РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2022 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Шевкиной М.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности,

представителя ответчика СПАО «Ингосстрах» - Д.Н.ЯА., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» к ФИО1, СПАО «Ингосстрах» о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 230 345-22 руб.; обратить взыскание на транспортное средство: <данные изъяты> VIN: №, определив в качестве способа реализации имущества публичные торги; взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 20 352 руб. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» (в настоящее время, в связи со сменой наименования - ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК») и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 1 284 534-08 руб. сроком возврата кредита 84 месяцев с процентной ставкой 24,9 % годовых на приобретение автомобиля. Денежные средства предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: модель автомобиля - <данные изъяты>. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 1 284 534-08 руб. на текущий счет заемщика. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита, процентов кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его счету. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 индивидуальных условий, Общих условий, ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул. Задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составила 1 230 345-22 руб., из которых: сумма основного долга – 969 103-44 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 261 241-78 руб. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное выше автотранспортное средство. Право собственности на указанный автомобиль возникло у заемщика ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между ним и ООО «АвтоЛик» договора купли-продажи, соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге у банка. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ о дополнительной подготовке гражданского дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве соответчика привлечено СПАО «Ингосстрах».

Истец ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своих представителей не направил, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, реализовал право на участие в судебном заседании путем направления представителя ФИО2

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 требования ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» не признала, в удовлетворении требований в заявленном размере отказать, применить последствия пропуска срока исковой давности, снизить размер взыскиваемых процентов.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» ФИО3, не оспаривая факта принадлежности в настоящее время заложенного автомобиля СПАО «Ингосстрах», требования ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество полагала необоснованными, не подлежащими удовлетворению.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Плюс Банк» подписаны Индивидуальные условия предоставления кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» (на основании решения акционера № от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка изменено на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК»).

Согласно данным условиям Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическими лицам по программе «Автоплюс» представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства, состоящего из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенный между банком и заемщиком (при этом заемщик является одновременно клиентом/залогодателем по договору залога транспортного средства).

Пунктом 2.5 Общих условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» предусмотрено, что договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключенным, если между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям. Согласие между заемщиком и банком по Индивидуальным условиям считается достигнутым в момент акцепта (подписания) заемщиком Индивидуальных условий. Датой заключения договора по кредитной программе «АвтоПлюс» является дата акцепта (подписания) заемщиком Индивидуальных условий.

Согласно Индивидуальным условиям предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс», подписанным ФИО1, сумма предоставляемого ему кредита – 1 284 534-08 руб., срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств, срок возврата кредита – 84 месяцев с даты заключения договора.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий залогодатель ФИО1 передает в залог кредитору транспортное средство: <данные изъяты>

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется банком на следующие цели:

- 1 041 400 руб. на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 настоящего договора (индивидуальные условия договора залога транспортного средства);

- 227 234-08 руб. на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенного заемщиком со страховщиком;

- 15 900 руб. на оплату премии по договору публичной оферты об оказании услуг VIP-Assistance, заключенному заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредит предоставляется банком в размере, установленном в Индивидуальных условиях, на оплату заемщиком стоимости автомобиля, указанного в Индивидуальных условиях, а также по желанию заемщика на:

- оплату страховой премии по договору страхования автомобиля;

- оплату страховой премии по договору личного страхования заемщика;

- оплату услуг, связанных с распространением на заемщика условий договора добровольного коллективного страхования;

- оплату иных услуг, связанных с владением, пользованием и распоряжением приобретаемым автомобилем.

В силу п. 3.4 Общих условий кредит предоставляется банком заемщику в зависимости от выбора, сделанного заемщиком: путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, либо наличными денежными средствами в кассе банка. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет заемщика либо выдачи кредита в полной сумме наличными денежными средствами в кассе банка (в зависимости от выбранного заемщиком способа предоставления кредита).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставил ФИО1 кредит в размере 1 284 534-08 руб. путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из Индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк кредита физическими лицам по программе «АвтоПлюс», Общих условий предоставления ПАО «Плюс Банк кредита физическими лицам по программе «АвтоПлюс», суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 3.6 Общих условий заемщик уплачивает банку проценты на сумму кредита в размере, установленном в Индивидуальных условиях. Исчисляемое в процентах годовых вознаграждение за пользование кредитом начисляется на сумму фактической задолженности по кредиту в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. Фактическая задолженность по кредиту (основному долгу) определяется в соответствии с остатком задолженности по судному счету заемщика, открываемому банком для учета предоставления и погашения кредита (основного долга), на начало операционного дня. Документальным основанием для расчета банком процентов являются выписки по судному счету заемщика. При начислении процентов, исчисляемых в процентах годовых, для расчета принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий в течение всего срока действия договора проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 24,9 % годовых.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 4.1 Общих условий заемщик погашает сумму кредита ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в Общих условиях, Индивидуальных условиях и графике платежей. Ежемесячный платеж может включать в себя сумму процентов за истекший процентный период и часть кредита (основного долга), рассчитанную таким образом, что все ежемесячные платежи (кроме первого и последнего) являются равновеликими. Первый платеж может быть уменьшен, в случае предоставления кредита в дату, отличную от даты заключения кредитного договора. Последний ежемесячный платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих. Заемщик обязан уточнить в банке сумму последнего платежа до его оплаты.

В силу п. 6 Индивидуальных условий количество платежей – 84, ежемесячный платеж – 32 431-57 руб. Размер всех ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) является одинаковым. Первый платеж может быть уменьшен, в случае предоставления кредита в дату, отличную от даты заключения договора (п. 17 Условий). Последний платеж, осуществляемый в дату полного погашения кредита, будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей (в том числе связанных с округлением цифр) и пересчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие (выходные, праздничные) дни. Даты и размер ежемесячных платежей указывается в графике платежей, являющимся приложением № к настоящему договору.

Согласно графику платежей размер платежей (кроме первого и последнего) – 32 431-57 руб. ежемесячно, размер первого платежа – 0 руб., размер последнего платежа – 33 696-99 руб., количество платежей – 84.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения сроков уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата сумы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму и уплатить все причитающие кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

Как следует из представленного расчета, задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 230 345-22 руб., в том числе по основному долгу (кредиту) – 969 103-44 руб., по процентам – 261 241-78 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Размер задолженности по кредитному договору, определенный истцом, стороной ответчика не оспорен, иной расчет суду не представлен.

При этом оснований для уменьшения размера взыскиваемых банком процентов в порядке ст. 333 ГК РФ, как того просит ФИО1, суд не усматривает.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу п. 6 ст. 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Вышеприведенными положениями гражданского законодательства предусмотрена возможность уменьшения неустойки или процентов, начисленных в связи с неисполнением денежного обязательства.

Вместе с тем, проценты в сумме 261 241-78 руб., предъявленные к взысканию банком, являются процентами за пользование денежными средствами, взимаемыми в ином порядке - в порядке ст. 809 ГК РФ, размер которых определен условиями кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ и уменьшению не подлежит.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 6.2 Общих условий наступление любого основания, перечисленного в п. 6.1 Общих условии, предоставляет банку истребовать кредит вместе с начисленными процентами, пеней и неустойками. Требование о досрочном погашении задолженности по кредиту направляется заемщику заказным письмом по месту жительства заемщика, указанного им в Индивидуальных условиях или вручается лично.

Банком в адрес ФИО1 направлено требование о возврате в срок не позднее 30 календарных дней с момента его направления всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки.

Требование банка ФИО1 не исполнено.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, систематически допускал и допускает нарушения условий договора в части размера и сроков погашения кредита, что в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ и положений кредитного договора наделяет банк правом требовать досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Срок исковой давности, о применении которого заявлено ФИО1, ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК не пропущен.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита установлен – ДД.ММ.ГГГГ.

При этом графиком платежей предусмотрено исполнение обязательств по кредитному договору по частям, путем внесения ежемесячных платежей, последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности следует, что обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет возврата основного долга исполнены ФИО1 согласно графику до ноября 2019 года. Платеж, предусмотренный графиком ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком осуществлен только ДД.ММ.ГГГГ и не в полном объеме, после ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет уплаты основного долга ФИО1 не производились.

Проценты за пользование кредитом оплачивались заемщиком с нарушением графика платежей, последний платеж в счет оплаты процентов осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору, кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ воспользовался своим правом потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика соответствующее требование, в котором указал о необходимости оплатить досрочно всю задолженность по договору по истечении 30 календарных дней, исчисляемых с момента отправления требования.

В свою очередь, по смыслу ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), срок исполнения обязательства по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ наступил ДД.ММ.ГГГГ.

С иском в суд ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах трехгодичного срока исковой давности, исчисленного как с момента выставления требования о досрочном возврате кредита, так и с момента прекращения исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору путем внесения ежемесячных платежей.

Разрешая требования ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно Индивидуальным условиям залогодатель ФИО1 передает в залог кредитору транспортное средство: <данные изъяты>

Залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ, условия которого изложены в разделе 1 договора (индивидуальных условий кредитования) с учетом Общих условий кредитования, в полном объеме.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств по указанному договору обеспечивается залогом имущества, банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов.

Как установлено судом, заложенное имущество выбыло из владения и собственности заемщика ФИО1, собственником заложенного <данные изъяты>

Данные обстоятельства объективно подтверждаются:

- договором страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между СПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 в отношении транспортного средства <данные изъяты>

- дополнительным соглашением к договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «<данные изъяты>» и ФИО1, согласно которому страхователь ФИО1 передает, а страховщик СПАО «Ингосстрах» принимает поврежденное в результате страхового случая транспортное средство в собственность СПАО «<данные изъяты>»,

- актом № приема-передачи поврежденного в результате страхового случая транспортного средства, согласно которому автомобиль <данные изъяты>

- справкой СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой транспортное средство <данные изъяты>, на сегодняшний день страховой компанией не реализовано по причине залога, находится в филиале в <адрес>.

В свою очередь, в соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Оснований для прекращения залога автомобиля на основании пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ суд не усматривает.

Так, в соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Как разъяснено в п. 25 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге», исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства (аналогия права) и требований добросовестности, разумности и справедливости (пункт 2 статьи 6 ГК РФ), не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога. При этом суды должны оценивать обстоятельства приобретения заложенного имущества, исходя из которых покупатель должен был предположить, что он приобретает имущество, находящееся в залоге.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Запись о залоге в отношении транспортного средства: <данные изъяты>, VIN: №, внесена в реестр уведомлений о возникновении залога движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель – ФИО1, залогодержатель – ПАО «Плюс Банк», основание залога – кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества – ДД.ММ.ГГГГ.

На момент рассмотрения заявления страхователя ФИО1 и заключения с ним ДД.ММ.ГГГГ дополнительного соглашения к договору страхования <данные изъяты>, VIN: №, сведения о залоге имелись в реестре залога движимого имущества, СПАО «Ингосстрах» имело возможность узнать о наличии залога из официальных источников, находящихся в открытом доступе.

Вышеприведенные обстоятельства установлены вступившим в законную силу решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ данные обстоятельства обязательны для суда, не доказываются вновь и не подлежат оспариванию ответчиками СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 при рассмотрении настоящего дела.

В связи с чем, требования ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество к ответчику СПАО «Ингосстрах» подлежат удовлетворению, суд полагает необходимым обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, находящееся в СПАО «Ингосстрах»: транспортное средство: <данные изъяты>

В соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 352 руб., с ответчика СПАО «Ингосстрах» - в размере 6 000 руб. за требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 230 345-22 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 352 руб.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, находящееся в СПАО «Ингосстрах»: транспортное средство: <данные изъяты>

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» (ИНН <***>) в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен 20.10.2022.