Решение по делу № 2-182/2025 от 31.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-182/2025 УИД № 69RS0033-01-2025-000355-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торопец 31 октября 2025 года

Торопецкий районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.Ю.,

при секретаре Селезневой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 945 673 рубля 90 копеек, из которых 862 338 рублей 28 копеек - просроченный основной долг, 61 777 рублей 38 копеек - просроченные проценты, 6 970 рублей 24 копейки - пени на сумму не поступивших платежей, 14 588 рублей - страховая премия, расходов по оплате государственной пошлины в размере 43 913 рублей, расходов по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 рулей, обращении взыскания на предмет залога – автомобиль Lada (ВАЗ) Granta категории В, №, год выпуска 2024, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 853 000 рублей.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства.

Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, содержащиеся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

До заключения кредитного договора Банк согласно п.1 ст.10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках кредитного договора услугах.

Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.

Предоставленная Банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств включительно.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с подписанным ответчиком Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в Банке.

Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога).

Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).

Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров (Кредитный договор, Договор залога), привели к тому что Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в Заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

В связи с чем, АО «ТБанк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов.

Размер задолженности ответчика перед Банком составляет 945 673,90 рублей, из которых: 862 338 рублей 28 копеек - просроченный основной долг, 61 777 рублей 38 копеек - просроченные проценты, 6 970 рублей 24 копейки - пени на сумму не поступивших платежей, 14 588 рублей - страховая премия.

Размер задолженности ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка.

Так, ответчик мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также к ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные Кредитным договором. При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно Тарифному плану ответчика и п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Сумма задолженности по Кредитному договору, отраженная в расчете задолженности ответчика является корректной и подлежит взысканию в полном объеме.

В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования Кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.ст.349,350 Гражданского кодекса Российской Федерации). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии с п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент изменилась по сравнению с указанной в Договоре залога (Заявлении-Анкете), истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 853 000 рублей.

На основании вышеизложенного, истец АО «Тбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 945 673 рубля 90 копеек, из которых 862 338 рублей 28 копеек - просроченный основной долг, 61 777 рублей 38 копеек - просроченные проценты, 6 970 рублей 24 копейки - пени на сумму не поступивших платежей, 14 588 рублей - страховая премия, расходы по оплате государственной пошлины в размере 43 913 рублей, расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 рулей, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Lada (ВАЗ) Granta категории В, № год выпуска 2024, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 853 000 рублей.

Определением Торопецкого районного суда Тверской области от 5 сентября 2025 года в порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью «Псков-Лада».

Представитель истца – АО «Тбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается информацией с официального сайта «Почта России», в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом путем направления судебных извещений по трем известным суду адресам, в том числе по адресу места её регистрации, судебная корреспонденция адресату не вручена, возвращена в суд по истечению срока хранения, причину своей неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в её отсутствие не заявляла, возражений по иску не представила.

Представитель третьего лица – ООО «Псков-Лада» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается информацией с официального сайта «Почта России», причину своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, отзыв по заявленным исковым требованиям не представил.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.154 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п.3).

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2). Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным (п.3).

Из содержания п.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п.1,3,9 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Пунктами 1,6 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии с п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с п.1 ст.940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Согласно ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ст.944 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В силу п.1 ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что АО «Тбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) является действующим юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, имеющим универсальную лицензию на осуществление банковских операций № 2673 от 9 июля 2024 года, выданную Центральным банком Российской Федерации (л.д.57-73).

Общество с ограниченной ответственностью «Псков-Лада» (ОГРН <***>, ИНН <***>) является действующим юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, основной вид деятельности – торговля розничная легковыми автомобилями и легкими автотранспортными средствами в специализированных магазинах (л.д.120-126).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Псков-Лада» (филиал Великие Луки) (Продавец) и ФИО1 (Покупатель) заключен договор купли-продажи автомобиля № № согласно которому ФИО1 приобрела автомобиль марки Lada Granta, 2024, №, стоимостью с учетом скидки при продаже 909 900 рублей (п.п.1.1,2.1 договора) (л.д.43-46).

Согласно п.2.2 договора покупатель оплачивает автомобиль следующим способом: платеж по Предварительному Договору в размере 5 000 рублей, в том числе НДС (20%) 833 рубля 33 копейки, внесенный покупателем по предварительному договору купли-продажи № № от ДД.ММ.ГГГГ, засчитан в качестве частичной оплаты по настоящему договору купли-продажи автомобиля; оплата суммы в размере 904 900 рублей, в том числе НДС (20%) 150 816 рублей 67 копеек, за счет заемных средств банк АО «Тинькофф Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «ТБанк» и ответчиком ФИО1 на основании заявления-анкеты последней заключен кредитный договор № № на приобретение автомобиля и иные потребительские цели в сумме 934 900 рублей под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев, Тарифный план – Автокредит ТПВ 4.20 RUB, а также договор счёта № № Тарифный план - Счет обслуживания кредита ТПС 7.7 RUB (размещен по адресу tinkoff.ru/tariff 7.7) номер счета обслуживания для погашения кредита № В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставила Банку в залог приобретаемый за счет кредита автомобиль марки Lada Granta, 2024, № стоимостью 909 900 рублей (л.д.21,28).

Согласно Заявке в составе Заявления-Анкеты заемщик уведомлена, что процентная ставка составляет 29,9% годовых, а при страховании ею рисков утраты жизни и установления ей инвалидности 1-ой и 2-ой группы в результате болезни или несчастного случая – 23,3% годовых. Заемщику разъяснено, что она свободна в выборе страховых компаний и может заключать договоры страхования по своему желанию в любых страховых компаниях. Уведомлена, что при несоблюдении ею обязанности по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору применяемая процентная ставка может быть увеличена на 15 процентных пунктов.

Заемщик согласилась приобрести автомобиль Lada Granta, №, подтвердила ознакомление с содержанием и условиями его приобретения, просила Банк перечислить со Счета денежные средства в сумме 904 900 рублей за автомобиль в пользу ООО «Псков-Лада» (ИНН<***>) или в пользу продавца автомобиля (иного лица, уполномоченного на прием денежных средств за автомобиль), данные и реквизиты которого предоставлены Партнером Банку. При недостаточности денежных средств на Счете для исполнения указанного распоряжения Банк производит исполнение такого распоряжения только в рамках доступного остатка денежных средств на Счете.

При заключении кредитного договора заемщик ФИО1 изъявила согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка 2.0 стоимостью 3 647 рублей в месяц в качестве застрахованного лица, при этом подтвердила ознакомление с содержанием и условиями оказания услуги по Программе страхования, в том числе подтвердила получение и ознакомление с ключевым информационным документом по Программе страхования, а также поручила Банку ежемесячно предоставлять ей данную услугу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами (л.д.21).

Согласно п.п.4.2 Индивидуальных условий договора при страховании рисков утраты жизни заемщика и установлении ему инвалидности 1-ой и 2-ой группы в результате болезни или несчастного случая применяется процентная ставка - 23,3% годовых. Заемщик свободен в выборе страховых компаний и может заключать договоры страхования по своему желанию в любых страховых компаниях.

При несоблюдении обязанности по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору применяемая процентная ставка может быть увеличена на 15 процентных пунктов (п.п.4.3 Индивидуальных условий договора).

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит в соответствии с графиком платежей в размере 30 640 рублей, включая ежемесячную плату за дополнительные услуги, указанные в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Размер последнего регулярного платежа согласно графику платежей. Количество платежей - 60. Размер платежей и даты их оплаты приведены при условии предоставления кредита в дату формирования Индивидуальных условий (п.6 Индивидуальных условий договора).

Согласно п.17 Индивидуальных условий договора плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка 2.0 в размере 3 647 рублей оплачивается ежемесячно вместе с регулярными платежами в дату погашения очередного регулярного платежа.

За неоплату регулярного платежа на заемщика накладывается штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа (п.12 Индивидуальных условий договора).

Стороны согласовали обеспечение исполнения обязательств заемщика договором залога автомобиля (п.10 Индивидуальных условий договора).

При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил согласие с условиями комплексного банковского обслуживания (п.14 Индивидуальных условий договора) (л.д.28).

Согласно Тарифам по продукту «Автокредит» Тарифный план ТПВ 4.20 (рубли РФ), процентная ставка – рассчитывается индивидуально в диапозоне от 12% до 25% годовых, в случае участия в Программе страховой защиты заемщиков Банка от 7,5% до 20% годовых, плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка – 0,39% от первоначальной суммы кредита, штраф за неоплату регулярного платежа – 0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 1 500 рублей, комиссия за досрочное погашение по инициативе клиента – 0%, плата за невыполнение условий залога – 0,5% от первоначальной суммы кредита (л.д.29).

Согласно п.2.2 Общих условий кредитования, кредитный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы Кредита на Счет (л.д.38-40).

На сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (п.п.3.3 Общих условий кредитования).

Кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении-Анкете или Заявке (п.п.3.4 Общих условий кредитования).

Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы Регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со Счета (п.п.3.5 Общих условий кредитования).

Согласно п.п.5.1.1 Общих условий кредитования, Банк обязуется предоставить клиенту Кредит в соответствии с заключенным Кредитным договором.

Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный Кредитным договором срок. Погашать задолженность в размере, указанном в Выписке, в течение указанного в ней срока (п.п.5.2.1,5.2.2 Общих условий кредитования).

Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, штрафы, предусмотренные Тарифным планом (п.п.5.3.1 Общих условий кредитования).

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении потребительского кредита не имеется. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ собственноручно подписала Заявление-Анкету, договор потребительского кредита № № предоставив копию своего паспорта (л.д.21,28,56).

Предоставление кредита банком ответчику предусмотрено перечислением заемных денежных средств на счет заемщика № №, открытый на имя ответчика в АО «ТБанк».

Факт предоставления кредита ФИО1 в рамках заключенного на основании её заявления от ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме кредитного договора № № подтверждается выпиской по счету, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика ФИО1 № №, открытый в АО «ТБанк», был осуществлен перевод заемных денежных средств в размере 934 900 рублей 00 копеек (л.д.22-27).

Согласно распоряжению ФИО1, содержащемуся в Заявлении-Анкете от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик уполномочила АО «ТБанк» осуществить списание денежных средств с ее счета № № открытого в Банке, путем их перечисления в сумме 904 900 рублей по реквизитам ООО «Псков-Лада» (л.д.21).

Согласно сведениям РЭО № 12 МРЭО Госавтоинспекции УМВД России по Тверской области, собственником транспортного средства - автомобиля марки Lada Granta, 2024 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, является ФИО1, <данные изъяты>, регистрация права ДД.ММ.ГГГГ (л.д.118).

В соответствии со сведениями реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты от 8 сентября 2025 года, в отношении автомобиля марки Lada Granta, №, залогодателем является ФИО1, <данные изъяты>, залогодержатель – АО «Тбанк» (л.д.119).

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату денежных средств выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заключительный счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику следовало оплатить в течение 30 дней с момента отправки Заключительного счета задолженность в сумме 945 673 рубля 90 копеек, из которых: 862 338 рублей 28 копеек – кредитная задолженность, 61 777 рублей 38 копеек – проценты, 21 558 рублей 24 копейки рублей – иные платежи и штрафы (л.д.17-18,19).

Из представленного истцом в суд расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 945 673 рубля 90 копеек, в том числе 862 338 рублей 28 копеек - просроченный основной долг, 61 777 рублей 38 копеек - просроченные проценты, 6 970 рублей 24 копейки – начисленные штрафы, 14 588 рублей - страховая премия (л.д.20).

Данный расчет проверен судом, является арифметически правильным, соответствует условиям заключенного кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых обязательств по кредитному договору, равно как доказательств, опровергающих расчет задолженности, ответчиком не представлено. В то время как представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства достаточны, достоверны, расчет взыскиваемой суммы обоснован, не противоречит условиям заключенного договора.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 945 673 рубля 90 копеек.

Согласно заключению специалиста № № ООО «Норматив» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля Lada (ВАЗ) Granta, легковой, 2024 года выпуска, № составляет 853 000 рублей (л.д.48-55).

В соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав-исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.

В соответствии с п.1 ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п.1 - 2 ст.89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Учитывая, что ответчиком ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора, что привело к возникновению просроченной задолженности, при том, что мерой обеспечения исполнения обязательств ответчиком является залог автомобиля, исковые требования истца об обращении взыскания на такое заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов также являются правомерными и подлежащими удовлетворению, при этом начальная стоимость задолженного имущества, на которое судом обращено взыскание путем продажи с публичных торгов подлежит определению судебным приставом-исполнителем, на которого действующим законодательством возложена такая обязанность.

Таким образом, предметом залога является движимое имущество - автомобиль, начальная продажная цена которого будет определена судебным приставом-исполнителем.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 43 913 рублей, что подтверждается платежным поручением № № от 22 августа 2025 года (л.д.9).

С учетом удовлетворения заявленных исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца – АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 43 913 рублей.

Кроме того истцом заявлены ко взысканию расходы по оплате оценочной экспертизы автомобиля Lada Granta, 2024 года выпуска, ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 000 рублей по платежному поручению № № от 21 августа 2025 года (л.д.74).

Перечень судебных издержек, предусмотренных положениями гл.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не является исчерпывающим. По смыслу закона, расходы, понесенные стороной по делу, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации процессуальных прав и собранные доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

В данном случае заявленные истцом ко взысканию с ответчика расходы на составление заключения специалиста № № в размере 1 000 рублей суд не может признать необходимыми, поскольку начальная продажная цена залогового автомобиля будет определена судебным приставом-исполнителем согласно Федеральному закону от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в связи с чем в указанной части заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Тбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 945 673 (девятьсот сорок пять тысяч шестьсот семьдесят три) рубля 90 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 43 913 (сорок три тысячи девятьсот тринадцать) рублей, а всего 989 586 (девятьсот восемьдесят девять тысяч пятьсот восемьдесят шесть) рублей 90 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство - автомобиль Lada Granta, 2024 года выпуска, №, принадлежащий ФИО1, <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «Тбанк» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд с подачей жалобы через Торопецкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Ю. Иванова

Решение в окончательной форме принято 31 октября 2025 года.