Дело № 2-1099/2025

УИД 70RS0002-01-2025-001567-88

Решение

Именем Российской Федерации

01 июля 2025 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Новиковой Г.В.,

при секретаре Павловой Т.С.,

помощник судьи Еремеева Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследнику умершего ФИО2, в котором просит взыскать в свою пользу сумму задолженности в размере 40947,30 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 29.01.2024 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 39257 руб. под 21% годовых на срок 58 месяцев. В период пользования кредитом ФИО2 исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, выплаты по кредиту не производил. ФИО2 умер <дата обезличена>, нотариусом заведено наследственное дело после смерти ФИО2, банком направлена претензия кредитора в нотариальную палату. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

Определением суда от 05.05.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечен принявший наследство наследник заемщика ФИО2 – ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, о чем указал в тексте искового заявления.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела возражений не представил, ходатайств об участии в судебном заседании посредством ВКС не заявлял.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абз. 3 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации)

На основании п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 20.01.2024 ФИО2 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и открытии счета. Банк предложение ФИО2 приняло 20.01.2024 сторонами подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита <номер обезличен>, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 39257 руб. на срок 58 процентных периодов по 31 календарному дню каждый с уплатой процентов по кредиту в размере 21%/57,9% годовых (льготная процентная ставка в размере 21% годовых действует с момента заключения договора в течение 24 процентных периодов). Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными платежами в размере 1449,98 руб., количество ежемесячных платежей 58 (л.д. 14, 16-17).

В соответствии с п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита, с которыми заемщик согласился путем проставления подписи в соответствующей графе индивидуальных условий договора (п. 14), договор считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Как следует из выписки по счету за период с 20.01.2024 по 12.03.2025 (л.д. 11), ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив 29.01.2024 сумму кредита в размере 39257 руб. за приобретенные ФИО2 товары в торговой организации согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 путем акцепта банком оферты заемщика 29.01.2024 заключен кредитный договор <номер обезличен>.

Как следует из листа записи Единого государственного реестра юридических лиц, в ЕГРЮЛ в отношении юридического лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) 07.04.2025 внесена запись за государственным регистрационным номером 2254400276458 о прекращении юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в том числе, по кредитному договору, заключенному с ФИО2, в порядке универсального правопреемства и является надлежащим истцом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно свидетельству о смерти серии II-OM № 513847, выданному Отделом ЗАГС города Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области 04.03.2024, ФИО2 умер <дата обезличена> в г. Томске (л.д. 80).

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (п.3).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416Гражданского кодекса Российской Федерации). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Таким образом, с учетом приведенных положений об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Согласно положениям ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (п.1 ст.1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 данной статьи).

В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества (пункт 2 данной статьи).

Пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.2 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Как следует из материалов наследственного дела № 37144704-47/2024, открытого после смерти ФИО2, единственным наследником, принявшим наследство в виде 117/773 долей в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес обезличен>, является сын умершего ФИО2 – ФИО1, которому 02.09.2024 выдано свидетельство о праве на наследство по закону (л.д. 82, 83, 96).

При определении стоимости принятого имущества на момент открытия наследства суд полагает возможным исходить из стоимости наследственного имущества, указанной в материалах наследственного дела, в том числе кадастровой стоимости недвижимого имущества, доказательств иной стоимости принятого наследниками имущества суду не представлено.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 14.03.2024 (л.д. 91-95) следует, что кадастровая стоимость квартиры, 117/773 долей в праве собственности на которую получены в наследство ответчиком, составляет 472414,31 руб..

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору <номер обезличен> по состоянию на 12.03.2025 (л.д. 46-47), общая задолженность составляет 40947,30 руб., из которых: 39257 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1385,80 руб. – просроченные проценты, 6,50 руб. – штраф за просроченный платеж, 298 руб. – комиссия за СМС-информирование (л.д. 46-47). Представленный расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен, котррасчет не представлен.

Таким образом, стоимость принятого ФИО1 имущества, превышает размер задолженности, о взыскании которой просит истец, доказательств исполнения иных обязательств наследодателя ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <номер обезличен>, заключенному 29.01.2024 с ФИО2, в размере: 39257 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1385,80 руб. – просроченные проценты, начисленные за период с 30.01.2024 по 31.03.2024.

Разрешая исковые требования в части взыскания штрафа и комиссии за СМС-информирование, суд исходит из следующего.

В силу вышеприведенных норм закона и постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 смерть должника не влечет прекращения обязательств по кредитному договору, а принявший наследство наследник несет обязанности по исполнению условий кредитного договора (возврате суммы кредита и уплате процентов на нее) со дня открытия наследства, которым в силу ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации является день смерти должника.

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

По смыслу приведенных разъяснений, в период срока, необходимого для принятия наследства, не подлежат начислению штрафные санкции за неисполнение обязательства наследником. Как видно из расчета задолженности, штраф за просроченный платеж в размере 6,50 руб. начислен за период с 03.03.2024 по 07.03.2024, то есть уже после смерти должника ФИО2, но в период шестимесячного срока, в течение которого осуществляется принятие наследства наследником, в связи с чем взысканию с ответчика ФИО1 не подлежит.

Кроме того, предусмотренная договором ежемесячная комиссия за услуги «СМС-пакет» в размере 149 руб., подключенная заемщику ФИО2 на основании его заявления от 20.01.2024 на подключение дополнительных услуг к договору потребительского кредита <номер обезличен> (л.д. 15), начислена истцом в размере 298 руб. за 2 месяца, то есть за период с 29.01.2024 (дата выдачи кредита) по 29.03.2024. Вместе с тем, заемщик ФИО2 умер <дата обезличена>, следовательно, необходимости в дальнейшем СМС-информировании не имелось. Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу банка комиссия за СМС-информирование в размере 149 руб., начисленная за период с 29.01.2024 по 29.02.2024.

Распределяя судебные расходы, суд руководствуется следующим.

Согласно ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с учетом частичного удовлетворения иска (на 99,62%) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3984,80 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 80 от 25.03.2025 (л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследнику умершего ФИО2 – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 01.07.2025 в размере 40791,80 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность размере 39257 руб., просроченные проценты за период с 30.01.2024 по 31.03.2024 в размере 1385,80 руб., комиссия за СМС-информирование в размере 149 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3984,80 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Г.В. Новикова

Мотивированный текст решения суда составлен 15июля 2025 года.