Гражданское дело №2К-429/2023

УИД 63RS0017-02-2022-000234-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2023 года с.Пестравка

Красноармейский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бачеровой Т.В.,

при секретаре Костенко И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2К-429/2023 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 (далее – банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог по тем основаниям, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 (далее- заемщик, ответчик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику истцом был выдан кредит в размере <данные изъяты>, на приобретение квартиры с земельным участком по <адрес>. ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежей, что также подтверждается историей операций; требования о досрочном погашении задолженности игнорирует. По состоянию на 04.05.2023 г. задолженность Заемщика по указанному кредитному договору составляет 1478380,79 рублей. Рыночная стоимость объектов недвижимости составляет 643000 руб., 80% от данной суммы составляет 514400 руб., расходы по проведению оценки имущества составляют 2400 руб. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по указанному кредитному договору в размере 1478380,79 руб. за период с 24.10.2022 г. по 04.05.2023 г., расходы по оплате стоимости оценки в размере 2400,00 руб. и госпошлину в размере 21591,90 руб., уплаченную банком при подаче искового заявления, обратить взыскание на заложенное по данному кредитному договору имущество: квартиру, общей плоащдью 68,1 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок, площадью 581 кв.м. с кадастровым номером № по <адрес>, с установлением начальной продажной цены на заложенное имущество, в размере 514400 рублей 00 коп.

Определением суда от 23.06.2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ОСП Пестравского района УФССП по Самарской области.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просит рассмотреть данное дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал частично, показал, что ему позвонил некий Антон и предложил заработать 200000 рублей, сказав, что оформит дом на ответчика, но ФИО1 ничего выплачивать не будет. В указанную дату он подписал кредитный договор и другие документы в присутствии нотариуса в <адрес>, но из кредитных средств ему отдали только 200000 рублей, он также подписал договор купли-продажи недвижимости и другие документы. Не возражал против обращения взыскания на недвижимость.

Представитель третьего лица – ОСП Пестравского района УФССП по Самарской области в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, ходатайства об отложении рассмотрения дела в суд не поступало.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела, реализуя свое право на использование кредитных средств для приобретения недвижимого имущества, ФИО1 через посредника ДомКлик подал в ПАО Сбербанк заявку на получение кредита под залог недвижимости (ипотеки). Заявка была одобрена, документ (анкета) был подписан ФИО1 простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено, что в соответствии со ст. 819 ГК РФ между ПАО Сбербанк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания индивидуальных условий кредитования был заключен кредитный договор № (далее – договор), в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, в рамках которого ответчику ФИО1 истцом был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей путем зачисления на счет № (счет кредитования); сроком на <данные изъяты> (п.п.1-4, 18 договора), на приобретение квартиры с земельным участком по <адрес>, документ-основание приобретения недвижимости: договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. (п.12 договора). Факт подписания кредитного договора подтверждается собственноручной подписью ФИО1 и им и не отрицается. Факт выдачи (перечисления) ФИО1 денежных средств подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету.

В порядке обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик ФИО1 предоставил кредитору залог вышеуказанных объектов недвижимости (п.11 кредитного договора). Произведена государственная регистрация обременения предмета залога (квартиры и земельного участка), что подтверждается выпиской из ЕГРН от 13.04.2023 г. Таким образом, факт заключения договора купли-продажи указанных объектов недвижимости и регистрация права собственности на данные объекты за ФИО1 подтверждается материалами дела.

В связи с чем суд не может принять во внимание доводы ФИО1 о том, что из кредитных средств ему отдали только 200000 рублей, учитывая, что каких-либо доказательств, в противоречие ст.56 ГПК РФ, суду не представлено. Более того, каких-либо встречных требований, ответчиком не заявлено, доказательств обращения по данному факту в правоохранительные органы, ответчиком не представлено. Факт подписания данных договоров ответчик не оспаривал.

Согласно п.7 кредитного договора, ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами, 24 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст. 810, ст. 819 ГК РФ, п.2, 7 кредитного договора, Заемщик обязан возвратить полученный кредит и проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В силу ст.330 ГК РФ и п.13 указанного кредитного договора, в случае несвоевременного возврата суммы кредита, уплаты процентов, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 8% от суммы просроченного платежа.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, а именно несвоевременно погашал кредит и уплачивал проценты, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с 24.10.2022 г. по 04.05.2023 г. составляет 1478380,79 рублей, из них: просроченный основной долг – 1393680,32 рублей, просроченные проценты – 84700,47 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом.

Расчет суммы задолженности ответчика перед истцом судом проверен, является арифметически верным и признан правильным. Доказательства уплаты задолженности в заявленной сумме, в материалах дела отсутствуют, иного расчета, в том числе контррасчета ответчика, суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Договор может быть расторгнут по решению суда в иных случаях, которые должны быть прямо предусмотрены настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Поскольку судом, в связи с вышеизложенным, установлены существенные нарушения кредитного договора ответчиком, в силу ст. 450 ГК РФ кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении Пленума от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п.1 ст.2, п.1 ст.6, п.1 ст.333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст.56 ГПК РФ, ст.65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

Однако, как следует из материалов дела, неустойка ко взысканию с ФИО1, не предъявлялась.

Принимая во внимание, что истцом выполнены надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается представленными материалами дела, а ответчиком в противоречие ст.309 ГК РФ ненадлежащим образом, что было установлено судом, а кредитор вправе в соответствии со ст.307 ГК РФ требовать от должника исполнения его обязанности, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк досрочно кредитную задолженность, в размере 1478380,79 руб. за период с 24.10.2022 г. по 04.05.2023 г.

Как было установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, приобретенные за счет кредитных средств на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ жилой дом и земельный участок по указанному адресу в силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – закон об ипотеке) находится в залоге у банка, регистрация залога произведена ДД.ММ.ГГГГ

Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке определяется правилами статей 447 - 449 ГК РФ, Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу статьи 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя, связанных с обращением взыскания.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Кроме того, по правилам п. 4 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю, что гарантирует соблюдение имущественных прав залогодателя.

На основании пункта 2 статьи 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения. В силу пункта 1 этой же правовой нормы ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с положениями ст. 12 Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с пп. 4. п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке №1-230426-229540 от 27.04.2023 г. ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость квартиры с земельным участком по <адрес> составляет 64300 рублей (в том числе земельного участка 39000 рулей, квартиры 604000 рублей), 80% рыночной стоимости данного имущества, в силу пп. 4. п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", составляет 514400 рублей.

Ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено надлежащих и достоверных доказательств, свидетельствующих об определении иной оценки стоимости предмета залога, которая существенным образом превышала бы его оценку на момент рассмотрения дела, несмотря на неоднократное разъяснение об этом суда; ходатайств о назначении экспертизы ответчиком также не заявлялось. Более того, в предыдущем судебном заседании ответчик не оспаривал указанную оценку.

Предусмотренных статьей 54.1 Закона об ипотеке оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не находит. Заемщик ФИО1 допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется.

Таким образом, требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ и ч.1 ст.98 ГПК РФ, судебные расходы, а именно расходы по уплате государственной пошлины в размере 21591,90 рублей, сумма которой была оплачена истцом при подаче искового заявления в суд, и расходы по оплате услуг по оценке стоимости предмета залога в размере 2400,00 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 13,67, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк, ИНН: №, ОГРН: № удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН: №, ОГРН: №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 24.10.2022 г. по 04.05.2023 г. в размере 1478380 (один миллион четыреста семьдесят восемь тысяч триста восемьдесят) рублей 79 коп., расходы по оплате услуг по оценке стоимости предмета залога в размере 2400,00 рублей и госпошлину в размере 21591,90 руб. 26 коп., а всего 1502372 рублей 69 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 68,1 кв.м., кадастровый номер: №, по <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, номер и дата государственной регистрации права: № от ДД.ММ.ГГГГ., и земельный участок, площадью 581 кв.м. с кадастровым номером № по <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, номер и дата государственной регистрации права: № от ДД.ММ.ГГГГ Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 514400,00 рублей, избрав способ реализации заложенного имущества – публичные торги.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноармейский районный суд Самарской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда, то есть с 10.08.2023 г.

Судья Красноармейского районного суда

Самарской области Бачерова Т.В.