Решение по делу № 2-197/2023 от 16.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 363 735,88 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 12 837 рублей.

Дело № 2-197/2023

УИД44RS0013-01-2023-000103-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2023 года пос. Красное-на-Волге

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Смолина А.Н., при секретаре Прыгунове Ф.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 363 735,88 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 12 837 рублей,

УСТАНОВИЛ

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 363735,88 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 284 412,17 рублей, сумма просроченных процентов - 23 414,83 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг - 161,42 рублей, реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг - 53 538,00 рублей, реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 22 09,46 рублей; обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 12 837 рублей.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее - Заемщик) и АО "Кредит Европа Банк (Россия)" (далее - Банк) заключили кредитный договор № (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок 60 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Договору, в том числе связанных с последствиями распространения новой коронавирусной инфекции (2019-nCoV) и в последующем с учетом принятых санитарно-эпидемиологических ограничений, ДД.ММ.ГГГГ была проведена реструктуризация по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 348 065,38 рублей. Процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты>% (годовых). Срок погашения по реструктуризированному договору - до ДД.ММ.ГГГГ В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, Заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составляет 363735,88 рублей.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает, в результате чего нарушает ст. ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка.

В силу ст. 348 ГК РФ, право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

Статьей 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

В судебное заседание истец - АО «Кредит Европа Банк (Россия)», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения спора, своего представителя не направил, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения спора, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования признает полностью и добровольно.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекс Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Кредит Европа Банк (Россия)" и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен потребительский кредит на в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок 60 месяцев на приобретение автомобиля марки: автомобиль марки <данные изъяты>

Стороны установили график платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере 10 385,76 руб., последний платеж в размере 10 389,53 руб.(л.д.32-33).

Согласно условиям предоставления кредита на приобретение транспортного средства в обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору ответчик передал в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, что подтверждается актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37).

Данные обстоятельства подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 85-87), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.26-31), графиком платежей (л.д. 32-33), договором купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36).

Подписав индивидуальные условиями предоставления потребительского кредита АО "Кредит Европа Банк (Россия)", график платежей, ответчик ФИО1 согласился со всеми условиями кредитного договора.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО "Кредит Европа Банк (Россия)" заключен в соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 160, ст. 161, ст. 161, п. 2 ст. 434, 435, п. 3 ст. 438, 820, 845, 850 ГК РФ путем акцепта банком соответствующей оферты ФИО1 посредством совершения действий по зачислению кредита на счет заемщика, то есть с соблюдением простой письменной формы, и содержит все существенные условия кредитного договора.

Согласно выписки по счету АО "Кредит Европа Банк (Россия)" произвело перечисление денежных средств по кредитному договору в сумме 437 441,00 руб. на счет заемщика ФИО1, который воспользовался кредитом на приобретение автомобиля (л.д.16-21).

Оценивая указанные письменные доказательства в порядке ст. ст. 67, 71 ГПК РФ, суд находит их достоверными.

Не доверять истинности указанных документов суд не находит никаких оснований.

Факт получения кредита и его размер ответчиком не оспорен.

Таким образом, по мнению суда, факт заключения кредитного договора и исполнения его со стороны кредитора АО "Кредит Европа Банк (Россия)" бесспорно установлен в судебном заседании и сомнений у суда не вызывает.

Также в судебном заседании установлено, что за время действия кредитного договора ФИО1 неоднократно допускал нарушение графика исполнения кредитных обязательств.

Ответчиком частично уплачивалась задолженность по основному долгу и по процентам, прекращение платежей по кредитному договору согласно выписке по счету приходится на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Договору, в том числе связанных с последствиями распространения новой коронавирусной инфекции (2019-nCoV) и в последующем с учетом принятых санитарно-эпидемиологических ограничений, ДД.ММ.ГГГГ была проведена реструктуризация по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 348 065,38 рублей. Процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты>% (годовых). Срок погашения по реструктуризированному договору - до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45-50).Данные обстоятельства ответчиком не оспорены и подтверждаются выпиской по счету и прилагаемым расчетом задолженности, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 363 735,88 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 284 412,17 рублей, сумма просроченных процентов - 23 414,83 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг - 161,42 рублей, реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг - 53 538,00 рублей, реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 2209,46 рублей (л.д.13-15).

В соответствии с п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита (Условиями кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк») банк имеет право требовать полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору и/или расторжения договора в случае нарушения клиентом условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней либо общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Разрешая вопрос о размере долга ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд также принимает в качестве допустимого доказательства по гражданскому делу расчет, представленный истцом, в соответствии с которым сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком по кредитному договору составила 363 735,88 рублей.

Оценивая указанное доказательство в порядке, предусмотренном ст. ст. 67, 71 ГПК РФ, суд учитывает, что суммы, указанные в расчете, подтверждаются соответствующими банковскими документами, расчет составлен в соответствии с условиями кредитного договора, основан на данных о движении средств по лицевому счету ФИО1

При этом истцом правильно применены расчетные ставки по процентам. Правильность указанного расчета судом проверена, ответчиком не оспорена.

Учитывая длительный период неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, размер задолженности по договору на момент обращения с иском в суд, суд полагает, что имеются все законные основания для взыскания с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом по кредитному договору.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку заемщик ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, доказательств уплаты задолженности ответчиком не представлено, учитывая, что в настоящее время банк настаивает на своих требованиях суд полагает, что с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по вышеуказанному кредитному договору в общей сумме 363 735,88 руб.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, предусмотренным законом или договором.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьями 348 и 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 2 статьи 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 3 вышеуказанной нормы установлено, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в целях обеспечения обязательств по кредитному договору ФИО1 передал АО «Кредит Европа Банк (Россия)» транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>

Факт передачи транспортного средства подтверждается актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным сторонами (л.д.37).

Таким образом, залогодатель принял на себя обязанность обеспечить исполнение своих обязательств, как заемщика при нарушении им условий кредитного договора, как в части оплаты основного долга, так и процентов за пользование заемными средствами за счет стоимости заложенного имущества.

Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у АО «Кредит Европа Банк (Россия)» были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (уведомление с регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52)

В нарушение условий кредитного договора заемщик перестал исполнять обязанности по уплате в срок основного долга и процентов за пользование кредитом, начисляемых ежемесячно на сумму основного долга. Указанные нарушения свидетельствуют о систематическом допущении просрочки исполнения обязательства по уплате основного долга, внесению периодических платежей (процентов) и наличии оснований, предусмотренных п. 3 ст. 348 ГК РФ, для обращения банком взыскания на заложенное имущество по договору о залоге.

Кроме того, доказательств наличия оснований, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ ответчиком в материалы дела не представлено.

После предъявления иска ответчик не удовлетворил требования банка, что может свидетельствовать о невозможности удовлетворения требований кредитора без обращения взыскания на заложенное имущество.

Владельцем автомобиля является ответчик ФИО1

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", в силу п. 2 ст. 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В свою очередь оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ст.85 Закона об исполнительном производстве).

Принимая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, а вопрос о форме торгов и установления начальной продажной цены заложенного имущества может быть разрешен в порядке исполнения решения суда при реализации имущества на публичных торгах в порядке главы 9 Федерального Закона "Об исполнительном производстве".

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12 645,00 руб. и платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 192,00 руб., истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 12 837 руб. (л.д.10,11)

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме суд, полагает, что с ФИО1 в соответствии с п. п. 1 п. 1 и п. 3 ст. 333.19 НК РФ в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 12 837 руб.

Кроме того, ответчик исковые требования признал полностью и добровольно. Признание иска не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, а поэтому может быть принято судом.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 363 735,88 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 12 837 рублей, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 363 735,88 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 284 412,17 рублей, сумма просроченных процентов - 23 414,83 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг - 161,42 рублей, реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг - 53 538,00 рублей, реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 2 209,46 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 837 руб., а всего взыскать 376 572 (Триста семьдесят шесть тысяч пятьсот семьдесят два) рубля 88 копеек.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имущество - транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>.

Решение в течение месяца со дня вынесения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей жалобы через Красносельский районный суд Костромской области.

Судья: А.Н.Смолин