Дело № 2-92/2023

УИД 42RS0015-01-2021-002916-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2023 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дяченко Ю.Б.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой С.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту) Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2;

- взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору от ... ... по состоянию на ... включительно в общей сумме 1 107 398,77 рублей, в том числе: 1 059 717,15 руб. - основной долг; 42 998,39 руб. - плановые проценты; 2 926,43 руб. - пени по процентам; 1 756,8 руб. - пени по просроченному долгу;

- взыскать с ФИО2 расходы по оплате госпошлины в сумме 19 499 руб.;

- обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ... в том числе, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 076 000 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что ... Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2 заключили кредитный договор ..., который состоит из Индивидуальных условий (далее - ИУ кредитного договора) и Правил предоставления и погашения кредита на приобретение предмета ипотеки (далее - Правила), по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 1 080 000 рублей сроком на ..., считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет заемщика) с взиманием за пользование кредитом ... процента годовых на приобретение объекта недвижимости: квартира по адресу: Россия, ....

В соответствии с п.3.1 Правил кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет.

Датой предоставления кредита является дата перечисления банком денежных средств на текущий счет (п.3.2 Правил).

... заемщику был предоставлен кредит в размере 1 080 000 рублей на текущий счет, что подтверждается мемориальным ордером ... от ....

В соответствии с разделом 7 Правил, за полученный кредит заемщик уплачивает банку проценты, которые начисляются банком, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (исключение просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки фактического количества числа календарных дней в году. Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (...). Ежемесячной оплате подлежат проценты, начисленные за истекший процентный период. Все платежи, кроме последнего, заемщик производит в платежные периоды.

Пунктом 7 ИУ кредитного договора предусмотрен порядок исполнения обязательств по погашению кредита, согласно которому заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа в размере 10 383,49 руб.

Согласно п. 12 ИУ кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры.

Квартира приобретена заемщиком на основании договора купли-продажи, заключенного ....

Согласно договору купли-продажи цена квартиры составляет 1 350 000 рублей.

... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области отделом по г. Новокузнецку произведена государственная регистрация права общей совместной собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН по состоянию на ....

... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области отделом по г. Новокузнецку произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона, что подтверждается выпиской из ЕГРН по состоянию на ....

Согласно п.10 ИУ кредитного договора права банка как залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ (публичное акционерное общество) ... ...

В соответствии с п. 9.2 Правил, п. 13 ИУ кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или процентов по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Из расчета задолженности за период с ... по ... следует, что заемщик в течение ... допустил просрочки в исполнении обязательств по внесению платежей более ...

Согласно п. 8.4.1 подп.9 Правил банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на ... дней или неоднократно.

... по факту длительного неисполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита банк, руководствуясь п. 8.4.1 Правил, направил в адрес ответчика заказным письмом с уведомлением требование о досрочном истребовании задолженности с намерением о расторжении кредитного договора, а также аналогичное требование было направлено банком ответчику в виде телеграммы.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ... составляет 1 107 398,77 рублей, в том числе, 1 059 717,15 рублей - основной долг; 42 998,39 рублей - плановые проценты; 2926,43 рублей - пени по процентам; 1756,8 рублей - пени по просроченному долгу.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.

В соответствии с п. 8.4.3 Правил, если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, банк вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) в случае:

- нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа и или его части более чем на ... календарных дней, в случае если сумма просроченного платежа или его части составляет более ... от размера оценки предмета залога;

- нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа и или его части более чем на ..., в случае если сумма просроченного платежа или его части составляет менее ... от размера оценки предмета залога;

- при допущении заемщиком просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более ..., даже если каждая просрочка незначительна.

Полагает, что, принимая во внимание наличие просроченной задолженности более ..., банк, выступающий залогодержателем квартиры в силу закона, с учетом положений 8.4.3 Правил, п.3 ст.348 ГК РФ, ст. 50, п. 5 ст.54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на квартиру для удовлетворения за счет ее реализации требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога - квартиры, в специализированной независимой оценочной организации ООО «...».

Согласно отчету ... об определении рыночной стоимости объекта оценки по состоянию на ... рыночная стоимость составляет 1 345 000 рублей РФ.

Считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 1 076 000 рублей РФ.

Принимая во внимание, что заемщик в период с ... неоднократно нарушал условия по внесению денежных средств в погашение кредита, банк считает допущенные со стороны заемщика нарушения условий кредитного договора существенными и достаточными для расторжения кредитного договора.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд представителя.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, представила возражение, из которого следует, что в период с ... истец остался без работы, обратился в банк с заявлением и как ему сказали, были предоставлены кредитные каникулы, но он продолжал вносить денежные средства на карту не в полном объеме, а частично: ... года - 3000 рублей; ... - 3000 рублей; ... -2000 рублей; ... года- 1500 рублей; ... года -5000 рублей; ... года - 3000 рублей; ...- 4000 рублей; ...- 5000 рублей; ... - 5000 рублей; ... -2000 рублей; ... - 5000 рублей; ... - 4000 рублей; ... -2000 рублей; ... -5000 рублей. На общую сумму 49500 рублей. ФИО2 позвонил в банк в ... спросил какая у него задолженность, сказали, что около 80 000 рублей. Уведомлений, каких-либо требований о взыскании задолженности ему не предъявляли. В мае он внес два платежа, которые банк не принял к оплате. Считает, что банк несоразмерно применил меры ответственности за частичное исполнение обязательств по договору, кроме того обращение взыскание на заложенное имущество, лишат ФИО2 единственного жилого помещения, и поставят его в трудное материальное положение. Согласна, что в настоящее время задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме, квартира продана, последние два платежа в неполном объеме ответчик внес после закрытия счета.

Треть лицо ФИО3, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ранее участвуя в судебном заседании пояснял, что предмет спора уже отсутствует, так как он новый собственник спорного жилого помещения.

Представители третьих лиц ОСП по Заводскому району г. Новокузнецка, ООО «Аргумент», в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 434 ГК РФ.

Как следует из ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ... между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор ..., согласно индивидуальным условиям которого, ответчику предоставлен кредит в размере 1 080 000 рублей на ... годовых для приобретения в собственность предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: ... (л.д. 13-19).

Договор состоит из индивидуальных условий кредитного договора (далее индивидуальные условия) и основных условий (правил) предоставления и погашения ипотечного кредита выданного на цели приобретения предмета ипотеки (далее правила), и договора поручительства (при наличии) по указанному ипотечному кредиту.

Согласно п. 7.3 индивидуальных условий, платежный период определен с ... и не позднее ... (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Согласно п. 7.4 индивидуальных условий, процентный период с ... каждого предыдущего по ... текущего календарного месяца (обе даты включительно).

Согласно п. 7.5 индивидуальных условий, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения договора составляет 10 383,49 рублей.

Из п. 11.1 индивидуальных условий следует, что кредит обеспечивается залогом предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Цена предмета ипотеки составляет 1 350 000 рублей (п.12.1.2).

В соответствии с п.13 индивидуальных условий, размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и уплаты процентов составляет ... от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 18 индивидуальных условия предусмотрен порядок и условия предоставления кредита, согласно которому заемщик взял на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов, начисляемых кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленным договором.

Заключая договор, заемщик подтвердил, что ему разъяснено и понятно содержание индивидуальных условий и правил, выразил согласие со всеми их условиями, формой заключения договора, а также принял правила в качестве неотъемлемой части договора (п.21.1 индивидуальных условий), о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика ФИО2

Как следует из правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки, заемщик обязан возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными договором, в том числе, в случае изменения процентной ставки; досрочно вернуть кредит, уплатив начисленные проценты и неустойки не позднее ... календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном погашении кредита в случаях, предусмотренных п. 8.4.1 (пп. 8.1.1.1, 8.1.1.7 Правил) (л.д.20-34).

Согласно п. 8.4.1 правил, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и рассчитанной неустойки, в случае, в том числе, нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на ... календарных дней или неоднократно.

Согласно п.8.4.2 правил, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение ... календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика. Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части (п.8.4.1.9 правил), кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) исключительно в случаях:

п.8.4.2.1 - нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на ... календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более ... от стоимости (размера оценки) предмета ипотеки;

п.8.4.2.2 - нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на ... месяца в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет менее ... от стоимости (размера оценки) предмета залога (ипотеки);

п.8.4.2.3 - при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более ... в течение ..., даже если каждая просрочка незначительна (л.д.20-34).

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами, не оспорен, не расторгнут и не признан недействительным.

... ФИО2 (покупатель) и Ф.С.Н. (продавец) заключили договор купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств, согласно условиям которого, покупатель за счет собственных средств и за счет денежных средств, предоставляемых Банком ВТБ (ПАО) покупателю в кредит согласно кредитному договору ... от ..., покупает в собственность у продавца объект недвижимости, находящийся по адресу ... (л.д. 36-39).

Согласно п. 2.1.2.1 договора купли-продажи, оплата суммы 1 080 000 руб. производится посредством аккредитива. Покупатель в течение ... рабочего дня с даты заключения настоящего договора открывает безотзывный, покрытый, безакцептный аккредитив в Банке ВТБ (ПАО) в сумме 1 080 000 руб. сроком на ... календарных дней. Расходы по аккредитиву несет покупатель. Оплата покупателем суммы, указанной в настоящем пункте, осуществляется за счет средств предоставленного ФИО2 ипотечного кредита по кредитному договору.

Во исполнение этих условий банк перевел на счет ФИО2 сумму в размере 1 080 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером ... от ... (л.д. 35).

... договор купли - продажи зарегистрирован в ..., также зарегистрировано обременение в виде ипотеки (л.д. 36-39,40-43,44-45).

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателем по которому является кредитор. Права кредитора как залогодержателя удостоверяются закладной.

... залогодатель – должник ФИО2 выдал закладную, предметом которой является однокомнатная квартира по адресу: ... пользу Банка ВТБ (ПАО) в обеспечение кредитного договора ... от ....

Согласно п. 10.1 закладной, предмет ипотеки считается находящимся в залоге (ипотеке) у залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки в соответствии с ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Государственная регистрация обременения предмета ипотеки в виде залога (ипотеки) в пользу залогодержателя производится одновременно с регистрацией права собственности залогодателя – должника и залогодателя (при наличии) на предмет ипотеки.

В соответствии с п.10.4 и п. 10.4.1 закладной, обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством, при этом, требования залогодержателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая задолженность по кредиту, начисленные проценты на кредит, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателя – должника по кредитному договору (л.д. 40-43).

Из расчета задолженности, предоставленного истцом, за период с ... по ... заемщиком вносились платежи не в полном объеме и не в соответствии с графиком.

... истцом в адрес ответчика направлено требование о намерении в соответствии со ст. 450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор и о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней, которую необходимо погасить не позднее ..., что подтверждается списком почтовых отправлений (л.д. 7-8,48).

В соответствии с расчетом задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ... составляет: 1 059 717,15 руб. – основной долг; 42 998,39 руб. – плановые проценты; 2926,43 руб. – пеня по процентам; 1756,8 руб. - пеня по просроченному долгу (л.д. 9-11).

Суд принимает расчет, произведенный истцом, в качестве доказательства соответствующей задолженности, поскольку судом установлено, что ответчик ФИО2 не надлежаще исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом.

Ответчиком данный расчет оспорен, однако свой расчет в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлен.

Согласно ответам Банка ВТБ (ПАО), кредитный договор ... от ..., заключенный между банком и ФИО2, ... г.р. погашен ... и закрыт ... (л.д.202).

Вопреки доводам представителя ответчика услуга «Кредитные каникулы» ответчику не предоставлялась, ответчиком обратного в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Проверив указанный расчет, суд приходит к выводу, что расчет задолженности соответствует условиям соглашения, не противоречит закону, арифметически верен, является допустимым и достоверным доказательством по делу.

Доказательств обратного суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", законные требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех государственных органов, органов местного самоуправления, граждан и организаций и подлежат неукоснительному выполнению на всей территории Российской Федерации.

В случае невыполнения законных требований судебного пристава-исполнителя он применяет меры, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Невыполнение законных требований судебного пристава-исполнителя, а также воспрепятствование осуществлению судебным приставом-исполнителем функций по исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц влекут ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 14 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", решения по вопросам исполнительного производства, принимаемые судебным приставом-исполнителем, главным судебным приставом Российской Федерации, главным судебным приставом субъекта (главным судебным приставом субъектов) Российской Федерации, старшим судебным приставом и их заместителями (далее также - должностное лицо службы судебных приставов) со дня направления (предъявления) исполнительного документа к исполнению, оформляются постановлениями должностного лица службы судебных приставов.

В силу п.1 ч.1 ст. 47 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", исполнительное производство оканчивается судебным приставом-исполнителем в случаях: фактического исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе.

Поскольку кредитный договор ... от ..., заключенный между банком и ФИО2 погашен ... и закрыт ..., что также подтверждается материалами исполнительного производства ... (л.д.226-250, т.2 л.д.2-5), а именно постановлением об окончании исполнительного производства на сумму 1 126 897,77 руб., ввиду исполнения требований исполнительного документа в полном объеме на основании стст.6, 14, п.1 ч.1 ст. 14 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (т.2 л.д.4), то решение в части взыскания с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в общей сумме 1 107 398, 77 рублей, из которых, основной долг 1 059 717,15 рублей; плановые проценты 42 998,39 рублей, пени по процентам 2 926, 43 рублей, пени по просроченному долгу – 1 756,80 рублей, суд полагает не подлежит исполнению.

Доводы представителя ответчика о том, что ФИО4 в период с ... вносил на счет денежные средства в размере 49 500, судом не опровергаются, однако спорные денежные средства поступали на счет ..., и были списаны банком в счет погашения задолженности по кредитному договору и просроченных процентов по нему (л.д.204-206). Однако, платеж от ... на сумму 5 000 рублей, на которые указывает представитель ответчика в заявлении от ... (л.д. 112), на счет, открытый на имя ответчика, не поступал (л.д. 204-206), ответчиком также не предоставлено чека о внесении в указанную дату платежа по оплате задолженности (л.д. 113-116), что не отрицалось представителем ответчика в судебном заседании.

Анализируя довод представителя ответчика о том, что ответчиком внесены на счет денежные суммы ... в размере 2 000 рублей, ... в размере 5 000 рублей, что последовало после закрытия счета ..., однако, данные суммы согласно выписке по счету банком не учтены и должны быть возвращены ответчику, суд считает не относящимися предмету настоящего спора, в целях восстановления своих прав ответчик вправе использовать иные способы защиты нарушенного права.

При разрешении судом требований об обращении взыскания на недвижимое имущество юридически значимым обстоятельством является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

По смыслу вышеприведенного ч. 1 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по договору купли-продажи объектов недвижимости (с возникновением ипотеки в силу закона).

Аналогичное положение содержится в ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2020) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в котором указано, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При этом, поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

В связи с чем, наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При этом в объем неисполненного обязательства включается задолженность ответчика по кредитному договору, в том числе сумма основного долга, проценты за пользование кредитом и неустойка за нарушение обязательств по договору.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Из расчета задолженности установлено, что период просрочки исполнения обязательства надлежащим образом, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, а сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных пунктом 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке, не имеется.

В соответствии с требованием ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно статье 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч. 1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3).

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению к отчету ... от ..., составленному ООО «...», рыночная стоимость объекта ипотеки - однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ... составляет 1 345 000 рублей.

В связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 076 000 рублей (1 350 000 рублей * 80%).

Ответчиком рыночная стоимость заложенного имущества не оспорена. У суда оснований сомневаться в предоставленном истцом отчете о стоимости спорной квартиры нет.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

С учетом того, что сторонами по договору ... от ... не достигнуто соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества в соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке», то есть путем продажи с публичных торгов.

Однако, ... между МТУ ФАУГИ в Кемеровской и Томской областях, в лице Общества с ограниченной ответственностью «Аргумент», действующего на основании Государственного контракта от ... ..., именуемого в дальнейшем «продавец», в лице директора Ц.А.И., действующего на основании устава, с одной стороны, и ФИО3, далее «покупатель», с другой стороны, был заключен договор купли-продажи ... (арестованного имущества), из которого следует, что предметом договора является имущество: квартира, площадью ... кадастровый ..., ограничение (обременение) права: залог. Собственник имущества: ФИО2 Местонахождение имущества: ... Размер задатка: 50 000,00 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек. Дата, время начала торгов: ... 11 час. 00 мин. (поручение ...

Согласно п. 1.2. договора, на основании протокола ... о результатах торгов по продаже арестованного имущества (не имеющего силу договора) от ... покупатель произвел оплату имущества в полном размере: общая стоимость составляет 1 106 000,00 (один миллион сто шесть тысяч) рублей 00 копеек.

В силу п. 2.1.-2.3. договора, переход права собственности на имущество (в случае продажи объекта недвижимого имущества) возникает у покупателя с момента государственной регистрации перехода права собственности в ... .... Переход права собственности на имущество (в случае продажи объекта движимого имущества) возникает у покупателя с момента подписания договора купли-продажи. Покупатель за счет собственных сил и средств осуществляет государственную регистрацию права собственности на приобретенное имущество (л.д.163-164,167-168).

Согласно выписки из ЕГРН, правообладателем, спорного жилого помещения по адресу: ..., является ФИО3 (л.д.165-166), на основании договора купли-продажи (арестованного имущества) ... от ....

Поскольку, заключенный между банком и ФИО2 кредитный договор погашен ... и закрыт ..., а правообладателем, спорного жилого помещения по адресу: ... является ФИО3, суд полагает необходимым решение в части - обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу ..., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 076 000 рублей – не исполнять.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.ч.1,2 ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

В соответствии с ч.1,2 ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании изложенного, суд считает, что ответчиком ФИО2 существенным образом нарушены условия заключенного кредитного договора, в связи с чем, учитывая, что истцом ответчику вопреки его доводам требование о расторжении договора было направлено в досудебном порядке, требование о расторжении кредитного договора следует удовлетворить, однако, поскольку кредитный договор ... от ..., заключенный между банком и ФИО2, ... г.р., погашен ... и закрыт ..., требование истца в данной части не подлежат исполнению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19 499 руб., уплаченная истцом при обращении в суд на основании платежного поручения ... от ... (л.д. 5), однако данное требование не подлежит исполнению, ввиду исполнения требований о взыскании с ФИО2, задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в общей сумме 1 126 897,77 рублей, куда входит сумма государственной пошлины в размере 19 499 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ... в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ... задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в общей сумме 1 107 398, 77 рублей, из которых, основной долг 1 059 717,15 рублей; плановые проценты 42 998,39 рублей, пени по процентам 2 926, 43 рублей, пени по просроченному долгу – 1 756,80 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу ..., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 076 000 рублей.

Взыскать с ФИО2, ... в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ... расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 499 рублей.

Не исполнять решение суда:

- о расторжении кредитного договора ... от ..., заключенного между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО2;

- взыскании с ФИО2, ... в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ... задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в общей сумме 1 107 398, 77 рублей, из которых, основной долг 1 059 717,15 рублей; плановые проценты 42 998,39 рублей, пени по процентам 2 926, 43 рублей, пени по просроченному долгу – 1 756,80 рублей;

- об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу ..., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 076 000 рублей.

- взыскании с ФИО2, ... в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ... расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 499 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Заводской районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 06.02.2023.

Судья Ю.Б. Дяченко