Дело № 2-2116/2023
УИД 22RS0015-01-2023-002603-78
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Новоалтайск 23 августа 2023 года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Токаревой Ж.Г.,
при секретаре Кошкиной С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору <***> от 11.01.2007 за период с 11.01.2007 по 25.05.2023 в размере 156048,53 руб., а также расходов по уплате госпошлины 4320,97 руб.
В обоснование иска указано, что между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <***> от 11.01.2007 (далее – Договор). Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 160, 421, 432, 434, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) путем совершения Банком действий по принятию предложений Клиента, содержащихся в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт». В соответствии с кредитным договором Банк акцептовал оферту ФИО1 о заключении договора о карте, открыл на имя ответчика банковский счет НОМЕР и предоставил сумму кредита в размере 100 260 руб., зачислив их на указанный счет. При заключении Договора сторонами согласованы следующие условия: срок предоставления кредита 1825 дней, процентная ставка 11,99% годовых. Погашение задолженности осуществляется в соответствии с графиком. Ответчиком в нарушение условий Договора погашение задолженности не осуществлялось. 13.05.2007 Банк выставил Клиенту Заключительное требование о полном погашении задолженности не позднее 12.06.2007, требование Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена, и по состоянию на 25.05.2023 составляет 156 048,53 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в представленных возражениях просил применить срок исковой давности по заявленным требованиям, в удовлетворении иска отказать.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ)договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).
В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действующей по состоянию на 11.01.2007) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Часть 3 статьи 438 ГК РФ (в редакции, действующей по состоянию на 11.01.2007) устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч. 1 ст. 438 ГК РФ (в редакции, действующей по состоянию на 11.01.2007) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ (в редакции, действующей по состоянию на 31.05.2008) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ (в редакции, действующей по состоянию на 11.01.2007) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ (в редакции по состоянию на 11.01.2007) предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ в редакции, действующей по состоянию на 11.01.2007)
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции по состоянию на 11.01.2007) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей по состоянию на 11.01.2007) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ в редакции, действующей по состоянию на 11.01.2007).
В судебном заседании установлено, что 11.01.2007 ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора на следующих условиях: сумма кредита – 100 260 руб., срок кредита - 1826 дней с 12.01.2007 по 12.01.2012, размер процентной ставки - 11,99 % годовых, комиссии за РО ежемесячно 992,58 руб., в последний месяц 1664,28 руб., дата платежа - 12 число каждого месяца с февраля 2007 г. по январь 2012 года, на приобретение автомобиля.
Банк акцептовал оферту путем зачисления денежных средств на счет Клиента с последующим переводом в пользу организации-продавца.
Таким образом, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» с одной стороны, и ФИО1 с другой, заключен кредитный договор НОМЕР в виде акцептированного заявления-оферты.
В заявлении о предоставлении кредита ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомлен и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт», Условия предоставлениями и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам в Русский стандарт.
Истцом в подтверждение факта и условий заключения договора присоединения предоставлены заявление клиента от 11.01.2007, Анкета к заявлению от 11.01.2007, график платежей, расчет по договору, заключительный счет-выписка от 12.05.2007, выписка из лицевого счета, Условия предоставления автокредитов «Русский Стандарт».
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Свои обязательства по договору Банк исполнил, что подтверждается выпиской по счету.
Заемщиком обязательства по погашению кредита не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность по основному в размере 90974,92 руб., по процентам 4847,11 руб., комиссии за РО 60 226,50 руб..
Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, возражений относительно расчета суду не представлено.
Разрешая ходатайство ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В силу п. 20 указанного постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).
Исходя из содержания приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.
Согласно п.п. 17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как следует из почтовых документов, исковое заявление, являющееся предметом рассмотрения настоящего дела, было сдано истцом в органы почтовой связи 30.05.2023 года.
Кроме того, судом установлено, что 24.01.2023 АО «Банк Русский Стандарт» направило мировому судье судебного участка № 1 Первомайского района Алтайского края заявление о выдаче судебного приказа, на основании которого 01.02.2023 был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Впоследствии определением мирового судьи от 28.04.2023 судебный приказ отменен.
Заключительное требование выставлено сроком оплаты до 12.06.2007.
Выставление заключительного счета свидетельствует об изменении срока исполнения договора. С указанной даты кредитор узнал о нарушении своих прав, с этой даты подлежит исчислению срок исковой давности.
Таким образом, к мировому судье кредитор обратился с заявлением о выдаче судебного приказа уже по истечении срока исковой давности.
Поскольку за три года до обращения в суд, а именно с 24.01.2020 ответчик в счет погашения долга платежи не вносил, основной долг ему не начислялся (заключительное требование от 12.05.2007 выставлено со сроком оплаты до 12.06.2007 и весь долг сформировался на 12.05.2007 (задолженность была начислена к этому времени), что подтверждается выпиской по счету, то суд приходит к выводу о применении срока исковой давности к основному долгу, процентам и комиссиям.
Таким образом, на момент обращения истца с настоящим иском в суд трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности истек.
В связи с изложенным требования истца подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме за пропуском срока исковой давности по основному и по производным требованиям.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору <***> от 11.01.2007 оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Ж.Г. Токарева