№2-2690/2022

56RS0042-01-2021-007843-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 1 августа 2022 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Ю.В.Дмитриевой,

при секретаре М.В.Андреевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственной «Агентство Судебного Взыскания» ( далее по тексту ООО «АСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 17.11.2018 между АО «ОТП Банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключен договор займа №, путем направления в АО «ОТП Банк» заявления заемщиком на получение займа в размере 51 000 рублей под 27,27% годовых, сроком до 59 месяцев, которое акцептировано АО «ОТП Банк». В соответствии с п.3.1 Общих условий договора займа АО «ОТП БАНК» предоставляет заем путем безналичного перечисления денежных средств на счет заемщика.

В соответствии с п.3.4 Общих условий Договора займа АО «ОТП Банк» за пользование займом заемщик уплачивает проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях.

Общество надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору № от 17.11.2018.

16.09.2020 АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по данному договору истцу ООО «АСВ» на основании договора уступки прав (требований) № от 16.09.2020 и копией акта приема- передачи уступаемых прав к Договору уступки прав требований (перечень уступаемых прав).

Согласно расчету, представленному истцом за период с даты выхода на просрочку 17.06.2019 по 16.09.2020 задолженность составляет 74 486,59 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу- 50 542,72 рубля, задолженность по процентам-23 411,87 рублей, сумма задолженности по комиссии- 532 рубля.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АСВ» задолженность по договору займа, предоставленного в траншах № в размере 74 486,59 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 434, 6 рублей.

Определение суда от 24.01.2022 к участию в деле в качестве третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечён АО "ОТП БАНК" как первоначальный кредитор.

Представитель истца ООО «АСВ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО "ОТП БАНК" в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате, времени и месте, извещена надлежащим образом. Представила письменный отзыв на исковое заявление, указав, что не согласна с исковыми требованиями, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, последний платеж был ею произведён в январе 2018 года, в связи с чем срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями истек. Кроме того, считает, что передача задолженности граждан по кредитному договору предусмотрена только в том случае, если это предусмотрено договором Банка с клиентом. К тому же, кредитный договор она не подписывала, согласие на передачу задолженности 3-м лицам не давала, об уступке долга ее не уведомляли. Просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Об уважительных причинах неявки не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Сведения о дате и времени проведения судебного заседания 01.08.2022 внесены в информационную систему ГАС «Правосудие» 28.06.2022 и размещены на официальном сайте суда centralny.orb.sudrf.ru.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, положения указанных норм определяют договор займа как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям ст. 438 п.3 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, 17 ноября 2018 года между АО «ОТП Банк»- кредитором и ФИО1- заемщиком был заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» № на сумму 51 100 рублей под 27,27% годовых, сроком на 59 месяцев.

Настоящий договор является смешанным договором, включающим в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договором оказания услуг. В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении на заключении договора на комплекс банковских услуг, тарифном плане, банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ. В рамках данного договора Банком был открыт банковский счет на имя ФИО1 для отражения банковских операций, а также предоставлена банковская карта.

АО «ОТП Банк» исполнил свои обязательства по договору № от 17.11.2018. в соответствии с Общими условиями договора, предоставив денежные средства на текущий счет в размере 51 100 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из п.11.1 Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» по договору потребительского кредита с лимитом кредитования в форме Персонального кредита Банк предоставляет Клиенту денежные средства на условиях кредитной линии в пределах лимита кредитования путем зачисления суммы кредита на основной счет, указанной в заявке клиента о выдаче кредита, а клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях.

В соответствии с п.11.3 Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», договор потребительского кредита с лимитом кредитования по потребительскому кредиту заключается путем акцепта Клиентом Индивидуальных условий Персонального кредита, предоставляемого в рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK». Кредитный договор в форме персонального кредита считается заключённым с даты подписания Индивидуальных условий на бумажном носителе или с использованием АСП в Интернет-Банке и/или Мобильном банке, но не ранее даты активации карты, при этом срок действия предложения- оферты Банка составляет 30 календарных дней с момента направления такого предложения- оферты, если иной срок не установлен Банком в предложении-оферте.

Согласно п.2.3 Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» договор считается заключенным с момента подписания клиентом индивидуальных условий в банк, но не ранее предоставления клиентом в Банк сведений и/или документов, требуемых для заключения договора, идентификации клиента, открытия банковского счета, в соответствии с законодательством РФ, а также активации первоначально выпущенной на имя Клиента карты. Активация первоначально выпущенной на имя клиента карты доступна клиенту в течении 90 календарных дней с момента направления Банком Клиенту по каналам дистанционного обслуживания уведомления о возможности Активации карты.

Активация карты является подтверждением согласия с тарифами.

В соответствии с разделом 4 Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» на условиях Договора, изложенных в общих условиях, тарифном плане и Индивидуальных условиях, банк предоставляет Клиенту комплекс банковских услуг, а Клиент оплачивает такие услуги в соответствии с Договором. В рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», кроме открытия и ведения основного счета, вклада, клиенту про его заявлению может предоставляться Кредит в форме кредитно- карточной линии либо в форме Персонального кредита. Указанный договор является комплексным и предусматривает возможность сразу двух видов договоров.

Указанные виды договоров могут быть заключены онлайн через Интернет\Банк/мобильный банк в соответствии с разделом 3 Общих условий, после прохождения идентификации и аутентификации клиента в личном кабинете. Каждому договору присваивается номер кредитного договора.

Вышеуказанным заявлением ФИО1 также подтвердила, что ознакомлена и согласна с тарифами по картам в рамках проекта «TOUCH BANK», правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", присоединяется к данным правилам и тарифам и обязуется их соблюдать.

Также ФИО1 ознакомилась с полной стоимостью кредита по банковской карте. С указанной информацией ФИО1 была ознакомлена и обязалась выполнять, о чем имеется подпись в заявлении на получение потребительского кредита, а также в информации о полной стоимости кредита.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статьи 434 договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ссылка ответчика на отсутствие заявления на заключение кредитного несостоятельна. Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что договор был заключен в установленной законом форме с согласованием всех существенных условий.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

16.09.2020 АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по данному договору истцу на основании договора уступки прав (требований) № от 16.09.2020 и копией акта приема- передачи уступаемых прав к Договору уступки прав требований (перечень уступаемых прав).

Как следует из акта приема- передачи прав требования к Договору уступки прав требований №, заключенному 16.09.2020 между АО «ОТП Банк» и ООО «АСВ» к ООО «АСВ» перешло право требования по кредитному договору № от 17.11.2018 заключенному с ФИО1

Такие правоотношения по передаче права требования долга не противоречат закону, поскольку соответствуют положениям статьей 382, 385 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

В силу п. 1, 3 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Обстоятельств, свидетельствующих о ничтожности договора цессии судом не установлено, ответчик на них не ссылается.

Доводы ответчика о том, что она не давала согласие на заключение договора уступки прав требования суд находит необоснованными.

Таким образом, к ООО «АСВ» перешли все права и обязанности первоначального займодавца, возникшие в соответствии с договором потребительского займа от 17.11.2018, заключенным с ФИО1 а именно право требования образовавшейся задолженности в общей сумме 74 486,59 рублей.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года №15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года №18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В силу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии с частью 4 статьи 202 Гражданского кодека Российской Федерации, со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Вместе с тем, анализируя действующее законодательство (статьи 203, 204 ГК РФ), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Согласно представленной истцом выписке по счету просрочка платежа ФИО1 образовалась 17.06.2019.

В соответствии с материалами гражданского дела 02-3978/104/2020 истец обратился за защитой нарушенного права к мировому судье 17.11.2020 посредством почтовой связи с заявлением о вынесении судебного приказа.

23.11.2020 мировым судьей вынесен судебный приказ.

Судебный приказ по заявлению истца вынесен мировым судьей судебного участка №1 Центрального района г.Оренбурга отменен определением от 13.01.2021 в связи с поступившими возражениями относительно исполнения судебного приказа. (то есть действовал 58 дней)

ООО «АСВ» обратилось в суд с исковым заявлением по настоящему делу 16.11.2021 посредством почтовой связи, о чем свидетельствует штемпель на почтовом конверте.

При таких обстоятельствах с учетом приведенных выше положений закона и разъяснений, срок исковой давности начал течь с 17.06.2019, с учетом действия судебного приказа (58 дней), срок исковой давности истекает 13.08.2022.

Поскольку истцом заявлены исковые требования о взыскании долга и процентов по обязательству за период с 17.06.2019 по 16.09.2020, срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен.

Доводы ответчика о том, что срок исковой давности пропущен основаны на неверном толковании норм материального права.

Истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что сумма основного долга составляет 50 542,72 рублей, сумма задолженности по процентам- 23 411,87 рублей, 532 рубля- сумма комиссии.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и комиссий за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору суд находит правильным, отвечающим условиям кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено. Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

Доказательств, подтверждающих факт возврата суммы долга, либо доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, ответчиком не представлено.

Поскольку ответчик условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не осуществил, доказательств обратного в силу положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

Таким образом, на основании установленных в судебном заседании обстоятельств суд приходит к выводу, что нарушение ответчиком ФИО1 обязательств по своевременному погашению кредита является основанием для взыскания с заемщика суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, неустойки, поскольку такие последствия нарушения заемщиком указанного обязательства предусмотрено условиями соглашения о кредитовании, а также требованиями закона. Требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При рассмотрении дела ООО «АСВ» уплачена государственная пошлина, в размере 2 434,60 рублей.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу ООО «АСВ» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2434,60 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (ОГРН <***> ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 17.11.2018 за период с 17.06.2019 по 16.09.2020 в размере 74 486,59 рублей, из которых: просроченный основной долг –50 542,72 рубля, 23 411,87 рублей- проценты по договору, 532 рубля- сумма комиссии, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 434,60 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ю.В. Дмитриева

Решение в окончательной форме принято 5 августа 2022 года.