Решение по делу № 2-1159/2023 от 19.12.2023 - о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности наследодателя по кредитным договорам, за счет наследственного имущества, и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру.

УИД:50RS0017-01-2023-001067-97, дело № 2-892/2023

УИД:50RS0017-01-2023-001068-94, дело № 2-902/2023

УИД:50RS0017-01-2023-001470-52, дело № 2-1159/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира

Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Чутчева С.В.,

при секретаре судебного заседания Маковецкой А.В.,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» - ФИО1, представителя ответчика администрации городского округа Кашира - ФИО3 и третьего лица ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Администрации городского округа Кашира Московской области и Территориальному управлению Росимущества в Московской области о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности наследодателя по кредитным договорам, за счет наследственного имущества, и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам и с учетом уточненных требований просит:

2. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

3. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

4. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Администрации городского округа Кашира и Территориального управления Росимущества в <адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины - <данные изъяты> руб. и по оценке стоимости предмета залога - <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.

5. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Администрации городского округа Кашира и Территориального управления Росимущества в <адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины - <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп

6. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Администрации городского округа Кашира и Территориального управления Росимущества в Московской задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины - <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

7. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью <данные изъяты> кв. м., кадастровый №, местоположение: <адрес>, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты> руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 (заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Данный договор заключён, в результате публичной оферты, путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, в соответствии с заключенным договором.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО2 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

На основании п. 3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 5 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

По пунктам 4.1.4 и ДД.ММ.ГГГГ Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ним, согласно расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: проценты - <данные изъяты> руб., основной долг - <данные изъяты> руб.

ПАО "Сбербанк России", на основании кредитного договора №, выдал ФИО2 и ФИО5 <данные изъяты> (созаемщики) кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости: квартиры, площадью <данные изъяты> кв. м., кадастровый №, местоположение: <адрес>, Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемый объект недвижимости.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

По условиям кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку выдало ФИО2 и ФИО6 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. Они неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Им были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита и о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

По отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере <данные изъяты> руб.

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества, истцом проведена оценка, расходы по которой составили <данные изъяты> руб.

На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО "Сбербанк России", выдал ФИО2 (заемщик) кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

В соответствии с Условиями банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. По Условиям банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщений пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

По Условиям использования банковских карт, средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон, и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого, банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

По условиям кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: проценты - <данные изъяты> руб., основной долг - <данные изъяты> руб.

По имеющимся у банка данным, ДД.ММ.ГГГГ умерла ФИО5 <данные изъяты>. По реестру наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО5 <данные изъяты> заведено наследственное дело №. Наследником имущества ФИО5 <данные изъяты>, согласно свидетельству о праве на наследство, признан ФИО2.

По имеющимся у банка данным, ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО2. По реестру наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО2 наследственное дело не заведено.

Согласно выписке по счетам и вкладам (в которой отражены не только остатки на текущий момент, но и имеющиеся на момент открытия наследства денежные средства, а также последующие начисленные ему выплаты (заработная плата, пенсия, пособия и иные) имеются остатки денежных средств на счетах, входящие в наследственную массу.

В ходе судебного разбирательства, установлено следующее имущество: квартира, площадью 37.5 кв. м, кадастровый №, местоположение: <адрес>; рыночной стоимость <данные изъяты> руб.; накопительная часть пенсии в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и автомобиль <данные изъяты> г. выпуска.

В настоящее время распорядителем выморочного имущества является Администрация городского округа Кашира, ТУ Росимущество в <адрес>.

Гражданские дела по искам Сбербанка о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по указанным кредитным договорам и обращения взыскания на заложенное имущество объединены судом в одно производство.

Представитель ответчика администрации городского округа Кашира возражает против удовлетворения иска, утверждая, что собственником квартиры, кадастровый № по адресу: <адрес>, является Сбербанк. К администрации городского округа Кашира не перешло право собственности на это жилое помещение и не имеется оснований для взыскания с неё задолженности по кредитным договорам.

Ответчик представитель Территориального управления Росимущества в <адрес> мнении по иску не представил и в судебное заседание не явился, будучи извещенным, что почтовым уведомлением и Отчетом Почты России об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Привлеченная судом в качестве третьего лица ФИО4 мнение по иску не представила. Она пояснила, что не принимала наследство от своего умершего мужа ФИО2 От него остался автомобиль <данные изъяты>, без документов на него и ключей. Автомобиль находится в на перекрестке <адрес> и <адрес> в <адрес> г.о. <адрес>. Автомобилем никто не пользуется, находится в заброшенном состоянии. ФИО4 готова показать его местонахождения.

Привлеченная судом в качестве третьего лица ФИО7 письменным заявлением просила рассмотреть дело в её отсутствие. Она не принимала наследство от своего умершего отца ФИО2

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика Территориального управления Росимущества в <адрес> и третьего лица ФИО7

Выслушав объяснения представителя истца Сбербанка, представителя ответчика администрации городского округа Кашира и третьего лица ФИО4, проверив материалы настоящего дела и наследственного дела № к имуществу ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ признается акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренных договором.

В материалы дела истцом представлены ксерокопия паспорта ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>; и ФИО5 <данные изъяты>, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> края.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписал заявление в ОАО Сбербанк на получение кредитной карты и Информацию о полной стоимости кредита по револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, с лимитом кредита - <данные изъяты> руб., сроком кредита 12 месяцев, с процентной ставкой в размере 19,0 % годовых, полная стоимость кредита - 20,50 % годовых.

В соответствии с п. 3.1 Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт выпущенных до ДД.ММ.ГГГГ), банк имеет возможность неоднократного продления каждые 12 месяцев лимита кредита по карте.

Из материалов дела следует, что банк акцептировал заявление ФИО2, выдал ему кредитную карту MasterCard Standard по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Он воспользовался кредитными средствами, что видно из движения основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Анализ дела позволяет сделать вывод о том, что между сторонами в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор, состоящий непосредственно из кредитного договора, регулируемого положениями главы 42 ГК РФ, и договора обслуживания банковского счёта, к которому применяются правила главы 45 ГК РФ.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт выпущенных до ДД.ММ.ГГГГ), банк имеет право перевыпускать карту по истечении срока её действия, если клиент письменно не уведомил банк за 60 календарных дней до истечении срока действия карты об отказе от пользования картой.

Представленный истцом расчет задолженности по банковской карте (лицевой счет №) и движение основного долга и срочных процентов подтверждает нарушение заемщиком ФИО2 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по погашению кредита и процентов, и его задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: проценты - <данные изъяты> руб., основной долг - <данные изъяты> руб.

Свидетельство о заключении брака удостоверяет, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО5 <данные изъяты> заключили брак.

Материалами дела установлено и не оспаривается ответчиками и третьими лицами, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2, ФИО5 <данные изъяты> (созаемщики) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому кредитор обязался предоставить кредит для приобретения объекта недвижимости, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит «Приобретение готового жилья, в соответствии условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов. Сумма кредита составила <данные изъяты> руб., с процентной ставкой под 13,75 % годовых, полной стоимостью кредита 13,75 % годовых, срок возврата кредита - по истечении 180 месяцев с даты его фактического предоставления. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными аннуитетными платежами, согласно графику, в сумме <данные изъяты> руб. 07 числа каждого месяца (Информация об условиях приобретения, использования и возврата кредита «Приобретение готового жилья» - приложение № № от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, созаемщики - залогодатели ФИО2 и ФИО5 <данные изъяты> предоставляют кредитору в залог (ипотеку) приобретаемый по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ объект недвижимости - квартиру, общей площадью 66,9 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта устанавливается в размере 90 % от его стоимости, в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Копия лицевого счета Сбербанка отДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО2, договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, передаточный акт от ДД.ММ.ГГГГ, передаточный акт от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждают, что ФИО2 и ФИО5 <данные изъяты> приобрели в общую совместную собственность за личные средства в сумме <данные изъяты> руб. и кредитных средств Сбербанка в размере <данные изъяты> руб. квартиру, кадастровый №, по адресу: <адрес>.

Закладная от ДД.ММ.ГГГГ, подписанная должниками - залогодателями ФИО2 и ФИО5 <данные изъяты> подтверждает передачу ими в залог банку указанную квартиру в обеспечение их обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Ограничение прав и обременение объекта недвижимости - квартиры, кадастровый №, по адресу: <адрес>,, в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк, зарегистрированы в установленном законом порядке (свидетельство о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ И выписка из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ).

Из расчета задолженности, движения основного долга и срочных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, движения основного долга и неустойки за просрочку основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, движение просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, движение срочных процентов на просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, движение неустоек за неисполнение кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подтверждает нарушение заемщиком ФИО2 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по ежемесячному погашению кредита и процентов и задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписал заявление в ПАО Сбербанк на банковское обслуживание и выдаче ему дебетовой карты ПАО Сбербанк Мир «Социальная», с номером счета карты №.

Из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайон» видно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (заемщик) обратился по электронной почте в Сбербанк с заявкой на потребительский кредит. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписал простой электронной подписью Индивидуальные условия договора потребительского кредита и предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, с суммой кредита или лимитом кредитования - <данные изъяты> руб., процентной ставкой - 14,90 % годовых, полной стоимостью кредита <данные изъяты> руб., неустойка - 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, со сроком возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Заемщик вносит в погашение кредитного договора 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> руб., в платежную дату 14 числа месяца. ФИО2 просил банк зачислить сумму кредита на счет №.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). По пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа): индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Из материалов дела следует, что Сбербанк акцептировал заявку ФИО2 и его Индивидуальные условия договора потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ выдал ему кредит по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 400 000 руб., и он воспользовался кредитными средствами, что видно из копии лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Суд отмечает, что сторонами в электронном виде в офертно-акцептном порядке заключен указанный кредитный договор. Договор заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного ФИО2 аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). Он располагал полной информацией об условиях заключенного кредитного договора и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные им.

Банком приобщен расчет задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и движение основного долга и срочных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающие нарушение заемщиком ФИО2 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и его задолженность по состоянию ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб.: проценты - <данные изъяты> руб., основной долг - <данные изъяты> руб.

Свидетельство о смерти удостоверяет, что ФИО12 умерла ДД.ММ.ГГГГ

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются супруг, родители и дети наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

На основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом Каширского нотариального округа <адрес> <данные изъяты> заведено наследственное дело № к имуществу <данные изъяты> умершей ДД.ММ.ГГГГ Он является её единственным наследником, принявшим от неё наследство.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выдано ФИО2 свидетельство о праве на наследство по закону на имущество умершей жены ФИО13 - на 1/2 долю в праве общей собственности на квартиру, общей площадью 66,9 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти от ДД.ММ.ГГГГ).

Материалами дела, реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты установлено, что в отношении наследственного имущества ФИО2 умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось наследственного дела.

Его близкими родственниками доводятся дочь ФИО5 <данные изъяты> и жена ФИО5 <данные изъяты>, с которой он состоял в браке с ДД.ММ.ГГГГ (соответственно запись акта о заключении брака Каширского отдела ЗАГС ГУ ЗАГС <адрес> и свидетельство о заключении брака, запись акта о рождении управления ЗАГС <адрес> ГУ ЗАГС <адрес> и свидетельство о рождении).

Нотариально удостоверенными заявлениями ФИО5 <данные изъяты> и ФИО5 <данные изъяты> и отказались ответственно ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ от принятия наследства от умершего мужа и отца ФИО2.

На зарос суда, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> сообщили, что c ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на праве собственности принадлежит автомобиль <данные изъяты> г. выпуска, идентификационный номер №, регистрационный знак №. Транспортное средство снято с регистрационного учета, в связи со смертью ФИО2 (карточка ГИБДД учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ).

На запрос суда, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> сообщил, что между ФИО2 и Фондом заключен договор об обязательном пенсионном страховании № от ДД.ММ.ГГГГ Сумма пенсионных накоплений по договору об ОПС на дату его смерти составляла <данные изъяты> руб.

Судом установлено, что наследственное имущество ФИО2 состоит из квартиры кадастровый № по адресу: <адрес>; автомобиля <данные изъяты> г. выпуска, №; и пенсионных накоплений в сумме <данные изъяты> руб. Иного движимого и недвижимого имущества у него не установлено.

На основании пункта 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что выморочное имущество в виде расположенного на территории Российской Федерации жилого помещения переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования, в котором данное жилое помещение расположено. Данное жилое помещение включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Выморочное имущество, за исключением жилого помещения, земельного участка, а также расположенного на нем здания, сооружения, иных объектов недвижимого имущества, доли в праве общей долевой собственности на указанные объекты недвижимого имущества, переходят в собственность Российской Федерации.

То есть, муниципальное образование в силу прямого указания закона признается наследником выморочного имущества и как наследник несет ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к нему наследственного имущества.

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (пункт 1 статьи 1157 Гражданского кодекса).

От имени муниципального образования права собственника осуществляют органы местного самоуправления и лица, указанные в статье 125 названного Кодекса (ст. 215 ГК РФ).

По положениям пунктов 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (пункт 1 статьи 1157 ГК РФ).

В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 г. N 147-ФЗ "О введении в действие чисти третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство но управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.). Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не пускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (любое выморочное имущество, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя и т.п.) - пункты 49, 50, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9).

Поскольку наследники по закону от наследства ФИО2 отказались и не имеется сведений о фактическом принятии ими от него наследства, суд пришел к выводу, что имущество, оставшееся после смерти ФИО2 является выморочным, а ответственность по его долгам по приведенным кредитным договорам, заключенным со Сбербанком, несут соответствующие публично-правовые образования, принявшие соответствующее выморочное имущество в пределах стоимости наследственного имущества.

Судом был поставлен на обсуждение вопрос о назначении оценочной экспертизы по определению рыночной стоимости квартиры и автомобиля. Представитель банка и представитель администрации городского округа Кашира отказались от её проведения.

Разрешая настоящий спор по существу, руководствуясь приведенными положениями закона и разъяснениями, удовлетворяя исковые требования, установив факт неисполнения умершим заемщиком в полном объеме обязательств по кредитным договорам, суд учитывает, что оставшееся после его смерти квартира, автомобиль и денежные средства пенсионных накоплений, является выморочным имуществом и в порядке наследования по закону перешло соответственно в собственность администрации городского округа Кашира и Российской Федерации в лице территориального управления Росимущества в <адрес>, которые отвечают солидарно за исполнение обязательств умершего перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Возражения представителя ответчика администрации городского округа Кашира основаны на неправильном применении и толковании норм материального права.

В силу ст. 811 ч. 2 ГК РФ, истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, т. к. ответчик нарушил срок, установленный для возврата очередной части займа.

Статьей 450 ГК РФ установлена возможность расторжения договора при существенном нарушении договора другой стороной.

Требованиями (уведомлениями) от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, Сбербанк сообщил администрации городского округа Кашира о смерти заемщика ФИО2 о наличии у него выморочного имущества - квартиры и возврате соответственно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении договоров.

Имеются наличие оснований, предусмотренных статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, для расторжения кредитных договоров. Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитных договоров, смертью должника ФИО2 не прекращаются и входят в состав наследства.

На основании ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Суд расторгает кредитный договор. Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму основного долга, уплатить просроченные проценты и неустойку.

На основании п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 ГК РФ, залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В соответствие со ст. ст. 334-350 ГК РФ, требования залогодателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, рыночная стоимость жилого помещения по адресу: <адрес>, составляет по стоянию ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., ликвидационная стоимость -<данные изъяты> руб.

Ответчики не оспаривают задолженность заемщика ФИО2 по кредитным договорам и стоимость заложенного имущества. Своей оценки квартиры администрация городского округа Кашира не представила.

Разрешая заявленные требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 348, ст. ст. 349, 350 ГК РФ, подпункта 4 п. 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исходит из совокупности установленных обстоятельств дела, и пришел к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество.

Начальная продажная цена залогового имущества устанавливается в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в заключении <данные изъяты>», что составляет в сумме <данные изъяты> руб., с установлением способа реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины и по оценке предмета залога пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

2. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

3. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Администрации городского округа <адрес> и Территориального управления Росимущества в <адрес>, в пределах стоимости перешедшего выморочного (наследственного) имущества ФИО2, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины - <данные изъяты> руб., по оценке стоимости предмета залога - <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> (один миллион триста сорок восемь тысяч сто восемьдесят четыре) руб. <данные изъяты> коп.

4. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Администрации городского округа <адрес> и Территориального управления Росимущества в <адрес>, в пределах стоимости перешедшего выморочного (наследственного) имущества ФИО2, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины - <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> (триста двенадцать тысяч сорок два) руб. <данные изъяты> коп.

5. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Администрации городского округа <адрес> и Территориального управления Росимущества в <адрес>, в пределах стоимости перешедшего выморочного (наследственного) имущества ФИО2, задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> (двести шестьдесят восемь тысяч пятьсот сорок девять) руб. <данные изъяты> коп.

6. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью <данные изъяты> кв. м., кадастровый № по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, умершему ДД.ММ.ГГГГ, установив способ реализации указанного имущества, на которое обращается взыскание - путём продажи с публичных торгов.

7. Установить начальную продажную цену предмета залога: квартиры, площадью <данные изъяты> кв. м., кадастровый № по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты> (один миллион четыреста пятьдесят восемь тысяч четыреста) руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

<данные изъяты> Судья <данные изъяты> С.В. Чутчев

Справка: Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ