Решение по делу № 2-116/2023 от 17.01.2023 | Первомайский районный суд г. Пензы (Пензенская область)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2023 года

Первомайский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Сосновской О.В.,

при секретаре Приваловой Т.А.,

с участием ответчиков ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело №2-116/2023 по иску ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего Государственной корпораций «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Первомайский районный суд г.Пензы с названным выше иском к ФИО2, в котором указал, что 11.11.2014 между банком ООО КБ «Агросоюз» и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор №952-П-БО-14, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 280000,00 руб. под 21% годовых, сроком погашения не позднее 11.11.2019, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 25.10.2022 образовалась задолженность в размере 230 290,96 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 81368,93 руб., сумма процентов – 67517,62 руб., штрафные санкции (пени) – 81 404,41 руб. Просил взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего Государственной корпораций «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору №952-П-БО-14 от 11.11.2014 в размере 230 290,96 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 81368,93 руб., сумма процентов – 67517,62 руб., штрафные санкции (пени) – 81 404,41 руб., неустойку с 11.02.2019 по дату фактического исполнения обязательства ответчиком, а также расходы по госпошлине в размере 5 575,00 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - ФИО3, действующий на основании доверенности 77 АГ 9769318 от 17.12.2021 (л.д.7), не явился, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, заявлением просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласилась частично, просила снизить размер неустойки, применив положения ст.333 ГК РФ, поскольку на ее иждивении находится несовершеннолетний ребенок, заработная плата составляет 20000 руб. в месяц.

Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании частей 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 04.02.2019 по делу № А40-285419/18-4-204Б ООО КБ «Агросоюз» признано несостоятельным (банкротом), введено конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 11.11.2014 между ООО КБ «Агросоюз» (с одной стороны) и ФИО1 (заемщик) было заключено соглашение о присоединении №952-П-БО-14 к договору о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого заемщику был предоставлен потребительский кредит в размере 280000,00 руб. под 21% годовых, срок возврата кредита не позднее 11.11.2019.

Договор потребительского кредита между сторонами в соответствии со ст. 808 ГК РФ был оформлен в письменной форме.

В соответствии с п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик ФИО1 выразила согласие с общими условиями договора, была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора о предоставлении потребительского кредита в ООО КБ «Агросоюз» и индивидуальными условиями.

Согласно пункту 6 договора потребительского кредита ФИО1 взяла на себя обязательство производить возврат по кредиту ежемесячно в виде аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, указанным в Приложении №1 к заявлению о присоединении, являющимся неотъемлемой частью договора.

Исходя из графика погашения кредита, сумма ежемесячного платежа ФИО1 составляет 7575,00 руб., а последний платеж в день его оплаты составляет 7517,77 руб.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора по возврату основной суммы долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа (п.12 договора потребительского кредита, п.8.2 общих условий).

Таким образом, при подписании кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с ним, получила на руки, полностью согласилась и обязалась соблюдать график платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия предоставления потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора. Доказательств иного ответчиком не предоставлено.

Судом также установлено, что кредитный договор содержит все существенные условия кредитования: сумму кредита, срок кредитования, процентную ставку, полную стоимость кредита.

ООО КБ «Агросоюз» свои обязательства по кредитному договору №952-П-БО-14 от 11.11.2014 исполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

Поскольку кредитный договор между сторонами были заключен, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, у ФИО1 возникла обязанность, установленная ст.809, 810, 819 ГК РФ, по возврату денежных сумм и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами.

Между тем, судом установлено и следует из выписки по счету, что исполнение обязательств по указанному договору заемщиком не осуществлялось в соответствии с положениями договора, что привело к образованию задолженности.

По состоянию на 25.10.2022 образовалась задолженность в размере 230 290,96 руб., в том числе: сумма основного долга – 81368,93 руб., сумма процентов – 67517,62 руб., штрафные санкции (пени) – 81 404,41 руб.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, является правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона, иного расчета ответчиком не представлено.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о снижении неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст.333 ГК РФ неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности и имеет компенсационную природу, в связи с чем при ее взыскании следует исходит из принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств застройщиком и длительности периода начисления неустойки, которая по существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения неустойки и ее соразмерность определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Установив реальное соотношение предъявленной неустойки и последствий ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, для соблюдения правового принципа возмещения имущественного ущерба, согласно которому не допускается применения мер карательного характера за нарушение договорных обязательств, учитывая мнение стороны ответчика, суд считает, что размер неустойки подлежит снижению до 10000 руб. При этом, суд считает, что снижение размера неустойки до указанной суммы не нарушит баланс интересов как истца, так и ответчика.

На основании изложенного, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность в сумме 158 886,55 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 81368,93 руб., сумма процентов – 67517,62 руб., штрафные санкции (пени) – 10 000,00 руб.

По смыслу положений ст. ст. 330, 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая вышеизложенное, ответчик при нарушении обязательств по возврату кредита, уплачивает кредитору неустойку до дня фактического исполнения обязательства, то есть и на будущее время включительно.

В связи с изложенным выше, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пени) в размере 20% годовых, начисляемая на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 26.10.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4377,73 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего Государственной корпораций «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (... г.рождения, уроженка ..., зарегистрирована по адресу: ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» (ИНН <***>, КПП 561043002, ОГРН <***>, дата регистрации 21.02.2000, адрес места нахождения: 101000, <...>) сумму задолженности по кредитному договору №952-П-БО-14 от 11.11.2014 по состоянию на 25.10.2022 в размере 158886 (ста пятидесяти восьми тысяч восьмисот восьмидесяти шести) руб. 55 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга – 81368,93 руб., сумма процентов – 67517,62 руб., штрафные санкции (пени) – 10 000,00 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 4377 (четырех тысяч трехсот семидесяти семи) руб.73 коп.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 20 января 2023 года.

Судья: ...

...