Решение по делу № 2-709/2025 от 22.08.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-709/2025

УИД 56RS0033-01-2025-000649-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Орск 08 августа 2025 года

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Шидловского А.А.,

при секретаре Торопчиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Экспобанк» к территориальному управлению Росимущества в Оренбургской области, ФИО1, ФИО2, ФИО3, обществу с ограниченной ответственностью «Автоэкспресс», акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось с иском к ТУ Росимущества в Оренбургской области, наследникам А.Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указало, что 04.11.2023 А.Р.С. обратился в АО «Экспобанк» с заявлением на предоставление кредита под залог транспортного средства, заключен кредитный договор о предоставлении заемщику денежных средств на оплату автотранспортного средства в размере 480 972 руб. 00 коп. в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. В соответствии с индивидуальными условиями, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого автомобиля со следующими индивидуальными признаками CHEVROLET KLAS (T200 CHEVROLET), VIN: №, 2006 года выпуска, паспорт транспортного средства №. А.Р.С. умер ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору перед истцом не погашена. По состоянию на 05.03.2025 сумма задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору № от 04.11.2023 составляет 520 987 руб. 40 коп. из них: основной долг – 447 231 руб. 29 коп., проценты за пользование кредитом – 36 488 руб. 69 коп., проценты за просроченный долг – 29 527 руб. 90 коп., неустойка за просрочку уплаты основного долга – 7 155 руб. 70 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов – 583 руб. 82 коп. Просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 520 987 руб. 40 коп..; сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 22,40 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 06.03.2025 по дату фактического погашения задолженности; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство CHEVROLET KLAS (T200 CHEVROLET), VIN: №, 2006 года выпуска, паспорт транспортного средства №, путем продажи с торгов, с возложением установления начальной продажной стоимости автомобиля на судебного пристава-исполнителя согласно Федеральному Закону от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 35 419 руб. 75 коп.

Определением от 19.03.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО Банк ВТБ, АО «ТБанк», ПАО «Совкомбанк», ПАО Сбербанк, АО «Альфа-Банк».

Определением от 07.04.2025 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2.

Определением от 07.05.2025 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ООО «Автоэкспресс». На основании ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ООО «Газпром межрегионгаз Оренбург», ПАО «Т Плюс», ГУФССП по Оренбургской области, АО «ЭнергосбыТ Плюс», ЦАФАП в ОДД Госавтоинспекции УМВД России по Оренбургской области, ЦАФАП ОДД ГИБДД ГУ МВД России по Краснодарскому краю.

Определением от 21.05.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «Бета Ассист».

Определением от 18.06.2025 к участию деле в качестве соответчика привлечено АО «Д2 Страхование».

Представитель истца АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. При предъявлении иска просил рассмотреть дел в его отсутствие. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее представляла ходатайство о рассмотрении гражданского дела без ее участия. Указала, что исковыми требованиями не согласна, просит в удовлетворении иска отказать. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО4 в судебное заседание не явилась. Ранее в судебном заседании поясняла, что исковые требования не признает, против обращения взыскания возражает. ФИО1 имеет намерение в будущем договорить с истцом и оплатить задолженность по кредиту без обращения взыскания на автомобиль. Не оспаривала, что ФИО1 вступила в право наследования после смерти своего отца ФИО5 Иные наследники первой очереди в права наследования не вступали.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному сведениями регистрационного досье МВД России: <адрес>. Извещение возвращено в суд в связи с истечение срока хранения. Также извещался по адресам: <адрес>. Возражений относительно заявленных требований не представил.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному сведениями регистрационного досье МВД России: <адрес>. Возражений относительно заявленных требований не представила.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части I Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, суд признает извещение ответчиков ФИО3 и ФИО2 надлежащим. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков.

Представитель ответчика АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном отзыве представитель АО «Д2 Страхование» ФИО6 просил рассмотреть дело без его участия. Указал, что смерть заемщика А.Р.С. не является страховым случаем. 04.11.2023 А.Р.С. был включен в список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования при предоставлении потребительского кредита Финансовая защита 1.0 в соответствии с Договором добровольного коллективного страхования № от 04.02.2022. А.Р.С. являлся застрахованным лицом по Программе добровольного коллективного страхования при предоставлении потребительского кредита Финансовая защита 1.0 (в ред. 31.10.2023) в период с 05.11.2023 по 04.11.2025. Страховая премия составила 4 756 руб. 08 коп. и была оплачена 04.11.2023 страхователем ООО «Автоэкспресс». Страховая сумма составила 447 000 руб. 00 коп. В соответствии с Программой страхования, страховым случаем является смерть застрахованного лица либо установление инвалидности 1,2 группы. Страховым случаем не является и страховая выплата не производится, если смерть либо установление инвалидности произошли вследствие алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления). 25.03.2025 ФИО1 (наследница А.Р.С.) в адрес АО «Д2 Страхование» с целью уведомления о наступлении страхоовго случая направлены следующие документы: копии свидетельства о праве на наследство по закону, копия свидетельства о смерти А.Р.С., копия ее паспорта. В целях расследования страхового случая, 25.03.2025 АО «Д2 Страхование» в адрес ФИО7 направлен запрос о предоставлении недостающих документов: уведомления о событии, имеющим признаки страхового случая, реквизитов банковского счета, справки о смерти с указанием причины смерти. Ответа представлено не было. В связи с отсутствием полного пакета документов не имеют возможности вынести решение о наличии либо отсутствии страхового случая в связи со смертью застрахованного лица. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

Представители ответчиков ООО «Автоэкспресс», ТУ Росимущества в Оренбургской области в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

Представители третьих лиц ПАО Банк ВТБ, АО «ТБанк», ПАО «Совкомбанк», ПАО Сбербанк, АО «Альфа-Банк», ООО «Газпром межрегионгаз Оренбург», ПАО «Т Плюс», ГУФССП по Оренбургской области, АО «ЭнергосбыТ Плюс», ЦАФАП в ОДД Госавтоинспекции УМВД России по Оренбургской области, ЦАФАП ОДД ГИБДД ГУ МВД России по Краснодарскому краю, ООО «Бета Ассист» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие третьих лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные положениями ГК РФ о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 04.11.2023 между АО «Экспобанк» и А.Р.С. заключен договор потребительского кредита под залог транспортного средства №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 480 972 руб. 00 коп. Срок возврата кредита определен согласно графику платежей – 07.11.2028.

Процентная ставка составляет: 37,4 % годовых - с даты предоставления кредита по 07.12.2023; 25,4 % годовых – с 08.12.2023. В случае одновременного выполнения заемщиком обязанностей по страхованию на условиях, указанных в п. 21 договора процентная ставка устанавливается в следующих размерах: 34,4 % годовых – с даты предоставления кредита по 07.12.2023; 22,4 % годовых – с 08.12.2023 (п. 4 договора).

П. 6 договора установлен порядок погашения кредита и оплаты процентов, который производится в соответствии с графиком платежей. Количество платежей – 60. Размер платежа – 13 521 руб. 00 коп., первый платеж в сумме 13598 руб. 99 коп. уплачивается 07.12.2023, последний платеж в сумме 13 380 руб. 39 коп. уплачивается 07.11.2028.

Обязательства по договору обеспечены заключенным договором залогом автомобиля CHEVROLET KLAS (T200 CHEVROLET), VIN: №, 2006 года выпуска, паспорт транспортного средства № (п. 3 договора залога).

Согласно индивидуальным условиям договора залога, срок его действия составляет с 04.11.2023 до полного исполнения обязательств по договору. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 330 300 руб. 00 коп. Договор залога обеспечивает основные обязательства – договор кредита № от 04.11.2023.

Целью использования заемщиком потребительского кредита являлось приобретение автомобиля.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п. 12 кредитного договора).

Заемщик ознакомлен с общими условиями предоставления кредита, действующими на дату подписания настоящих индивидуальных условий и полностью с ними согласен. Также своей подписью подтвердил, что до заключения договора ему была предоставлена исчерпывающая информация об условиях кредитования и были получены ответы на все вопросы, имевшиеся по условиям заключения и исполнения договора, согласен с информацией о полной стоимости кредита, общими условиями договора; информирован об установке Банком технического средства навигационного мониторинга системы ГЛОНАС на предмет залога.

Индивидуальные условия договора и договор залога транспортного средства, а также весь пакет документов по заключенному договору подписан с помощью аналога собственноручной электронной подписи.

Банк обязательства по договору исполнил, перечислив 07.11.2023 на счет А.Р.С. денежные средства в сумме 480 972 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету №.

04.11.2023 между ООО «ПИОНЕР АВТО», действующего на основании агентского договора в интересах и от Г.А.А., и А.Р.С. заключен договор купли-продажи транспортного средства. По условиям данного договора А.Р.С. приобрел в собственность автомобиль CHEVROLET KLAS (T200 CHEVROLET), VIN: №, 2006 года выпуска, цвет красный, паспорт транспортного средства № от 24.11.2021, г/н №, стоимостью 367 000 руб. 00 коп. Передача транспортного средства покупателю подтверждена актом приема-передачи от 04.11.2023.

07.11.2023 со счета А.Р.С. по его заявлению на перечисление денежных средств от 04.11.2023 произведено перечисление денежных средств в сумме 367 000 руб. 00 коп. на счет ООО «ПИОНЕР АВТО» в качестве оплаты по договору купли-продажи от 04.11.2023 за автомобиль CHEVROLET KLAS (T200 CHEVROLET), VIN: №.

Транспортное средство было поставлено на учет в органах Госавтоинспекции, собственником является А.Р.С. Согласно карточке учета транспортного средства, 06.06.2025 регистрация транспортного средства прекращена в связи с наличием сведений о смерти собственника.

Согласно информации о дополнительных услугах, предложенных иными лицами без участия Банка, А.Р.С. при подачи заявления –анкеты на предоставление кредита выразил желание подключить дополнительные услуги: личное страхование, поставщиком услуги является ООО «Автоэкспресс», стоимость услуги 33 972 руб. 00 коп., из которых: 4 756 руб. 08 коп. – размер страховой премии по договору об оказании услуг, 29 215 руб. 92 коп. – размер стоимости услуги по договору об оказании услуг; а также на услугу, предоставленную ООО «Бета Ассист», стоимость которой составляет 80 000 руб. 00 коп.

А.Р.С. вместе с заявлением на получение потребительского кредита подписано заявление на перечисление денежных средств в сумме 4 756 руб. 08 коп. в счет оплаты личного страхования и 29 215 руб. 92 коп. (оплата по договору оказания услуг) в пользу ООО «Автоэкспресс» по договору № от 04.11.2023.

Согласно заявлению от 04.11.2023, А.Р.С. просит АО «Экспобанк» осуществить списание денежных средств с его счета № в сумме 80 000 руб. 00 коп. в счет оплаты по договору об оказании услуг в пользу ООО «Бета Ассист» по счету № от 04.11.2023.

Выпиской по счету подтверждается перевод указанных денежных средств.

А.Р.С. погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. Общая сумма задолженности по кредитному договору № от 04.11.2023 по состоянию на 05.03.2025 составляет 520 987 руб. 40 коп., из которых: 447 231 руб. 29 коп. – задолженность по основному долгу, 36 488 руб.69 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 29 527 руб. 90 коп. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 7 155 руб. 70 коп. – неустойка за неисполнение обязательства по возврату суммы кредита, 583 руб. 82 коп. – неустойка за просрочку исполнения обязательства по уплате процентов.

Из представленной в материалы дела актовой записи о смерти № от 02.08.2024 следует, что А.Р.С. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии № от 02.08.2024, причиной смерти А.Р.С. является неуточненная причина смерти.

После смерти А.Р.С. обязательство по возврату кредита осталось не исполненным.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Следовательно, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с требованиями ст.1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество), в том числе и имущественные права наследодателя (ст.1122 ГК РФ) переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Ст. 1175 ГК РФ определено, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, наследник должника при принятии им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из ответа нотариуса А.Т.А. от 01.04.2025 следует, что после смерти А.Р.С., проживающего по адресу: <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № по заявлению его дочери ФИО1 о принятии наследства по всем основаниям. Наследственное имущество состоит из: 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость объекта недвижимости на момент смерти составила 1 252 759 руб. 99 коп.; автомобиля марки автомобиль CHEVROLET KLAS, 2006 года выпуска, рыночная стоимость которого на момент смерти составила 234 000 руб. 00 коп.; прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями. Свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество выданы ФИО1 25.02.2025. С заявление об отказе от наследства по всем основаниям наследования обратился сын ФИО2 Мать ФИО3 извещена об открытии наследственного дела 21.08.2024, с заявлением о принятии наследства либо об отказе от наследства в нотариальную контору не обращалась.

Согласно сведениям отдела ЗАГС администрации г. Орска, после смерти А.Р.С. наследниками первой очереди являются: мать – ФИО3, дочь – ФИО8 (после заключения брака Швайц) Н.Р., сын – ФИО2

Супруга А.Р.С. – А.С.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Брак между А.Р.С. и П.Л.Н., заключенный ДД.ММ.ГГГГ, расторгнут ДД.ММ.ГГГГ.

Отец А.Р.С. – А.С.Ш. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, доказательства принятия в установленный законом срок наследства ФИО2 и ФИО3 материалы дела не содержат. Таким образом, факт принятия наследства ими не установлен.

Как следует из материалов дела, А.Р.С. при заключении кредитного договора был включен в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования заемщика при предоставлении потребительского кредита Финансовая защита 1.0 (ред. 31.10.2023) в соответствии с договором коллективного страхования № от 04.02.2022 на основании его заявления от 04.11.2023.

Договор добровольного коллективного страхования № от 04.02.2022 заключен между ООО «Автоэкспресс» (Страховщик) и АО «Д2 Страхование» Страхователь).

Согласно заявлению А.Р.С. от 04.11.2023 пакет страхования Финансовая защита 1 включает в себя: смерть застрахованного лица или установление застрахованному лицу инвалидности 1, 2 группы, в том числе в результате болезни (в соответствии с п. 8.2.1 Программы страхования). Договор страхования заключен на срок с 05.11.2023 (но не ранее уплаты страховой премии) по 03.11.2025. Страховая сумма установлена в размере 447 000 руб. 00 коп. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо либо его наследники.

При подписании заявления о включении в Список застрахованных лиц ФИО2 указал, что уведомлен и согласен с тем, что действие договора добровольного коллективного страхования (страховая защита) и не распространяется на него в период его нахождения в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения.

В права наследования после смерти А.Р.С. вступила только ФИО1 Иные наследники, заявившие права на наследственное имущество, отсутствуют.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно договору добровольного коллективного страхования № от 04.02.2022, заключенному между ООО «Автоэкспресс» (Страхователь) и АО «Д2 Страхование» (Страховщик), ООО «Автоэкспресс» осуществляет действия по составлению заявления о включении в программу страхования застрахованного лица, вручении застрахованному лицу экземпляра программы страхования, уплате страховщику страховой премии за страхование застрахованного лица (п. 4.2.2 указанного договора).

Договор страхования А.Р.С. был заключен с АО «Д2 Страхование» и в случае его смерти выгодоприобретателями являются его наследники.

Как следует из материалов дела, в АО «Д2 Страхование» 25.03.2025 от ФИО1 (наследница А.Р.С.) поступили следующие документы с целью уведомления о страховом событии: копия свидетельства оправе на наследство по закону серии №, копия свидетельства о смерти А.Р.С., копия паспорта ФИО1

В целях расследования страхового случая, 25.03.2025 АО «Д2 Страхование» в адрес ФИО1 был направлен запрос о предоставлении недостающих документов, а именно: уведомление о событии, имеющем признаки страхового случая (на установленном бланке), реквизиты банковского счета Выгодоприобретателя, справка о смерти с указанием причины смерти / медицинское свидетельство о смерти и другие. Ответа на данный запрос представлено ФИО1 в адрес АО «Д2 Страхование» не представлено.

В соответствии с п. 8.2 Программы добровольного коллективного страхования при предоставлении потребительского кредита Финансовая защита 1.0 (ред. 31.10.2023), страховым случаем является смерть застрахованного лица или установление ему 1, 2 группы инвалидности.

Смерть застрахованного лица не является страховым случаем и страховая выплата по нему не производится, если произошла вследствие алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления) (п. 9 Программы).

П. 3.1 Правил страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита установлено, что смерть застрахованного лица не является страховым случаем и выплата по нему не производится, если она находится в прямой причинно-следственной связи с алкогольным, наркотическим, токсическим опьянением (отравлением) застрахованного.

Согласно выписке № из акта судебно-медицинского исследования трупа № от 02.08.2024 А.Р.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Орского межрайонного отделения ГБУЗ «Бюро СМЭ», смерть А.Р.С. наступила в результате заболевания – <данные изъяты>. Судебно-медицинский диагноз:

- <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

При судебно-химическом исследовании крови и мочи от трупа А.Р.С. установлено: обнаружен этанол в концентрации в крови 3,7 %, в моче 3,8 %, указанная концентрация этилого спирта в крови при жизни могла соответствовать тяжелой степени опьянения.

Таким образом, смерть А.Р.С. находится в прямой причинно-следственной связи с нахождением его в состоянии алкогольного опьянения, что исключает наступление страхового случая.

Таким образом, требования Банка к ответчикам ООО «Автоэкспресс» и АО «Д2 Страхование» удовлетворению не подлежат.

Исковых требований в отношении ответчиков ФИО2 и ФИО3 также удовлетворению не подлежат, поскольку они не являются наследниками, принявшими наследство после смерти А.Р.С.

Поскольку судом установлен наследник умершего А.Р.С., которая приняла наследство по всем основаниям, требования АО «Экспобанк» к ответчику ТУ Росимущества в Оренбургской области удовлетворению не подлежат.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34).

Учитывая, что судом установлено принятие наследства ответчиком ФИО1, исходя из положений ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ, обязательство А.Р.С., возникшее из заключенного между ним и истцом кредитного договора, вошло в объем наследства, и, соответственно, перешло к ФИО1, как к наследнику, принявшему наследство после смерти А.Р.С.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника при принятии им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Для определения стоимости наследственного имущества судом назначалась судебная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ИП ФИО9 № от 15.07.2025 рыночная стоимость 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 468 000 руб. 00 коп.

Как следует из ответа нотариуса А.Т.А., стоимость автомобиля CHEVROLET KLAS, 2006 года выпуска, составляет 234 000 руб. 00 коп.

Согласно ответу ПАО Сбербанк, на дату смерти А.С.Р. на его счету имелись денежные средства в сумме 178 руб. 12 коп.

В состав наследственного имущество после смерти А.С.Р. вошло: 1/3 доля квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; автомобиль CHEVROLET KLAS, 2006 года выпуска; денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк (согласно информации ПАО Сбербанк – 178 руб. 12 коп.).

Общая сумма наследственного имущества составляет 702 178 руб. 12 коп. (468 000 + 234 000 + 178,12 = 702 178,12).

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Следовательно, сумма задолженности, образовавшаяся в результате неисполнения наследодателем своих обязательств по возврату заёмных денежных средств и процентов, подлежит взысканию с наследника.

Расчеты задолженности проверены судом и признаются правильными. Доказательств иного размера задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Требования иска о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.11.2023 по состоянию на 05.03.2025 в общей сумме 520 987 руб. 40 коп. соразмерны стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, сумма задолженности, образовавшаяся в результате неисполнения наследодателем своих обязательств по возврату заёмных денежных средств и процентов, подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство – ФИО1 В указанной части требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требование о взыскании процентов, предусмотренных договором в размере 22,4 % годовых начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 06.03.2025 до момента полного погашения задолженности, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», п. 51 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.

В данном случае после взыскания настоящим решением задолженности по состоянию на 05.03.2025 у ФИО1, как наследника А.С.Р., сохранилась обязанность возвратить кредитные средства. Обязанность выплаты процентов за пользование заемными денежными средствами сохраняется для нее до дня возврата всей суммы задолженности.

На основании изложенного, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 22,4 % годовых (предусмотренных кредитным договором), начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с 06.03.2025 дату погашения задолженности по основному долгу подлежат удовлетворению в части, не превышающей стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

Расчет.

702 178 руб. 12 коп. (стоимость наследственного имущества) – 520 987 руб. 40 коп. (задолженность по договору по состоянию на 05.03.2025, взысканная настоящим решением) = 181 190 руб. 72 коп.

Таким образом, сумма начисляемых процентов ограничивается суммой в размере 181 190 руб. 72 коп.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль CHEVROLET KLAS (T200 CHEVROLET) VIN: №, 2006 года выпуска, паспорт транспортного средства №.

Сведения о залоге зарегистрированы в установленном законом порядке, внесены в реестр 04.11.2023, что подтверждается уведомлением №.

Согласно карточке учета транспортного средства РЭО Госавтоинспекции МУ МВД России «Орское» спорное транспортное средство было зарегистрировано на имя А.Р.С., 06.06.2025 регистрация прекращена в связи с наличием сведений о смерти А.Р.С.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

В силу п. 7.6.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору более три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка является незначительной.

В силу статей 337, 348, 349, 350 ГК РФ кредитор вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество путём его продажи с публичных торгов для удовлетворения своих требований по кредитному договору, поскольку обязательства по погашению кредита ответчиком не исполняются.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч.1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

Исходя из длительности просрочки исполнения обязательства и его размера, соразмерности стоимости имущества, находящегося в залоге, величине заемного обязательства, отсутствия условий, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, препятствующих обращению взыскания, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с определением способа реализации путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

К судебным расходам относятся: государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе и суммы, подлежащие выплате экспертам, другие признанные судом необходимыми. В соответствии с ч. 3 ст. 97 ГПК РФ эксперты, специалисты и переводчики получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения. Размер вознаграждения экспертам, специалистам определяется судом по согласованию со сторонами и по соглашению с экспертами, специалистами.

Согласно счету на оплату стоимость проведения экспертизы ИП ФИО9 составила 10 000 руб. 00 коп. На дату рассмотрения дела услуги эксперта не оплачены.

Поскольку назначение по делу экспертизы признано судом необходимым, на ответчике ФИО1 лежит обязанность по возмещению понесенных экспертом расходов на оплату судебной оценочной экспертизы в размере 10 000 руб. 00 коп.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 35 419 руб. 75 коп., что подтверждается платежным поручением № от 10.03.2025.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ со ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, в размере 35 419 руб. 75 коп. (15 419 руб. 75 коп. – по требованиям имущественного характера и 20 000 руб. 00 коп. – по требованиям неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Экспобанк» к территориальному управлению Росимущества в Оренбургской области, ФИО1, ФИО2, ФИО3, обществу с ограниченной ответственностью «Автоэкспресс», акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «Экспобанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 04.11.2023, заключенному между акционерным обществом «Экспобанк» и А.Р.С., по состоянию на 05.03.2025 в сумме 520 987 руб. 40 коп., из которых: 447 231 руб. 29 коп. – задолженность по основному долгу, 36 488 руб. 69 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 29 527 руб. 90 коп. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 7 155 руб. 70 коп. – неустойка за неисполнение обязательства по возврату суммы кредита, 583 руб. 82 коп. – неустойка за просрочку исполнения обязательства по уплате процентов.

Взыскать со ФИО1 (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «Экспобанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 04.11.2023, заключенному между акционерным обществом «Экспобанк» и А.Р.С., в размере 22,4 % годовых, начисленные на сумму основного долга за период с 06.03.2025 по дату фактического погашения ссудной задолженности, но не более суммы в размере 181 190 руб. 72 коп.

В удовлетворении требований к акционерному обществу «Д2 Страхование», обществу с ограниченной ответственностью «Автоэкспресс», Территориальному управлению Росимущества в Оренбургской области, ФИО2 и ФИО3 – отказать.

Обратить взыскание путем продажи с открытых (публичных) торгов на заложенное имущество, а именно: автомобиль CHEVROLET KLAS (T200 CHEVROLET), VIN: №, 2006 года выпуска, паспорт транспортного средства №.

Вырученные от реализации имущества денежные средства выплатить залогодержателю –акционерному обществу «Экспобанк» для удовлетворения его требований о возврате суммы долга по кредитному договору № от 04.11.2023, заключенному между акционерным обществом «Экспобанк» и А.Р.С..

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС № в пользу акционерного общества «Экспобанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 35 419 руб. 75 коп.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС № в пользу индивидуального предпринимателя ФИО9 (ИНН №) 10 000 руб. 00 коп. - расходы за проведение судебной экспертизы.

В удовлетворении требований в большем объеме отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья А.А. Шидловский

Мотивированное решение составлено 22.08.2025.

Судья А.А. Шидловский