Дело № 2-563/2025

37RS0016-01-2025-000754-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2025 года п. Пестяки Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Ляпиной Е.С.,

при секретаре Минатуллаевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная служба Взыскания» (далее по тексту ООО ПКО «РСВ»), являясь последующим цессионарием, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Бинбанк Диджитал» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> (SAM№), в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик принял обязательство по его погашению путем выплаты ежемесячных платежей, включающих платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссий.

На основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ первоначальным кредитором право требования по договору уступлено Свеа «Экономи Сайпрус Лимитед», которым в дальнейшем право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, переуступлено на основании договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «РСВ».

Руководствуясь в обоснование заявленных исковых требований положениями ст. 309, 310, 314, 382, 809, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору <***> (SA№) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80.453,31 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины 4.000 рублей.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, согласно искового заявления просил о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, представив возражения к заявленным требованиям, заявив о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным ответчиком требованиям.

Представитель ответчика ФИО2, в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требования в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО Национальный Банк «Траст», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседании не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица ООО Профессиональная коллекторская организация «КредитЭкспрессФинанс», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения деда извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

согласно статье 421ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и другими правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и это следует из материалов дела, что на основании Анкеты-Заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ "Москомприватбанк" от 20.11.2008 года, между ЗАО МКБ "Москомприватбанк" и ФИО1 заключен договор на предоставление кредитной карты «Кредитка «Универсальная» «30 дней льготного периода», с лимитом кредитования 1500 рублей, с базовой процентной ставкой по кредиту 2% в месяц на остаток задолженности, ежемесячной комиссией 6%.

Договор состоит из Заявления/Анкеты - Заявления, памятки клиента, Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также тарифов банка.

Заемщик был ознакомлен и согласился со всеми условиями договора, и обязался их соблюдать.

Как следует из Условий и Правил предоставления Банковских услуг по направлению Кредитные карты от 04.06.2008 года:

- для предоставления услуг банк открывает клиенту карт.счет, выдает клиенту карты, их вид определен в заявлении клиента (п.2.2);

- погашение кредита предусмотрено пополнением картсчета держателя, путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора (п.6.3);

- держатель поручает банку списывать с любого счета держателя открытого в банке, в частности с картсчета денежные средства для осуществления платежа с целью полного или частичного погашению долговых обязательств, в том числе «минимального обязательного платежа (п.6.7);

- сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом, установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами и часть задолженности по кредиту (п.6.4) срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (п.6.5) банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случаях неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору (п.6.8).

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Таким образом, установлено, что между сторонами был заключен договор присоединения.

Как следует из договора кредитования с использованием платежной карты Кредитка «Универсальная» от 20.11.2008 года, ответчику выпущена банковская карта с №.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

27.12.2016 года АО «Бинбанк» (являющееся правопреемником ЗАО «МКБ «Москомприватбанк» на основании договора уступки прав требования (цессии) по договору №12/16 от 27.12.2016 года (с учетом дополнительного соглашения от 01.11.2019 года), уступило СВЕА «Экономи Сайпрус Лимитед» права (требования) к ФИО1, вытекающие из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ <***> (SA№), в том числе: по основному долгу - 47.516,39 рублей; процентам за пользование кредитом - 32.936,92 рублей; комиссиям -300 рублей, а всего на общую сумму задолженности - 80.753,31 рублей.

По заявлению СВЕА «Экономи Сайпрус лимитед» (от 23.10.2020 года) мировым судьей судебного участка №3 Пучежского судебного района в Ивановской области от 16.11.2020 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору, образовавшейся за период с 20.11.2008 года по 23.10.2020 года в размере 80.453,31 рублей, из которых:

- 47 516,39 рублей - задолженность по основному долгу;

- 32 936,92 рублей - задолженность по процентам.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Пучежского судебного района от 04.12.2020 года указанный судебный приказ отмене, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

16.11.2021 года СВЕА «Экономи Сайпрус Лимитед» на основании договора уступки прав требования (цессии) по договору от 16.11.2021 года, уступило ООО «Региональная Служба Взысканий» права (требования) к ФИО1, вытекающие из кредитного договора от 20.11.2008 года №271-Р-26428588 (SA№).

Оценивая заявление ответчика о применении к заявленным требованиям последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему:

Ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Порядок погашения задолженности по кредитному договору, заключенному 20.11.2008 года между ЗАО МКБ "Москомприватбанк" и ФИО1, определен в виде обязанности заемщика погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъясняется, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу статьи 809 ГК РФ проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных фиксированных платежей, включая основной долг и проценты), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Несмотря на тот факт, что истцом не представлено доказательств размеров помесячного образования задолженности по уплате основного долга и процентов, из договора цессии от 27.12.2016 года, а также заявления о выдаче судебного приказа от 16.11.2020 года, явно следует, что задолженность по основному долгу в размере, истребуемом ко взысканию, т.е. 80.453,31 рублей, образовалась не позднее 16.11.200 года.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

За вынесением судебного приказа кредитор обратился в суд 06.11.2020 года посредством почтового отправления заявления о вынесении судебного приказа. Судебный приказ впервые был вынесен 16.11.2020 года и отменен 04.12.2020 года.

Таким образом трехлетний срок исковой давности по требования об уплате основного долга и договорных процентов начал течь во всяком случае не позднее 16.11.2020 года и истек во всяком случае 16 ноября 2023 года.

В силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

С настоящим иском ООО «Региональная Служба Взысканий» обратилось в суд 02.09.2025 года, т.е. за истечением срока исковой давности.

По истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ). Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Следовательно, именно истец должен доказать факт обращения в суд с иском в пределах срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, в соответствии со ст. 199 ГК РФ, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абз. 2 и 3 п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая изложенное, заявленные истцом исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований,

Поскольку исковые требования ООО ПКО «Региональная Служба Взысканий» удовлетворению не подлежат, оснований для возмещения истцу понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4.000 рублей не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» ИНН <***>, ОГРН <***>, к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору <***> (SA№) от 20.11.2008 в размере 80 453 рубля 31 копейки - отказать в полном объеме.

Требования ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взысканий» о взыскании с ФИО1 судебных издержек по оплате государственной пошлины в размере 4.000 рублей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ивановского областного суда через Пучежский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Ляпина Е.С.

Мотивированное решение вынесено 07 ноября 2025 года.