Решение по делу № 2-323/2022 от 28.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-323/2022.

УИД 51RS0019-01-2022-000596-05.

Мотивированное решение изготовлено 28.10.2022.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2022 года город Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Ханиной О.П.,

при секретаре Шигановой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Банк на основании кредитного договора от 21.09.2017 №** выдал кредит ФИО1 в сумме 455 000 руб. на срок 60 мес. под 15,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Заключение кредитного договора подтверждается индивидуальными условиями потребительского кредита от 21.09.2017.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив ФИО1 денежные средства на счет банковской карты ответчика, вместе с тем ответчик в установленный договором срок кредит не возвратил.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанности по возврату кредита у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 23.05.2022 составляет 417 954 руб. 91 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 336 209 руб. 68 коп., проценты в размере 81745 руб. 23 коп.

02.03.2022 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате названной задолженности, которое оставлено ФИО1 без ответа.

На основании изложенного, в соответствии со статьями 307, 309, 310, 323, 329, 330, 361, 363, 450, 807, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 417 954 руб. 91 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 379 руб. 55 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, о чём указал в исковом заявлении.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался по адресу проживания, совпадающему с адресом регистрации по месту жительства, судебная корреспонденция, направленная в его адрес возвращена суду невостребованной с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.По имеющемуся в материалах дела номеру мобильного телефона ответчика, последний не доступен.

Согласно части 4 статьи 113, статьи 115, части 2 статьи 117, статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебное извещение направляется лицу, участвующему в деле по указанному в материалах дела адресу лица и может быть доставлено по почте или лицом, которому судья поручает доставку. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судом использовались все вышеуказанные меры для извещения ответчика по известному суду адресу регистрации ответчика по месту жительства, о чем свидетельствуют возвращённые в адрес суда заказные письма, направленные в адрес ответчика, с отметкой «истёк срок хранения». Имеющийся в материалах дела номер телефона ответчика недоступен для звонка.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик распорядился предоставленными ему правами по своему усмотрению, не обеспечил получение почтовой корреспонденции по адресу регистрации, тем самым уклонился от получения судебной повестки, и в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признан надлежащим образом извещённым о судебном заседании.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец предмет и основания иска не менял, общий размер взыскиваемой суммы не увеличил, копия искового заявления и дополнения к нему направлялись в адрес ответчика.

При таких обстоятельствах, в связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, с учётом отсутствия возражений со стороны истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд находит иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 является держателем банковской карты №** в соответствии с заявлением на получение карты от 26.01.2017 (л.д. 16).

Подписывая заявление на получение банковской карты, ответчик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания карт, Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой о безопасности при использовании карт и тарифами банка и обязался их выполнять.

Как усматривается из материалов дела к банковской карте ответчика была подключена услуга «Мобильный банк» на абонентский номер №**.

21.09.2017, в 15 час. 40 мин., ответчиком посредством использования приложения «Мобильный банк» и одноразового смс-пароля, направленного банком на его номер телефона №**, была согласована заявка о предоставлении ему кредита в сумме 455 000 руб. под 15,9% годовых сроком на 60 мес. (л.д. 25)

21.09.2017 ответчик ФИО1 подписал Индивидуальные условия потребительского кредита (л.д. 17-19), и, как заемщик, предложил ПАО «Сбербанк», как кредитору, заключить с ним кредитный договор, в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – общие условия кредитования), в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 455 000 руб. (пункт 1); срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (пункт 2); процентная ставка – 15,9% годовых (пункт 4); цели использования кредита - на цели личного потребления (пункт 11); ответственность заемщика - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором (пункт 12).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий, пунктами 3.1 - 3.2 Общих условий заемщик обязался ежемесячно производить платежи в частичное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей составлял 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11 040 руб. 55 коп., платежная дата - 21 число каждого месяца.

В пункте 17 Индивидуальных условий заемщик просил, в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, зачислить ему сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №**, открытый у кредитора.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий договор считается заключённым в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий и действует до выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на банковский счет заемщика.

Согласно пунктам 2.1 и 2.2. Общих условий (л.д.20-24) кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Кредитный договор подписан ответчиком ФИО1 с использованием аналога собственноручной подписи - электронной подписи, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, с использованием учетной записи заемщика в приложении «Сбербанк Онлайн», а также с использованием приложения «Мобильный банк», подключенного к номеру телефона ответчика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер (с использованием приложения «Мобильный банк»), полученный СМС-код, введенный в личном кабинете заемщика в приложении «Сбербанк Онлайн», является простой электронной подписью.

Выпиской по счету банковской карты ответчика подтверждается факт перечисления ответчику суммы кредита в размере 455 000 руб. (л.д. 27).

Таким образом, индивидуальные условия ФИО1 были одобрены банком, кредитному договору был присвоен номер №**, датой фактического предоставления кредита является 21.09.2017 (л.д.26).

Как следует из материалов дела, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, сумма кредита в размере 455 000 руб., была перечислена на счёт заёмщика. Факт получения денежных средств в рамках заключённого кредитного договора ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, платежи в счет погашения кредита, предусмотренные графиком погашения кредита, не производит, последний раз денежные средства в счет погашения кредита вносились ответчиком 30.11.2018.

Из представленного ПАО «Сбербанк» расчёта (л.д.40-41) следует, что общая сумма задолженности заёмщика по кредитному договору от 21.09.2017 №** по состоянию на 23.05.2022 составляет 417 954 руб. 91 коп., из которой: основной долг – 336209 руб. 68 коп., проценты за кредит - 81745 руб. 23 коп.

Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, расчет проверен судом и является арифметически верным, альтернативный расчёт задолженности ответчиком не представлен, связи с чем принимается судом для определения суммы, подлежащей взысканию в пользу истца.

В соответствии с подпунктом «а» пункта 4.2.3 Общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать у заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в пункте 4.2.3 Общих условий кредитования (пункт 4.3.5 Общих условий кредитования).

В силу пункта 4.4 Общих условий кредитования обязанности заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий кредитования обязанности договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, в адрес ответчика было направлено требование-претензия от 02.03.2022 о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (л.д. 42).

В срок, установленный в требованиях, а также на день рассмотрения иска в суде задолженность, указанная в требованиях, ответчиком не погашена.

Таким образом, Банк свои обязательства об уведомлении заёмщика о возврате суммы задолженности по кредитному договору исполнил, направил заёмщику требование о необходимости исполнения кредитного обязательства.

Указанные обстоятельства являются основанием для удовлетворения требований Банка о взыскании с заёмщика ФИО1 суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом.

Оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, а также учитывая достаточность представленных доказательств для разрешения спора по существу и их взаимную связь в совокупности, суд считает, что требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом с учетом положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче иска была оплачена государственная пошлина исходя из цены иска 417954 руб. 91 коп. в размере 7 379 руб. 55 коп., что подтверждается платежным поручением от 16.09.2022 № 189263 (л.д 7). Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 21.09.2017 №** по состоянию на 23.05.2022 в размере 417 954 (четыреста семнадцать тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 91 копейка, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 7379 (семь тысяч триста семьдесят девять) рублей 55 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.П. Ханина