Дело № 2-20/2023 УИД № №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Облучье 13 января 2023 года
Облученский районный суд Еврейской автономной области
в составе: судьи Суржиковой А.В.,
при секретаре судебного заседания Фроловой Е.В.
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее-ПАО «Совкомбанк») через представителя ФИО обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 232070 рублей под 31.60%/31.60% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2230 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 989 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 361176.33 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 197390.22 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность – 148338 рублей, просроченные проценты - 49052.22 рублей.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено, кредитная задолженность ответчиком не погашена.
Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 197390, 22 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5147,80 рублей, нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания истец извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ между ним и истцом был заключен кредитный договор сроком на 84 месяца, выплаты по которому он производил. После ДД.ММ.ГГГГ года выплаты производить перестал в связи с тяжелым материальным положением. После вынесения судебного приказа счет его карты был арестован, принудительно взыскано около 200 рублей. Судебный приказ отменен судом по его заявлению. Просил применить к спорным правоотношениям срок исковой давности.
Руководствуясь п. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Из письменных материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением (офертой) о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка, на сумму 232070 рублей, с процентной ставкой 31,60 % годовых, сроком возврата кредита 84 месяца. Дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный взнос по кредитному договору составляет 6896 рублей, подлежащий уплате в соответствии с Графиком гашения кредита, который является приложением к заявлению на получение кредита.
Подписывая вышеуказанное заявление о заключении договора кредитования, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №.
Факт получения ФИО1 заемных денежных средств по указанному кредитному договору в сумме 232,070 рублей подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.
Судом так же установлено, что ответчиком ФИО1 произведены выплаты в размере 361 176 рублей 33 копейки, однако обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, суммарная продолжительность просрочки по основному долгу-2230 дней, по процентам-989 дней, в связи с чем возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету истца, который ответчиком не оспорен, составляет 197 390 рублей 22 копейки, из которых 148338 рублей-по основному долгу, 49052 рубля 22 копейки-по процентам.
Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии с п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Согласно п. п. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи Единого государственного реестра юридических лиц. В этой связи все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», в том числе и вытекающие из кредитного договора, заключенного с ответчиком ФИО1, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства в соответствии со ст.58 ГК РФ.
Ответчиком ФИО1 по делу заявлено о применении судом срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются названным Кодексом и иными законами.
В силу абз. 1 п. 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (п. 1 ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (разъяснения, содержащиеся в абз. 3 п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
В этой связи, применительно к настоящему спору срок исковой давности следует исчислять с того момента, когда ПАО «Восточный экспресс банк» (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Согласно графику погашения кредита последний платеж в счет погашения основного долга и процентов должен был быть уплачен ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.
Судом так же установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс Банк» обратился к мировому судье Облученского судебного участка Облученского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197 547 рублей 49 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Облученского судебного участка Облученского судебного района ЕАО вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «КБ» Восточный» указанной суммы долга, который отменен в связи с возражениями должника ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом установленных судом обстоятельств, трехгодичный срок исковой давности по заявленным истцом требованиям, исчисляемый отдельно по каждому платежу (согласно графику гашения кредита), перестал течь ДД.ММ.ГГГГ (с даты обращения истца за судебной защитой), и продолжил течь с ДД.ММ.ГГГГ (день, следующий за днем отмены судебного приказа).
С настоящим иском в суд ПАО «Совкомбанк» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, срок исковой давности с учетом времени перерыва его течения и даты погашения последнего платежа по графику (ДД.ММ.ГГГГ) истек в отношении платежей, подлежащих уплате до ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности по взысканию платежей, подлежащих уплате с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на момент обращения истца в суд с настоящим иском не истек.
Согласно выписке по счету с ФИО1 в счет погашения задолженности по процентам взыскано 157 рублей 27 копеек. Из пояснений ответчика следует, что данная сумма была взыскана с него принудительно после вынесения судебного приказа. В этой связи уплата ФИО1 указанной суммы не подтверждает факт совершения ответчиком действий, направленных на признание части долга, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем трехгодичный срок исковой давности подлежит исчислению со дня возникновения права на предъявление иска.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в совокупности с нормами права, регулирующими спорные правоотношения, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика кредитной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах срока исковой давности) в сумме 103 137 рублей 73 копейки, из которых сумма основного долга 84 437 рублей 73 копейки, процентов 18 700 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» была оплачена государственная пошлина в размере 5147 рублей 80 копеек (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Однако, с учетом частичного удовлетворения исковых требований и положений ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2689 рублей 76 копеек.
Что касается расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей, то заявление в указанной части не подлежит удовлетворению, поскольку расходы на оформление доверенности представителя могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу, как следует из разъяснения в п. 2 абз. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела". Доверенность, выданная ПАО «Совкомбанк» ФИО, предусматривает широкий круг полномочий в различных органах, не выдана для участия представителя в конкретном деле и конкретном судебном заседании.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195,196, 200-207 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд, -
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в сумме 103 137 (сто три тысячи сто тридцать семь) рублей 73 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 689 рублей 76 копеек, а всего взыскать 105 827 (сто пять тысяч восемьсот двадцать семь) рублей 49 копеек.
В оставшейся части исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в суд ЕАО в апелляционном порядке через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья А.В. Суржикова
мотивированное решение изготовлено 16.01.2023