Дело № 2 - 595/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 сентября 2022 года г. Чаплыгин

Чаплыгинский районный суд Липецкой области в составе председательствующего судьи Лойко М.А., при секретаре Веревкиной О.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В исковом заявлении истец указал, что 27.02.2020 между ПАО «Плюс Банк» (с 22.03.2021 - ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК») и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 1097500 руб. сроком возврата кредита 84 месяца с процентной ставкой 23,4 % годовых на приобретение в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: модель автомобиля: BMW 3201 XDRIVE, год выпуска 2012, VIN: №, модель и № двигателя: №. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование за пользование кредитом процентов, в связи с чем банк обратился к нотариусу нотариальной палаты г. Омск ФИО2 с заявлением о совершении исполнительной надписи нотариуса. 29.07.2021 была выдана исполнительная надпись о взыскании задолженности с ФИО1 за период с 17.02.2021 по 01.07.2021, из которой сумма основного долга – 1040746,58 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 109384,33 руб., сумма расходов, в связи с совершением исполнительной надписи – 9450,65 руб. Исполнительная надпись предъявлена к исполнению в ФССП России, возбуждено исполнительное производство. 21.02.2022 кредитный договор <***> от 27.02.2020 расторгнут в одностороннем порядке. За период с 17.12.2020 (дата начала просрочки исполнения обязательств) по 21.02.2022 (дата расторжения кредитного договора в одностороннем порядке) ответчику начислены пени в сумме 135199,94 руб. За период с 02.07.2021 (дата, следующая за датой последнего расчета задолженности процентов исполнительной надписи) по 21.04.2022 (дата расторжения кредитного договора в одностороннем порядке) ответчику начислены проценты в сумме 156796,7 руб. По состоянию на 20.04.2022 задолженность по данной исполнительной надписи, пени и проценты не погашены. Право собственности на указанный автомобиль возникло у заемщика 27.02.2020 на основании заключенного между ним и ООО «ПРОФИ-Т» договора купли-продажи, соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге у банка. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика. Истец просит взыскать с ответчика пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 27.02.2020 за период с 17.12.2020 по 21.02.2022 в размере 135199,94 руб., проценты за пользование кредитом за период с 02.07.2021 по 21.02.2022 в размере 156796,7 руб., обратить взыскание в счет исполнения обязательств по кредитному договору на транспортное средство со следующими характеристиками: модель автомобиля: BMW 3201 XDRIVE, год выпуска 2012, VIN: №, модель и № двигателя: №, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение взыскания задолженности по кредитному договору, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности, взыскание произвести из личного имущества ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о месте, дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств и возражений не представил.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, учитывая неявку в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте его проведения, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, согласие со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив доказательства по делу, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Согласно статье 819 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов и срок для их начисления может быть определен договором.

В соответствии с ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, подтверждено материалами дела и не оспорено ответчиком, что 27.02.2020 между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 1097500 руб., сроком на 84 месяца под 23,4 % годовых, что подтверждается индивидуальными условиями предоставления кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс». Ежемесячный платеж установлен в размере 26795,36 руб. (кроме первого и последнего).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 3.4. Общих условий договора предоставления кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» кредит предоставляется банком заемщику в зависимости от выбора, сделанного заемщиком: путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, либо наличными денежными средствами в кассе банка. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет заемщика либо выдачи кредита в полной сумме наличными денежными средствами в кассе банка (в зависимости выбранного заемщиком способа предоставления кредита).

В соответствии с п.п. 10, 11 Индивидуальных условий предоставления кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс», кредит предоставлялся на покупку транспортного средства и на оплату услуг «Помощь на дорогах». Исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору <***> от 27.02.2020 обеспечивается залогом транспортного средства.

Согласно Индивидуальных условий на предоставление кредита являются офертой банка на заключение кредитного договора. Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта (подписания) заемщиком индивидуальных условий договора.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена банком на текущий счет заемщика, что подтверждено выпиской по счету заемщика.

Согласно п. 2 договора купли-продажи № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПРОФИ-Т» и ФИО1, предметом которого является автомобиль с пробегом (бывший в употреблении) BMW 3201 XDRIVE, год выпуска 2012, VIN: №, модель и № двигателя: №, оплата товара производится покупателем с использованием наличных денежных средств и суммы, предоставленной ему кредитной организацией в качестве заемных средств.

Как следует из п. 12 Индивидуальных условий предоставления кредита, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование за пользование кредитом процентов, в связи с чем банк обратился к нотариусу нотариальной палаты г. Омск ФИО2 с заявлением о совершении исполнительной надписи нотариуса. 29.07.2021 была выдана исполнительная надпись о взыскании задолженности с ФИО1 за период с 17.02.2021 по 01.07.2021, из которой сумма основного долга – 1040746,58 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 109384,33 руб., сумма расходов, в связи с совершением исполнительной надписи – 9450,65 руб. Исполнительная надпись предъявлена к исполнению в ФССП России, возбуждено исполнительное производство.

В связи с образованием просроченной задолженности истец, руководствуясь Общими условиями Предложения, 23.09.2020 года направил ФИО1 требование досрочного исполнения кредитных обязательств исх. № 31-06/1089 от 20.01.2022, однако до настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Общими условиями кредитования по кредитной программе предусмотрено, что кредитный договор считается расторгнутым банком в одностороннем внесудебном порядке с даты, указанной в уведомлении о расторжении кредитного договора, направленном банком заказным письмом по месту жительства заемщика, банк направил в адрес заемщика требование о расторжении кредитного договора по истечении 30 дней (на 31-й день), исчисляемых с момента направления требования в одностороннем порядке. 21.02.2022 кредитный договор <***> от 27.02.2020, заключенный между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1, расторгнут в одностороннем порядке.

ПАО «Плюс Банк» сменил наименование на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», о чем 22.03.2021 в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись.

В подтверждение заявленных требований истцом в материалы дела представлены: копия индивидуальных условий кредитования, копия общих условий кредитования, копия расчета задолженности, копия графика платежей, копия требования досрочного исполнения кредитных обязательств, расторжении кредитного договора, копия выписки по счету заемщика, копия исполнительной надписи нотариуса, копия договора купли-продажи и спецификации транспортного средства, копия реестра отправки требования, копия выписки из протокола заседания Совета директоров ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», копия выписки из решения №80 акционера о смене наименования от 12.02.2021, лист записи в ЕГРЮЛ от 22.03.2021, протокол проверки файлов документов и электронных подписей.

Согласно расчета истца размер задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору <***> от 27.02.2020 за период с 17.12.2020 (дата начала просрочки исполнения обязательств) по 21.02.2022 (дата расторжения кредитного договора в одностороннем порядке) ответчику начислены пени в сумме 135199,94 руб. За период с 02.07.2021 (дата, следующая за датой последнего расчета задолженности процентов исполнительной надписи) по 21.04.2022 (дата расторжения кредитного договора в одностороннем порядке) ответчику начислены проценты в сумме 156796,7 руб.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполнял надлежащим образом, допуская просрочку платежей в погашение основного долга и процентов.

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, иного расчета, опровергающего расчет истца, ответчиком суду не представлено, в связи с чем суд принимает представленный стороной истца расчет задолженности и не находит оснований сомневаться в его правильности.

Поскольку ответчиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора, платежи ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» своевременно и в полном объеме не вносились, ответчиком не представлено никаких доказательств в опровержение доводов истца, суд приходит к выводу, что с ответчика следует взыскать в пользу истца указанную задолженность по уплате пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору и процентов за пользование кредитом <***> от 27.02.2020 по состоянию на 21.02.2022.

В соответствии с п. 1 ст. 336 Гражданского кодекса РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В обеспечение надлежащего исполнения кредитного договора <***> от 27.02.2020 между истцом и ответчиком был заключен договор залога, в соответствии с которым кредит был выдан ответчику с передачей в залог транспортного средства BMW 3201 XDRIVE, год выпуска 2012, VIN: №, модель и № двигателя: №.

Согласно Индивидуальных условий договора залога транспортного средства, предмет залога остается во владении залогодателя, при этом залогодатель не вправе без согласия залогодержателя отчуждать предмет залога, передавать в аренду, обременять иными правами третьих лиц, осуществлять действия, направленные на ухудшение состояния и повышение стоимости предмета залога, производить конструктивные изменения предмета залога. Согласованная сторонами стоимость ТС как предмета залога – 911200,00 руб.

Пункт 6.2 Общих условий Предложения предусматривает, что залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, как они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку материалами дела подтверждается систематическое неисполнение должником ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, а также учитывая отсутствие условий, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требования ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество, – транспортное средство BMW 3201 XDRIVE, год выпуска 2012, VIN: №, модель и № двигателя: №, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества следует установить судебному приставу-исполнителю в порядке ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12120 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 27.02.2020 за период с 17.12.2020 по 21.02.2022 в размере 135199 (сто тридцать пять тысяч сто девяносто девять) рублей 94 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» проценты за пользование кредитом за период с 02.07.2021 по 21.02.2022 в размере 156796 (сто пятьдесят шесть тысяч семьсот девяносто шесть) рублей 70 копеек.

Обратить взыскание в счет исполнения обязательств по кредитному договору на транспортное средство со следующими характеристиками: модель автомобиля: BMW 3201 XDRIVE, год выпуска 2012, VIN: №, модель и № двигателя: №, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение взыскания задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12120 (двенадцать тысяч сто двадцать) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.А. Лойко

Мотивированное решение

составлено 21 сентября 2022 года