дело № 2-1954/2023

27RS0004-01-2023-000056-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 июля 2023 года г.Хабаровск

Индустриальный районный суд г.Хабаровска

в составе судьи Черновой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Панковской О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о расторжении кредитного договора от <данные изъяты>. №, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора от <данные изъяты>. №, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что <данные изъяты>. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев для целевого использования, а именно на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с п.5.1 и п.5.1.1 индивидуальных условий кредитного договора базовая процентная ставка установлена в размере 10,60% годовых на дату заключения договора. В соответствии с п. 4.8 - 4.9 кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита/процентов устанавливается в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности. Согласно разделу 8 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору в пользу кредитора. Банком обязательства по договору выполнены в полном объеме, кредит зачислен на счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора ответчиком не исполняются надлежащим образом взятые на себя обязательства в период с ноября 2022 года. Задолженность ответчика по состоянию на <данные изъяты>. составляет <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>. – задолженность по кредиту; <данные изъяты>. – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. – задолженность по пени на неоплаченные в срок проценты; <данные изъяты>. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Банк просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>., обратить взыскание на задолженное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер объекта в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <данные изъяты> определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью квартиры в размере <данные изъяты>, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения данного дела истец уведомлен надлежащим образом согласно ст.117 ГПК РФ, согласно заявлению в иске просит рассмотреть дело в свое отсутствие, согласен на рассмотрение в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства путем направления судебной корреспонденции по всем имеющимся в деле адресам (регистрации, спорного имущества). Кроме того, сведения о ходе судебного разбирательства размещены на официальном сайте суда. Об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщил, не ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного заседания. Возражений на иск не представил.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ договоры являются основаниями для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 420, ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктами 1 и 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в т.ч. электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 ГК РФ). Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч.1,3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств. Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ. Пункт 1 ст.408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что <данные изъяты>. между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с п.4.4, п.5.1 кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых с учетом намерений по страхованию рисков; базовая процентная ставка – <данные изъяты>% годовых. В соответствии с п. 4.8 - 4.9 кредитного договора, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита/процентов устанавливается в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 7.2 кредитного договора, цена предмета ипотеки по договору купли-продажи предмета установлена в размере 5200000 руб. Согласно п. 8.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Банк полностью выполнил свои обязательства перед ответчиком путем предоставления суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по нему ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в сумме <данные изъяты>. (п.4.5 Договора)

С условиями по возврату кредитных средств, уплаты процентов ответчик был ознакомлен, что подтверждает имеющаяся подпись в договоре.

Однако в нарушение условий кредитного договора ответчиком взятые на себя обязательства не исполняются.

По состоянию на 07.03.2023г. задолженность составляет <данные изъяты>., из них: <данные изъяты> – задолженность по кредиту; <данные изъяты>. – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. – задолженность по пени на неоплаченные в срок проценты; <данные изъяты>. – задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со статьей 56 ч.2 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Доказательств об оплате долга, процентов, неустойки в вышеуказанном размере и (или) наличия иных юридически значимых обстоятельств, влияющих на разрешение спора, ответчик суду не представил; не согласия с представленным расчетом не выразил.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора в части возврата суммы полученного кредита и процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Рассматривая требования истца в части обращения взыскания на предмет залога, суд также признает требование истца обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены ст. 348 ГК РФ, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ст. 348 и ст. ст. 329, 334 Гражданского кодекса РФ требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, цель которого - получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статья 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 указанного Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Аналогичные положения предусмотрены ст. 348 ч.2 ГК РФ.

Нарушение ответчиком условий кредитного договора по возврату в срок по договору долга является основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество предусмотрены п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и таких обстоятельств по делу не имеется, поскольку размер просроченной к оплате ответчиком задолженности более трех месяцев, составляет более 5 процентов от стоимости предмета залога.

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая наличие оснований для взыскания задолженности по кредитному договору при ипотеке в силу закона, обеспеченному в том числе, залогом недвижимого имущества в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии с требованиями ст. ст. 348, 349 ГК РФ, а также ст. ст. 50, 54, 54.1 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)", путем продажи предмета залога с открытых публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости <данные изъяты> руб., что составляет 80% от установленной отчетом оценщика№ 40/11-23 от 20.02.2023г. стоимости.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о расторжении кредитного договора от <данные изъяты>. №, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <данные изъяты>. №, заключенный ФИО2 и Банком ВТБ (публичным акционерным обществом).

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от <данные изъяты>. № в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер объекта в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <данные изъяты>, определив способ реализации вышеуказанного недвижимого имущества с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Чернова

мотивированное решение составлено 24.07.2023г.