Дело № 2-769/2023 (2-6696/2022)
УИД 28RS0002-02-2022-002551-28
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 февраля 2023 года г. Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края под председательством судьи Капитоновой М.В.,
при секретаре судебного заседания Храневской Е.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО2,
УСТАНОВИЛ
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО2, мотивируя свои требования тем, что (дата) между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 15000 руб. по условиям карты рассрочки "Халва". Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования. В последствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. (дата) заемщик ФИО2 умер, кредитные обязательства перед банком не исполнены, в связи с чем банк просит взыскать с наследников умершего ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере в размере 34768,24 руб. (из которых: сумма просроченного основного долга в размере 14994,02 руб., неустойка на остаток основного долга в размере 1512,52 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 2348,97 руб., иные комиссии в размере 3004,23 руб., штраф за просроченный платеж в размере 12 008,50 руб.), а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 1243,05 руб.
Определением Белогорского городского суда (адрес) от (дата) к участию в деле в качестве соответчика привлечен – ФИО1.
В судебном заседании представитель истца участие не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, согласно представленному ходатайству, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.
В судебном заседании ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил в иске отказать.
Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему выводу.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 15000 руб. путем перечисления на банковскую карту рассрочки "Халва" (№) Количество, размер и периодичность платежей определены тарифами банка, Общими условиями договора потребительского кредита. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования.
Обязательство истца по предоставлению кредита было выполнено.
Согласно представленному расчету, по состоянию на (дата) образовалась задолженность в сумме 34768,24 руб. (из которых: сумма просроченного основного долга в размере 14 994,02 руб., неустойка на остаток основного долга в размере 1512,52 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 2348,97 руб., иные комиссии в размере 3004,23 руб., штраф за просроченный платеж в размере 12 008,50 руб.).
Установленные судом обстоятельства подтверждены исследованными в ходе судебного разбирательства документами: анкетой-заявлением от (дата), индивидуальными условиями договора потребительского кредита от (дата), общими условиями договора потребительского кредита, тарифами по финансовому продукту «Карта Халва», расчетом задолженности по кредитному договору (№) от (дата).
(дата) ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти I-ОТ (№), выданным (дата) отделом ЗАГС по (адрес) и (адрес) управления ЗАГС (адрес).
ПАО «Совкомбанк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.
В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» (№) от (дата) процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу требований ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Согласно ст. ст. 820, 434 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника лишь в случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
По смыслу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности. При этом, наследники, принявшие наследство, отвечают по всем долгам наследодателя, не прекращающимся в связи с его смертью, независимо от наступления срока их исполнения, времени выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
ССтатьей 1153 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Частью 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
В соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.
В рамках настоящего гражданского дела исследовалось наследственное дело (№), открытое после смерти ФИО2, согласно которому с заявлением о принятии наследства обратился брат умершего ФИО1, (дата) г.р. В ходе нотариальных действий установлено, что наследодателю ФИО2 на день его смерти принадлежало имущество в виде 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенной по адресу: (адрес).
(дата) ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенной по адресу: (адрес).
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества превосходит сумму, требуемую истцом по кредитному договору (№) от (дата) в размере 34 768,24 руб.
В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании», указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Из разъяснений, изложенных в п.п. 59, 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, учитывая, что ПАО «Совкомбанк» исполнил свое обязательство и выплатил сумму, оговоренную в кредитном договоре, а обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обосновано продолжалось и после смерти должника.
В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Кроме того, одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
В соответствии со ст. ст. 330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства.
Соразмерность неустойки последствиям неисполнения обязательства определяется судом, при оценке представленных сторонами доказательств по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании.
Рассматривая доводы ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, судья приходит к следующему.
В соответствии со ст. 195, ч. 1 ст. 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Как указано в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Кроме того, как следует из п.1 7, абз. 2 п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43, в силу пункта 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе, с момента отмены судебного приказа.
Как усматривается из материалов дела истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору (№) от (дата), образовавшуюся за период с (дата) по (дата) в размере 34768,24 руб. (из которых: сумма просроченного основного долга в размере 14 994,02 руб., неустойка на остаток основного долга в размере 1512,52 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 2348,97 руб., иные комиссии в размере 3004,23 руб., штраф за просроченный платеж в размере 12 008,50 руб.).
Учитывая, что с указанным исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось (дата), следовательно, срок исковой давности для предъявления требований о взыскании с ответчика задолженности за период с (дата) по (дата) истцом пропущен.
Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (№) от (дата) за период с (дата) по (дата) (включительно).
Тем самым, применяя последствия пропущенного срока исковой давности за период с (дата) по (дата), суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (№) от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 25373,38 руб. (из которых: сумма просроченного основного долга в размере 11197,13 руб., неустойка на остаток основного долга в размере 739,44 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 3113,56 руб., иные комиссии в размере 1424,45 руб., штраф за просроченный платеж в размере 8898,80руб.).
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно в размере 907,16 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО2 – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения ((№)), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ((№)) сумму задолженности по кредитному договору (№) от (дата) за период с (дата) по (дата) в сумме 25373,38 руб. (из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 11197,13 руб., комиссии в размере 1424,45 руб., неустойка на остаток основного долга в размере 739,44 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 3113,56 руб., штраф за просроченный платеж в размере 8898,80 руб.), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 907,16 руб.
Решение может быть обжаловано в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья М.В. Капитонова
Мотивированный текст решения суда изготовлен (дата)