РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 ноября 2025 года г. Ангарск
Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ковалёвой А.В., при секретаре Подольской М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4646/2025 (УИД 38RS0001-01-2024-006458-19) по иску ООО «ПКО Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ООО «ПКО Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ** между <данные изъяты> и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись представленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. в период с ** по **, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. На момент подачи искового заявления ответчиком не погашена задолженность в размере <данные изъяты> руб. ** Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО «ПКО Феникс», на основании договора уступки прав требования. ** ООО «ПКО Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. В связи с неисполнением ответчиком обязательств, истец обратился в суд с настоящими требованиями.
На основании изложенного, ООО «ПКО Феникс» просит взыскать с ответчика задолженность за период с ** по ** в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Представитель истца ООО «ПКО Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменных пояснениях по существу дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, и не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о судебном заседании, извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются сведения, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие, просила применить последствия пропуска срока исковой давности истцом.
В связи с тем, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке, поскольку неявка не является препятствием к разбирательству дела.
Суд, изучив имеющиеся материалы дела, приходит к выводу, что исковое заявление не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.
На основании статьи 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление ответчиком письменных объяснений и доказательств в случае его неявки в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.
Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть также заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункты 1, 2, 3).
В силу пунктов 9, 12 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя определенные условия, которые отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займа). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, материалами дела подтверждено, что ** между <данные изъяты> и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлена денежная сумма в размере <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> дней, тарифный план без комиссии <данные изъяты> %, под <данные изъяты> % годовых.
Согласно графику платежей, ответчик должен каждый месяц 7 числа должен был вносить сумму в размере <данные изъяты> руб., последний платеж **.
Согласно пункту **.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам <данные изъяты> (далее - Общие условия), являющихся наряду с Тарифами Банка, частью заключенного с ответчиком кредитного договора, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать Минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного Банком минимального платежа менее минимального размера, установленного Тарифами по картам Банка, Банк вправе выставлять к погашению сумму, равную Границе Минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной Минимальный платеж.
По окончании каждого Расчетного периода Банк формирует Отчет. Банк не несет ответственности за неполучение отчета не по вине Банка. Неполучение Отчета не освобождает Клиента от исполнения им своих обязанностей по договору о Карте и ответственности за их неисполнение. По окончанию каждого расчетного периода Клиент обязан получать в Банке информацию о сумме платежа и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения обязательств по Карте, обращаясь в Банк любым из доступных способов (пункты ** Общих условий).
В соответствии с пунктом ** Общих условий кредит предоставляется Клиенту Банком на условиях "до востребования", срок полного погашения Клиентом задолженности по Договору о карте перед Банком определяется моментом востребования Банком задолженности. В этом случае Банк направляет Клиенту требование о возврате Кредита и полного погашения задолженности по Договору о карте. Требование о возврате может содержаться в Отчете или ином документе, направляемом Банком Клиенту.
Согласно представленным истцом выписке по лицевому счету, расчету задолженности за период с ** по **, ответчиком не совершено не одной операции в счет погашения задолженности.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
ФИО1 нарушила сроки исполнения обязательств и не исполняла должным образом условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность за период с ** по ** в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: 29 <данные изъяты>.
<данные изъяты> и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (требований) от ** № № в соответствии с которым цессионарий принял права требования цедента к физическим лицам по кредитным договорам, в соответствии с Актами приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложение № к указанному Договору, включая права требования в отношении уплаты Заемщиком денежных средств по Кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными Заемщиками, в том числе право на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям Кредитных договоров, права на иные платежи, предусмотренные условиями Кредитных договоров.
В соответствии с пунктом <данные изъяты> Приложения № к договору уступки права требования к ООО «Феникс» перешло право требования уплаты долга по договору № от **, заключенному с ответчиком, в размере задолженности на общую сумму <данные изъяты> руб.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Представленный договор уступки права требования не противоречит требованиям статей 382, 383 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитному договору.
В материалы дела истцом представлены уведомление об уступке прав требования и требование о полном погашении долга с указанием адресата: ФИО1, однако, документы о том, когда были составлены и направлены заемщику указанные уведомление и требование истцом не представлены, на самих документах отсутствуют даты их составления.
Суд полагает, что истец доказал факт исполнения обязательств по договору, в то время как ответчик доказательств исполнения принятых на себя обязательств по договору займа в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил.
Представленный истцом расчет кредитной задолженности соответствует положениям кредитного договора, судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, доказательств внесения платы в счет погашения образовавшейся задолженности, исполнения обязательств в полном объеме ответчиком в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору за период с ** по ** в размере <данные изъяты>. законны и обоснованы.
Ответчиком ФИО1 в суд представлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
В части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Часть 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Существенные условия договора о карте содержатся в указанном договоре, Тарифах по кредитным картам и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт.
Правилами выпуска и обслуживания банковских карт предусмотрено, что в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору банк вправе взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку.
В обоснование заявленных требований истцом представлено требование о полном погашении ответчиком долга в размере <данные изъяты> руб. в течение <данные изъяты> дней. В иске истец указывает, что требование направлено в адрес ответчика **, иного суду не представлено.
В соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) минимальных платежей в размере, указанном выше.
Из материалов дела следует, что погашение кредита не осуществлялось, следовательно, о нарушении своего права на возврат предоставленных денежных средств банк узнал через месяц после неоплаты ответчиком первого платежа, а именно **, поскольку доказательств осуществления ответчиком последующих платежей по кредиту в суд не представлено.
При таких обстоятельствах, с учетом условия договора, исчисляя срок исковой давности отдельно по каждому предусмотренному договором платежу, учитывая право истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска в суд, суд считает, что в соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехлетний срок исковой давности истек.
Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
** ООО "Феникс" направило мировому судье судебного участка № ... и ... заявление о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1
** мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженности по кредитному договору № от ** за период с ** пор ** в сумме <данные изъяты> руб. и в возмещение расходов на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., который отменен определением мирового судьи от **.
** поступило настоящее исковое заявление в суд (направлено посредством почтового отправления **).
Таким образом, истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа и с последующим исковым заявлением о взыскании задолженности по договору за пределами общего срока исковой давности, установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с частью 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению, то с учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отсутствуют основания для взыскания с ответчиков в пользу истца государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., уплаченной банком при подаче настоящего иска в суд.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья А.В. Ковалёва