ВЕРХОВНЫЙ СУД УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

Судья Кузнецова Н.В. УИД: 18RS0003-01-2021-008976-93

Апел. производство: № 33-2102/2023

1-я инстанция: № 2-764/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 сентября 2023 года г. Ижевск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Питиримовой Г.Ф.,

судей Фроловой Ю.В., Шалагиной Л.А.,

при помощнике судьи Востриковой Е.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «БыстроБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Питиримовой Г.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «БыстроБанк» ( далее по тексту истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4 заключен кредитный договор <***> на сумму 279 355,51 руб. на приобретение автомобиля. Заемщик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором. Заемщик надлежащим образом не выполнял свои обязательства по кредитному договору.

Общая сумма задолженности ФИО4 перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 152 884,92 руб.

Исполнение обязательств ФИО4 по кредитному договору обеспечено залогом приобретенного автомобиля – VIN №; марка, модель ТС: RENAULT LOGAN (SR); категория ТС: B; год изготовления №; модель, номер двигателя: K7MF710 UD55580; кузов (кабина, прицеп): №; ПТС <адрес>.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просил взыскать задолженность с ФИО4 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 152 884,92 руб., из них: основной долг в размере 143 395, 41 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 489,51 руб.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 19,50 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ; расходы по уплате госпошлины в размере 10 257,70 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль: VIN №; марка, модель ТС: RENAULT LOGAN (SR); категория ТС: B; год изготовления №; модель, номер двигателя: K7MF710 UD55580; кузов (кабина, прицеп): №; ПТС <адрес>, установив его начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги в размере 90 000 руб.

Определением Октябрьского районного суда г.Ижевска от 21 апреля 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена новый собственник автомобиля ФИО3

Истец ПАО «БыстроБанк», будучи надлежащим образом, извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО4, которого суд счел надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства была извещена надлежащим образом.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено районным судом в отсутствие сторон.

Решением Октябрьского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 16 июня 2022 года удовлетворены исковые требования ПАО «БыстроБанк» к ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскана с ФИО4 в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 152 884, 92 руб., из них: по основному долгу (кредиту) в сумме 143 395, 41 руб., проценты за пользование кредитом, в сумме 9 489, 51 руб., расходы на уплату госпошлины в сумме 4 257, 70 руб.

Для удовлетворения требований истца обращено взыскание на автомобиль: VIN: №; марка, модель ТС: RENAULT LOGAN (SR); Категория ТС: B; год изготовления №; модель, номер двигателя: K7MF710 UD55580; кузов (кабина, прицеп): №; ПТС <адрес>, принадлежащий ФИО3 Определен способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установлена его начальная продажная цена в размере 90 000 руб.

Взысканы с ФИО3 в пользу ПАО БыстроБанк» расходы на уплату госпошлины по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в сумме 6000 руб.

В апелляционной жалобе ответчик ФИО3 просит решение отменить, ссылаясь на его незаконность, поскольку решение принято в отношении ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, без учета особенностей статей 1111, 1112, 1142-1175 ГК РФ, не определен круг наследников, не установлен размер ответственности наследников.

Определением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № произведена замена ответчика ФИО4 на его правопреемников, наследников принявших наследство -ФИО1, ФИО2

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционных жалобе, суд апелляционной инстанции проверяет, не нарушены ли судом первой инстанции нормы процессуального права, являющиеся в соответствии с частью 4 статьи 330 настоящего Кодекса основаниями для отмены решения суда первой инстанции ( часть 3).

При рассмотрении настоящего гражданского дела в суде апелляционной инстанции, судебная коллегия установила, что судом первой инстанции принято решение о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле, указанное обстоятельство в силу пункта 4 части 4 статьи 330 ГПК РФ является основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае.

Определением от 07 июня 2023 года судебная коллегия перешла к рассмотрению настоящего гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ. В порядке части 1 статьи 43 ГПК РФ в качестве третьих лиц на стороне ответчиков, не заявляющих самостоятельных требований привлечены родители заемщика ФИО5, ФИО6

Определением судебной коллегии от 28 июня 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечен кредитор заемщика ФИО4 – ПАО Сбербанк.

Определением судебной коллегии от 30 августа 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечен кредитор заемщика ФИО4 – АО «Тинькофф Банк».

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца ПАО «БыстроБанк», ответчики ФИО3, ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО7, представители третьих лиц ПАО Сбербанк, АО «Тинькофф Банк», третьи лица ФИО5, ФИО6 не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со статьями 167 и 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, судебная коллегия приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ФИО4 заключен кредитный договор <***> на сумму 279 355, 51 руб. на приобретение автомобиля: VIN №; марка, модель ТС: RENAULT LOGAN (SR); категория ТС: B; год изготовления №; модель, номер двигателя: K7MF710 UD55580; кузов (кабина, прицеп): №; ПТС <адрес>, заемщик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Договор заключен на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях и Общих условиях договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк».

Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком кредита и уплаты, причитающихся Банку по договору сумм), дата последнего платежа заемщика указана в графике платежей по кредитному договору. Заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в таблице (пункт 2 договора).

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 19,5 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту (пункт 4 кредитного договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед Банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа заемщика, предусмотренную кредитным договором (пункт 4.5 Общих условий).

Согласно графику платежей первый платеж подлежал уплате 20 августа 2018 года- 10 707 руб., со 2-го по 59-й по 7 300 руб., последний платеж 20 июля 2023 года- 6 353,98 руб.

В соответствии с пунктом 10 кредитного договора стороны установили, что с момента перехода к заемщику права собственности на товар, на оплату которого Банком выдан кредит, указанный товар признается сторонами, находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленным настоящим договором.

Предмет залога оценен в размере 225 000 руб.(пункт 20 договора).

Факт предоставления Банком кредита заемщику подтверждается выпиской по счёту заемщика ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 приобретен автомобиль: VIN №; марка, модель ТС: RENAULT LOGAN (SR) в соответствии с договором купли-продажи №.

ДД.ММ.ГГГГ в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, опубликованный на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты (www.reestr-zalogov.ru), внесена запись о том, что автомобиль с VIN №, находится в залоге у ПАО «БыстроБанк», залогодатель ФИО4 (уведомление о залоге ДД.ММ.ГГГГ за №).

В последующем указанный автомобиль заемщиком ФИО4 был продан.

Согласно сведениям, предоставленным ГИБДД МВД по УР собственником заложенного автомобиля с ДД.ММ.ГГГГ является ФИО3

Обязательства по кредитному договору ФИО4 надлежащим образом не исполнял, последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ в размере 118,13 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в соответствии с условиями договора ФИО4 Банком ДД.ММ.ГГГГ было предъявлено требование о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по договору.

Данное требование заемщиком не исполнено.

Согласно расчету Банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО4 по кредитному договору составляет по основному долгу 143 395,41 руб., по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 489, 51 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер.

Из материалов наследственного дела № (т.1 л.д. 214-231) следует, что ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО7, действующая в интересах несовершеннолетних детей ФИО1 и ФИО2

Согласно свидетельству о расторжении брака от ДД.ММ.ГГГГ брак между ФИО4 и ФИО7 расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, брак прекращен ДД.ММ.ГГГГ на основании решения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о рождении родителями ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются ФИО4 и ФИО7

Согласно свидетельству о рождении родителями ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются ФИО4 и ФИО7

Как следует из выписки из ЕГРН на день смерти наследодателя ФИО4 принадлежало 99/100 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу <адрес>.

Из поквартирной карточки по <адрес> следует, что в указанной квартире с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы ФИО7, ФИО1, ФИО2, ФИО4, который 26 апреля 202 года снят с регистрационного учета (т.1 л.д.233).

Согласно справке ПАО «БыстроБанк», на имя ФИО4, в указанном Банке открыты счета №, остаток на счете на дату смерти – 0 руб., №, остаток на счете на дату смерти – 0 руб. (т.1 л.д.236).

Согласно справке ПАО Сбербанк, на дату смерти ФИО4 имеется фактическая задолженность на отчетную дату: неучтенные проценты за кредит 5 228,62 руб., ссудная задолженность 673 411,15 руб. Плановая задолженность (по графику) на отчетную дату – 0 руб. (т.1 л.д.238).

Согласно ответу Главного управления МЧС России по УР на ФИО4 в регистрационных документах Центра ГИМС Главного управления МЧС России по УР маломерные суда не зарегистрированы (т.1 л.д. 244).

Согласно сведениям, МРЭО ГИБДД по сведениям Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России на имя ФИО4 транспортных средств на дату ДД.ММ.ГГГГ не зарегистрировано (т.1 л.д. 245).

ДД.ММ.ГГГГ определением судьи Индустриального районного суда г.Ижевска УР принято к производству исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО7 как к созаемщику и наследнику умершего заемщика ФИО4 о взыскании задолженности п кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 695 547,87 руб. (т.2 л.д.13-14).

Согласно сведениям, предоставленным АО «Тинькофф Банк», между банком и ФИО4 заключен договор расчетной карты №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ доступный остаток составляет 0 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 заключен договор кредитной карты №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 190 697, 34 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 заключен договор кредита № на сумму 20045,88 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 1 589,03 руб. (т.2 л.д.22).

Согласно справке ПАО Сбербанк, на имя ФИО4, в указанном банке открыты счета №, остаток на счете на ДД.ММ.ГГГГ – 0,03 руб., №, остаток на счете на ДД.ММ.ГГГГ – 0 руб., №, остаток на счете на ДД.ММ.ГГГГ – 0,12 руб., №, остаток на счете на ДД.ММ.ГГГГ – 1 руб. (т.2 л.д.27).

Согласно сведениям Отдела ЗАГС Администрации муниципального образования «<адрес> УР» следует, что в архиве отдела ЗАГС имеются следующие записи: запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, данные о ребенке – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ, данные об отце – ФИО6, данные о матери – ФИО5 (т.2 л.д.29).

Из ответа, предоставленного ПАО «БыстроБанк» на судебный запрос следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ООО «Страховая компания «Рсгосстрах-жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Банк не располагает сведениями об обращении выгодоприобретателем в страховую компанию с заявлением о страховой выплате.

Согласно полису страхования жизни и здоровья № выгодоприобретателем является ФИО4

Изложенные обстоятельства установлены исследованными в судебном заседании доказательствами, лицами, участвующими в деле не оспариваются.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 и пункта 2 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, путем внесения ежемесячного платежа, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору, заключенному между ФИО4 и ПАО «БыстроБанк», ФИО4 надлежащим образом не исполнял, допуская просрочку и внесение платежа в меньшем размере, чем это предусмотрено условиями договора, последний платеж внесен 20 августа 2021 года.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, представленный истцом, судебная коллегия находит арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и положениям части 20 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем требования Банка о взыскании задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом являются обоснованными.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 14, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из содержания вышеуказанных положений закона и акта их разъяснений следует, что смерть заемщика по кредитному договору не является основанием для прекращения его обязательств перед банком, поскольку в этом случае его обязательства по кредитному договору переходят к наследникам, принявшим наследство, которые становятся солидарными должниками перед банком, и исполняют обязательства заемщика по такому договору, но пределах стоимости перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146) (пункт 2 статьи 1141 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Способы принятия наследства установлены статьей 1153 ГК РФ: принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

По настоящему делу установлено, что смерть ФИО4 наступила до момента полного исполнения им своих обязательств, как заемщика, перед Банком, в связи с чем, его обязательства по кредитному договору перешли к ответчикам ФИО1, ФИО2 в порядке универсального правопреемства, принявших наследство в установленном законом порядке путем подачи заявления о принятии наследства нотариусу.

Иных наследников ФИО4, принявших наследство, не установлено.

Определяя размер наследственной массы, судебная коллегия исходит из следующего.

Материалами дела установлено, что на дату смерти ФИО4 принадлежало 99/100 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу <адрес> Данное имущество составляет наследственную массу.

Кадастровая стоимость <адрес> согласно записям Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на 10 декабря 2015 года составляет 1 968 938,94 руб., доказательств обратного сторонами спора суду не представлено (том 2 л.д.45).

Исходя из размера кадастровой стоимости объекта недвижимости, стоимость 99/100 доли в праве собственности составит 1 949 249,55 руб., именно указанная сумма коллегией определяется как стоимость данного наследственного имущества, в отсутствие доказательств иного и с учетом находящихся на счета в ПАО Сбербанк денежных средств (1,15 руб.) общая стоимость наследственного имущества составляет 1 949 250,70 руб.

Определяя размер, подлежащей взысканию с наследников, принявших наследство задолженности по спорному кредитному договору, необходимо учитывать наличие всей имеющейся задолженности перед кредиторами, пропорциональное соотношение имеющихся обязательств перед кредиторами у наследодателя по отношению ко всей сумме наследственного имущества, в случае ее недостаточности.

Материалами дела установлено, что помимо настоящего кредитного договора у ФИО4 также имелись неисполненные обязательства перед ПАО Сбербанк (695 547,87 руб.) Так в производстве Индустриального районного суда г.Ижевска УР находится гражданское дело № по гражданскому делу по иску ПАО Сбербанк к ФИО7 как к созаемщику и к наследнику умершего заемщика ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 695 547,87 руб.

Согласно, справке предоставленной АО «Тинькофф Банк» задолженность ФИО4 по кредитным договорам составляет 190 697,34 руб. и 1 589,03 руб. Однако привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица кредитор АО «Тинькофф Банк» требований к наследникам не предъявил.

Исходя из положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, ответственность наследников умершего заемщика ФИО4, ограничивается суммой наследственного имущества, перешедшего к ответчикам в размере 1 949 250,70 руб., что превышает сумму задолженности наследодателя по спорному кредитному договору, в том числе заявленной ПАО Сбербанк.

Согласно представленному расчету по кредитному договору <***> от 07 июля 2018 года по состоянию на 22 ноября 2021 года задолженность ФИО4 составляла по основному долгу 143 395,41 руб., по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 07 июля 2018 года по 22 ноября 2021 года в сумме 9 489, 51 руб.

Кроме того, истец просил взыскать проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток задолженности по кредиту по ставке 19,5% годовых, начиная с 23 ноября 2021 года по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату 20 июля 2023 года.

Размер процентов за период с 23 ноября 2021 года по 20 июля 2023 года составит 46 348,14 руб. (143 395,41 руб. (основной долг) х 605 дней (период с 23 ноября 2021 года по 20 июля 2023 года) х 19,5% / 365).

Таким образом, поскольку судом установлен факт неисполнения наследодателем обязательств по кредитному договору, а также установлен размер наследственного имущества в сумме 1 949 250,70 руб., судебная коллегия полагает исковые требования Банка о взыскании кредитной задолженности подлежащими удовлетворению в общем размере 199 233,06 руб. за счет наследников ФИО2, ФИО1

Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, либо доказательства иного размера задолженности, наследниками заемщика в суд не представлены.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (пункт 1 статьи 334.1 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, в соответствии с действующим на момент заключения договора залога законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

По настоящему делу установлено, что надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом приобретенного им транспортного средства – автомобиля RENAULT LOGAN (SR), VIN №; год изготовления №, право залога у Банка возникло с момента передачи в собственность транспортного средства ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, при этом, сумма неисполненных заемщиком обязательств превышает 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге и период просрочки составляет более трех месяцев, истец-залогодержатель вправе получить удовлетворение его имущественных требований из стоимости заложенного имущества, путем обращения на него взыскания.

При этом, последующее отчуждение ФИО4 как первоначальным залогодателем заложенного имущества в пользу ФИО3, не является основанием для прекращения залога, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статьи 357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. В этом случае правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается в случае, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Из содержания указанных выше норм права следует, что при переходе права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу залог сохраняет свою силу, и это лицо становится на место залогодателя, к нему переходят все права и обязанности залогодателя по договору залога. Залог прекращается в том случае, если лицо, является добросовестным приобретателем, то есть на момент приобретения заложенного имущества не знало и не должно было знать о наличии обременения в виде залога на приобретаемое им имущество.

Так как правоотношения, регулируемые подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ, возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после 01 июля 2014 года.

Разъяснения по этому вопросу изложены в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 04 марта 2015 года (ответ на вопрос 4).

Поскольку сделки по отчуждению заложенного автомобиля были совершены после 1 июля 2014 года, к указанным спорным правоотношениям применению подлежат нормы ГК РФ в редакции Федерального закона № 367-ФЗ, действующего с 01 июля 2014 года.

В силу положений пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ (введенной в действие Федеральным законом № 367-ФЗ) залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 указанной статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. При этом залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Согласно части 1 статьи 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 года N 4462-1 учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части 1 статьи 34.2 данных основ.

Согласно пункту 2 статьи 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате - Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к следующим сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата сведения реестра уведомлений о залоге движимого имущества: а) регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества; б) наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возникает залог (при наличии в реестре таких сведений); в) описание предмета залога, в том числе цифровое, буквенное обозначения предмета залога или их комбинация (при наличии в реестре таких сведений); г) информация о залогодателе и залогодержателе.

Получить информацию о зарегистрированных в реестре уведомлениях можно в круглосуточном режиме на сайте Федеральной нотариальной палаты: открытая часть Реестра уведомлений о залогах движимого имущества находится по адресу: www.reestr-zalogov.ru.

Таким образом, положения подпункта 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ, предусматривающие в качестве основания прекращения залога приобретение заложенного имущества по возмездной сделке лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что это имущество является предметом залога, подлежат применению во взаимосвязи со статьей 339.1 ГК РФ, предусматривающего порядок доведения залогодержателем до сведения потенциальных покупателей информации о нахождении имущества в залоге. Сведения, внесенные нотариатом в указанный реестр, находятся в открытом, бесплатном, круглосуточном доступе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в силу чего любой гражданин может беспрепятственно установить находится ли приобретаемый им автомобиль в залоге, а также при необходимости получить у нотариуса актуальную выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

Учитывая, что внесение в реестр записи о залоге носит уведомительный характер, а потенциальный покупатель, заключающий сделку с недобросовестным залогодателем, не уведомившем его о наличии в отношении приобретаемого им имущества обременения в виде залога, иным образом, кроме как на сайте Федеральной нотариальной палаты эту информацию получить не может, залогодержатель не зарегистрировавший, либо несвоевременно зарегистрировавший у нотариуса информацию залоге, несет риск связанных с этим неблагоприятных последствий.

По настоящему делу установлено, что 09 июля 2018 года в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, опубликованный на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты (www.reestr-zalogov.ru), внесена запись о том, что автомобиль с VIN №, находится в залоге у ПАО «БыстроБанк», залогодатель ФИО4 (уведомление о залоге ДД.ММ.ГГГГ за №).

Таким образом, уведомление о залоге спорного автомобиля в установленном порядке было зарегистрировано нотариусом по инициативе залогодержателя.

Отсюда следует, что перед покупкой автомобиля покупатель ФИО3 не предприняла должных мер по проверке внесенных сведений о залоге в публичный, открытый реестр, на предмет наличия зарегистрированного обременения в виде залога спорного автомобиля.

Исходя из этого, оснований для признания ФИО3 добросовестным приобретателем автомобиля и признания вследствие этого права залога прекращенным на основании подпункта 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ не имеется.

Обращение взыскания на заложенное имущество с личностью должника не связано, обращение взыскания на заложенное имущество обеспечивает возможность исполнения обязательства в размере стоимости этого имущества.

Согласно пункту 5.2.6 Общих условий кредитования физических лиц в ОАО «БыстроБанк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора стороны оценивают товар в размере 40 % от его оценочной стоимости, установленной в п. 20 кредитного договора (Индивидуальные условия), заключенного 07 июля 2018 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 1 июля 2014 года.

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений пункта 1 статьи 350 ГК РФ, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением иска в пользу истца подлежат взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно расходы по уплате госпошлины в размере 4 257,70 руб., с ответчика ФИО3 подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины за требование об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6000 руб.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 16 июня 2022 года отменить, принять по делу новое решение.

Исковые требования ПАО «БыстроБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, к ФИО3 обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ( <данные изъяты>) в пользу ПАО «БыстроБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 199 233,06 руб., из них: основной долг в сумме 143 395, 41 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 55 837,65 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4257, 70 руб.

Для удовлетворения требований ПАО «БыстроБанк» обратить взыскание на автомобиль: Ид.№ (VIN): №; Марка, модель ТС: RENAULT LOGAN (SR); категория ТС: B; год изготовления №; модель, номер двигателя: №; кузов (кабина, прицеп): №; ПТС <адрес>, принадлежащий ФИО3. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО3 (паспорт <...>) в пользу ПАО БыстроБанк» (ИНН <***>) расходы по оплате госпошлины по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в сумме 6 000 руб.

Апелляционное определение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Питиримова Г.Ф.

Судьи Фролова Ю.В.

Шалагина Л.А.