УИД 55RS0001-01-2025-002963-14

Дело № 2-3901/2026

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«14» января 2026 года город Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Белоусова А.А.,

при секретаре Семеновой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО ЭОС к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО ЭОС обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 22.04.2014г. в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере #N/A.

Заявленные исковые требования истец мотивировал тем, 22.04.2014 года между ОАО «ЛЕТО БАНК» (далее - Банк) и ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 45 месяцев и на условиях определенных кредитным договором.

В соответствии с решением единственного акционера ОАО «ЛЕТО БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк».

Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа <данные изъяты>, день погашения 05 число каждого месяца, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 39,90 % годовых.

Согласно п 10 Заявления о предоставлении кредита должник согласен на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по Кредиту и/или Договору и всем последующим Кредитам в Банке третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц, лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу.

При этом, возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора предусмотрена без каких-либо ограничений.

Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит Уступка требований по кредитному договору.

В данном случае, согласно ст. 383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения.

Определением Конституционного Суда РФ от 24.09.2012 г. №1822-0 установлено, что положения главы 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (ст. 857 ГК РФ, Закона «О банках и банковской деятельности»), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.

Таким образом, условие, предусмотренное п. 10 не противоречит действующему законодательству, не ущемляет права потребителя, а уступка Банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

С ДД.ММ.ГГГГ Общество состоит в реестре юридических лиц осуществляющих—профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности Свидетельство №, регистрационный №-КЛ.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и объеме.

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере <данные изъяты> (расчет задолженности прилагается).

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

ООО ПКО «ЭОС» в период с даты уступки, по настоящий момент, штрафных процентов или пеней не начисляло, не возлагает каких-либо дополните обязанностей по сравнению с имеющимися ранее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ПОЧТА БАНК» и ООО ПКО «ЭОС» (ранее ООО «ЭОС») заключен Договор уступки прав требования №У77-18/2070 согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО ПКО «ЭОС» в размере <данные изъяты>.

Полный текст приложения №1 к договору цессии содержит персональные данные иных должников разглашение которых запрещено Федеральным законом РФ от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных». Также сообщаем, что в данном реестре заемщиков выделен, только тот должник, в отношении которого велось дело и был выдан исполнительный документ.

ООО ПКО «ЭОС» обратилось к мировому судье судебною участка № в Кировском судебном районе в городе Омске, и.о. мирового судьи судебного участка № в Кировском судебном районе в городе Омске с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору в пользу ООО ПКО «ЭОС».

ФИО2, не согласившись с судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ т. направила в адрес мирового судьи заявление об отмене судебного приказа.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменён.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебною приказ либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. (Постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ).

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на расчетный счет ООО ПКО «ЭОС» поступили следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

На момент предъявления требований в порядке искового производства в отношении ФИО2 и в настоящее время ФИО2 имеет перед ООО ПКО «ЭОС» общую задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО5, допущенная к участию в деле в порядке ст. 53 ГПК РФ в судебное заседание представили в материалы дела письменные заявления о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности в которых просили в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Также обратились к суду с заявлением о взыскании с истца понесенных ответчиком по делу судебных расходов в размере <данные изъяты>, в случае отказа в удовлетворении заявленных им исковых требований.

Согласно ч.3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ч. 4 ст. 1697 ГПК РФ суду предоставлено право рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

С учетом наличия у суда сведений о надлежащем уведомлении сторон о дате времени и месте судебного заседания, просьбы представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, непредставления ответчиком и его представителем доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание и на основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников дела.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Статья 434 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В подтверждение факта заключения между сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № истцом представлены в материалы дела заявление о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, анкету от ДД.ММ.ГГГГ и Условия предоставления потребительских кредитов для договоров, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик и его представитель в ходе судебного разбирательства факт заключения с ОАО «ЛЕТО-БАНК» (с ДД.ММ.ГГГГ - АО «Почта Банк») указанного кредитного договора не отрицали и не оспаривали.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № в простой письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 2.1. заявления о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составила <данные изъяты>.

Ответчиком в ходе рассмотрения спора доводы об исполнении первоначальным кредитором ОАО «ЛЕТО-БАНК» (с ДД.ММ.ГГГГ - АО «Почта Банк») денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не отрицались и не оспаривались, а потому не ставятся под сомнение судом и считаются установленными.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2.3. заявления о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 39,90 % годовых.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2.2. заявления о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ был установлен плановый срок погашения кредита в 45 месяцев.

В соответствии с п. 2.4. заявления о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумма платежа по кредиту была установлено в размере <данные изъяты>.

Пунктом 2.5. заявления о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ установлена дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 3.1. Условий предоставления потребительских кредитов для договоров, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ изложено, что клиент обязан ежемесячно погашать Задолженность, перечисляя на Счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму Платежа. Размер первого Платежа указывается в Заявлении. Первый Платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия Кредитного лимита, указанной в Заявлении, и не позднее первой Даты Платежа. Каждый следующий Платеж должен быть внесен не позднее соответствующей Даты Платежа. Информацию о размере, составе и дате текущего Платежа, кроме первого, Банк доводит до Клиента одним или несколькими способами, указанными в п. 9.4 Условий.

Согласно п. 9.4. п.п. 9.4.1.-9.4.5. Условий предоставления потребительских кредитов для договоров, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе передавать Клиенту седения об исполнении/ненадлежащем исполнении Клиентом своих обязательств по Договору и иной информации. связанной с Договором, а также предложения (оферты) Банка о заключении договоров одним из следующих способов: почтовыми отправлениями на почтовый адрес указанный Клиентом в Анкете (п.п. 9.4.1.); почтовыми отправлениями, пересылаемыми в форме электронного документа с использованием организации Федеральной половой связи, на почтовый адрес клиента, указанный в информационной системе (п.п. 9.4.2.); телеграфными сообщениями, текстовыми, голосовыми и иными сообщениями, передаваемыми по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, Push-уведомлениями (п.п. 9.4.3.); Отправкой сообщений по электронной почте, адрес которой указан Клиентом в Анкете (п.п. 9.4.4.) посредством телефонной коммуникации по телефонным номерам, указанным Клиентом в Анкете (п.п. 9.4.5.).

Вместе с тем, вопреки доводам истца об установлении по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ платежной даты – 05 числа каждого месяца, из имеющегося в деле расчета задолженности усматривается, что платежной датой по договору было определено – 22 число каждого месяца.

Из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В ходе судебного следствия установлено, что ответчик принятые им на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование им и неустоек, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не отрицалось.

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.п. 7.7.1. Условий предоставления потребительских кредитов для договоров, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение 180 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование одним из способов информационного обмена между банком и клиентом, предусмотренными разделом 9 Условий, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объем. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования.

Пунктом 7.7.2. Условий предоставления потребительских кредитов для договоров, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ определено, что если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного счета, то в этом случае кредитный договор считает расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. Последним днем действия кредитного договора является последняя дата исполнения заключительного требования, указанная в заключительном требовании.

Сведений о направлении ОАО «ЛЕТО БАНК» или АО «Почта Банк» в адрес ФИО1 заключительного требования материалы настоящего дела не содержат.

Однако, из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ еще ОАО «ЛЕТО БАНК» была отражена просроченная задолженность длительностью 213 дней в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам, <данные изъяты> – задолженность по комиссиям.

Таким образом, о наличии нарушенного права первоначальному кредитору стало ОАО «ЛЕТО БАНК» стало известно еще ДД.ММ.ГГГГ

Также из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» уступил права требования задолженности с ответчика истцу по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «ЭОС», на основании договора уступки прав требования №У77-18/2070.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Частью 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ установлено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

По правилу, изложенному в ч.1 ст. 389 Гражданского кодекса РФ Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Истцом в подтверждение перехода к нему прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ представлены договор уступки прав требования №У77-18/2070 от ДД.ММ.ГГГГ со всеми приложениями к нему.

Следовательно, на момент вынесения настоящего решения ООО ПКО ЭОС является кредитором ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств обратного в материалах дела не имеется.

Ответчиком в настоящем деле заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий его пропуска, рассматривая которое совместно с исковыми требованиями суд приходи к следующим выводам.

В статье 195 Гражданского кодекса РФ приведено понятие исковое давности под которое понимается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из пункта 6 названного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Аналогичная правовая позиция отражена в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, где указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как было ранее установлено судом, первоначальный кредитор АО «Почта Банк» (ранее ОАО «Лето-Банк») узнал о нарушении его прав по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам, <данные изъяты> – задолженность по комиссиям.

Впервые ООО ПКО ЭОС осуществило защиту нарушенного права только обратившись к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ уже за пределами срока исковой давности, который истек – ДД.ММ.ГГГГ

В силу абз. 3 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с тем, что в настоящем деле стороной ответчика было заявлено о пропуске срока исковой давности и такой срок истцом действительно пропущен, а ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено и доказательств уважительности причин его пропуска в деле не имеется, как не имеется и доказательств перерыва и/или приостановления течения срока исковой давности, суд считает необходимым в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае, если иск удовлетворен частично, все понесенные по делу судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По той причине, что истцу в удовлетворении заявленных им требований отказано в полном объеме, то и оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных им расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований ООО ПКО ЭОС (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ ИНН <***>, СНИЛС <***> ) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г.Краснодара в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21.01.2026 года.

Судья –