Решение по делу № 2-446/2024 от 14.01.2025

Дело №2-71/2025

УИД 67RS0013-01-2024-000418-04

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2025 года г.Рудня Смоленская область

Руднянский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего (судьи) Кузьмина В.А.,

при секретаре Гуровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Югория» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Югория» (далее по тексту – ООО ПКО «Югория») обратилось в суд с иском к К о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ответчиком К был заключен кредитный договор (договор займа) №, в рамках которого последней был предоставлен кредит в размере 70 050 руб. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) АО «ОТП Банк» предоставляет кредит (займ) заёмщику на цели личного потребления, а заёмщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). В нарушение условий договора, ответчиком, принятые на себя обязательства не исполнены, в связи с чем за период с 04.12.2014 по 21.03.2017 образовалась задолженность в размере 125 991 руб. 15 коп., в том числе: 70 050 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 55 941 руб. 15 коп. – сумма просроченных процентов. Также истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) АО «ОТП Банк» вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, и ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) истцу на основании договора уступки прав (требований) №.

Истец ООО ПКО «Югория» просит суд взыскать с ответчика К в пользу ООО ПКО «Югория» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 125 991 руб. 15 коп., в том числе: 70 050 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 55 941 руб. 15 коп. – сумма просроченных процентов, а также 3 719 руб. 82 коп. в возврат государственной пошлины.

Представитель истца ООО ПКО «Югория» надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Применительно к положениям абзаца 2 статьи 165.1 ГК РФ, разъяснениям, содержащимся в пунктах 67, 68 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ответчик К надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, уважительных причин неявки в судебное заседание не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, однако в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Пунктами 1-3 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из разъяснений пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

В соответствии с ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п.1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (п.2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (п.4). Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон (п.5).

Из положений ст.850 ГК РФ следует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п.1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2).

Из разъяснений изложенных в пункте 15 Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" следует, что согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии пунктом 1 статьи ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.п.1,2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени (п.1). Когда оферта сделана устно без указания срока для акцепта, договор считается заключенным, если другая сторона немедленно заявила о ее акцепте (п.2).

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Исходя их пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.29 Федерального закона т 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» (далее – Банк) и К был заключен договор потребительского кредита (займа) № (далее – Договор № от ДД.ММ.ГГГГ ), подписанный собственноручной подписью К

Согласно п.1 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита: 70 050 руб.

Согласно п.2 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ срок действия кредитного договора: с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств заёмщиком и банком по нему; срок возврата кредита: 12 месяцев.

Согласно п.4 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка в процентах годовых: 66,9% годовых. Проценты на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу), если просрочка платежа(ей) выходит за рамки срока возврата кредита, указанного в п.2 Индивидуальных условий, составляют 10% годовых.

Согласно п.6 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ количество ежемесячных платежей:12; размер первого ежемесячного платежа:8 748 руб. 63 коп.; размер ежемесячных платежей (кроме первого и последнего): 8 748 руб. 63 коп.; размер последнего ежемесячного платежа: 8 509 руб. 98 коп.; ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита.

Согласно п.11 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется в целях оплаты приобретаемого товара (части товара) и оплаты приобретаемых услуг, указанных в п.3.1 и п.3.2 раздела «Данные о предприятии и о приобретаемых в кредит товарах/услугах».

Согласно п.12 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заёмщик несет ответственность в соответствии с законодательством РФ и кредитным договором. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту взимается неустойка в размере 20% годовых.

Из п.14 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заёмщик, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с Общими условиями кредитного договора ОАО «ОТП Банк».

Согласно п.18 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ полная сумма, подлежащая выплате: 104 744 руб. 91 коп.

Согласно п.19 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ номер счета, открываемого банком заёмщику: №

Согласно раздела 3.1 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ товар, приобретаемый в кредит: кухня марки «КОДМИ», модель:1, стоимостью 70 050 руб.

Также из Договора № от ДД.ММ.ГГГГ раздел «Данные о предприятии и о приобретаемых в кредит товарах/услугах» следует: данные о предприятии: ИП Н; код авторизации:173 531 71.

Также из Договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что подписывая Индивидуальные условия, заёмщик тем самым: 1) выразила согласие (акцепт) Банку на получение кредита в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими и условиями, с которыми заёмщик предварительного ознакомился; 2) просит банк заключить с ним договор банковского счета и открыть банковский счет в рублях № на условиях, определенных в Общих условиях и тарифах банка, с которыми заёмщик предварительно ознакомился и согласился; 3) дает распоряжение банку: осуществить перечисление со счета суммы кредита в оплату предприятия (раздел «Данные о Предприятии») за приобретаемый товар (составить расчетный документ в течение 90 дней с даты заключения кредитного договора) либо иным способом произвести взаиморасчеты с предприятием; осуществить перечисление со счета суммы кредита в оплату за приобретаемые услуги (раздел «Данные о приобретаемых в кредит услугах») по реквизитам соответствующих получателей, указанных в Общих условиях; закрыть счет при условии отсутствии на нем средств и полного исполнения заёмщиком всех обязательств по кредитному договору и программам банка по добровольному страхованию (в случае участия заёмщика в них); дает согласие банку на списание со счета денежных средств в пользу банка (в целях исполнения заёмщиком обязательств перед банком), для чего предоставляет право банку списывать (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежные средства со счета в размере обязательств заёмщика, в сроки, установленные для их исполнения. Датой заключения кредитного договора является дата получения банком подписанных заёмщиком Индивидуальных условий. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия банком счета.

Из акта (отчет) об оказании услуг от ДД.ММ.ГГГГ следует, что настоящий акт (отчет) подтверждает, что агент оказал принципалу услуги, в результате которых был выдан кредит на условиях, указанных в Индивидуальных условиях № от ДД.ММ.ГГГГ : заёмщик К, размер кредита 70 050 руб., процентная ставка 66,9% годовых, дополнительная услуга по организации страхования/страхованию: страхование жизни и здоровья заёмщика, и другие услуги: нет.

Также из заявления К от ДД.ММ.ГГГГ о страховании следует, что последняя выразила согласие быть застрахованной по Коллективному договору добровольного страхования заёмщиков от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ , заключенному ОАО «ОТП Банк» с ООО «Открытие Страхование жизни».

Также в материалы дела представлены Индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк» № от 03.12.2014г. (далее – Договор № от ДД.ММ.ГГГГ )

С согласно п.1 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ лимит кредитования (овердрафта) и порядок его изменения: 10 000 руб. Клиент праве направлять банку предложение об увеличении/уменьшении лимита кредитования (овердрафта) в пределах до 220 000 руб.

Согласно п.2 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ срок действия кредитного договора: с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств клиентом и банком по нему. Срок возврата кредита: 1 год (с даты заключения кредитного договора) с неоднократным продлением на очередной год, в случае если банком не было направлено клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковской карты ОАО «ОТП Банк».

Согласно п.4 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг: 26,9% годовых; процентная ставка по иным операциям(в том числе, получения наличных денежных средств): 39,9% годовых; льготная процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг:0% годовых (проценты начисляются на сумму кредита по операциям оплаты товаров и услуг, отраженным на банковском счете в течение расчетного периода, взимаются по льготной процентной ставке при условии погашения полной задолженности, определенной на дату окончания прошедшего расчетного периода, не позднее дня окончания льготного периода кредитования, длительность которого установлена в п.19 Индивидуальных условий).

Согласно п.6 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ до момента окончания срока возврата кредита клиент осуществляет оплату ежемесячных минимальных платежей в размере 5% (мин.300 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Минимальный платеж рассчитывается по окончании расчетного периода и подлежит оплате в течение платежного периода. К моменту окончания срока возврата кредита клиент осуществляет погашение полной задолженности по кредитному договору.

Согласно п.12 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора клиент несет ответственность в соответствии с законодательством РФ. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту (оплате ежемесячного минимального платежа) взимается неустойка в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Рассчитывается от остатка основного долга (кредита) по окончании платежного периода. Клиент обязан уплатить неустойку с даты, следующей за датой окончания соответствующего платежного периода, в котором был допущен пропуск минимального платежа.

Из п.14 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что клиент, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», которые являются общими условиями кредитного договора.

Согласно п.18 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ плата за обслуживание банковской карты: 129 рублей ежемесячно.

Согласно п.19 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ длительность льготного периода кредитования: 55 календарных дней.

Учитывая изложенное, принимая во внимание буквальное толкование вышеуказанных условий Договора № от ДД.ММ.ГГГГ , суд приходит к выводу, что договор Договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и К был заключен, что также не опровергнуто ответчиком.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требований кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

В соответствии с п.1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Согласно чч.1 и 2 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства (ч.1). Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил (ч.2).

В силу п.2 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как разъяснено в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", по общему правилу, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, например договора продажи имущественного права (пункт 2 статьи 389.1 ГК РФ). Однако законом или таким договором может быть установлен более поздний момент перехода требования. Стороны вправе установить, что переход требования произойдет по истечении определенного срока или при наступлении согласованного сторонами отлагательного условия. Например, стороны договора продажи имущественного права вправе установить, что право переходит к покупателю после его полной оплаты без необходимости иных соглашений об этом (пункт 4 статьи 454, статья 491 ГК РФ). В договоре, на основании которого производится уступка, может быть также предусмотрено, что требование перейдет в момент совершения отдельного соглашения, непосредственно оформляющего уступку (отдельного двустороннего документа о переходе требования). Если цедент уклоняется от подписания такого документа, исполнивший свои обязанности цессионарий вправе требовать перевода права на себя (статья 12 ГК РФ).

Признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, в случае, если возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена условиями заключенного сторонами кредитного договора, передача прав требования по такому договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО ООО «Югорское коллекторское агентство» (цессионарий) заключен Договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требований к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заёмщиками, указанными в реестрах заёмщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, установленном в п.1.3 настоящего договора, в том числе принадлежащее ему право требования к должнику К, возникшее на основании Договора № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 126 579 руб. 15 коп. (л.д.22-25, 25 обр.сторона, 28-30).

Уведомление о состоявшейся уступке прав требования в материалы дела не представлено.

Как усматривается из пункта 13 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам.

Учитывая изложенное, принимая во внимание буквальное толкование вышеуказанных условий договора, суд приходит к выводу, что его стороны – ОАО «ОТП Банк» и К согласовали условие о возможности уступки Обществом права требования к заемщику любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в связи с чем, произведенная передача прав требования по договору потребительского займа лицу, не обладающему статусом кредитной организации, без согласия заемщика не нарушает права ответчика, как потребителя.

Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем согласно представленному истцом расчету (л.д.5) за период с 04.12.2014 по 21.03.2017 образовалась задолженность в общей сумме 125 991 руб. 15 коп., в том числе: 70 050 руб. 00 коп. - сумма невозвращенного основного долга, 55 941 руб. 15 коп. - сумма неоплаченных процентов. В расчет задолженности истец не включил требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии.

Таким образом, суд приходит к выводу, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически верным и соответствующим условиям договора, сомневаться в его правильности у суда оснований не имеется, контррасчета задолженности не представлено, доказательств иной суммы долга ответчиком не приведено.

Также ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ООО «Югорское коллекторское агентство» мировым судьей судебного участка № в МО « » Смоленской области выдан судебный приказ о взыскании задолженности со К в пользу ООО «Югория» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 03.12.2014 по 21.03.2017 в размере 125 991 руб. 15 коп., а также в возврат государственной пошлины 1859 руб. 91 коп., который по поступившим от должника возражения отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка № в муниципальном образовании « » Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ .

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве" в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333,20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3719 руб. 82 коп., исчисленном в соответствии с требованиями п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ исходя из размера исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 198-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Югория» удовлетворить.

Взыскать с К, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Югория» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 04.12.2014 по 21.03.2017. в размере 125 991 (сто двадцать пять тысяч девятьсот девяносто один) рубль 15 копеек, а также 3 719 (три тысячи семьсот девятнадцать) рублей 82 копейки в возврат государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А.Кузьмин

Мотивированное решение изготовлено: 27 января 2025 года.