УИД № 77RS0003-02-2025-007021-35

Дело № 2-5663/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2025 года Чертановский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Астаховой Т.Ю., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску адрес ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к адрес ПКО «Первое клиентское бюро», ПАО «МТС-Банк» о признании договора цессии недействительным, признании договора цессии незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

адрес ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 16.04.2021 г. за период с 28.11.2022 г. по 26.09.2023 г. в размере сумма, включая основной долг в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере сумма Также истец просил взыскать госпошлину в размере сумма В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что 16.04.2021 г. между ПАО «МТС-Банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор <***>, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере сумма с процентной ставкой 11.7 % годовых при условии страхования жизни и здоровья заемщика / 16.7 % годовых при не соблюдении данного условия на срок по 27.04.2026 г., а заемщик обязуется осуществлять погашение основного долга и процентов посредством внесения ежемесячных аннуитентных платежей в размере сумма не позднее 27-го числа каждого месяца, а в случае просрочки платежей выплатить банку неустойку в размере 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 16.04.2021 г. кредит был предоставлен. Ответчик неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, возникла просроченная задолженность, не погашенная до настоящего времени. 26.09.2023 г. между ПАО «МТС-Банк» (цедентом) и адрес «Первое коллекторское бюро» (цессионарием) был заключен договор уступки прав требования № 092023-092023-ПКБ, по которому цедент передал цессионарию право требования исполнения ответчиком денежных обязательств в рамках названного выше кредитного договора. 06.12.2021 г. адрес «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на адрес «Первое клиентское бюро», 22.11.2023 г. – на адрес ПКО «Первое клиентское бюро» (л.д. 4-5).

ФИО1 обратился в суд со встречным иском к адрес ПКО «Первое клиентское бюро», ссылаясь на то, что 15.04.2021 г. ФИО1, просматривая в сети Интернет предложение Банка о выдаче кредита под 11% годовых, заполнил анкету на сайте Банка и на следующий день был приглашен в офис Банка, где подписал Заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета <***> от 16.04.2021 г., которое не содержало оферты и существенных условий кредитного договора (предмет Договора, процентная ставка по кредиту, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение Договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, права и обязанности сторон, ответственности Банка за неисполнение Договора, порядок расторжения Договора), в Заявлении не указывалось, что оно является Кредитным договором. 16.04.2021 г. ФИО1 подписал согласие с условиями предоставления кредитов Банком, где также не указывалось что этот документ без номера и подписи представителя Банка, является Кредитным договором. Согласно п. 14 Условий от 16.04.2021 г., подписывая их заемщик предлагает Банку заключить с ним Кредитный договор в будущем в соответствии с условиями приложения № 5 к ДКО (отсутствуют в материалах дела, равно как и сам Кредитный Договор). Для кредитного правоотношения характерен особый субъектный состав, установлена специальная правосубъектность кредитора, поэтому право требования из кредитного договора может быть передано лишь субъектам, имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности. Кроме того, вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение. Помимо этого, при уступке права требования возврата кредита субъекту небанковской сферы кредитная организация передает информацию, составляющую банковскую тайну, в нарушение норм как общегражданского, так и специального законодательства. Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, допускается, по мнению фио, только с согласия должника. Кредитный договор отсутствует и следует исходить из того, что он не содержит условие о возможности переуступки прав кредитора третьему лицу. Для ФИО1 личность кредитора имеет принципиальное значение, он никогда не согласился бы взять кредит у физического лица или юридического лица без лицензии на осуществление банковской деятельности, поскольку наличие такой лицензии предполагает подчинение кредитора требованиям законодательства о банковской деятельности и законодательства о защите прав потребителей и является дополнительной гарантией его прав, как должника. Заявление от 16.04.2021 г. не может рассматриваться как часть кредитного Договора. Индивидуальные условия от 16.04.2021 г., которые были подписаны фио, не являются Договором присоединения, поскольку содержат только подпись заемщика. Заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета от 16.04.2021 г. содержит сумму запрашиваемого кредита, срок кредитования, данные заявителя, просьбу открыть банковский счет и выдать карту MasterСard World, просьбу оказать содействие в заключении договора страхования жизни и информацию о том, что кредитный договор на предложенных банком индивидуальных условиях может быть заключен с ним в течение 5 дней. Заявление от 16.04.2021 г. не содержит предложения оферты Банку и акцепта (принятия ее банком), а подпись Банка на заявлении указывает лишь на акцепт Заявления от 16.04. 2021 г., но не самого кредитного Договора. В заявлении нет всего перечня существенных условий кредитования, зато Банк включает в Заявление от 16.04.2021 г. несущественные условия, а именно: обязанность заемщика при образовании задолженности уступить право требования третьим лицам. 04.04.2023 г. ФИО1 был уведомлен о том, что долг по Кредитному Договору был передан ООО «Национальная служба взыскания». В тексте Договора цессии, приложенном к иску, нет указания на передачу конкретных прав требования к истцу по встречному иску, их сумме и о цене Договора цессии, что вызывает сомнения в подлинности такого договора. Согласно п. 10.3 Договора цессии в случае не поступления в течение 3 х рабочих дней с даты окончания срока, предусмотренного в пункте 2.3 договора на счет Цедента цены, указанной в пункте 2.2 Договора, Договор считается расторгнутым. У ФИО1 нет никаких сомнений в том, что Договор цессии № 092023-ПКБ от 26.09.2023 г. был расторгнут. 21.11.2025 г. ФИО1 обратился в Банк с заявлением о выдаче ему надлежащим образом заверенных копий Кредитного договора, справки о ссудной задолженности на дату перехода права требования по Договору цессии. В ответе Банка нет данных о Договоре цессии. Уведомление фио о передаче права требования отсутствует. В связи с этим, ФИО1 просил признать Договор цессии в части уступки права требования к ФИО1 по Кредитному договору недействительным и расторгнутым по состоянию на 06.05.2025 г., признать заявление от 16.04.2021 г. и Индивидуальные условия от 16.04.2021 г. не являющимися частью кредитного договора.

Истец адрес ПКО «Первое клиентское бюро» явку своего представителя в суд не обеспечил, извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд явился, встречный иск поддержал в полном объеме по изложенным в нем основаниям, возражал против удовлетворения первоначального иска.

Ответчик по встречному иску ПАО «МТС-Банк» явку своего представителя в суд не обеспечил, извещался надлежащим образом, представил письменные возражения на встречный иск, в которых ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие и просил отказать в удовлетворении встречных исковых требований, указал, что при заключении кредитного договора Банк действовал добросовестно, в рамках действующего законодательства, а также общих условий и договора комплексного банкового облуживания, подписанного заемщиком собственноручно. Факт использования предоставленного кредита подтверждается выпиской по счету № 40817810902003834782. Банк выполнил обязательство по предоставлению кредита в полном объеме. Все требования Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» со стороны Банка соблюдены, размер полной стоимости кредита, график ежемесячных платежей, процентная ставка, ответственность сторон за неисполнение условий кредитного договора и другие его условия указаны. Денежные средства, предоставленные по кредитному договору, были перечислены истцу Банком на условиях, оговоренных сторонами при заключении договора. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели все необходимые действия, направленные на его исполнение. Кредитный договор заключен посредством подписания заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета и подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита к заявлению о предоставлении кредита и открытии банковского счета, следовательно, заключая кредитный договор, заемщик согласился с изложенными в нем условиями. Заемщиком не представлено доказательств того, что при совершении сделки он действовал под влиянием недобросовестных действий Банка, требований о признании сделки недействительной заемщиком не предъявлялось. При этом, каких-либо нарушений Банком не допущено, доказательств иного не представлено. Доказательств, объективно свидетельствующих о наличии обстоятельств, с которыми положения ГК РФ связывают возможность расторжения (изменения) договора по требованию одной из сторон, а также наличия на стороне кредитора вины в ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств и злоупотребления правом, заемщиком не представлено. Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено, что право требования по заключенному клиентом с Банком Договору может быть уступлено Банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 26.09.2023 г. между ПАО «МТС-Банк» (цедентом) и адрес «Первое коллекторское бюро» (цессионарием) был заключен договор уступки прав требования № 092023-092023-ПКБ, по которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по Кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО «МТС-Банк», указанным в Реестре передаваемых прав, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора. Согласно п. 1.4 Договора цессии права переходят от цедента к цессионарию в дату, указанную по каждому кредитному договору в Реестре. В соответствии с реестром передаваемых прав, 03.10.2023 г. ПАО «МТС-Банк» было передано право требования по Кредитному договору, заключенному с ФИО1, общая сумма задолженности по договору на момент передачи прав составляет сумма и состоит из: основного долга в размере сумма, процентов в размере сумма Банк выступает в качестве ненадлежащего ответчика.

Суд, заслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 гл. 42 ГК РФ.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 16.04.2021 г. ФИО1 обратился в ПАО «МТС-Банк» с заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счета <***>.

16.04.2021 г. между ПАО «МТС-Банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор <***>, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере сумма с процентной ставкой 11.7 % годовых при условии страхования жизни и здоровья заемщика / 16.7 % годовых при не соблюдении данного условия на срок по 27.04.2026 г., а заемщик обязуется осуществлять погашение основного долга и процентов посредством внесения ежемесячных аннуитентных платежей в размере сумма не позднее 27-го числа каждого месяца, а в случае просрочки платежей выплатить банку неустойку в размере 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 16-19).

Составными частями Договора являются: заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета <***> от 16.04.2021 г., Индивидуальные условия Договора потребительского кредита <***> от 16.04.2021 г., график платежей от 16.04.2021 г., согласие о заключении договора комплексного банковского обслуживания, на получение Банком персональных данных заемщика, на взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, при наличии таковой, на обработку персональных данных.

Одновременно 16.04.2021 г. между ФИО1 (страхователем) и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщиком) был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков (л.д. 20-22).

Согласно выписке по счету, 16.04.2021 г. кредит был предоставлен и впоследствии израсходован заемщиком по собственному усмотрению.

В соответствии со ст.ст. 307, 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Заемщик допускал просрочки выплат по кредитному договору, носящие неоднократный и систематический характер.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

26.09.2023 г. между ПАО «МТС-Банк» (цедентом) и адрес «Первое коллекторское бюро» (цессионарием) был заключен договор уступки прав требования № 092023-092023-ПКБ, по которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по Кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО «МТС-Банк», указанным в Реестре передаваемых прав, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора (л.д. 24-26).

Согласно п. 1.4 Договора цессии права переходят от цедента к цессионарию в дату, указанную по каждому кредитному договору в Реестре.

В соответствии с реестром передаваемых прав, 03.10.2023 г. ПАО «МТС-Банк» было передано право требования по Кредитному договору, заключенному с ФИО1, общая сумма задолженности по договору на момент передачи прав составляет сумма и состоит из: основного долга в размере сумма, процентов в размере сумма

В соответствии с расчетом истца за заемщиком числится задолженность за период с 28.11.2022 г. по 26.09.2023 г. в размере сумма, включая основной долг в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере сумма (л.д. 13).

Относительно доводов ответчика суд отмечает следующее.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ и ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 2 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение);

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком (ч. 9).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10).

Согласно ст. 7 Закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (ч. 7).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

В соответствии со ст. 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка.

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 390 ГК РФ цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, за исключением случая, если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием.

Если иное не предусмотрено законом, договор, на основании которого производится уступка, может предусматривать, что цедент не несет ответственности перед цессионарием за недействительность переданного ему требования по договору, исполнение которого связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, при условии, что такая недействительность вызвана обстоятельствами, о которых цедент не знал или не мог знать или о которых он предупредил цессионария, в том числе обстоятельствами, относящимися к дополнительным требованиям, включая требования по правам, обеспечивающим исполнение обязательства, и правам на проценты.

При уступке цедентом должны быть соблюдены следующие условия:

уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием;

цедент правомочен совершать уступку;

уступаемое требование ранее не было уступлено цедентом другому лицу;

цедент не совершал и не будет совершать никакие действия, которые могут служить основанием для возражений должника против уступленного требования.

Законом или договором могут быть предусмотрены и иные требования, предъявляемые к уступке.

При нарушении цедентом правил, предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей статьи, цессионарий вправе потребовать от цедента возврата всего переданного по соглашению об уступке, а также возмещения причиненных убытков.

В силу ч. 1 и ч. 5 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено: в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ) (п. 1).

Если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Например, если работы выполнены до согласования всех существенных условий договора подряда, но впоследствии сданы подрядчиком и приняты заказчиком, то к отношениям сторон подлежат применению правила о подряде и между ними возникают соответствующие обязательства (п. 6).

При наличии спора о действительности или заключенности договора суд, пока не доказано иное, исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений. Если условие договора допускает несколько разных вариантов толкования, один из которых приводит к недействительности договора или к признанию его незаключенным, а другой не приводит к таким последствиям, по общему правилу приоритет отдается тому варианту толкования, при котором договор сохраняет силу (п. 44).

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено: согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (п. 1).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Бремя доказывания заключения кредитного договора (согласования договорных условий и передачи денежных средств) / заключения договора цессии лежит на кредиторе, бремя доказывания исполнения договорных обязательств – на заемщике.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Заключение кредитного договора, переход права требования подтверждены копиями, кредитного договора, выпиской по счету, копией договора цессии и копией выписки из реестра уступаемых прав.

Основания полагать, что Банк и (или) последующий кредитор совершили подлог документов, отсутствуют.

Заявление, Индивидуальные условия, График платежей, Согласие подписаны заемщиком как правоспособным и дееспособным лицом без каких бы то ни было оговорок, не содержат неясностей и неточностей, вопреки доводам истца содержат все предусмотренные законом существенные условия сделки и не могли быть неверно интерпретированы им.

Принадлежность подписей заемщику презюмируется.

Ответчик не заявил о проведении судебной почерковедческой экспертизы с одновременным представлением гарантийных писем экспертных организаций, готовых провести исследование без предоплаты, или подтверждением внесения соответствующей платы на депозит суда (Постановление Конституционного Суда РФ от 20.07.2023 г. № 43-П «По делу о проверке конституционности абзаца второго части второй статьи 85, статей 96 и 97, части шестой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с жалобой автономной некоммерческой организации «Экспертно-криминалистический центр «Судебная экспертиза»).

Оценке в том числе подлежит предшествующее и последующее сделке поведение участников договорных правоотношений.

Ответчик, получая кредитные средства, распоряжался ими по собственному усмотрению, более того, по Договору вносились платежи в счет погашения основного долга, процентов, комиссий, что с достаточной степенью достоверности доказывает получение от банка исполнения по сделке и осуществление частичного встречного предоставления.

Ответчик не смог дать сколь-либо адекватных пояснений относительно указанных обстоятельств, которые могли бы устранить алогичность его правовой позиции и противоречия последней в соотношении с полученными судом доказательствами.

Ответчик не обращался к истцу, к предыдущему кредитору или в правоохранительные органы с претензиями или заявлениями о совершении в отношении него мошеннических действий, уголовного дела не возбуждалось.

Утверждение ответчика о том, что Заявление и Индивидуальные условия не являются частью кредитного договора, являются следствием произвольного и ошибочного толкования правовых норм, не основано на законе.

Требования ответчика о признании Договора цессии незаключенным и одновременно расторгнутым являются взаимоисключающими, поскольку незаключенный по мнению истца Договор не может быть расторгнут.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено: разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено, что право требования по заключенному клиентом с Банком Договору может быть уступлено Банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Банк подтвердил переход права требования.

В настоящее время ответчик уведомлен об уступке права требования истцу.

По общему правилу право требования является переданным новому кредитору с момента подписания Договора цессии, а не с момента его оплаты, положений об обратном Договор не содержит.

При этом не уведомление должника о переходе права требования не нивелирует достигнутые цедентом и цессионарием договоренности, а влечет за собой квалификацию совершенных после заключения договора цессии платежей предыдущему кредитору в качестве надлежащего исполнения.

Указанное дает основания полагать доводы ответчика не более, чем способом правовой защиты, направленным на уклонение от исполнения заемных обязательств.

Возможность передачи права требования третьим лицам прямо предусмотрена кредитным договором.

Объем уступленного права соотносится с размером взыскиваемой задолженности, доказательств внесения ответчиком каких-либо платежей, которые не были бы учтены банком и (или) истцом, не имеется.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу адрес ПКО «Первое клиентское бюро» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере сумма, задолженность по процентам в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

В удовлетворении встречного иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 30.01.2026 г.

Судья: