Решение по делу № 2-766/2023 от 22.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-766/2023

УИД: 66RS0036-01-2023-000837-59

Мотивированное решение изготовлено 22 ноября 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2023 года город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе

председательствующего судьи Туркиной Н.Ф.

при секретаре судебного заседания Шагуровой К.Е.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ВУЗ-банк» к наследственному имуществу ФИО3, ФИО2, Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имущество в Свердловской области, администрации Кушвинского городского округа, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Кушвинский городской суд Свердловской области поступило исковое заявление акционерного общества «ВУЗ-банк» (далее – АО «ВУЗ-банк») к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и должником было заключено кредитное соглашение № о предоставлении кредита в сумме 622 223 рубля с процентной ставкой 11 % годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Впоследствии между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки прав, в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк».

В соответствии со ст. 810, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по указанному кредитному соглашению составляет 632 293 рубля 17 копеек, в том числе сумма основного долга 602208 рублей 27 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 084 рубля 90 копеек.

Согласно поступившим сведениям заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать с наследников ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору в указанном размере, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 522 рубля 93 копейки.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, Российская Федерация в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имущество в Свердловской области (далее – РФ в лице ТУ Росимущество в Свердловской области), администрация Кушвинского городского округа (далее – администрация КГО) (л. д. 66).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь», в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Уральский банк реконструкции и развития» (л. д. 81).

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru.

О дате и времени рассмотрения дела стороны извещены также путем направления почтовой корреспонденции в порядке ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель ТУ Росимущества в Свердловской области истца ФИО4, действующая на основании доверенности (л. д. 98), представитель истца просили рассмотреть дело в их отсутствие (л. д. 96 оборот). Представители ООО СК «Ренессанс Жизнь», ПАО КБ «УБРиР» о причинах неявки суд не уведомили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

С учетом положений ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

До судебного заседания от администрации КГО поступили возражения, в которых указано, что на момент смерти ФИО3 в его собственности имелось жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, а также транспортное средство ВАЗ-21074. Рыночная стоимость движимого и недвижимого имущества не определена. Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость жилого помещения составляет 365 393 рубля, что не является достаточным для удовлетворения требований кредитора. Также истцом не представлены сведения о стоимости движимого имущества должника и сведения о пользовании данным транспортным средством после смерти должника. При указанных обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат (л. д. 86 – 87).

В дополнении к отзыву администрацией КГО указано, что ФИО3 при оформлении кредитного договора оформил договор страхования жизни с ООО СК «Ренессанс Жизнь». Согласно Правилам страхования жизни и здоровья заемщика кредита смерть застрахованного лица в результате несчастного случая является страховым случаем. В силу положений 7.2, 7.2.1 Правил страховая сумма по страховым рискам, в ом числе «смерть от несчастного случая», равна размеру первоначальной суммы кредита страхователя (застрахованного) по кредитному договору на момент его заключения и не уменьшается в течение срока действия договора страхования по мере погашения задолженности страхователя по кредитному договору. ФИО3 умер в результате несчастного случая. Таким образом, у истца есть условия, обеспечивающие исполнение обязательства в виде договоров страхования стоимостью 602 223 рубля. Уклонение от надлежащего способа защиты своих прав с помощью условий, обеспечивающих исполнение кредитного договора в виде договора личного страхования и обращения с взысканием долг к наследникам заемщика недобросовестным поведением, ущемляющем права других лиц.

ТУ Росимущество в Свердловской области поступил отзыв, в котором указано, что, несмотря на то, что Российская Федерация в силу прямого указания закона наследует вымороченное имущество, в силу положений ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации объем ответственности Российской Федерации как наследника по закону вымороченного имущества ограничивается стоимостью перешедшего наследственного имущества, вследствие чего необходимо установить объем состава вымороченного имущества, его рыночную стоимость. Данные о наличии зарегистрированного права на автотранспортные средства на имя наследодателя не являются достаточными для вывода о его действительном наличии и возможности его перехода в собственность Российской Федерации. Удовлетворение требований истца в виде обращения взыскания на имущество при отсутствии такого имущества влечет фактическое взыскание задолженности по кредитному договору в пользу кредитора без реального приобретения Российской Федерацией наследственного имущества и достоверных сведений о его наличии и стоимости, что не соответствует положениям Гражданского кодекса Российской Федерации о праве собственности, наследовании, в том смысле, в котором они заложены законодателем, а также принципу юридического равенства. Заявляет о применении срока исковой давности (л. д. 95 – 96).

В судебном заседании представитель администрации КГО ФИО1, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 114 – 115), возражала против удовлетворения исковых требований. Привела доводы, аналогичные изложенным в исковом заявлении. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

ФИО2 возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что ФИО3 – его отец. На момент смерти отца в его собственности находился автомобиль ВАЗ-21074 и квартира, но по какому адресу она находилась, не знает. Ему известно, что отец собирался брать кредит. В права наследования после смерти отца он не вступал и не намерен. Также пояснил, что ранее у отца был автомобиль ВАЗ-21074, он был продан, и отец купил новый автомобиль такой же марки.

Суд, учитывая доводы истца, изложенные в исковом заявлении, заслушав ответчиков, исследовав и оценив представленные по делу доказательства с соблюдением положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Решение должно быть законным и обоснованным (ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. ст. 55, 59 – 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (п. 2 и п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении»).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату возникновения между банком и ответчиком заемных отношений) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу частей второй и третьей статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату возникновения между банком и ответчиком заемных отношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Таким образом, из смысла статей 160 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что под документом, выражающим содержание заключаемой сделки, понимается не только единый документ, но и несколько взаимосвязанных документов, каждый из которых подписывается ее сторонами.

В силу ст. 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В соответствии с частью 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (ч. 1). Прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Статус истца АО «ВУЗ-банк» и его полномочия подтверждены свидетельством о государственной регистрации юридического лица серии, свидетельством о постановке на учет в налоговом органе серии, лицензией (л. д. 16).

Как установлено в судебном заседании, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением о предоставление кредита в размере 622 223 рубля на срок 84 месяца. Для заключения договора потребительского кредита заемщик выразил желание заключить договор карточного счета, а также договор страхования «Полис защиты «Программа 10» сроком на 12 месяцев (л. д. 10).

На основании указанного заявления между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО3 заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику был выдан потребительский кредит «Мой выбор». Выдача кредита осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты (п. 18) в размере 622 223 рубля, срок возврата кредита – через 84 месяца с момента вступления в силу договора потребительского кредита (п.п. 1, 2); процентная ставка по кредиту – 11 годовых (п. 4). Размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту производится в соответствии с графиком платежей (п. 6), и составляет 10 654 рубля. День погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту – 20-е число. Полная стоимость кредита 18,874 % годовых. За нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом начисляются пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12). Заемщик был согласен на то, что банк вправе осуществить уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам (п. 13).

Заемщик своей подписью подтвердил, что получил, ознакомлен и согласен с договором потребительского кредита, а также то, что договор состоит из общих и индивидуальных условий, а также то, что тарифы банка на услуги, предоставляемые клиентам размещены на официальном сайте банка в сети Интернет (л. д. 19).

Ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Установив указанные обстоятельства в соответствии с положениями ст. ст. 421, 819, 810, 811, 329, 330, 309, 310, 432, 425, 433, 438, 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание условия кредитного договора, согласованные сторонами, суд приходит к выводу о том, что при заключении указанного договора сторонами были согласованы все существенные условия договора. Заемщик вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Доказательств понуждения ФИО3 к заключению договора, навязывания заемщику при заключении договора невыгодных условий в материалы дела не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Свои обязательства перед ФИО3 банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л. д. 9).

ФИО3 производил расходные операции, что подтверждается выпиской с лицевого счета, тем самым принял на себя обязательства, предусмотренные Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору образовалась задолженность в размере 632 293 рубля 17 копейки, из них сумма основного долга в размере 602 208 рублей 27 копеек, проценты в сумме 30 084 рубля 90 копеек, что подтверждается расчетом задолженности на л. д. 8, который судом проверен, сомнений не вызывает, соответствует условиям кредитного договора и является арифметически верным. Ответчиками иной расчет не предоставлен. Доказательства, свидетельствующие о наличии уважительных причин, которые препятствовали своевременному погашению задолженности по кредитному договору, ответчиками суду не представлено.

В силу п. 1 и 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Заключенный между банком и заемщиком кредитный договор не содержит запрета банку уступить кредиторам, третьим лицам права (требования) по договору.

Между ПАО «УБРиР» (Цедентом) и АО «ВУЗ-банк» (Цессионарием) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор об уступке прав (требований) №, в соответствии с условиями которого Цедент обязуется передать, а Цессионарий принять и оплатить права (требования) по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав. Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №, являющего неотъемлемой частью настоящего договора (л. д. 14). В Выписке из Реестра кредитных обязательств на ДД.ММ.ГГГГ, приложенных к договору уступки, под № значится заемщик ФИО3, номер кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, номинальная сумма уступаемых прав составляет 623 910 рублей 67 копеек (л. д. 15).

Вместе с тем согласно выписке по счету в счет погашения задолженности по кредиту поступали платежи по февраль 2023 года (л. д. 8).

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 Гражданского кодекса Российской Федерации), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Кроме того, уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне (статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»), так как в соответствии с частью 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).

Каких-либо доказательств того, что вышеуказанный договор уступки прав требования был признан недействительным, суду не представлено.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о правомерности обращения истца в суд с указанным иском.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 38 оборот).

В соответствии со ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В силу п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, вступил во владение или управление наследственным имуществом, оплатил за свой счет долги наследодателя.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, установление объема наследственной массы и, как следствие, ее стоимости, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника. В случае недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части на основании пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено судом, на момент смерти ФИО3 в зарегистрированном браке не состоял (запись акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д.38), имел сына ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ на л. д. 37 оборот). Родители ФИО5 и ФИО6 умерли ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно, что подтверждается записями актов о смерти (л. д. 71).

Данные о наличии у наследодателя ФИО3 иных наследников первой очереди, в том числе имеющих право на обязательную долю в наследстве, суду не представлены.

Таким образом, наследником первой очереди в силу ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации после смерти ФИО3 является сын ФИО2 (ответчик).

Согласно ответам нотариусов ФИО7, ФИО8 после смерти ФИО3 наследственное дело не заводилось (л. <...>).

Согласно ответу ГУ Управление Пенсионного фонда Российской Федерации по Свердловской области по г. Кушве и г. Верхней Туре Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ правопреемники умершей с заявлениями о выплате средств пенсионных накоплений, в ПФР не обращались (л. д. 61).

Из ответа АО «Негосударственный пенсионный Фонд Сбербанка» следует, что между Фондом и ФИО3 был заключен договор об обязательном пенсионном страховании № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма пенсионных накоплений по договору обязательного пенсионного страхования составляет 2 465 рублей 78 копеек (л. д. 90 – 91).

Как следует из ответа Межрайонной ИФНС России № 27 по Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ, в базе налогового органа на момент смерти у ФИО3 имелась собственность: квартира, расположенная по адресу: <адрес>; транспортное средство ВАЗ-21074 (л. д. 48 – 49).

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ на дату смерти ФИО3 состоял на регистрационном по адресу: <адрес> (л. д. 58).

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, сведениям Роскадастра от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 являлся собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> (л. д. 35, 73 – 75, 76).

Указанное жилое помещение в Реестре муниципальной собственности отсутствует (л. д. 89).

Из выписки по лицевому счету, открытому по указанному адресу в декабре 2022 года на имя ФИО3, следует, что в январе 2023 года был внесен платеж за капитальный ремонт, с февраля 2023 года по настоящее время платежи не вносятся.

Согласно карточке учета транспортного средства за ФИО3 на праве собственности числился автомобиль ВАЗ-21070, госномер №, регистрация прекращена ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью физического лица.

Согласно ответу Отдела «Кушвинское БТИ» № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют сведения о наличии собственности у ФИО3 на территории Кушвинского городского округа и городского округа Верхняя Тура (л. д. 45).

Из ответа инспекции Гостехнадзора (л. д. 62), следует, что иного наследственного имущества у ФИО3 не имелось.

Доказательств наличия иного наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, в материалы дела сторонами не представлено.

Таким образом, судом установлено, что в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО3, входит квартира, расположенная по адресу: <адрес>; транспортное средство ВАЗ-21070, госномер №

Судом установлено и следует из материалов дела, что одновременно с заключением кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО3 было подписано заявление на участие в Программе страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика» сроком на 12 месяцев и договор страхования «Полис защиты Программа 8» со страховой компанией ООО СК «Ренессанс Жизнь» сроком на 24 месяца. В указанном заявлении заемщик выразил желание быть застрахованной в ООО СК «Ренессанс Жизнь», в связи с чем с ним был заключен договор страхования по Программе страхования «Полис защиты Программа 8». Страховыми рисками по данному договору являются, в том числе и смерть застрахованного лица (п. 3.1.2).

События, указанные в пункте 1 Правил страхования, признаются страховыми случаями, если они наступили не позднее даты окончания срока страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования (п. 3.4).

Страховая сумма по страховому риску «Смерть от несчастного случая» равна размеру первоначальной сумме кредита страхователя (застрахованного) по кредитному договору на момент его заключения, увеличенной на указанную в договоре страхования величину процента. В течение срока действия договора страхования страховая сумма не уменьшается по мере погашения задолженности страхователя (застрахованного) по кредитному договору (п. 7.2.1).

Согласно ч. 2 п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из существенных условий договора страхования, о котором между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, является условие о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая).

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно справке о смерти № ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти: гемоторакс травматический S27.1, травма множественной локализации Т07; водитель, находившийся в легковом автомобиле и пострадавший при его столкновении с легковым автомобилем, дорожный несчастный случай V43.5.

При изложенных обстоятельствах с учетом положений Правил страхования, суд приходит к выводу, что смерть заемщика, наступившая в результате дорожно-транспортного происшествия, является страховым случаем, в связи с чем у ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» возникла обязанность выплатить страховое возмещение кредитору (банку) в размере первоначальной суммы кредита страхователя (застрахованного) по кредитному договору на момент его заключения, увеличенной на указанную в договоре страхования величину процента.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме со страховой компании ООО СК «Ренессанс Жизнь».

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 9 522 рубля 93 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 10).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме в отношении ООО СК «Ренессанс Жизнь», расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию со страховой компании.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к наследственному имуществу ФИО3, ФИО2, Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имущество в Свердловской области, администрации Кушвинского городского округа, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 632 293 рубля 17 копеек, в том числе сумма основного долга 602208 рублей 27 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 084 рубля 90 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 522 рубля 93 копейки.

Всего 641 816 (шестьсот сорок одна тысяча восемьсот шестнадцать) рублей 10 копеек.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2, Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имущество в Свердловской области, администрации Кушвинского городского округа отказать.

Решение в течение месяца со дня его составления в мотивированном виде может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через канцелярию Кушвинского городского суда.

Судья Н.Ф.Туркина