Дело № 2-3153/2022

58RS0027-01-2022-007516-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2022 года г. Пенза

Октябрьский районный суд города Пензы

в составе председательствующего судьи Валетовой Е.В.,

при секретаре Бабковой Л.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с названным иском, указав, что 25.07.2019г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет ответчику кредит в сумме 430524,06 руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п.3.3 кредитного договора № от 25.07.2019 г. и договора залога п.2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 59,1 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: <адрес> <адрес> <адрес> кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1 Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. По состоянию на 09.11.2022 г. общая задолженность составила: 258417,84 руб., просроченная задолженность – 258417, 84 руб., из которых комиссия за смс – информирование – 596 руб., просроченные проценты – 16 967, 04 руб., просроченная ссудная задолженность – 233676, 43 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2052,68 руб., неустойка на остаток основного долга – 4416,26 руб., неустойка на просроченную ссуду – 709, 43 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменение срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 258417, 84 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11784,18 руб., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленной на сумму остатка основного долга, с 10.11.2022г. по дату вступления в законную силу решение суда, взыскать неустойку в размере Ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 10.11.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, жилое помещение, общая площадь 59,1 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2174000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 будучи надлежащим образом извещенной в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении заявила об уменьшении размера исковых требований, поскольку ответчиком произведено частичное погашение задолженности: 25.11.2022 г. – 65 000 руб., просила взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 199 958, 09 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 784,18 руб., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленной на сумму остатка основного долга, с 20.12.2022 г. по дату вступления в законную силу решение суда, взыскать неустойку в размере Ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 20.12.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, жилое помещение, общая площадь 59,1 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2174000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, о причинах неявки суду не сообщил.

Судом постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 и п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (…, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, ….

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк … (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … ; договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании п.1 ст.810 и п.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа … ; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.1 и п.2 ст.307 ГК РФ указано, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: …, уплатить деньги и т.п., …, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают из договоров и других сделок, ….

В силу п.3 ст.307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, ….

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, … (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 25.07.2019г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора банк предоставляет ответчику кредит в сумме 430 524,06 руб. под 21,65% годовых, сроком на 60 месяцев. Кредитный договор является заключенным и обязательным для его исполнения. (п.1 – 5 договора).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, копия которой приложена к материалам дела, и не оспаривался ответчиком.

Согласно п.3.3 кредитного договора № от 25.07.2019 г. обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 59,1 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1

Согласно п.5.2 за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемы на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплате процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно п.7.4.1 условий кредитного договора «кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 дней.

Согласно п.8.2 кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п.7.4.3 Общих условий: «В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В процессе рассмотрения дела ответчик произвел выплаты в размере 65000 руб.

По состоянию на 19.12.2022 г. общая задолженность составила: 199 958, 09 руб., из которых просроченная задолженность – 199 958, 09 руб., из которых комиссия за смс – информирование – 596 руб., просроченные проценты – 16 967, 04 руб., просроченная ссудная задолженность – 185 643,47 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6913,11 руб., неустойка на остаток основного долга – 4416,26 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2389, 25 руб.,

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком ФИО1 не оспаривался. Суд, проверив данный расчет, находит его арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями договора.

Доказательств выплаты истцу указанной задолженности по кредитному договору (или части задолженности) ответчиком ФИО1 в суд не представлено, в связи с чем суд считает необходимым взыскать общую сумму задолженности в размере 199 958, 09 руб.

В судебном заседании установлено из расчёта задолженности, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленной на сумму остатка основного долга, начиная с 20.12.2022 г. по дату вступления в законную силу решение суда.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), то есть определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Согласно п.13 (1) кредитного договора «В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки».

На основании изложенного с ответчика подлежит взыскать неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 20.12.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии с пунктом 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу п. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Таким образом, установив, что ответчик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства своевременно надлежащим образом не исполнил, на требование банка о погашении просроченной задолженности не ответила, то есть допустила существенное нарушение условий кредитного договора, суд считает необходимым по требованию истца расторгнуть кредитный договор, заключенный с ФИО1

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. ст. 1,3 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира, жилое помещение, общая площадь 59,1 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик надлежащим образом не осуществлял платежи по кредитному договору, чем нарушил его условия.

Истец (залогодержатель) просил обратить взыскание на заложенное имущество, находящееся в залоге.

В соответствии с ч.ч. 1,3 ст. 350 ГПК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.3.1 договора залога по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость недвижимого имущества в размере 2174000 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком рыночная стоимость предмета залога не оспаривалась.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным определить способ реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, – продажа на публичных торгах, установить общую начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах, с учетом позиции истца - 2174000 руб.

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию подтвержденные платежным поручением №105 от 10.11.2022 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 784 руб.18 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 25.07.2019 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> <адрес> паспорт №, выдан: ДД.ММ.ГГГГ ОВД Октябрьского района г. Пензы) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***> зарегистрировано 01.09.2014 УФНС по Костромской области):

задолженность по кредитному договору № от 25.07.2019 г. в сумме 199 958, 09 руб.,

проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленной на сумму остатка основного долга, с 20.12.2022 г. по дату вступления в законную силу решение суда;

неустойку в размере Ключевой ставки банка России от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 20.12.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу,

расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 784 руб.18 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2174000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 28.12.2022 года.

Судья