РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Половинное 20 октября 2022 года

Половинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Клещ Е.Г.,

при секретаре Чадовой В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-179/2022 (УИД 45RS0016-01-2022-000263-52) по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 4 декабря 2012 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты <номер скрыт>. Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения ФИО1, содержащегося в заявлении от 4 декабря 2012 г. В рамках договора о карте ФИО1 просила банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление ФИО1 согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты. 4 декабря 2012 г. банк открыл ФИО1 банковский счет <номер скрыт>. В дальнейшем банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО1 счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении ФИО1, в Условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. ФИО1 своей подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». В период с 4 декабря 2012 г. по 22 апреля 2015 г. ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ / услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ФИО1 взяла обязательства ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования ФИО1 о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял ей счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете <номер скрыт> ФИО1, что подтверждается выпиской по счету. 22 апреля 2015 г. банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по договору, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 88 826 руб. 51 коп. не позднее 21 мая 2015 г. Однако, требование банка ФИО1 не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте ФИО1 не возвращена и составляет (с учетом осуществленных ФИО1 оплат после выставления заключительного счета-выписки) 87 363 руб. 08 коп. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты <номер скрыт> в размере 87 363 руб. 08 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 2 820 руб. 89 коп.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ).

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная п. 1 ст. 851 ГК РФ, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 4 декабря 2012 г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор <номер скрыт> о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт» <номер скрыт>, путем подачи ФИО1 кредитору заявления (оферты) на получение кредита и его акцепта банком путем открытия специального банковского счета карты и зачисления на него денежных средств.

При заключении кредитного договора ФИО1 получила расчетную банковскую карту «Русский Стандарт» <номер скрыт> с лимитом разрешенного овердрафта 70 000 руб., таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор о расчетной карте, в соответствии с положениями ст. 428,?432, 435 и 438 ГК РФ.

7 декабря 2012 г. ФИО1 кредитной картой воспользовалась, активировала ее, что подтверждается выпиской по счету.

Впоследствии ЗАО «Банк Русский Стандарт» переименовано в АО «Банк Русский Стандарт».

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что принятые на себя обязательства ответчик ФИО1 не исполняла, истцом ей выставлен 22 апреля 2015 г. заключительный счет, который содержит требование о погашении задолженности в сумме 69 299 руб. 39 коп. в срок до 21 мая 2015 г.

Истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты <номер скрыт> от 4 декабря 2012 г. за период пользования кредитом с 4 декабря 2012 г. по 22 августа 2022 г. в размере 87 363 руб. 08 коп., из которых: задолженность по основному долгу 69 299 руб. 39 коп., плата за выпуск и обслуживание карты 950 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом 11 863 руб. 69 коп., плат за пропуск минимального платежа 4 900 руб. 00 коп., плата за СМС-сервис 350 руб. 00 коп.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности не может превышать десяти лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по основному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктами 24, 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (например проценты за пользование заемными средствами) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В период с 4 декабря 2012 г. по 22 апреля 2015г. ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

АО «Банк Русский Стандарт» выставил 22 апреля 2015 г. ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 88 826 руб. 51 коп., с этого момента истец узнал о нарушении его прав ответчиком.

Из материалов дела следует, что АО «Банк Русский Стандарт» направило 22 апреля 2019 г. мировому судье судебного участка № 20 Половинского судебного района Курганской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты <номер скрыт> от 4 декабря 2012 г. Заявление поступило мировому судье 26 апреля 2019 г.

30 апреля 2019 г. мировым судьей судебного участка № 20 Половинского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ <номер скрыт> о взыскании с ФИО1 задолженности по договору <номер скрыт> от 4 декабря 2012 г. о предоставлении и обслуживании кредитной карты в сумме 88 826 руб. 51 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 1 432 руб. 40 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 20 Половинского судебного района Курганской области от 3 июля 2020 г. на основании заявления ФИО1 судебный приказ <номер скрыт> отменен.

Настоящее исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» направлено в суд 31 августа 2022 г.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты за период пользования кредитом с 21 ноября 2012 г. по 22 августа 2022 г., однако фактически из расчета задолженности следует, что истец просит взыскать задолженность за период с 21 ноября 2012 г. по 21 мая 2015 г. Заключительный счет истцом выставлен 22 апреля 2015 г. Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек 23 апреля 2018 г., то есть еще до обращения истца с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа.

Суд не может признать основанием для прерывания срока исковой давности в соответствии со ст. 203 ГК РФ зачисления денежных средств 30 июня 2020 г. в размере 597 руб. 32 коп. и 9 июля 2020 г. - 866 руб. 11 коп., так как эти денежные средства оплачены ответчиком не добровольно, их взыскание произведено в принудительном порядке в рамках исполнения судебного приказа. Кроме того, в заявлении об отмене судебного приказа ФИО1 указывала на пропуск АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности. Следовательно, перечисление данных денежных средств не свидетельствует о признании ответчиком долга.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности, поэтому заявленные им исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты <номер скрыт> от 4 декабря 2012 года в размере 87 363 руб. 08 коп., судебных расходов в размере 2 820 руб. 89 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Половинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2022 года.

Судья Е.Г. Клещ