Решение по делу № 2-104/2023 от 03.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-104/2023

(УИД 55RS0021-01-2023-000103-33)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Муромцево 03.04.2023

Муромцевский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Пичерских М.С.,

при секретаре Ивановой О.Ю.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Шайбель Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ООО «Феникс» с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 05.12.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» (далее - «Банк») и ФИО1 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные средства. Ответчик, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 64 598 рублей 15 копеек за период с 28.02.2015 по 26.10.2020. Банк 26.10.2020 уступил ООО «Феникс» права требования по Договору, заключенному с ответчиком. Истец 26.10.2020 направил ответчику требование о погашении задолженности, после чего последним в период с 26.10.2020 по 09.02.2023 было внесено 4 068 рублей 74 копейки. В настоящее время задолженность ответчика составляет 60 529 рублей 41 копейка. Учитывая изложенное, ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 28.02.2015 по 26.10.2020 включительно, в размере 60 529 рублей 41 копейку, из которых: 24 012 рублей 11 копеек – основной долг, 4 683 рубля 13 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 29 584 рубля 17 копеек – проценты на просроченный основной долг, 2 250 рублей 00 копеек – штрафы, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 015 рублей 88 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» ФИО2 не явился, о дне слушания извещены надлежащим образом (л.д. 63), в заявлении (л.д. 5-6), просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в том числе в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия также не принимала, о дне слушания дела была извещена надлежащим образом (л.д. 68), в заявлении (л.д. 66) просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Указала, что исковые требования ООО «Феникс» не признает в полном объеме. Просила отказать ООО «Феникс» в удовлетворении иска, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ по договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательство ФИО1 по кредитному договору № ... от 05.12.2013, а также задолженность по нему и уплате процентов подтверждается следующими доказательствами.

Согласно информации КБ «Ренессанс Кредит» (л.д. 11), 05.12.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор № ....

В подтверждение заключения кредитного договора № ... и выдаче денежных средств по нему, ответчиком представлены платежные ордеры № 1 от 31.12.2013 на сумму 5 238 рублей, №2 от 28.02.2014 на сумму 2 897,88 рублей, №3 от 31.03.2014 на сумму 13 331,99 рублей, № 4 от 30.04.2014 на сумму 830,83 рубля, №5 от 30.11.2014 на сумму 1 104 рубля, № 6 от 31.12.2014 на сумму 12 739,03 рубля, с назначением платежей – выдача средств по кредитному договору № ... от 05.12.2013, ФИО1 (л.д. 11 оборотная сторона - 14).

Копия кредитного договора истцом не представлена.

Согласно тарифному плану ТП77 (л.д. 21) процентная ставка по кредиту (при оплате товаров, снятии наличных денежных средств) – 42% годовых; проценты начисляемые банком на остаток собственных средств клиента – 5%; льготный период кредитования – до 55 календарных дней; минимальная часть кредита входящая в минимальный платеж – 3% от кредита; комиссии за выдачу наличных денежных средств за счет собственных средств от 1% но не менее 100 руб., за счет представленного кредита 3,9%, но не менее 200 руб.; процентная ставка по просроченному кредиту - 185%; штраф за нарушение сроков платежей – 750 руб.; полная стоимость кредита – от 0% до 54 %; общий лимит по карте 500 000,00 руб.; продолжительность платежного периода – 25 календарных дней.

В соответствии с п. 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет, соответственно и считается предоставленным в момент такого зачисления. В соответствии с п. 1.2.2.11 в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по осуществлению оплаты предусмотренной договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойку, комиссии и т.п.), установленные в тарифах (л.д. 20-32).

Согласно п.п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в Кредитном договоре, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. В случае наличия пропущенных (просроченных) платежей, суммы просроченных платежей, а также суммы плат (неустойки) за пропуск платежей, предусмотренные договором, списываются банком в день поступления денежных средств на счет.

Пунктом 4.4.13.2 предусмотрена обязанность клиента ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода погашать минимальный платеж (л.д. 22-30).

Выпиской по счету (л.д. 18-20) подтверждается зачисление банком на счет ФИО1 денежных средств в общей сумме 36 141 рубль 73 копейки.

Кроме того, из указанной выписки следует, что ФИО1 в счет погашения основного долга по кредиту и процентов в период с 05.12.2013 по 26.01.2015 было произведено 13 платежей на общую сумму 22 630 рублей 13 копеек. Последний платеж внесен 26.01.2015 в размере 2000 рублей.

Из справки о размере задолженности (л.д. 8) следует, что размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № ... по состоянию на 09.02.2023 составляет 60 529 рублей 41 копейка, из которых: 24 012 рублей 11 копеек – основной долг, 4 683 рубля 13 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 29 584 рубля 17 копеек – проценты на просроченный основной долг, 2 250 рублей 00 копеек – штрафы.

Из расчета задолженности (л.д. 16) за период с 05.12.2013 по 26.10.2020 следует, что размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № ... от 05.12.2013 составлял 64 599 рублей 15 копеек, из которых: 24 012 рублей 11 копеек – основной долг, 4683 рубля 13 копеек – проценты – проценты, 33 652 рубля 91 копейка проценты на просроченный основной долг, 2 250 рублей 00 копеек – штрафы.

Из указанного расчета следует, что после 31.01.2015 оплата по кредиту не производилась. Кроме того, после 31.03.2016 начисление процентов по кредиту прекращено.

Из расчета задолженности (л.д. 17) за период с 26.10.2020 по 09.02.2023 следует, что 24.12.2021 в счет уплаты процентов по договору были поступления денежных средств в размере 17,09 руб., 44,75 руб., 0,4 руб., 3926,70 руб., 79,80 руб., всего на сумму 4 068,74 руб. Указанные суммы были списаны в принудительном порядке со счета должника на основании судебного приказа № 2-1786/2021 от 09.09.2021 (л.д. 60) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ... от 05.12.2013 (л.д. 69).

Доказательств оплаты задолженности в полном объеме, в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитования ФИО1 не надлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование кредитом.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По правилам, установленным ст. ст. 388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Из договора № rk-231020/1523 уступки прав (требований) (цессии) от 23.10.2020 (л.д. 41-44) следует, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее Цедент) и ООО «Феникс» (далее Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому Цедент уступил, а Цессионарий принял права требования Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование денежными средствами Цедента, штрафы.

В Акте приема-передачи прав требования (реестре уступаемых прав) (л.д. 38-40) под №56410 значится должник ФИО1 по кредитному договору № .... Сумма задолженности составляет 64 598 рублей 15 копеек, из которых: 24 012 рублей 11 копеек – основной долг, 4 683 рубля 13 копеек – проценты, 33 652 рубля 91 копейка – проценты на просроченный основной долг, 2 250 рублей 00 копеек – штрафы.

Согласно уведомлению (л.д. 33), ООО «Феникс» уведомило ФИО1 о том, что 26.10.2020 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) переуступило ООО «Феникс» в полном объеме права требования по заключенному с ФИО1 кредитному договору № ... от 05.12.2013. Общий размер задолженности по кредитному договору составляет 64 598 рублей 15 копеек, из которых: 24 012 рублей 11 копеек – основной долг, 4 683 рубля 13 копеек – проценты, 33 652 рубля 91 копейка – проценты на просроченный основной долг, 2 250 рублей 00 копеек – штрафы.

Из Требования о полном погашении долга (л.д. 34), усматривается, что ООО «Феникс» направило заемщику ФИО1 требование об уплате в течение 30 дней долга по кредитному договору № ... от 05.12.2013, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в размере 64598 рублей 91 копейки.

Из Устава (л.д. 47-50), свидетельств (л.д. 51,52), выписки из ЕГРЮЛ (л.д. 53-55) следует, что ООО «Феникс» является юридическим лицом.

По мнению суда, состоявшийся между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» Договор № rk-231020/1523 уступки прав (требований) (цессии) от 23.10.2020 полностью соответствует требованиям закона и положениям договора.

Таким образом, в соответствии со ст. 382 ГК РФ и вышеуказанным Соглашением к ООО «Феникс» перешло право требования исполнения заемщиком ФИО1 денежных обязательств, возникших перед Банком в соответствии с кредитным договором и не исполненных ответчиком на дату перехода прав требования.

Поскольку ответчик ФИО1 до настоящего времени не исполняет обязанности по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, истец обратился с исковыми требованиями о взыскании задолженности.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела, ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске ООО «Феникс» срока исковой давности для обращения в суд (л.д. 67).

Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Разъяснения относительно исчисления срока исковой давности при защите нарушенного права в судебном порядке содержатся в пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Так, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как установлено судом, 05.12.2013 с ответчиком заключен договор кредитной карты. Согласно пункту 4.4.13.2 Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого периода обязан погашать минимальный платеж.

Учитывая, что ответчиком последний платеж был произведен не позднее 31.01.2015, сведений о начислении кредитных денежных средств Банком на карту клиента после 31.12.2014 не имеется, доказательств обратного суду не представлено, следовательно, истец знал о предполагаемом нарушении своего права не позднее, чем с 05.02.2015 (расчетный период исходя из даты заключения договора с учетом внесения ответчиком последнего платежа не позднее 31.01.2015).

Определением мирового судьи судебного участка №14 в Муромцевском судебном районе Омской области от 29.12.2021 (л.д. 61), судебный приказ от 09.09.2021 (л.д. 60) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №49116878048 от 05.12.2013, отменен в связи с поступившим возражением от должника.

Истец обратился в суд с настоящим иском не ранее 08.03.2023, поскольку к иску приложена копия конверта о направлении в Муромцевский районный суд Омской области пакета документов истцом, согласно почтовому идентификатору которого документы приняты в отделении почтовой связи именно 08.03.2023 (л.д. 56).

При указанных обстоятельствах, срок исковой давности начал течь с 05.02.2015 и на день предъявления ООО «Феникс» иска в суд, в том числе и с учетом вынесения по заявлению истца судебного приказа и его отмены, - истек.

Более того, с учетом установленного периода задолженности срок исковой давности был пропущен и на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Следует отметить, что согласно разъяснениям, данным в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В связи с истечением срока исковой давности по требованиям о взыскании основного долга срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов считается также истекшим в силу требований статьи 207 ГК РФ.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты нарушенного права, а потому, оснований для удовлетворения заявленных им исковых требований о взыскании денежных средств не имеется.

При таких обстоятельствах, исходя из положений части 3 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных Обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» к ответчику ФИО1 исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы в Омский областной суд через Муромцевский районный суд Омской области.

Председательствующий М.С. Пичерских