Дело №2-1290/2026

УИД 52RS0006-02-2025-007129-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2026 года город Нижний Новгород

Автозаводский районный суд города Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Кокриной Н.А., при секретаре судебного заседания Пронько Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ :

АО «ТБанк» обратилось с вышеуказанным иском к ФИО1, указав, что 18.11.2024г. между ответчиком и банком, был заключен кредитный договор <***> в офертно-акцептной форме. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 1875610 рублей, сроком на 180 месяцев, под проценты в размере 30,4 % годовых. Ответчик обязался добросовестно погашать представленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа в размере 48030 руб. В обеспечение обязательств по кредитному договору между ФИО1 и АО «ТБанк» 18.11.2024г был заключен договор залога недвижимого имущества. Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, размещенные на сайте https//www. Tinkoff. Ru / на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета заемщика. До заключения кредитного договора, ответчику банком была представлена вся необходимая информация о предмете и условиях заключаемых договоров, а также оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был информирован о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. Ответчик не надлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей. В связи с ненадлежащим исполнений условий кредитного договора, договора об ипотеки, 17.06.2025г. в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование в добровольном порядке исполнено не было.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> в размере 2117698,08 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 56177 рублей, расходы по оплате экспертизы в размере 5 000 рублей; взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом в размере 30,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1868084,32 руб., начиная с 26.08.2025г. до дня фактического исполнения обязательства; взыскать с ответчика в свою пользу неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора (21% годовых) за каждый календарный день, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2109135,83 руб., начиная с 26.08.2025г. до дня фактического исполнения обязательства

-обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 43,5 кв.м., расположенную по адресу: [Адрес] (кадастровый [Номер]), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4425133,60 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В соответствии со ст. 167, 233-234 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, т.к. им в нарушение указанных норм не представлено доказательств уважительных причин неявки в суд, о месте и времени рассмотрения дела извещен, об отложении рассмотрения дела не просил. С согласия представителя истца дело рассматривается в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд нашел иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса РФ

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ

1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 440 Гражданского кодекса РФ

Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ

1. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По делу установлено, что 18.11.2024г. ФИО1 обратился к истцу с заявлением-анкетой о заключении договора потребительского кредита, на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 15-16). Договору потребительского кредита, заключенному между сторонами присвоен <***>. Договор заключен в офертно-акцептной форме.

По условиям кредитного договора ФИО1 предоставлен кредит в размере 1875610 рублей, сроком на 180 месяцев, с процентной ставкой 30,4 % годовых. Полная стоимость кредита (ПСК) – 6731562руб.

Своей подписью в заявлении, ФИО1 подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете. Он был ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, на странице Тinkoff.ru. Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязался их выполнять.

Условия договора потребительского кредита, содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБС), в Общие условия кредитования. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров.

Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, на который поступила сумма кредитных денежных средств.

Ответчик ФИО1 пользовался предоставленными банком кредитными денежными средствами, допускал просрочку по оплате ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору <***> от 18.11.2024г. и выпиской по номеру договора.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец [ДД.ММ.ГГГГ] в адрес ответчика направил требование о полном досрочном возврате кредита.

По состоянию на 25.08.2025г. задолженность ответчика перед банком составляет 2117698,08 рублей, из которых: 1868084,32 рублей – основной долг, 241051,51 рублей – просроченные проценты, 8562,25 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется, расчет соответствует требованиям закона, ответчиком не оспорен.

Таким образом, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, положениями кредитного договора, договора об ипотеке, ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, п. 1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день, от суммы просроченной задолженности, составляющей часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов, до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора.

Таким образом, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 30,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1868084,32 руб., начиная с 26.08.2025г. до дня фактического исполнения обязательства и взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора (21% годовых) за каждый календарный день, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2109135,83 руб., начиная с 26.08.2025г. до дня фактического исполнения обязательства, также подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру общей площадью 43,5 кв.м., расположенную по адресу: [Адрес] (кадастровый [Номер]), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4425133,60 рублей, суд приходит к следующему.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч. 2 ст. 54 указанного федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из разъяснений, содержащихся в п. 67 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 27.06.2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», следует, что иски об обращении взыскания на недвижимое имущество, а так же о признании ипотеки прекращенной, рассматриваются с соблюдением правил об исключительной подсудности.

Установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, [ДД.ММ.ГГГГ] между истцом и ответчиком был заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке), который зарегистрирован в установленном законом порядке, что подтверждается соответствующей Выпиской из ЕГРН в отношении спорной квартиры (л.д.24-26)

Установлено, что ответчиком нарушены сроки внесения платежей по кредитному договору. Согласно расчета задолженности, общая сумма задолженности ответчика составляет не менее пяти процентов стоимости заложенного имущества. При этом период просрочки исполнения обязательств должника по погашению задолженности составляет не менее трех месяцев, в связи с чем, истец имеет право требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога: квартиру, определив способ реализации квартиры - путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд учитывает, что истцом произведена оценка имущества перед обращением с иском в суд. Согласно отчету об оценке стоимости имущества от [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер] (2356/2025), выполненного ООО «Бюро оценки бизнеса» (л.д. 41-75), рыночная стоимость объектов недвижимости, составляет 5531417 рублей. Ответчиком данная стоимость предмета ипотеки не оспаривалась. Таким образом, начальная продажная цена при обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии с действующим законодательством будет составлять 4425133,60 рублей (5531417 рублей*80%).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 58224рублей (л.д.9), расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 5000 рублей (л.д.10).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения (паспорт [Номер]) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 18.11.2024г. в размере 2117698 рублей 08 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 58224 рублей, расходы по оценке в размере 5000 рублей, а всего 2180922 руб. 08 коп. (два миллиона сто восемьдесят тысяч девятьсот двадцать два рубля 08 копеек).

Взыскать с ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения (паспорт [Номер]) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 30,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1868084,32 руб., начиная с 26.08.2025г. до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора (21% годовых) за каждый календарный день, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2109135,83 руб., начиная с 26.08.2025г. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) на недвижимое имущество, предоставленное в залог на основании договора об ипотеки (залоге недвижимости) <***> от [ДД.ММ.ГГГГ], а именно: жилое помещение -квартира, площадью 43,5 кв.м., расположенную по адресу: [Адрес] (кадастровый [Номер]), определив способ обращения взыскания на заложенное имущество путем публичных торгов с установлением начальной ценой указанного заложенного имущества в размере 4425133 рубля 60 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Кокрина Н.А.