Дело № 2-1673/2022
УИД 54RS0Номер-92
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 сентября 2022 года г. Искитим Новосибирской области
Резолютивная часть решения оглашена 12.09.2022.
Мотивированное решение в окончательной форме составлено 15.09.2022.
Суд первой инстанции - Искитимский районный суд Новосибирской области
в с о с т а в е:
председательствующий судья Емельянов А.А.,
при ведении протокола и аудиопротоколирования судебного заседания секретарем Котенёвой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Нэйва» обратился в суд к ответчику ФИО1, просил:
1. взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по Договору о выпуске и обслуживании банковской карты Номер от «Дата, которая но состоянию на «Дата года составляет 131 750,06 руб., в том числе:
- 80 795,28 руб. - основной долг:
- 50 954,78 руб. - проценты:
- 0,00 руб. - неустойка;
- 0,00 руб. - прочая задолженность.
2. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 36 процентов годовых с «Дата года (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита.
3. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» сумму расходов по уплате государственной пошлины - 3 835,00 руб.
Требования истец мотивировал тем, что ФИО1 (далее - Ответчик) заключил(-а) с Акционерным обществом «ОТП Банк» (далее - Банк) договор потребительского кредитования (далее - Договор кредитования) путем акцепта Банком оферты Ответчика, содержащейся в соответствующем заявлении на получение потребительского кредита.
Как указано в соответствующем заявлении на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и Тарифами по каргам в рамках проекта «Перекрестные продажи». Ответчик поручил Банку открыть банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для осуществления операций по такому счету, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковской карты.
Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта Ответчик просил осуществить только после получения Ответчиком карты и при условии се активации путем звонка по телефону, указанному на такой карте. Ответчик был уведомлен о том, что активация карты являлась добровольной и Ответчик был вправе не активировать карту.
Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковской карты является дата открытия банковского счета.
Так. Дата года между Банком и Ответчиком был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты Номер (далее — Договор кредитной карты) путем открытия Банком банковского счета Ответчику и предоставления Ответчику кредитной услуги в виде овердрафта.
На основании Договора кредитной карты Банк предоставил Ответчику кредит (кредитный лимит) в размере 81 700.00 рублей на условиях, предусмотренных Договором кредитной карты.
В соответствии с Договором кредитной карты Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия Договора кредитной карты Ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита (внесения минимального ежемесячного платежа).
«Дата года между Банком и Обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» (далее - ООО «РегионКонсалт») был заключен договор Номер уступки прав (требований), па основании которого Банк уступил ООО «РегионКонсалт» права требования по кредитным договорам, заключенным между Банком и заемщиками, указанными в соответствующем реестре, в том числе права по Договору кредитной карты к Ответчику.
«Дата года между Банком и ООО «РегионКонсалт» было заключено дополнительное соглашение Номер к договору Номер уступки прав (требований) от «Дата года, которым предусмотрено, что соответствующие права требования перешли к ООО «РегионКонсалт» в дату заключения такого дополнительного соглашения.
«Дата года между ООО «РегионКонсалт» и Обществом с ограниченной ответственностью «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основною вида деятельности, на основании Свидетельства Номер от Дата года) (далее - Истец) был заключен договор № Номер уступки прав требования (цессии) (далее - Договор цессии), на основании которого ООО «РегионКонсалт» уступило Истцу права требования по кредитным договорам, заключенным между Банком и заемщиками, указанными в соответствующем реестре, в том числе права по Договору кредитной карты к Ответчику.
«Дата года Банк предоставил ООО «РегионКонсалт», а ООО «РегионКонсалт» передало Истцу информационное письмо исх.Номер. из которого следует, что по кредитным картам, выпущенным в рамках проекта «Перекрестные продажи» (Договора кредитной карты), оригиналом кредитного досье является досье, оформленное в рамках потребительского кредитования (Договора кредитования). Также к указанному информационному письму была приложена таблица соответствия реквизитов договоров потребительского кредитования и договоров о выпуске и обслуживании банковской карты, в том числе соответствия реквизитов Договора кредитования и Договора кредитной карты.
«Дата года ООО «РегионКонсалт» направило Ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по Договор) кредитной карты с требованием о возврате долга, в котором указало, что текущим кредитором по Договору кредитной карты является Истец, в связи с чем Ответчику необходимо в полном объеме исполнить свои обязательства по Договору кредитной карты по указанным реквизитам Истца.
В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по Договору кредитной карты, в связи с чем Истец вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов.
Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности Ответчика составляет - 131 750,06 руб.:
- 80 795,28 руб. - основной долг;
- 50 954,78 руб. - проценты за пользование кредитом;
- 0.00 руб. - неустойка (штрафы, пени).
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, направила представителя адвоката Верес Н.Н., которая исковые требования не признала, просила в иске отказать, указала, что ответчик выплатила долг по договору в полном объеме, поддержала ходатайство ответчика о применении срока исковой давности.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования на предмет спора, АО «ОТП Банк», ООО «РегионКонсталт» в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.
Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их каждое по отдельности и в совокупности, признавая их допустимыми, относимыми, достоверными, достаточными для разрешения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п.п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что Дата ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита на приобретение компьютера на сумму 17450 руб., одновременно просила отрыть ей банковский счет, выдать банковскую карту с возможностью кредитования счета в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», тарифами по проекту «перекрестные продажи».
Дата ОАО «ОТП Банк» открыл ФИО1 банковский счет и выпустил банковскую карты с кредитованием счета карты, в связи с чем между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого предоставлен лимит кредитования данного счета до 100000 руб., с обязанностью возврата заемщиком кредита и уплаты проценты по ставке 36 % годовых минимальными ежемесячными платежами в размере 5 % от суммы основного долга ежемесячно и начисленные проценты за пользование кредитом за расчетный месяц.
Заемщик ФИО1 пользовалась лимитом кредитования счета банковской карты, осуществляла расчеты с использованием карты, снимала наличные денежные средства.
В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушила обязательства по срокам и размеру платежей по возврату кредита и уплате процентов за его пользование.
В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.
С Дата погашение по договору заемщиком не производилось, в результате чего образовалась задолженность в сумме 114220,87 руб. за период с Дата по Дата.
Дата года между Банком и Обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» (далее - ООО «РегионКонсалт») был заключен договор Номер уступки прав (требований), па основании которого Банк уступил ООО «РегионКонсалт» права требования по кредитным договорам, заключенным между Банком и заемщиками, указанными в соответствующем реестре, в том числе права по Договору кредитной карты к Ответчику.
«Дата года между Банком и ООО «РегионКонсалт» было заключено дополнительное соглашение Номер к договору Номер уступки прав (требований) от «Дата года, которым предусмотрено, что соответствующие права требования перешли к ООО «РегионКонсалт» в дату заключения такого дополнительного соглашения.
«Дата года между ООО «РегионКонсалт» и Обществом с ограниченной ответственностью «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основною вида деятельности, на основании Свидетельства Номер от «Дата года) (далее - Истец) был заключен договор № Номер уступки прав требования (цессии) (далее - Договор цессии), на основании которого ООО «РегионКонсалт» уступило Истцу права требования по кредитным договорам, заключенным между Банком и заемщиками, указанными в соответствующем реестре, в том числе права по Договору кредитной карты к Ответчику.
Договоры уступки не противоречат закону, условиям договора кредитования, а потому права кредитора перешли от ОАО «ОТП Банк» к ООО «Регион Консталт», от ООО «Регион Консталт» к ООО «Нэйва», о чем ответчик был извещен уведомлением.
Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчика перед истцом по состоянию на Дата составляет 131750,06 руб., в том числе: 80795,28 руб. - основной долг; 50954,78 руб. – проценты за период с Дата по Дата.
Размер задолженности у суда сомнений не вызывает, судом проверен, соответствует условиям договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспорен.
Контррасчет суммы задолженности ответчиком не представлен.
Ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п.п. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Из ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.
Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
В соответствии с п. 2 ст. 206 ГК РФ, если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, течение исковой давности начинается заново.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из условий кредитного договора, заключенного между банком и ответчиком, возврат кредита и процентов за пользование им осуществляется путем внесения ежемесячных минимальных платежей в размере 5 % от суммы основного долга ежемесячно и начисленные проценты за пользование кредитом за расчетный месяц, срок погашения задолженности установлен до востребования.
В материалы дела представлено требование кредитора ООО «РегионКонсалт» от Дата о возврате ФИО1 всей суммы долга с необходимостью ее уплаты в пользу ООО «Нэйва», при этом договором от Дата права требования к данному должнику уже перешли к ООО «Нэйва».
Доказательств досрочного истребования всей суммы задолженности кредиторами ОАО «ОТП Банк» и ООО «Нэйва» в материалы дела не представлено.
Однако Дата ООО «Нэйва» обращалось к мировому судьей о вынесении судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по рассматриваемому кредитному договору, тем самым кредитор на основании ст. 812 ГК РФ с момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа изменил срок возврата кредита.
Суд приходит к выводу о том, что кредитор узнал о нарушении своего права на следующий день после невнесения должником каждого ежемесячного минимального платежа, а по всей сумме задолженности с момента вынесения судебного приказа, т.е. с Дата.
Следовательно, течение срока исковой давности началось на следующий день после просрочки внесения каждого платежа, а по всему кредитному договору с момента выдачи судебного приказа, т.е. с Дата.
С учетом обязанности должника по возврату не менее 5% от основного долга ежемесячно, размера основного долга по кредиту после внесения последнего платежа Дата в сумме 80756 руб., основной долг по кредиту подлежал возврату в соответствии со следующим расчетом начиная с Дата года:
Размер долга
Размер ежемесячного возврата основного долга 5 %
Дата
80 756.00
4 037,80
Дата
76 718.20
3 835,91
Дата
72 882.29
3 644,11
Дата
69 238.18
3 461,91
Дата
65 776.27
3 288,81
Дата
62 487.45
3 124,37
Дата
59 363.08
2 968,15
Дата
56 394.93
2 819,75
Дата
53 575.18
2 678,76
Дата
50 896.42
2 544,82
Дата
48 351.60
2 417,58
Дата
45 934.02
2 296,70
Дата
43 637.32
2 181,87
Дата
41 455.45
2 072,77
Дата
39 382.68
1 969,13
Дата
37 413.55
1 870,68
Дата
35 542.87
1 777,14
Дата
33 765.73
1 688,29
Дата
32 077.44
1 603,87
Дата
30 473.57
1 523,68
Дата
28 949.89
1 447,49
Дата
27 502.39
1 375,12
Дата
26 127.27
1 306,36
Дата
24 820.91
1 241,05
Дата
23 579.87
1 178,99
Дата
22 400.87
1 120,04
Дата
21 280.83
1 064,04
Дата
20 216.79
1 010,84
Дата
19 205.95
960,30
Дата
18 245.65
912,28
Дата
17 333.37
866,67
Дата
16 466.70
823,33
Дата
15 643.36
782,17
Дата
14 861.20
743,06
Дата
14 118.14
705,91
Дата
13 412.23
670,61
Дата
12 741.62
637,08
Дата
12 104.54
605,23
Дата
11 499.31
574,97
Дата
10 924.35
546,22
Дата
10 378.13
518,91
Дата
9 859.22
492,96
Дата
9 366.26
468,31
Дата
8 897.95
444,90
Дата
8 453.05
422,65
Дата
8 030.40
401,52
Дата
7 628.88
381,44
Дата
7 247.43
362,37
Дата
6 885.06
344,25
Дата
6 540.81
327,04
Дата
6 213.77
310,69
Дата
5 903.08
295,15
Дата
5 607.93
280,40
Дата
5 327.53
5 327,53
В силу ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления
Таким образом, срок исковой давности по требованиям ООО «Нэйва» к ФИО1 начал течь с Дата.
Судом установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа ЗАО «Связной Банк» обращался в Дата года, в связи с чем Дата был выдан судебный приказ Номер.
Определением мирового судьи от Дата данный судебный приказ отменен в связи с возражениями должника.
В период с Дата по Дата течение исковой давность было приостановлено в связи с осуществлением судебной защиты в приказном производстве.
В суд с настоящим исковым заявлением истец ООО «Нэйва обратился Дата.
С учетом приостановления течения срока исковой давности с Дата по Дата, срок исковой давности истек по всем платежам до Дата года, а потому в части этих платежей необходимо отказать в иске.
Следовательно размер основного долга по кредиту, по которому не истек срок исковой давности составляет 9 859,22 руб., который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Проценты за пользование кредитом по ставке 36 % годовых за период с Дата по Дата составляют 2 851,82 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Из разъяснений, изложенных в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
С учетом вышеуказанных разъяснений, суд приходит к выводу, что проценты за пользование суммой займа в соответствии со ст. 809 ГК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца с Дата и до возврата суммы кредита.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований истца в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 508,16 руб.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Нэйва» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженность по договору о выпуске и обслуживании банковской карты Номер от Дата, по состоянию на Дата, в том числе: просроченный основной долг – 9 859,22 руб., просроченные проценты за период с Дата по Дата – 2 851,82 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 508,16 руб., а всего взыскать в общей сумме 13219 (тринадцать тысяч двести девятнадцать) рублей 20 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» проценты за пользование кредитом по ставке 36 % годовых на остаток основного долга по кредиту за период с Дата по день возврата суммы кредита включительно
В остальной части в иске ООО «Нэйва» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий судья (подпись) А.А. Емельянов
Подлинник судебного акта хранится в материалах дела № 2-1673/2022