Гражданское дело №2-510/2025
УИД 26RS0017-01-2025-000701-81
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июля 2025 года станица Зеленчукская, КЧР
Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:
председательствующего судьи Урусова Э.Д.
при секретаре судебного заседания Болатчиевой А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Зеленчукского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к наследникам умершего заемщика ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте в пределах стоимости перешедшего к ним имущества,
установил:
В Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики поступило для рассмотрения по территориальной подсудности гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к наследникам умершего заемщика ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте в пределах стоимости перешедшего к ним имущества на основании определения Кисловодского городского суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование иска представитель истца ФИО6, ссылаясь на ст.ст. 11,24,307, 309, 310, 314, 330, 401, 450, 807, 809-811, 819, 1112, 1151, 1152, 1153, 1175 ГК РФ и на п.п. 2,13 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» указала, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №).
Заключение договора подтверждается подписанными Индивидуальными условиями от ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями/, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ электронная, подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредитной карты.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 15:30 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить согласие с условиями по кредитной карте, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия выпуска кредитной карты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 15:35 заемщику поступило сообщение, что кредитная карта активирована. Заемщику была выдана кредитная карта с цифровым типом выпуска (эмиссионный контракт №) с предоставленным по ней кредитом в размере 30 000 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии в полном объеме.
Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается возникшей просрочкой в соответствии с расчетом цены иска.
В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Процентная ставка за пользование кредитом: 25,4 % годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Таким образом, за Ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты - 5 240,04 рублей; просроченный основной долг - 29 929,87 рублей.
Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик - умер.
Заявление на страхование оформлено. Согласно условиям страхования, Банк не является Выгодоприобретателем. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.
В связи с чем просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика ФИО17, сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35169 рублей 91 копеек, в том числе: просроченные проценты - 5240,04 рублей, просроченный основной долг - 29929,87 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. Всего взыскать 39169 рублей 91 копейку, в пределах стоимости предшествующего к ним имущества.
В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк надлежащим образом извещенный не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствии.
Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явилась, в направленном заявлении просила рассмотреть гражданское дело без её участия, указав, что исковые требования банка не признает, поскольку денег не получала, в наследство не вступала.
Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, ходатайств не заявляла.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ судебное заседание проведено в отсутствии лиц, участвующих в деле.
Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимы, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу (Кредитору) сумму (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредита). Если иное не предусмотрено договором займа (кредита), сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заемщик (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии со ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно абз. 2 пун. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В п.14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Круг наследников по закону установлен статьями 1142 - 1145, 1147, 1148 и 1151 ГК РФ. Отношения, влекущие призвание к наследованию по закону, подтверждаются документами, выданными в установленном порядке.
В п.35 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.
В судебном заседании установлено, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанка с кредитным лимитом 30000 рублей под 25,4 % годовых.
Согласно п. 12 Индивидуальных Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка. Сумма неустойки, рассчитанная в размере 36% годовых от остатка просроченного долга и 36% годовых от суммы просроченных процентов. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объеме.
Согласно п. 21 Индивидуальных Условий подписывая настоящие Индивидуальные условия, клиент просит банк зарегистрировать в СМС-банке номер мобильного телефона: № и подключить услугу уведомления об операциях к карте, выданной в соответствии с договором. Плата за услугу уведомления об операциях взимается в соответствии с тарифами банка. Перечисление платежей с использованием СМС-банка в пользу организаций, а также в оплату за телефон, указанный в индивидуальных условиях для подключения СМС-банка, клиент поручает банку производить со счета банковской карты, выданной в соответствии с Договором (л.д.14-16).
Заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №).
Заключение договора подтверждается подписанными Индивидуальными условиями от ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что также подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк- Онлайн» (л.д.20).
Согласно расчету задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № дата образования срочной задолженности ДД.ММ.ГГГГ, дата образования первой ссуды к погашению ДД.ММ.ГГГГ, дата выхода на просрочку ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего погашения по банковской карте отсутствует, указано количество дней непрерывной просрочки 239 и указана общая сумма задолженности по банковской карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 35169 рублей 91 копейка, из которых задолженность по процентам 5240,04 рубля, задолженность по основному долгу- 29929,87 рублей (л.д.21).
Из официального сайта нотариальной палаты РФ представителем истца было установлено наличие наследственного дела № в отношении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).
ПАО Сбербанк обратилось в Кисловодский городской суд Ставропольского края с настоящим исковым заявлением к ФИО4.
Судом было истребовано наследственное дело № к имуществу ФИО1 (л.д.67-84), из которого следует, что в удостоверение факта смерти ФИО1 выдано свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.70).
Определением Кисловодского городского суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к наследникам умершего заемщика ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте в пределах стоимости перешедшего к ним имущества передано по подсудности в Зеленчукский районный суд КЧР.
Вышеуказанным определением установлено, что в ходе рассмотрения дела судом произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО4 на надлежащих ответчиков после смерти ФИО1- ФИО2 и ФИО3 (л.д.89-90).
В ходе судебного разбирательства судом был направлен запрос о предоставлении наследственного дела № к имуществу ФИО1 и сведений, выдавалось ли свидетельство о праве на наследство наследникам умершего.
ДД.ММ.ГГГГ нотариус Кисловодского городского нотариального округа Ставропольского края ФИО7 направила копию наследственного дела № к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. При этом сообщила, что свидетельства о праве на наследство наследникам не выдавались. Наследники за выдачей свидетельств о праве на наследство не обращались.
В судебном заседании подтвержден довод ответчика ФИО2 о том, что она в наследство не вступала.
Кроме того, из предоставленного наследственного дела № следует, что ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу Кисловодского городского нотариального округа Ставропольского края ФИО7 с заявлениями о принятии наследства на имущество ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ обратилась мать ФИО2, а ДД.ММ.ГГГГ обратилась дочь ФИО3
Нотариусом направлены запросы ДД.ММ.ГГГГ в регистрирующий орган для выявления наследственного имущества, принадлежащего ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в ОФП и СС РФ по СК об истребовании сведений и документов, ДД.ММ.ГГГГ запрос в Федеральную налоговую службу о вкладах (счетах) наследодателя, ДД.ММ.ГГГГ запрос в ПАО Сбербанк о вкладах (счетах) и другом имуществе наследодателя,ДД.ММ.ГГГГ запрос в <данные изъяты> о вкладах (счетах) и другом имуществе наследодателя и получены ответы.
Из выписки от ДД.ММ.ГГГГ из ЕГРН, предоставленного филиалом ППК «Роскадастр» по Ставропольскому краю следует что ФИО1 принадлежало жилое помещение площадью 38.6 кв.м. с кадастровым номером №. Местоположение: <адрес>. Дата государственной регистрации прекращения права указана ДД.ММ.ГГГГ.
Из выписки от ДД.ММ.ГГГГ № из ЕГРН, предоставленного филиалом ППК «Роскадастр» по Ставропольскому краю следует что правообладателем жилого помещения площадью 38.6 кв.м. с кадастровым номером №. Местоположение: <адрес> является ФИО4 с ДД.ММ.ГГГГ, вид, номер, дата и время регистрации № ДД.ММ.ГГГГ 13:02:29.
Из ответа от ДД.ММ.ГГГГ Отдела выплаты пенсий и социальных выплат № управления выплаты пенсий и социальных выплат следует, что сумм выплат, причитающихся ФИО1 за ноябрь 2023 года и оставшихся не полученными им в связи со смертью, не имеется. Не полученных сумм пособия по временной нетрудоспособности на имя ФИО1 не имеется. С заявлением на выплату компенсации и на получение средств реабилитации ФИО1 в Отделение не обращался. ФИО1 не являлся пострадавшим от несчастного случая на производстве и (или) профессионального заболевания.
Из ответа от ДД.ММ.ГГГГ Федеральной налоговой службы следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ имеются открытые на ФИО1 счета в Банке <данные изъяты>) ДД.ММ.ГГГГ номер счета №, в ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ номер счета №, ДД.ММ.ГГГГ номер счета № и ДД.ММ.ГГГГ номер счета №.
Из претензии кредитора ПАО Сбербанк №№ исх. от ДД.ММ.ГГГГ на имя нотариуса ФИО7 следует, что ФИО1 не были исполнены обязательства по выплате задолженности по кредитам, в том числе № по кредитной карте реквизиты договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
Из указанного следует, что действительно ФИО1 была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №), подтверждающее, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты с кредитным лимитом 30000 рублей под 25,4 % годовых, однако после смерти ФИО1 имущества, в отношении которого возможно обратить взыскание в счет погашения образовавшейся задолженности не имеется, наследников, вступивших в установленном законом порядке так же не имеется. Решения суда об установлении факта принятия наследства, либо сведений о фактическом распоряжении наследственным имуществом ФИО1 суду не предоставлено, судом не установлено, в связи с чем требования ПАО Сбербанк удовлетворению не подлежат.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, произведенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины взысканию не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к наследникам умершего заемщика ФИО2 и ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 169,91 рублей и государственной пошлины в размере 4000 рублей в пределах стоимости перешедшего к ним имущества - отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики через Зеленчукский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 11 августа 2025 года.
Судья Зеленчукского районного суда Э.Д. Урусов