Дело № 2-5129/2025

УИД 36RS0022-01-2025-000426-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2025 года город Воронеж

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ефановой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Ряполовой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению «Газпроманк» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Банк ГПБ (АО)) обратилось в Новоусманский районный суд Воронежской области с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2, в котором просил расторгнуть кредитный договор <***> от 23.07.2020 с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 23.07.2020 в размере 99379,42 руб., в том числе 93425,23 руб. просроченный основной долг, 3969,18 руб. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1303,24 руб. задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 653,98 руб. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 27,79 руб. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24000,00 руб., пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг.

Исковые требования мотивированы тем, что 27.03.2020 между Банком ГПБ (АО) и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 360628,04 руб. на следующих условиях: процентная ставка – 14,9% годовых; 8,9 % годовых – в случае оформления договора личного страхования; срок возврата кредита – 11.07.2025 (включительно); цели – для полного гашения заемщиком основного долга по кредитным договорам, заключенным с Банком ГПБ (АО) № 6848-ПБ/19 от 12.09.2019; ПАО Сбербанк по кредитной карте/дебетовой карте с разрешенным овердрафтом (№), добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования от 23.07.2020 № 5640135100; потребительские цели. Кредитные денежные средства были предоставлены путем перечисления на банковский счет заемщика. ФИО2 умер (ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем требования банка заявлены к наследственному имуществу умершего должника (л.д. 2-3).

Определением Новоусманского районного суда Воронежской области от 04.04.2025 произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество ФИО2 на надлежащего ответчика ФИО1, гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Коминтерновский районный суд города Воронежа (л.д. 83, 84).

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом, заявлений и ходатайств об отложении разбирательства дела не направили, что с учётом части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), позволяет рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (статьи 309, 310 ГК РФ).

Как следует из части 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьёй 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключён путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу частей 1 и 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов настоящего гражданского дела следует, что (ДД.ММ.ГГГГ) межу Банк ГПБ (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен.

Индивидуальными условиями, установлены следующие условия кредитного договора: сумма кредита 360628,04 руб. на следующих условиях: процентная ставка – 14,9% годовых; 8,9 % годовых – в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис – оферта № 5640135100 от 23.07.2020; срок возврата кредита – 11.07.2025 (включительно); цели использования заемщиком потребительского кредита – для полного досрочного погашения заемщиком задолженности по кредитной карте с разрешенным овердрафтом (№), для полного погашения заемщиком основного долга по кредитным договорам/договорам займов, заключенным с Банком ГПБ (АО) № 6848-ПБ/19 от 12.09.2019, на потребительские цели и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № 5640135100 от 23.07.2020 (л.д. 12-13, 14-20).

Сумма кредита предоставляется кредитором путем перечисления на текущий счет заемщика в Банке (счет зачисления) в течение 3 рабочих дней с даты заключения сторонами кредитного договора. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита является выписка по счету зачисления (п. 4.1 Общих условий).

Банк обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив 23.07.2020 кредит в размере 360803,45 руб.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Таким образом, обстоятельства заключения между Банк ГПБ (АО) и ФИО2 кредитного договора; предоставления кредитором должнику денежных средств в указанном в иске размере; а также ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя по кредитному договору денежных обязательств, не оспаривались сторонами дела в ходе его рассмотрения.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО2 умер (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 50 об.).

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При этом обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункта 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено судом и следует из ответа на запрос суда нотариуса ФИО3, ответчик ФИО1 является наследником умершего должника, 28.01.2025 ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость – 1986030,12 руб. (л.д. 75).

Таким образом, стоимость наследуемого ФИО1 имущества превышает размер ответственности наследника по долгу наследодателя.

По расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 05.02.2025 составляет 99379,42 руб., из которых: просроченный основной долг – 93425,23 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 3969,18 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1303,24 руб.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 27,79 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным и арифметически верным.

Ответчиком ФИО1 размер заявленной к взысканию суммы задолженности не оспорен. В ходе рассмотрения дела стороной ответчика по правилам статьи 56 ГПК РФ не представлено доказательств, в связи с которыми заявленные исковые требования могут быть признаны необоснованными, а приведенный истцом расчет задолженности в части указания основного долга, либо процентов - неверным. Контррасчета суммы задолженности ответчиками также не представлено.

При изложенных обстоятельствах, требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 23.07.2020 в размере 99379,42 руб. подлежит удовлетворению.

Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по кредитному договору <***> от 23.07.2020 по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки с 31.01.2025 (по истечению шестимесячного срока на принятие наследства с учетом включения в расчет истце период с 28.12.2024 по 30.01.2025) по дату фактического погашения задолженности, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2

Разрешая требования банка о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Неисполнение заемщиком принятых на себя обязательства по кредитному договору, является существенным нарушением условий кредитного договора. Следовательно, требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд банк оплатил государственную пошлину в размере 24000,00 руб., что подтверждается платежным поручением № 34245 от 13.02.2025 (л.д. 9). Указанные расходы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 23.07.2020 <***>, заключенный между «Газпромбанк» (акционерное общество) и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 ((ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, место рождения <адрес>, паспорт (№), выдан <данные изъяты> <адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 23.07.2020 <***> в размере 99379 (девяноста девять тысяч триста семьдесят девять) руб. 42 коп., из которых 93425 руб. 23 коп. – просроченный основной долг, 3969 руб. 18 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1303 руб. 24 коп. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 653 руб. 98 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок основного долга, 27 руб. 79 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24000 (двадцать четыре тысячи) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 К-ны (ФИО)2 ((ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, место рождения <адрес>, паспорт (№), выдан <данные изъяты> <адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) пени в размере 0,1 % в день, начисляемые на сумму фактического остатка основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная с 31.01.2025 по дату фактической оплаты задолженности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Коминтерновский районный суд города Воронежа.

Судья Н.Н. Ефанова

Решение в окончательной форме

изготовлено 9 сентября 2025 года.