Дело № 2-152/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2022 года с. Троицкое

Нанайский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Якина А.А.

при секретаре Рубцовой М.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании долга по кредитам умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга по кредитам умершего заемщика, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор за номером № о предоставлении ФИО1 денежных средств в размере <данные изъяты> рублей под 14,9 % годовых на срок 41 месяц. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» приняв заявление ФИО1 на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал той международную карту VisaCreditMomentum (счет №, эмиссионный контракт №, карта №****0870) с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты>

Заемщик обязался ежемесячно вносить платежи в счет погашения задолженности, возвратить полученные денежные средства по кредитам в порядке и на условиях, установленных договором. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредитов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, кредитные обязательства последней перед банком перестали исполняться.

Жизнь заемщика по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ № № была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», согласно ответу страховой компании, решение по страховой выплате не может быть принято без предоставления дополнительных документов, данные документы отсутствуют в распоряжении банка.

В связи неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению кредита от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на дату подачи искового заявления (ДД.ММ.ГГГГ) размер задолженности составил 108 806 рублей 62 копейки, из которых 19 691 рубль 58 копеек - задолженность по процентам, 11 682 рубля 04 копейки - в т.ч. просроченные, 8 009 рублей 54 копейки - в т.ч. просроченные на просроченный долг, 88 904 рубля 02 копейки - задолженность по кредиту, 88 904 рубля 02 копейки - просроченная ссудная задолженность, 211 рублей 02 копейки - неустойка, 164 рубля 34 копейки неустойка по кредиту, 46 рублей 68 копеек - неустойка по процентам).

По кредитной карте Сбербанка России (VisaCreditMomentum) общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 75 843 рубля 82 копейки (из которой 16 863 рубля 24 копейки - задолженность по процентам, 58 980 рублей 58 копеек - задолженность по основному долгу (ссудная задолженность)).

Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству (кредитной карте) заемщиком не заключался.

Согласно информации, имеющейся в распоряжении банка, заемщик ФИО1 при жизни владела 1/2 долей дома с земельным участком, находящегося по адресу: <адрес>. Оставшаяся доля принадлежит ФИО2.

Поскольку ФИО2 вступил во владение и в управление наследственным имуществом (проживает в жилом помещении, входящем в наследственную массу), то он является потенциальным наследником заемщика, фактически принявшим наследство, в том числе и в виде 1/2 доли жилого помещения, расположенного по вышеуказанному адресу.

Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита и процентов и уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок требования не выполнены.

Поскольку срок для принятия наследства истек, иск подан по месту жительства ответчика.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика ФИО2 долг по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 806 рублей 62 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 376 рублей 13 копеек, а также задолженность по кредитной карте VisaCreditMomentum (счет №, эмиссионный контракт №, карта №****0870) в размере 75 843 рублей 82 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 475 рублей 31 копейки.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 о месте и времени проведения судебного заседания надлежаще извещен, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайство об отложении разбирательства по делу не заявил.

При таких обстоятельствах, в соответствии с нормами ст.167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор за номером № о предоставлении ФИО1 денежных средств в размере <данные изъяты> рублей под 14,9 % годовых на срок 41 месяц с даты фактического предоставления.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» было принято заявление ФИО1 на получение кредитной карты Сбербанка России и была выдана международная карта VisaCreditMomentum (счет №, эмиссионный контракт №, карта №****0870) с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Отделом ЗАГС администрации Нанайского муниципального района <адрес>.

Кредитные обязательства заемщика перед банком не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитной карте Сбербанка России (VisaCreditMomentum) составляет 75 843 рубля 82 копейки, из которой 16 863 рубля 24 копейки - задолженность по процентам, 58 980 рублей 58 копеек - задолженность по основному долгу (ссудная задолженность.

Общая задолженность по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на дату подачи искового заявления (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 108 806 рублей 62 копейки (из которых 19 691 рубль 58 копеек - задолженность по процентам, 11 682 рубля 04 копейки - в т.ч. просроченные, 8 009 рублей 54 копейки - в т.ч. просроченные на просроченный долг, 88 904 рубля 02 копейки - задолженность по кредиту, 88 904 рубля 02 копейки - просроченная ссудная задолженность, 211 рублей 02 копейки - неустойка.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключенкредитныйдоговор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащейвзысканиюснаследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее изкредитногодоговора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник:

- вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

- принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц;

- произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

- оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в п. 11 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав», если наследодателю принадлежало недвижимое имущество на праве собственности, это право переходит к наследнику независимо от государственной регистрации права на недвижимость. Право собственности на недвижимое имущество в случае принятия наследства возникает со дня открытия наследства (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1163 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

По смыслу вышеприведенных норм права, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

На день смерти ФИО1 ответчик ФИО2 состоял с ФИО1 в браке.

Из сообщения нотариуса Нанайского нотариального округа <адрес> следует, что наследственного дела к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не открывалось.

Исходя из разъяснений, содержащимся в пунктах 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ о от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответчики обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договорами займа.

В настоящем случае задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 806 рублей 62 копеек, задолженность по кредитной карте VisaCreditMomentum (счет №, эмиссионный контракт №, карта №****0870) в размере 75 843 рублей 82 копеек.

По сведениям, предоставленным филиалом Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по <адрес>, следует, что ФИО1 и ФИО2 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ имеют в общей совместной собственности <адрес> в <адрес>, кадастровая стоимость которого составляет 414 929 рублей 51 копейка.

С учетом изложенного суд пришел к выводу, что поскольку ФИО2 является наследником первой очереди, хотя и не получил свидетельство о праве на наследство, но фактически принял наследство (проживает в жилом помещении, несет бремя по содержанию), стоимость перешедшего к нему наследства в виде 1/2 доли дома, расположенного по адресу: <адрес>, размер которой составляет 207464 рубля 75 копеек, превышает сумму долга наследодателя, следовательно, ответчик отвечает перед банком по долгам ФИО1 в полном объеме.

Из материалов гражданского дела также следует, что одновременно с заключением кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 была подключена к программе страхования жизни ДСЖ-5/1905 и являлась застрахованным лицом, срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 статьи 961 ГК РФ, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2 статьи 961 ГК РФ).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

По смыслу вышеприведенных правовых норм, право выбора способа защиты своего права (предъявление иска к наследникам либо обращение к страховщику) банку не принадлежит. На банк как на лицо, обладающее правом на получение страховой суммы, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате. При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Согласно ответу общества с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование жизни», следует, что принять решение о признании заявленного события (смерть застрахованного) страховым случаем и о страховой выплате не предоставляется возможным, в виду не предоставления запрашиваемых документов, в связи с чем, было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.

В силу пункта 1 части 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон только при существенном нарушении договора другой стороной.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд пришел к выводу, что кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Истцом и ФИО1, следует расторгнуть.

Представленный истцом расчет задолженности суд признает верным, поскольку он полностью соответствует условиям кредитных договоров, фактическим обстоятельствам дела, и до настоящего судебного заседания ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Учитывая то обстоятельство, что задолженность по кредитам до настоящего времени не погашена, а ответчик ко времени рассмотрения иска судом фактически принял наследство, открывшееся после смерти ФИО1 в размере его стоимости, превышающем цену исковых требований, суд признает исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитам в размере 184650 рублей 44 копейки, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По смыслу закона возмещение судебных расходов осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, в силу того судебного акта, которым спор разрешен по существу. Критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования.

Поскольку заявленные банком требования о взыскании долга по кредитам умершего заемщика подлежат удовлетворению в сумме 184650 рублей 44 копейки, с ответчика следует взыскать судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, определяемой по правилам ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, в сумме 4893 рубля 01 копейку.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу <адрес>, паспорт 0808 №, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 806 (сто восемь тысяч восемьсот шесть) рублей 62 копейки, задолженность по кредитной карте VisaCreditMomentum (счет №, эмиссионный контракт №, карта №****0870) в размере 75 843 (семьдесят пять тысяч восемьсот сорок три) рубля 82 копейки, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4893 (четыре тысячи восемьсот девяносто три) рубля 01 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Нанайский районный суд <адрес>.

Председательствующий: судья А.А. Якин