Решение по делу № 2-4031/2025 от 24.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

32RS0027-01-2025-005413-09

Дело № 2-4031/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2025 года <...>

Советский районный суд гор. Брянска в составе

председательствующего судьи Рассказовой М.В.,

при секретаре Камозиной П.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> ПАО «Транскапиталбанк» и Синицей В.В., ФИО2 заключен кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить кредит в размере 1960000 руб. сроком 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, а заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 17662 руб. Кредит предоставлен ответчикам для целевого использования – для рефинансирования кредита, полученного ранее в ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору №... от <дата> для приобретения предмета залога, а также для внесения платы за подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Обеспечением исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору является ипотека предмета залога - квартира, расположенная <адрес> в силу договора (договор об ипотеке №.../ДЗ от <дата>). Залоговые права истца удостоверены закладной. <дата> зарегистрирована ипотека в силу договора в пользу ПАО «Транскапиталбанк», регистрационная запись №..., что подтверждается выпиской из ЕГРН. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями кредитного договора. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако, указанные требования не были исполнены ответчиком. По состоянию на 08 июля 2025 г. задолженность по кредитному договору составила 1154629,15 руб., в том числе: сумма основного долга – 1138857,55 руб., сумма процентов – 14473,35 руб., сумма неустойки – 1298,25 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 08 июля 2025 г. в размере 1154629,15 руб., в том числе: сумма основного долга – 1138857,55 руб.; сумма процентов – 14473,35 руб.; сумма неустойки – 1298,25 руб., а также проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 10,49% годовых на сумму основного долга за период с 09 июля 2025 г. по дату фактического возврата кредита; пени за просрочку возврата кредита и процентов в размере 0,02% в день от размера просроченной задолженности по кредитному договору №... от <дата>, начиная с 09 июля 2025 г. по дату фактического возврата кредита и процентов, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 46546 руб. Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 61 кв.м., находящуюся <адрес>, кадастровый №..., путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере 3235200 руб.

Определением Советского районного суда г.Брянска к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Совкомбанк».

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствии неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора.

По смыслу приведённой нормы права, сделка признается недействительной, если выраженная в ней воля стороны неправильно сложилась вследствие заблуждения и повлекла иные правовые последствия, нежели те, которые сторона действительно имела в виду. Под влиянием заблуждения участник сделки помимо своей воли составляет неправильное мнение или остаётся в неведении относительно тех или иных обстоятельств, имеющих для него существенное значение, и под их влиянием совершает сделку, которую он не совершил бы, если бы не заблуждался.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заёмщик обязан в силу статей 809 - 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Как следует из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям кредитного договора заёмщик обязуется уплатить кредитору проценты по кредиту в размере, порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором, в том числе уплачивать за пользование кредитом проценты в размере, установленном кредитным договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между ПАО «Транскапиталбанк» и Синицей В.В., ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заёмщикам целевой кредит в размере 1960000 руб. на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для рефинансирования кредита, полученного ранее в первичном кредиторе по кредитному договору №... от <дата> для приобретения предмета залога, а также для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, а заемщики, в свою очередь, обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

По условиям кредитного договора заемщики обязались погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в дату платежа – 25 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на дату заключения договора – 17662 руб. Количество платежей определяется количеством месяцев в течение срока действия кредитного договора и точно указывается в графике платежей.

Согласно п. 23 индивидуальных условий кредит по договору ипотечного кредитования предоставляется в соответствии с Индивидуальными условиями ипотечного кредитования, параметры которых были выбраны заёмщиком лично после ознакомления с программами ипотечного кредитования кредитора и в соответствии со своими финансовыми возможностями. Заемщик имел возможность заключить договор ипотечного кредитования на других условиях в соответствии с действующими программами ипотечного кредитования на момент рассмотрения заявления на кредит.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий в случае исполнения заёмщиком условия по уплате страховых взносов осуществлению личного и титульного страхования в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными заёмщиком, процентная ставка составляет 6,99% годовых. В случае исполнения заёмщиком условия по уплате страховых взносов по личному страхованию застрахованного заёмщика, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении заёмщиком условий страхования процентная ставка составляет 7,99% годовых. В случае исполнения заёмщиком условия по уплате страховых взносов по титульному страхованию, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении заёмщиком условий страхования процентная ставка составит 9,49% годовых. 10,49% годовых без выбора условий страхования с даты изменения процентной ставки при изменении заёмщиком условий страхования.

Как следует из материалов дела, <дата> ПАО «Транскапиталбанк» предоставил заёмщику кредит путём перечисления всей его суммы на счет ответчика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

За счет предоставленных кредитных средств ответчики ФИО1, ФИО2 приобрели в собственность по договору купли – продажи квартиру, общей площадью 61 кв.м., находящуюся <адрес>.

Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности на квартиру, органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, осуществлена государственная регистрация ипотеки в силу закона.

Согласно п. 12 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, жилое помещение, приобретённое либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с выпиской из ЕГРН квартира, находящаяся <адрес>, на праве общей совместной собственности принадлежит ФИО1, ФИО2

Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру - ипотека в силу закона.

В обеспечение обязательств заёмщика по кредитному договору, <дата> между банком и Синицей В.В., ФИО2 была оформлена закладная. Государственная регистрация ипотеки была произведена <дата> в Управлении федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии, регистрационный №....

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Все существенные условия кредитного договора №... от <дата> содержались в его тексте, с которым ФИО1, ФИО2 были ознакомлены, понимали и обязались неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют их подписи в нем. Тем самым заемщики приняли на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

Взятые на себя обязательства ответчики исполняли ненадлежащим образом, в результате чего за ними образовалась кредитная задолженность.

В силу статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу условий предоставления кредитов на потребительские цели Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 дней.

В адрес заемщиков банком 28 мая 2025 г. были направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита в срок до 30 июня 2025 г., однако, до настоящего времени указанное требование заемщиками не исполнено.

По состоянию на 08 июля 2025 г. задолженность по кредитному договору составила 1154629,15 руб., в том числе: сумма основного долга – 1138857,55 руб., сумма процентов – 14473,35 руб., сумма неустойки – 1298,25 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключённого между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств.

Доказательства, опровергающие изложенные истцом обстоятельства, ответчики суду не представили.

Контррасчет ответчиками не представлен.

Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» задолженности по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 08 июля 2025 г., в размере – 1154629,15 руб., в том числе: сумма основного долга – 1138857,55 руб., сумма процентов – 14473,35 руб., сумма неустойки – 1298,25 руб.

Также суд считает обоснованными требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» процентов, за пользование заемными средствами, начисляемые по ставке 10,49% годовых на сумму основного долга за период с 09 июля 2025 г. по дату фактического возврата кредита, поскольку кредитный договор ответчиками не исполнен и не расторгнут, в соответствии с условиями договора истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения обязательства.

Суд считает обоснованными требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» пени за нарушение сроков возврата просроченных платежей по кредитному договору №... от <дата> в размере 0,02% за каждый календарный день просрочки, на сумму просроченного платежа, за период с 09 июля 2025 г. по дату фактического возврата сумм просроченных платежей поскольку кредитный договор ответчиками не исполнен и не расторгнут, в соответствии с условиями договора истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором пени за нарушение сроков возврата просроченных платежей.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований к снижению неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает. С учетом срока неисполнения обязательств по договору ответчиками, отсутствия мер с их стороны к погашению задолженности, соразмерности неустойки сумме основного долга, указанный размер неустойки следует признать разумным и справедливым, соответствующим последствиям неисполнения обязательств ответчиком.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога по спорному кредитному договору, суд приходит к следующему.

Правоотношения, возникающие из договора залога недвижимого имущества, регламентированы Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), в соответствии с п. 1 ст. 1 которого по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

В обеспечение обязательств заемщиками по кредитному договору, <дата> между Банком и Синицей В.В., ФИО2 была оформлена закладная, согласно которой в залог предоставлено жилое помещение, квартира, общей площадью 61 кв.м., находящаяся <адрес>, кадастровый №....

Государственная регистрация ипотеки была произведена <дата> в Управлении федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии, регистрационный №...

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке залога недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом (пункт 1). При заключении договора залога залогодатель обязан предупредить в письменной форме залогодержателя о всех известных ему к моменту заключения договора правах третьих лиц на предмет залога (вещных правах, правах, возникающих из договоров аренды, ссуды и т.п.). В случае неисполнения залогодателем этой обязанности залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или изменения условий договора залога, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4).

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 69 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды земельного участка или его соответствующей части.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество оговорены нормами ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2). 3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3).

Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (пункт 3).

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

Указанная выше правовая позиция соответствует правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013 г.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодержатель, вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченных залогом обязательств, а при не исполнении заемщиком (залогодателем) данного требования обратиться взыскание на заложенное имущество в случаях, установленных действующим законодательством.

Поскольку оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, указанных в ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется, суд считает обоснованными исковые требования в части обращения взыскания на предметы залога.

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (часть 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (часть 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (часть 1).

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества рыночная стоимость исследуемого объекта: 3-х комнатной квартиры, находящейся <адрес>, округлённо составляет 4044000 руб.

В соответствии со статьями 67 и 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом принимается в качестве надлежащего доказательства заключение об определении рыночной стоимости недвижимого имущества.

Доказательства, ставящие под сомнение объективность и полноту экспертного исследования, суду представлены не были.

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ «Об ипотеке») суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путём его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчёта оценщика, которая должна быть установлена в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Сторонами договоров ипотеки согласованы все существенные условия (размер, срок и существо обязательства), относящиеся к обеспеченному ипотекой обязательству по уплате заёмщиком суммы основного долга по кредитному соглашению, процентов, неустойки за нарушение обязательств по договору, поэтому договора ипотеки не могут считаться незаключёнными.

Залогодатель и заёмщики ознакомлены с условиями кредитного соглашения, порядком погашения кредита и уплаты процентов, имеют его копии, сторонам разъяснены содержание сделок ипотеки, ее последствия, ответственность, права и их обязанности.

Стороны не просили назначить судебную экспертизу, заключение не оспаривали.

Как усматривается из заключения об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость исследуемого объекта: 4044000 руб.

Таким образом, 80% от указанной стоимости составляет (4044000 руб. x 80%) = 3235200 руб.

Таким образом, начальная продажная цена предметов залога: квартиры, расположенной <адрес>, площадью 61 кв.м., составляет 3235200 руб.

В связи с чем, суд находит требования в части обращения взыскания на предметы залога путём реализации их с публичных торгов, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платёжному поручению № 171581 от 23 июля 2025 года, представленным в материалы дела, истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 46546 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в заявленном размере.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на требованиях закона и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198,234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (<дата> рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированного <адрес>), ФИО2 (<дата> рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированной <адрес>) в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от <дата> в размере 1154629,15 руб., в том числе: сумма основного долга – 1138857,55 руб.; сумма процентов – 14473,35 руб.; сумма неустойки – 1298,25 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 46546 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (<дата> рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированного <адрес>), ФИО2 (<дата> рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированной <адрес>) в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование заёмными средствами, начисляемые по ставке 10,49% годовых на сумму основного долга за период с 09 июля 2025 г. по дату фактического возврата кредита

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (<дата> рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированного <адрес>), ФИО2 (<дата> рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированной <адрес>) в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) пени за нарушение сроков возврата просроченных платежей по кредитному договору №... от <дата> в размере 0,02% за каждый календарный день просрочки, на сумму просроченного платежа, за период с 09 июля 2025 г. по дату фактического возврата сумм просроченных платежей.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 недвижимое имущество: квартиру, расположенную <адрес>, площадью 61 кв.м., кадастровый №..., путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере 3235200 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано

Судья М.В. Рассказова

Решение принято в окончательной форме 08 декабря 2025 г.