Решение по делу № 2-3812/2024 от 03.02.2025 - о взыскании страхового возмещения, штрафа.

Дело № 2-50/2025 (2-3812/2024)

29RS0014-01-2024-004448-63

3 февраля 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Кошелева В.Н.

при секретаре судебного заседания Глебовой О.С.,

с участием прокурора Орлова Ю.В., представителя истцов - ФИО1, представителя ответчика ФИО2, представителя третьего лица - ФИО3 (от ФИО4),

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске

гражданское дело по исковому заявлению ФИО5, ФИО6, ФИО к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, штрафа,

установил:

ФИО5, ФИО6, ФИО (далее также - ФИО5, ФИО6, ФИО, потерпевшие, истцы) обратились в суд исковыми требованиями к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» (далее также - СПАО «Ингосстрах», страховая организация, страховщик, ответчик) о взыскании страхового возмещения, штрафа, указав, что истцы и ответчик связаны правоотношениями из обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - ОСАГО). В результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 18 августа 2022 года вследствие действий ФИО4, управлявшего транспортным средством Toyota RAV 4, государственный регистрационный номер <***>, с участием транспортного средства Ford Explorer, государственный регистрационный номер <***>, под управлением ФИО7, и транспортного средства Kia Sportage, государственный регистрационный номер <***>, под управлением ФИО5, был причинен вред здоровью потерпевших. Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована ответчиком по договору ОСАГО серии ТТТ № <***>. Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии ХХХ № <***>. Гражданская ответственность ФИО7 на момент ДТП была застрахована в АО «Тинькофф Страхование» по договору ОСАГО серии ХХХ <***>. В связи с произошедшим ДТП, в котором был причинен вред здоровью потерпевших (истцов), у страховщика (ответчика) возникла обязанность по осуществлению страхового возмещения, которая не была исполнена надлежащим образом. В связи с этим истцы обратились с указанным требованием к ответчику.

При рассмотрении дела от ФИО5 в лице его представителя поступило заявление об отказе от требования к СПАО «Ингосстрах» в части взыскания страхового возмещения.

Определением суда от 03.02.2025 в части, в которой ФИО5 отказался от требования к СПАО «Ингосстрах», производство по делу прекращено.

О судебном заседании лица, участвующие в деле, извещены в порядке, установленном статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

В судебном заседании представитель ФИО5, ФИО6, ФИО - ФИО1 требования к ответчику поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении, уточнив требования ФИО6, ФИО по размеру с учетом результатов судебной экспертизы.

Представитель СПАО «Ингосстрах» - ФИО2 в судебном заседании с требованиями истцов не согласилась по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление, пояснив, что исковые требования являются необоснованными, а обязательства ответчика перед истцами - исполненными.

Представитель ФИО4 - ФИО3 в судебном заседании разрешение спора оставил на усмотрении с учетом ранее данных пояснений.

Прокурором, участвующим в деле, в судебном заседании дано заключение, согласно которому прокурор полагает требование истцов подлежащим удовлетворению с учетом установленных по делу обстоятельств.

Другие лица, участвующие в деле, в судебное заседание явку не обеспечили и в связи с этим заседание проведено в их отсутствие.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

Каждому гарантируется в соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации судебная защита его прав и свобод.

В силу части 1 статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. При этом правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (статьи 12, 56, 57 ГПК РФ).

Регулирование имущественных и личных неимущественных отношений, основанных на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников, в соответствии с Конституцией Российской Федерации осуществляется Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ) и иными нормативными правовыми актами, составляющими гражданское законодательство в соответствии со статьей 3 ГК РФ.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными законом (статья 12 ГК РФ), в том числе в судебном порядке (пункт 1 статьи 11 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в законе.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (пункт 2 статьи 308 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно статье 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Пунктом 1 статьи 929 ГК РФ установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком (пункт 1 статьи 936 ГК РФ).

Правоотношения страхователя и страховщика по страхованию риска ответственности владельцев транспортных средств регулируются Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО, Закон 40-ФЗ).

Как следует из обстоятельств, установленных судом, в результате ДТП, произошедшего 18 августа 2022 года вследствие действий ФИО4, управлявшего транспортным средством Toyota RAV 4, государственный регистрационный номер <***>, с участием транспортного средства Ford Explorer, государственный регистрационный номер <***>, под управлением ФИО7, и транспортного средства Kia Sportage, государственный регистрационный номер <***>, под управлением ФИО5, был причинен вред здоровью ФИО5, а также пассажирам транспортного средства Kia Sportage - ФИО6 и ФИО

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ТТТ № <***>, гражданская ответственность ФИО5 - в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии ХХХ № <***>, гражданская ответственность ФИО7 - в АО «Тинькофф Страхование» по договору ОСАГО серии ХХХ <***>.

Из материалов следует, что АО «АльфаСтрахование» в рамках договора ОСАГО серии ХХХ № <***> и АО «Тинькофф Страхование» в рамках договора ОСАГО серии ХХХ 0199749419 выплату страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью потерпевшим не осуществляли.

23 сентября 2022 года ФИО5, ФИО6, ФИО (как потерпевшие) обратились в СПАО «Ингосстрах» (как страховую организацию) с заявлениями о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

Страховая организация письмом от 27.09.2022 уведомила потерпевших о необходимости предоставления постановления о прекращении уголовного дела или вступившего в законную силу приговора суда, которым будет установлена вина ФИО4 в ДТП, произошедшем 18 августа 2022 года.

13 октября 2022 года страховая организация осуществила выплату страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью ФИО6 в размере 90 250 рублей и ФИО - 50 000 рублей.

17 января 2023 года потерпевшие обратились в страховую организацию с заявлениями о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью с приложением постановления о признании потерпевшими, заключения ГБУЗ Архангельской области «Бюро СМЭ» № 3042

Страховая организация письмом от 20.01.2023 уведомила потерпевших об отказе в удовлетворении заявленных требований.

12 июля 2023 года в страховую организацию поступило постановление Приморского районного суда Архангельской области от 31.05.2023 по делу № 1-93/2023 о прекращении уголовного дела в отношении ФИО4 по обвинению его в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 264 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее - УК РФ) по основанию, предусмотренному статьей 76 УК РФ и статьей 25 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с примирением с потерпевшими.

27 июля 2023 года страховая организация осуществила ФИО5 выплату страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в размере 330 250 рублей.

14 августа 2023 года потерпевшие обратились в страховую организацию с заявлениями о доплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью.

Страховая организация письмами от 16.08.2023 и 18.08.2023 уведомила законного представителя ФИО - ФИО6 и ФИО5 об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Письмом от 31.08.2023 страховая организация уведомила ФИО6 о доплате страхового возмещения в связи с причинением вреда его здоровью в размере 50 000 рублей.

1 сентября 2023 года страховая организация осуществила доплату страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью ФИО6 в размере 50 000 рублей.

29 ноября 2023 года ФИО6, ФИО обратились в страховую организацию с заявлениями о доплате страхового возмещения в связи с причинением вреда их здоровью.

Страховая организация письмом от 05.12.2023 уведомила ФИО6, ФИО об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Оспаривая действия страховой организации, потерпевшие обратились за разрешением спора в досудебном порядке к финансовому уполномоченному.

2 апреля 2024 года финансовым уполномоченным принято решение № У-24-19850/5010-007, в соответствии с которым требование ФИО5 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании доплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО удовлетворено частично, со СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО5 взыскано страховое возмещение в сумме 50 000 рублей.

Решениями финансового уполномоченного от 02.04.2024 № У-24-19852/5010-009, № У-24-19854/5010-00 в удовлетворении требований ФИО6, ФИО о взыскании со СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО отказано.

Не согласившись с решениями финансового уполномоченного, потерпевшие обратились в суд.

Проверив доводы и возражения лиц, участвующих в деле, с учетом предоставленных ими доказательств, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 1 Закона № 40-ФЗ потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия (за исключением лица, признаваемого потерпевшим в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном»).

Согласно пункту 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В силу положений пункта 2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с Законом № 40-ФЗ в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 000 рублей.

Порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего определены Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 № 1164 (далее - Правила № 1164).

В соответствии с пункта 2 Правил № 1164 сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору ОСАГО рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством Российской Федерации, на нормативы, выраженные в процентах.

Для проверки доводов лиц, участвующих в деле, о размере возмещения вреда здоровью определением суда от 12.09.2024 по делу назначена судебная экспертиза, проведение которой поручено экспертной организации - обществу с ограниченной ответственностью «Аварийные комиссары», по следующим вопросам:

- определить размер возмещения вреда здоровью в соответствии с правилами и нормативами, установленными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», относительно телесных повреждений, полученных ФИО5 в результате ДТП, произошедшего 18 августа 2022 года;

- определить размер возмещения вреда здоровью в соответствии с правилами и нормативами, установленными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», относительно телесных повреждений, полученных ФИО в результате ДТП, произошедшего 18 августа 2022 года;

- рассчитать в соответствии с Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» утраченный заработок (доход) ФИО6 в связи с причинением вреда ее здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 18 августа 2022 года.

По результатам указанной экспертизы (в соответствии с заключением экспертов № 325/24 от 28.11.2024) на основе медицинской документации о состоянии здоровья потерпевших, налоговой и бухгалтерской документации о профессиональной деятельности ФИО6 произведен расчет суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевших.

Согласно выводам, указанным в экспертном заключении:

- размер возмещения вреда здоровью в соответствии с правилами и нормативами, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» относительно телесных повреждений, полученных ФИО5, в результате ДТП, произошедшего 18 августа 2022 года, составляет 370 250 рублей;

- размер возмещения вреда здоровью в соответствии с правилами и нормативами, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» относительно телесных повреждений, полученных ФИО, в результате ДТП, произошедшего 18 августа 2022 года, составляет 85 000 рублей;

- рассчитанный в соответствии с Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» утраченный заработок (доход) ФИО6 в связи с причинением вреда её здоровью в результате ДТП, произошедшего 18 августа 2022 года, составляет 228 974 рублей 39 копеек.

Экспертное заключение, составленное по результатам проведенной по делу судебной экспертизы, оценено судом по правилам статьи 67 ГПК РФ, признано надлежащим и достоверным доказательством, так как экспертиза проведена лицами, обладающими необходимой квалификацией, эксперты были предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, выводы экспертов последовательны и непротиворечивы, даны в полном соответствии с поставленными судом вопросами.

Судебный эксперт ФИО8, допрошенный судом в судебном заседании, дал подробные и аргументированные пояснения относительно выводов, сделанных при проведении судебной экспертизы, которые непротиворечивы, последовательны и соотносятся с фактическими обстоятельствами дела, тогда как их достоверность и обоснованность иными доказательствами не опровергается.

Выводы экспертов по применению конкретных нормативов для определения суммы страхового возмещения в соответствии с Правилами № 1164 соотносятся как предоставленной экспертам медицинской документацией, так и с пояснениями специалиста ФИО9, обладающего специальными познаниями в области судебно-медицинской экспертизы, о характере и степени телесных повреждений, полученных потерпевшими, и о характере медицинского вмешательства.

Выводы экспертов и специалиста какими-либо доказательствами не опровергнуты, тогда как высказанные представителем ответчика сомнения в их правильности, по сути, основаны лишь на субъективной оценке обстоятельств дела и выводов указанных экспертов и специалиста в целом не порочат.

С учетом изложенного суд при принятии решения берет за основу результаты указанного экспертного исследования.

Оценивая результаты проведенной по делу судебной экспертизы с учетом иных доказательств и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что размер надлежащего страхового возмещения для ФИО5 составляет 370 250 рублей, для ФИО6 - 228 974 рублей 39 копеек, для ФИО - 85 000 рублей.

С учетом того, что в виде страхового возмещения ФИО5 страховщиком фактически выплачена сумма в размере 380 250 рублей (из них: 330 250 рублей - 27 июля 2023 года, 50 000 рублей - по решению финансового уполномоченного от 02.04.2024 № У-24-19850/5010-007), обязательства страховщика по отношению к данному потерпевшему исполнены.

В виде страхового возмещения ФИО6 страховщиком фактически выплачена сумма в размере 140 250 рублей (из них: 90 250 рублей - 13 октября 2022 года, 50 000 рублей - 1 сентября 2023 года), следовательно, размер недоплаченного страхового возмещения составляет 88 724 рублей 39 копеек (228 974,39 - 140 250 = 88 724,39).

В виде страхового возмещения ФИО страховщиком фактически выплачена сумма в размере 50 000 рублей, следовательно, размер недоплаченного страхового возмещения составляет 35 000 рублей (85 000 - 50 000 = 35 000).

Таким образом, являются обоснованными и подлежат удовлетворению требования истцов о взыскании с ответчика в виде страхового возмещения: ФИО6 - 88 724 рублей 39 копеек, ФИО - 35 000 рублей.

В силу пункта 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Как разъяснено в пункте 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица определяется в размере 50 процентов от разницы между надлежащим размером страхового возмещения по конкретному страховому случаю и размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются.

С учетом изложенного со страховщика в пользу потерпевших подлежит взысканию штраф: в пользу ФИО6 - 44 362 рублей 20 копеек, в пользу ФИО - 17 500 рублей.

В связи с тем, что ФИО5 отказался от требования к СПАО «Ингосстрах» в части взыскания страхового возмещения, оснований для удовлетворения его требования о взыскании штрафа у суда не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ, абзацем пятым пункта 2 статьи 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета, исчисленная в соответствии с подпунктами 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в размере 3 674 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО6 (паспорт гражданина <***>), ФИО (свидетельство о рождении <***>) к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» (ИНН <***>) о взыскании страхового возмещения, штрафа удовлетворить.

Взыскать со страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» в пользу ФИО6 денежные средства в счет выплаты страхового возмещения в размере 88 724 рублей 39 копеек, штрафа в размере 44 362 рублей 20 копеек.

Взыскать со страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» в пользу ФИО денежные средства в счет выплаты страхового возмещения в размере 35 000 рублей, штрафа в размере 17 500 рублей.

В удовлетворении требования ФИО5 (паспорт гражданина <***>) к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании штрафа отказать.

Взыскать со страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» в доход бюджета городского округа «Город Архангельск» государственную пошлину в размере 3 674 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2025 года.

Председательствующий

В.Н. Кошелев