Дело №2-1160/2022
УИД 50RS0017-01-2022-001827-32
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области
Каширский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Булычевой С.Н.,
при секретаре судебного заседания Клейменовой Н.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 78 853,80 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Банк ДД.ММ.ГГГГ уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору, ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 0,00 руб. В результате задолженность составляет 78 853,80 руб. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требований. На основании изложенного, истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 78 853,80 руб., которая состоит из: 24 650,38 руб. - основной долг, 2 221,77 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 51 981,65 руб. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 2 565,61 руб., а всего взыскать 81 419,41 руб.
Представители истца ООО «Феникс» и третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены. От представителя истца ФИО2 поступили письменные пояснения, в которых он просил удовлетворить исковые требования в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. При этом пояснила, что выплатила задолженность по кредитному договору, просрочек по платежам не было. Полагала, что истцом пропущен срок исковой давности.
Суд счел возможным рассмотреть дело при указанной явке.
Выслушав ответчика, проверив письменные материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с анкетой на получение кредита (л.д. 14).
ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептном порядке (ст.ст. 421 п. 3, 435, 438 ГК РФ) заключен договор №, который включает в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды (далее – Кредитный договор), Договор о предоставлении и обслуживании Карты (далее – Договор о Карте), заключаемые Сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее - Условия), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее вместе - Тарифы), являющимися неотъемлемой частью Договора. В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязался предоставить клиенту кредит на следующих условиях: общая сумма Кредита – 83 490,00 рублей, срок Кредита – 45 месяцев, номер Счета Клиента – №, Тарифный план – без комиссий 19,9% (л.д. 10-12).
Тарифами предоставления кредитов на неотложные нужды КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предусмотрено начисление неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) в размере 0,90% от просроченной части Кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д. 23).
Пунктом 1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее – Общие условия) установлено, что договор предоставления кредита на неотложные нужды представляет собой заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении Банком Клиенту нецелевого Кредита на неотложные нужды, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Клиента о заключении Договора предоставления кредита на неотложные нужды, настоящие Условия, Тарифы, График платежей, Анкету и иные документы, предусмотренные Договором (л.д. 24-31).
Если иное не предусмотрено иными главами/статьями настоящих Условий и/или Договором, Договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении Договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента являются действия Банка, указанные в соответствующих главах/статьях настоящих Условий и в предложении Клиента (п. 1.2.1.1. Общих условий).
Банк акцептовал предложение ответчика о заключении договора кредитования (оферту), перечислив ей на счет № кредитные денежные средства в размере 83 490,00 руб. Ответчик воспользовалась представленной ей суммой кредита, что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 21-22).
В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязалась в полном объеме исполнить свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий, предусмотренных Договором, в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора (п. 1.2.2.7. Общих условий, п. 3.2.1 Кредитного договора).
Ответчик получила график платежей ДД.ММ.ГГГГ с указанием дат погашения, сумм ежемесячного платежа (л.д. 13).
В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Ответчик приняла на себя обязательства по погашению кредита в порядке и сроки, установленные договором. Однако, взятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, за ней образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 853,80 руб., из которых: 24 650,38 руб. - основной долг, 2 221,77 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 51 981,65 руб. - штрафы (л.д. 19-20).
В соответствии с п. 1.2.3.18 Общих условий, Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам.
ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №, согласно которому Цедент передал, а Цессионарий принял права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком (л.д. 39-44).
Пунктом 2 договора цессии установлено, что права (требования) переходят от Цедента к Цессионарию и считаются переданными Цессионарию в Дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего Акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № к настоящему Договору, Акт приема-передачи прав (требований) должен быть подписан Сторонами не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ сторонами подписан акт приема-передачи прав (требований) к договору об уступке прав (требований) (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому размер переданной цессионарию задолженности ответчика по кредитному договору составляет: 78 853,80 руб., из которых: 24 650,38 руб. - основной долг, 2 221,77 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 51 981,65 руб. – штрафы (л.д. 39-41).
Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
Согласно ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
Таким образом, по общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
Пунктом 1 ст. 385 ГК РФ предусмотрено, что должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
ООО «Феникс» в адрес ответчика направило уведомление об уступке права требования по кредитному договору и требование о полном погашении долга (л.д. 34-35).
Ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, которые исключали бы право банка уступить свои права.
В силу ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.
В силу вышеперечисленных норм, ООО «Феникс» является правопреемником КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
В ходе разрешения спора ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности.
Согласно ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В пунктах 17 и 18 вышеуказанного постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Из выписки по лицевому счету следует, что последняя оплата по кредитному договору произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Графиком платежей по кредитному договору установлена дата последнего ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, на следующий день – ДД.ММ.ГГГГ – банк знал о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Таким образом, в силу требования п. 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности следует исчислять с указанной даты.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка №66 Каширского судебного района Московской области с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого мировым судьей был выдан судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ №. В связи с поступившими от должника возражениями судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 1-2, 48, 53, 55 приобщенного гражданского дела №).
Таким образом, к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа обращение взыскателя ООО «Феникс» имело место ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами трехлетнего срока исковой давности. А настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился в суд общей юрисдикции ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59 - почтовый конверт), то есть еще более чем через 10 месяцев после отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ).
Истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Таким образом, правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору не имеется, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении указанных исковых требований.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2565,61 руб. взысканию с ответчика также не подлежат (л.д. 8-9).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Федеральный судья С.Н. Булычева