Дело№2-222/2023

69RS0014-02-2022-001970-13

Заочное решение

Именем Российской Федерации

10 марта 2023 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Мошовец Ю.С.

при ведении протокола помощником судьи Тарусиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, возмещении судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма №Z281965292502 от 08.02.2020 в размере 108971,52 рублей за период с 08.02.2020 по 01.09.2021, судебных расходов на государственную пошлину в размере 3379,72 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ФИО2 заключил с ООО МФК «ЦФП» договор займа № Z281965292502 от 08.02.2020 на сумму 43600,00 рублей. Стороны договорились, что проценты за пользование займа составили 200,60% годовых. Договор займа был заключен на срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условия договора займа. Транш должен был быть возвращен в срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условий договора займа.

Между ООО МФК «ЦФП» и ООО «БВ «Правёж» был заключен договор уступки права требования №117/21 от 01.09.2021, согласно которому право требования к должнику переходит к ООО «БВ «Правёж» в полном объеме.

Займодавец провел упрощенную идентификацию (мероприятия по подтверждению личности) заемщика согласно требованиям Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В целях заключения договора потребительского займа, сумма которого не превышает 15 000 рублей, займодавец обязан провести упрощенную идентификацию, то есть мероприятия по подтверждению достоверности предоставляемых заемщиком данных о себе.

Займодавец заключил договор с кредитной организацией на проведение упрощенной идентификации с использованием СМЭВ, которая осуществляется путем электронного подключения к системе и обмена электронными сообщениями (Постановление Правительства РФ от 08.09.2010 №697 «О единой системе межведомственного электронного взаимодействия»).

08.02.2020 с использованием телекоммуникационной сети Интернет ответчик ФИО2 выполнил запрос к ресурсу ООО МФК «ЦФП» по адресу https://www.vivadengi.ru/ с целью регистрации Личного кабинета Заемщика и заключения договора потребительского займа.

Для подтверждения указанного должником номера телефона <***> был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждено выпиской из Журнала СМС-сообщений. Данный код был введен в соответствующее поле на интернет странице Личного кабинета.

Пользователь заполнил анкету данными для прохождения упрощенной идентификации, которые были направлены кредитной организации по системе СМЭВ. Идентификация была успешно проведена 08.02.2020, о чем свидетельствует электронный ответ сервиса кредитной организации: «08.02.2020 Состояние идентификации: Идентификация завершена (COMPLETED) Ответ сервиса идентификации: ОК».

В процессе упрощенной идентификации также был направлен сервисом кредитной организации уникальный цифровой код на номер телефона № который был подтвержден пользователем.

Таким образом, предоставленные заемщиком сведения о себе, номер телефона были идентифицированы и подтверждены полученными данными из единой системы межведомственного электронного взаимодействия (далее СМЭВ), из информационных систем органов государственной власти в установленном законом порядке.

Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП» размещены по адресу https://www.vivadengi.ru/. Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП» содержат описание последовательности действий заемщика по акцепту условий договора потребительского займа.

ФИО2 акцептовал условия договора потребительского займа №Z281965292502 от 08.02.2020 в порядке, установленном ст.ст. 435, 438 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского займа, а именно совершил следующие действия а) ознакомление с Информацией: b) ознакомление с текстом Договора потребительского займа: с) ознакомление с текстом Правил: d) ознакомление с текстом Политики: е) начало заполнения Анкеты и регистрация Учетной записи в Системе: f) подтверждение номера мобильного телефона: g) Авторизация: h) полное заполнение Анкеты: i) указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные тля заполнения: L) введение уникального цифрового кода в подтверждение Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Система займодавца спрограммирована таким образом, что без подтверждения заемщиком прочтения, осознания и принятия условий договора потребительского займа он не может пользоваться Системой и получать Займы.

ФИО2 получил сумму займа согласно условиям договора потребительского займа. Уведомление от оператора электронных денежных средств о совершенном платеже является надлежащим подтверждением факта направления заемщику заемных денежных средств. При оформлении договора займа должник указал реквизиты платежной (банковской) карты для получения суммы займа.

Пользователь ФИО2 08.02.2020 привязал банковскую карту в своем Личном кабинете, указав зарезервированную проверочную сумму: 1 руб. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном законом №115-ФЗ и нормативным актом ЦБ РФ порядке.

Денежные средства в размере 43600,00 рублей были переведены ФИО2 08.02.2020 на предоставленные заемщиком реквизиты, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение – идентификатор выплатной операции – 5828f3be-4a55-11ea-b408-0050568947db-b.

В связи с нарушением должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств, займодавцем было направлено требование о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа. В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиями договора займа требование о возврате займа было направлено на электронную почту заемщика. После направления требования займодавцу не поступили платежи.

Таким образом, согласно приложенному расчету задолженности заявитель просит о взыскании с должника задолженности за период с 08.02.2020 по 01.09.2021 в размере 108971,52 рублей, в том числе основной долг – 43600,00 рублей; проценты за пользование заемными денежными средствами – 64885,37 рублей, пени – 486,15 рублей.

В связи с изложенным в суд подано настоящее исковое заявление.

Протокольным определением суда в судебном заседании 11 января 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено МФК «ЦФП» (АО); установлена смена фамилии ответчиком с ФИО3 на ФИО4.

Истец ООО «БВ «Правёж»» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Почтовым отделением возвращен конверт по истечении срока хранения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, ответчик ФИО1 считается получившим извещение о дне, времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ, учитывая согласие истца, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, МФК «ЦФП» (АО) в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу п. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)»

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц 2 февраля 2017 года Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» зарегистрировано в качестве юридического лица, поставлено на учет в налоговом органе. Осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

8 февраля 2020 года ФИО2 направил в ООО МФК «Центр финансовой поддержки» заявление анкету №3348600 на получение займа, просил предоставить ему займ в размере 40000 рублей сроком на 12 месяцев с ежемесячным платежом 8000 рублей. В Заявлении ответчик указала, что ознакомлен с Правилами предоставления потребительских займов, Общими условиями договора потребительского зама и Политикой обработки персональных данных ООО МФК «ПФЦ». Заявление подписано ФИО2, к заявлению приложена копия паспорта.

8 февраля 2020 года ответчик ФИО2 подписал Индивидуальные условия договора потребительского займа №Z281965292502, в которых содержится предложение к ООО МФК «Центр финансовой поддержки» заключить с ним договор на нижеследующих условиях: предоставить кредит в размере 43600 рублей, сроком возврата займа 365 дней с момента представления кредитором заемщику денежных средств под 200,597% годовых; погашение кредита должно осуществляться аннуитетными платежами в количестве 12 платежей по 8632 рубля каждый, последний – 8647 рублей. С графиком платежей, способами погашения займа ответчик ознакомлен, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи подписано.

Журналом СМС по договору №Z281965292502 от 08.02.2020 года подтверждено, что 8 февраля 2020 года ответчиком ФИО2 на сайте https://www.vivadengi.ru дано согласие на обработку персональных данных и согласие на получение основной части кредитной истории, подана заявка на получение микрозайма в размере 43600 рублей на срок до 07.02.2021.

СМС-сообщения доставлялись на номер телефона №

Сообщением ООО «Т2 Мобайл» подтверждено, что № с 28 февраля 2018 года принадлежит ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

ООО «Скартел», ПАО «Мегафон», ПАО «МТС» ответили об отсутствии сведений о принадлежности номера №

Копией записи акта о заключении брака № от 26 февраля 2020 года подтверждено, что заключен брак ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, после заключения брака мужу и жене присвоена фамилия С-вы.

Копией справки ПАО «Транскапиталбанк» от 12 января 2021 года подтверждено, что ООО МФК «ЦФП» свои обязательства по предоставлению ФИО5 займа выполнило, перечислив денежные средства в размере 40000 рублей на счет ответчика. На основании заявления ответчика 3600 рублей удержано для оплаты услуги – включение в Список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая.

Таким образом, представленными документами подтверждено, что между ООО МФК «ЦФП» и ФИО3 (в настоящее время ФИО4) В.Н. 8 февраля 2020 года заключен договор потребительского займа №Z281965292502 в установленной законом письменной форме.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (ст. 1 ГК РФ).

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (ст. 408 ГК РФ).

Исполнение обязательства - это совершение должником действий (бездействия), которые составляют предмет обязательства (передача имущества, выполнение работ, оказание услуг, внесение вклада в совместную деятельность, уплата денег и т.п.).

Исполнение представляет собой юридический поступок, то есть правомерное юридическое действие, с которым нормы права связывают юридические последствия независимо от того, было ли направлено это действие на указанные последствия или нет.

Требования к надлежащему исполнению обязательства содержатся в гл. 22 ГК РФ и предусматривают, что оно должно быть исполнено надлежащему субъекту, надлежащим способом, в месте и в срок, предусмотренные обязательством.

В нарушение приведенных норм закона ответчиком надлежащим образом не исполнялись условия договора потребительского займа № Z281965292502 от 8 февраля 2020 года.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № Z281965292502 предусмотрено, что заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

1 сентября 2021 года между ООО МФК «ЦФП» и ООО Бюро взыскания «Правёж» был заключен договор уступки прав требования № 117/21. Согласно выписке из Акта приема-передачи к договору уступки права требования №117/21 от 01.09.2021 к истцу перешло право требования с ФИО2 в следующем объеме: 43600 руб. - сумма основного долга; 64885,37 руб. – проценты за пользование заемными денежными средствами, 486,15 руб. – пени, а всего в размере 108971,52 рублей.

Копией платежного поручения №1364 от 6 сентября 2021 года подтвержден факт оплаты ООО «БВ «Правёж» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчику ФИО2 было направлено уведомление об уступке прав требования и досудебная претензия о возврате задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка №31 Тверской области от 16 марта 2022 года отменён судебный приказ от 15 ноября 2021 года о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «БВ «Правёж» задолженности по договору займа Z281965292502 в размере 108971 рублей 52 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1690 рублей 00 копеек.

Следовательно, ООО «БВ «Правёж» является надлежащим взыскателем в соответствии с требованиями действующего законодательства.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно были установлены Банком России в размере 206,908 %.

Согласно этим значениям процентная ставка микрозайма, предоставленного ООО МФК «ЦФП»» ответчику в сумме 43600 руб. на срок 365 дней, установленная договором в размере 200,60 % годовых (полная стоимость займа), соответствует требованиям закона.

Расчет задолженности произведен истцом верно, в соответствии с условиями заключенного договора займа, а также положений ст.ст. 12, 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действующей на дату заключения договора.

Разрешая спор, руководствуясь ст. 8, 160, 307, 309, 310, 382, 384, 432, 434, 809, 810, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку документально подтвержден факт нарушения ответчиком своих обязательств по договору потребительского займа и наличия у него обязательств перед займодавцем по возврату задолженности, принимая во внимание, что со всей информацией относительно указанного договора (в том числе о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о правах и обязанностях заемщика, связанных с получением микрозайма; правилами предоставления микрозайма, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма) ответчик ознакомлен.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе, и почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 3379,72 рублей (1690 рублей и 1689,72 рублей), которые подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» к Семёнову (ранее ФИО3) В.Н. удовлетворить.

Взыскать с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу ООО «БВ «Правёж», ОГРН <***>, расположенного по адресу: Ульяновская область, г. Ульяновск, Засвияжский район, Московское <...>, задолженность по договору микрозайма №Z281965292502 от 08.02.2020 в размере 108971 рубль 52 копейки за период с 08.02.2020 года по 01.09.2021 года, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3379 рублей 72 копейки, всего 112351 рубль 24 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 17 марта 2023 года.

Председательствующий Ю.С. Мошовец