Решение по делу № 2-754/2025 от 25.11.2025 | Райчихинский городской суд (Амурская область)

Категория дела О расторжении кредитных договоров Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к <ФИО> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком <ФИО> заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 475 807,27 руб. под 22,49% годовых, сроком на 168

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к <ФИО> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2–754/2025 года

УИД: 28RS0015-01-2025-001467-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

г. Райчихинск 25 ноября 2025 года

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой О.В.,

при секретаре Музыченко Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 475 807,27 руб. под 22,49% годовых, сроком на 168 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью 31,9 кв.м., расположенная по адресу: 676770, <адрес>, с кадастровым №, принадлежащая на праве собственности ФИО1

В соответствии с п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и(или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 900 000 (девятьсот тысяч) руб. 00 коп.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 255 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 255 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 243 846,67 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 519 632,90 руб., просроченная задолженность – 519 632,90 руб., иные комиссии – 6 805,18 руб., комиссия за смс-информирование – 596,00 руб., просроченные проценты – 40 639,34 руб., просроченная ссудная задолженность – 463 880,64 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 525,41 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 00,64 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 638,03 руб., неустойка на просроченные проценты – 547,66 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просил суд, на основании ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 519 632,90 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 35 392,66 руб., неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 31,9 кв.м., расположенную по адресу: 676770, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 900 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, о причинах неявки ответчика в судебное заседание суду не известно.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства, в отсутствие участников судебного процессе, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 475 807,27 руб. под 22,49% годовых, сроком на 168 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, с учетом положений ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В обеспечение исполнение обязательств с ответчиком ФИО1 был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 4.1.7 которого целевое назначение кредита - кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке». Указанные условия носят характер существенных.

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога», п. 2.1, обеспечением исполнения обязательств ответчика ФИО1, как заемщика, по настоящему договору является квартира, общей площадью 31,9 кв.м., расположенная по адресу: 676770, <адрес>, с кадастровым №, принадлежащая ему на праве собственности.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

Таким образом, поскольку заключенный сторонами договор не расторгнут, соглашение о его расторжении не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 243 846,67 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 519 632,90 руб., просроченная задолженность – 519 632,90 руб., иные комиссии – 6 805,18 руб., комиссия за смс-информирование – 596,00 руб., просроченные проценты – 40 639,34 руб., просроченная ссудная задолженность – 463 880,64 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 525,41 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 00,64 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 638,03 руб., неустойка на просроченные проценты – 547,66 руб.

Судом проверен представленный расчет, который признан верным, соответствующим требованиям закона.

Из материалов дела следует, что истец ПАО «Совкомбанк» направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

Однако, после уведомления Банком исполнить обязательства надлежащим образом ответчик ФИО1 не погасил образовавшуюся по кредитному договору задолженность.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п. 7 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» следует, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно п. 7 Общих условий Банк начисляет проценты в соответствии с п.11 Общих условий.

В силу п. 5.1.1 Общих условий Заемщик обязался своевременно возвратить полученный Кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование Кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Согласно п. 5.4.1 Условий банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты начисленных процентов и комиссий в случае: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, при нецелевом использовании кредита.

Как следует из п. 5.4.3 в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, Банк вправе обратить взыскание на объект недвижимости.

С учётом установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о неоднократном неисполнении ответчиком обязанностей по возврату денежных средств, в соответствии с условиями заключённого кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных истцом требований о досрочном возращении всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом.

Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 519 632,90 руб., из них просроченная задолженность – 519 632,90 руб., иные комиссии – 6 805,18 руб., комиссия за смс-информирование – 596,00 руб., просроченные проценты – 40 639,34 руб., просроченная ссудная задолженность – 463 880,64 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 525,41 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 00,64 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 638,03 руб., неустойка на просроченные проценты – 547,66 руб.

Судом проверен расчёт, представленный истцом. С учётом исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу о том, что расчёт суммы задолженности по кредиту произведён истцом правильно.

Представленный расчёт ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается судом.

Разрешая требование Банка о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Как установлено в судебном заседании ответчик и заемщик ФИО1 нарушил условия кредитного договора, в связи с чем истец вправе потребовать расторжения кредитного договора и досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, неустоек.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Кроме того, п. 5.4.11 Общих условий установлено, что Банк вправе потребовать расторжения договора, в случае невыполнения заемщиком обязательств, установленных настоящим договором.

В материалах дела имеется уведомление ответчика от 01.09.20245 года о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами и расторжении кредитного договора. С момента получения настоящего требования, ответ получен не был, и задолженность по Кредитному договору не погашена.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

Рассматривая требование Банка о взыскании штрафных санкций с ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Таким образом, степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

Как следует из п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

С вышеуказанными условиями ответчик согласился, подписав кредитный договор, в судебное заседание своих расчетов не представил в нарушение ст. 57 ГПК РФ.

Суд, исходя из принципов разумности и справедливости, учитывая период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, находит соразмерным последствиям нарушения обязательства заявленный истцом к взысканию размер неустойки и не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, с учетом произведенного истцом расчета, не оспоренного ответчиком, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию штрафные санкции в виде неустойки на просроченную ссуду 1638,03 руб. и неустойки на просроченные проценты 547,66 руб.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

По смыслу пункта 2 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора прекращается обязанность должника совершать в будущем действия, которые являются предметом договора (например, отгружать товары по договору поставки, выполнять работы по договору подряда, выдавать денежные средства по договору кредита и т.п.). Поэтому неустойка, установленная на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения указанной обязанности, начисляется до даты прекращения этого обязательства, то есть до даты расторжения договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24.10.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требование о взыскании с ответчика в пользу истца иных комиссий – 6 805,18 руб., комиссий за смс-информирование – 596,00 руб., суд пришел к следующему.

Частью 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Комиссии за смс-информирование, иные комиссии предусмотрены Общими и индивидуальными условиями кредитования.

Так, в Общих условиях кредитования ПАО «Совкомбанк» способами взаимодействия банка с заемщиками указаны дистанционные каналы обслуживания: система Интернет-банк, электронная почта каналы подвижной радиотелефонной связи, включая sms-сообщения, push-уведомления, на возмездной основе. С Общими и индивидуальными условиями ответчик был ознакомлен, с ними согласился.

Таким образом требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 иных комиссий – 6 805,18 руб., комиссий за смс-информирование – 596,00 руб. подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 25,24% годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора, позволяют установить определенную сумму, на которую подлежат начислению проценты за пользование кредитом, - сумма остатка основного долга (кредита), а также применяемую при расчете процентную ставку – 25,24% годовых, то суд приходит к выводу о том, что банк вправе требовать от ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту исходя из суммы остатка основного долга, а не от всей суммы задолженности.

На основании изложенного, того обстоятельства, что кредитный договор на дату подачи искового заявления не расторгнут, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 25,24% годовых, начисленные на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Рассматривая требование истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 900 000 рублей, суд приходит к следующему выводу.

Нормой ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, предусмотренных ст. 55 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанность по погашению кредита, обеспечением которого является жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: 676770, <адрес>, как предмет залога.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьями 51, 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Как следует из Договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ спорная квартира, принадлежит на праве собственности ФИО1 Право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Амурской области ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

Согласно положениям части 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 900 000 рублей.

Указанная сумма в ходе рассмотрения дела по существу сторонами не оспаривалась.

Поскольку в судебном заседании установлено наличие у ответчика ФИО1 задолженности по кредиту, ежемесячные платежи им не производятся, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество.

При вынесении судебного решения суд полагает необходимым разъяснить ответчику право на подачу заявления об отсрочке исполнения судебного решения, в том числе по решению об обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии с ч. 2 ст. 350 ГК РФ. (при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.)

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину в размере 35 392,66 руб. при подаче искового заявления в суд.

Таким образом, с учетом ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 519 632,90 руб., из них иные комиссии – 6 805,18 руб., комиссия за смс-информирование – 596,00 руб., просроченные проценты – 40 639,34 руб., просроченная ссудная задолженность – 463 880,64 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 525,41 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 00,64 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 638,03 руб., неустойка на просроченные проценты – 547,66 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 35 392,66 руб., всего взыскать 555 025,56 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 25,24% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу,

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общей площадью 31,9 кв.м., расположенная по адресу: 676770, <адрес>, с кадастровым №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 900 000 рублей, принадлежащую ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья О.В. Грачева

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →