УИД: 42RS0032-01-2022-002020-22

Дело № 2-1687/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск «14» сентября 2022 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ортнер В.Ю.

при секретаре судебного заседания Дуплинской К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске гражданское дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Требования мотивирует тем, что 16.08.2021г. между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа <...>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику займ в размере 30 000 руб., сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых, сроком возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займиго МФК» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст.382 ГК РФ, заключен договор цессии (об уступке прав требования) <...>, на основании которого права требования по договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО «ЦДУ».

Предмет договора <...>, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

В соответствии с Общими условиями договора, заемщик вправе обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа. Реструктуризация задолженности возможна одним из следующих способов: пролонгация (увеличение) срока возврата денежных средств, изменение порядка осуществления платежей. Реструктуризация задолженности осуществляется путем заключения соответствующего дополнительного соглашения.

Для начала осуществления процедуры реструктуризации задолженности в виде пролонгации срока возврата денежных средств заемщику необходимо оплатить задолженность по процентам за пользование потребительским займом. При предоставлении пролонгации (увеличения) срока возврата денежных средств на срок 2 календарных дня, задолженность по процентам не оплачивается.

Для начала осуществления процедуры реструктуризации задолженности в виде рассрочки платежа заемщику необходимо оплатить 15 процентов от общего размера задолженности по договору потребительского займа, сформировавшейся на дату заключения дополнительного соглашения о реструктуризации задолженности.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Правилами предоставления микрозаймов, Общими условиями договора потребительского займа, политикой общества в отношении обработки персональных данных, подписания соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, согласия на обработку персональных данных, согласия на получение кредитного отчета и на предоставление информации в бюро кредитных историй.

Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, обществом на зарегистрированный номер мобильного телефона потенциального клиента отправляется смс-сообщение с проверочным одноразовым кодом, который клиент должен ввести в специальную графу на сайте общества и тем самым подтвердить вышеизложенные обстоятельства.

После прохождения потенциальным клиентом регистрации обществом проводится анализ его платежеспособности, и оценка предварительной возможности готовности предоставить займ, в этих целях общество вправе обращаться к любым 3-им лицам. По итогам идентификации потенциального клиента и оценки его платежеспособности общество принимает решение о заключении с последним договора займа, формирует и направляет клиенту оферту на получение займа.

В соответствии с общими условиями, заемщик подписывает договор потребительского займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте общества в сети «Интернет», и законодательством РФ.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора займа, который он получил посредством смс-сообщения на мобильный номер.

Согласно Общим условиям, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка заемщика.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 169 календарных дней.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору потребительского займа <...> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (169 календарных дней) – 75 000 руб., а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины – 2 450 руб.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «Займиго МФК» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему:

На основании п.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему федеральному закону.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа <...>, состоящий из Индивидуальных и Общих условий предоставления займа, в соответствии, с условиями которого ответчику были предоставлены денежные средства - займ в сумме 30000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 547,50 % годовых, срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик ФИО1 обязана вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (Приложение <...>).

В силу п.14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик ФИО1 подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символический код, полученный SMS-сообщением).

ООО «Займиго МФК» выполнило свои обязательства в полном объеме путем перечисления денежных средств на расчетный счет ФИО1 в размере 30 000 рублей.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен договор займа, ООО «Займиго МФК» надлежащим образом исполнило обязанность по предоставлению кредита Заемщику. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора на сумму потребительского займа начисляются проценты в размере 365,00 % годовых.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком не изменяются. Проценты начисляются на оставшуюся непогашенной часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. Частичное досрочное погашение займа может быть осуществлено заемщиком без предварительного уведомления кредитора.

Как установлено в судебном заседании, ответчиком ФИО1 был нарушен установленный порядок возврата суммы займа, обязанность по возврату заемных средств и процентов не исполнена.

Из представленной истцом справки о состоянии задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ответчиком обязанность по погашению займа не выполнена, в связи с чем, задолженность по договору составила:

сумма невозвращенного основного долга - 30 000 руб.,

сумма начисленных процентов – 9 000 руб.,

сумма просроченных процентов - 34 109, 59 руб.,

задолженность по штрафам - 1 890, 41 руб.

Итого: 75 000 рублей.

Расчет, представленный истцом, как по основному долгу, так и по процентам, судом проверен, соответствует положениям и условиям кредитного договора, не нарушает норм действующего законодательства.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой признается, определенная законом или договором, денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик взял на себя обязательство уплачивать кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Сумма неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 890, 41 руб.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Размер неустойки по договору займа, заключенному между ООО «Займиго МФК» и ответчиком, не противоречит требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, общая задолженность ФИО1 по договору займа <...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 75 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займиго МФК» и АО «ЦДУ» заключен договор цессии (об уступке прав требования) <...>, на основании которого права требования по договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником ФИО1, перешли к АО «ЦДУ».

Таким образом, в настоящее время право требования по договору займа <...> от ДД.ММ.ГГГГ принадлежит АО «ЦДУ».

Как установлено п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Вместе с тем, признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан, как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, в случае, если возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена законом или договором, передача таких прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, подписывая индивидуальные условия договора, заемщик дал согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

Буквальное толкование данного положения условий договора свидетельствует о праве ООО «Займиго МФК» производить уступку права требования любому другому лицу, о чем при заключении договора займа договорились стороны. Реализуя предоставленное положение статьи 421 ГК РФ, ООО «Займиго МФК» уступило права требования АО «ЦДУ», в соответствии с договором займа и положениями Гражданского кодекса РФ.

Передача права требования небанковской организации не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита и взысканных судом сумм, не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, личность кредитора в данном случае не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

Кроме того, договор уступки права требования (цессии) не признан недействительным в установленном законом порядке.

Таким образом, в настоящее время право требования по договору займа <...> от ДД.ММ.ГГГГ принадлежит АО «ЦДУ».

В связи с тем, что заемщик ФИО1 не представил в суд доказательств по возврату заемных средств, требования истца по взысканию суммы основного долга, процентов, а также сумм пени за просрочку являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по вышеуказанному договору займа, определением мирового судьи судебного участка <...> Рудничного судебного района <...>, и.о. обязанности мирового судьи судебного участка <...> Рудничного судебного района <...> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ <...> от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 88 ГПК РФ).

Согласно платежным поручениям <...> от ДД.ММ.ГГГГ, <...> от ДД.ММ.ГГГГ, истец оплатил государственную пошлину в размере 2 450 рублей.

Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <...>, паспорт <...> в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН <...> КПП <...>, ОГРН <...>) задолженность по договору займа <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 000 рублей (семьдесят пять тысяч рублей), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 450 рублей (две тысячи четыреста пятьдесят рублей).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г.Прокопьевска.

Судья: подпись В.Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено «<...> года.

Судья: подпись В.Ю. Ортнер

Подлинный документ находится в материалах гражданского дела №2-1687/2022 в Рудничном районном суде города Прокопьевска Кемеровской области.