УИД 41RS0009-02-2023-000147-61
Дело № 2-6575/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Петропавловск-Камчатский 14 ноября 2023 г.
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:
председательствующего судьи Барышевой Т.В.,
при секретаре Коробкове В.Р.,
с участием ответчика ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к наследнику заемщика ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании задолженности в размере 581374 руб. 22 коп., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, взыскании расходов на оплату государственной пошлины.
В обоснование заявленных требований указало, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ПАО Сбербанк предоставил ФИО2 кредит в размере 500000 руб. под 17,6 % годовых сроком на 60 месяцев. За нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом договором предусмотрена уплата неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, обязательства по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по указанному кредитному договору не заключался. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 581374 руб. 22 коп., из которых: задолженность по кредиту 468409 руб. 23 коп., задолженность по процентам, исчисленным в размере ключевой ставки рефинансирования, составила 112964 руб. 99 коп. Наследником заемщика, принявшим наследство, является дочь - ФИО3 Досудебное требование о возврате просроченной кредитной задолженности стороной ответчика не исполнено.
Представитель ПАО Сбербанк участия в судебном заседании не принимал, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебном заседании заявленные исковые требования полагала необоснованными, не подлежащими удовлетворению. Указывала, что истцом пропущен процессуальный срок для защиты нарушенного права, поскольку последний платеж в счет погашения кредитных обязательств внесен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, а в феврале 2020 г. она уведомила банк о смерти заемщика. Просила отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Указывала на необоснованно завышенный размер неустойки, в случае удовлетворения заявленных исковых требований, просила о его снижении на основании положений ст. 333 ГК РФ.
Указанная позиция стороны ответчика отражена в отзыве на исковое заявление.
На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Выслушав объяснение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договора.
Пункт 1 ст. 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Так, в соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В силу абзац 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В силу положений ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В п. 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 500000 руб. под 17,6 % годовых сроком на 60 месяцев.
Согласно п. 6 договора в счет погашения кредитных обязательств ответчик обязан внести 60 аннуитентных платежей в размере 12588 руб. 17 коп. Платежной датой является 21 число месяца.
Ответчик ФИО2 ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредитования (пункт 14 договора), о чем имеется роспись заемщика на договоре кредитования.
Судом установлено, что кредитный договор подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.
В силу положений п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, по продукту Потребительский кредит кредитор имеет право потребовать от заемщиков/ созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а) – предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком (созаемщиком) его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Банк предоставил ФИО2 кредит путем зачисления на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в размере 500000 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по договору о предоставлении кредита в полном объеме.
ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти серии I-МЛ №).
В исковом заявлении истец указал, что после смерти заемщика обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях предусмотренных кредитным договором выполняться перестали.
После смерти ФИО2 нотариусом ФИО5 заведено наследственное дело №, согласно которому после смерти ФИО2 наследником первой очереди по закону признана дочь наследодателя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО2 в установленном законом порядке, судом не установлено, доказательств обратного материалы дела не содержат, ответчик указанное обстоятельство не оспаривала.
После смерти ФИО2 открылось наследство, состоящее из:
- денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк» с причитающимися процентами на счете 42№ в размере 26000 руб. 20 коп.. на счете 40№ в размере 65 руб. 80 коп.;
- квартиры, расположенной по адресу: Камчатский край, Усть-Камчатский <адрес>.
По заключению ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость указанного жилого помещения составляла 781000 руб.
Соответствие указанной стоимости рыночной стоимости наследственного имущества по состоянию на дату открытия наследства, достаточность наследственного имущества для погашения долга наследодателя лицами, участвующими в деле не оспаривались.
Согласно произведенному истцом расчету, задолженность заемщика ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 581374 руб. 22 коп., из которых: задолженность по кредиту 468409 руб. 23 коп., задолженность по процентам 112964 руб. 99 коп.
Сведения о погашении истребуемой задолженности в материалы дела не представлены, стороной ответчика суду не предоставлены.
Получение кредитных денежных средств заемщиком ФИО2 стороной ответчика – наследником заёмщика не оспаривалось, как и не оспаривался факт наличия кредитной задолженности перед Банком.
Как указано в п. 60, постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Учитывая установленные обстоятельства о неисполнении кредитных обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № перешедших к ответчику в порядке универсального правопреемства после смерти заемщика ФИО2, требование банка являются обоснованными.
При этом в ходе рассмотрения дела, стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям сроков исковой давности.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Поскольку договором кредитования ДД.ММ.ГГГГ предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.
Принимая во внимание дату подачи рассматриваемого искового заявления - ДД.ММ.ГГГГ, график платежей по гашению кредитной задолженности, приведенные нормы материального права, регулирующие порядок применения и исчисления сроков исковой давности, суд приходит к выводу, что положения о последствиях истечения срока исковой давности применяются в данном случае в отношении платежей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ
Учитывая изложенное, произведя собственный расчет, руководствуясь графиком платежей по спорному кредиту, суд приходит к выводу, что задолженность по основному долгу составляет 461504 руб. 66 коп.
Кроме того истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по ключевой ставке Банка России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 112964 руб. 99 коп.
Как предусмотрено положениями ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Принимая во внимание установленную договором кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № процентную ставку за пользование кредитными денежными средствами (17,6%), с учетом того, что за Банком как за кредитором закреплено право в одностороннем порядке уменьшать размер взыскиваемых начислений по кредитным обязательствам, суд полагает возможным взыскать проценты за пользование кредитом в пределах заявленных исковых требований с учетом согласованного сторонами размера процентов за пользование кредитом.
На основании указанного, принимая во внимание частичный пропуск истцом сроков исковой давности для защиты нарушенного права, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию заявленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 98963 руб. 08 коп.
В судебном заседании ответчиком заявлено о несоразмерности начисленных Банком процентов последствиям нарушения обязательства, заявлено ходатайство о снижении таковых в порядке ст. 333 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Разрешая заявленное ходатайство, суд учитывает, что подлежащие уплате проценты за пользование кредитом не относятся к числу уменьшаемых в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации платежей, на основании чего указанное стороной ответчика ходатайство остаётся без удовлетворения.
Таким образом, рассматривая заявленные исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности, суд руководствуется положениями постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", которыми установлено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Исследовав материалы дела, принимая во внимание указанную стоимость унаследованного ответчиком имущества (807066 руб.), суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в установленном судом с учетом срока исковой давности размере, а именно в размере 560467 руб. 74 коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании указанного с ответчика в пользу банка подлежит уплате государственная пошлина в размере 8689руб. 60 коп., пропорционально удовлетворенным требованиям. Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3 (паспорт <...>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) сумму задолженности наследодателя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 560467 руб. 74 коп., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, из которых:
- 461504 руб. 66 коп.- основной долг,
-98963 руб. 08 коп. – проценты за пользование кредитом;
в возмещение расходов на оплату государственной пошлины 8689 руб. 60 коп., а всего взыскать 569157 руб. 34 коп.
В удовлетворении требований в остальной части отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий Т.В. Барышева
Подлинник решения находится в деле
Петропавловск-Камчатского городского суда
Камчатского края №