№ 2-1100/2025
45RS0008-01-2025-001165-49
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Кетовский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Суханова И.Н.
при секретаре Боблевой Е.В.,
рассмотрел 10 июля 2025 года в открытом судебном заседании в с. Кетово Кетовского муниципального округа Курганской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу после смерти ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в Кетовский районный суд Курганской области с исковым заявлением к наследственному имуществу после смерти ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 183 649,14 руб., расходов по уплате государственной пошлины – 6 509,47 руб. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставило заемщику кредит в размере 120 000 руб. под 33,9% годовых. 03.01.2024 заемщик умер. Задолженность по кредитному договору составила 183 649,14 руб., из которых: 120 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 36 868,69 руб. – просроченные проценты, 10 276,73 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 598,62 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 222,87 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 3 602,23 руб. – неустойка на просроченные проценты, иные комиссии – 7 080 руб. Просит взыскать с наследников, принявших наследство после смерти ФИО1, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 183 649,14 руб., расходы на уплату государственной пошлины – 6 509,47 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивал.
Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена, о причинах неявки не сообщила.
Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Как следует из п.1 ст.435, п.1 ст.438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа в виде неустойки и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В силу п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011№ 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ банком от имени ФИО1 получено заявление о предоставлении транша, в котором заемщик просил банк перечислить денежные средства с его счета № в сумме 120 000 рублей, а в случае недостаточности денежные средств на счете предоставить ему сумму транша на следующих условиях: сумма транша 120 000 руб., сроком на 36 месяцев, под 14,9% годовых, с увеличением процентной ставки до 33,9%.
Также в анкете-соглашении на предоставление кредита заемщик просил банк заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского облуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» (далее - Правила), и договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к Системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк» (далее - Положение).
Подписывая оферту, заемщик выразил согласие с присоединением к Правилам, Положению в установленном порядке, подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами, Положением и Тарифами Банка (размещены на официальном сайте и в офисах Банка) и обязуется их соблюдать. Подтвердил использование им абонентского номера - <***> (Авторизованный номер), который будет использоваться ФИО1 только им лично при совершении операций через ДКО Системы ДБО без права передачи третьим лицам.
В заявлении-офорте на открытии банковского счета ФИО1 просил заключить с ним договор банковского счета и договор банковского обслуживания в соответствии с условиями и Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк».
Данные заявления подписаны ДД.ММ.ГГГГ при помощи аналога собственноручной подписи ФИО1, посредством ответа на push-уведомления банка в его интернет-приложении.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» приняло решение о предоставлении кредита на условиях и в порядке, предусмотренных договором потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ за номером 9466310158.
Так, заемщику был предоставлен кредитный лимит в размере 120 000 руб., срок расходования лимита – 25 календарных дней, под 14,9% годовых с увеличением процентной ставки до 33,9% годовых.
Пунктом 6 индивидуальных условий указанного кредитного договора установлен минимальный обязательный платеж не менее 5 049 руб., дата оплаты минимального обязательного платежа – 15 число каждого месяца, последний платеж по кредиту должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора (неустойка) в размере 20% годовых.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по указанному выше кредитному договору составляет 183 649,14 руб., из которых: 120 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 36 868,69 руб. – просроченные проценты, 10 276,73 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 598,62 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 222,87 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 3 602,23 руб. – неустойка на просроченные проценты, иные комиссии – 7 080 руб.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти нотариусом Кетовского муниципального округа Курганской области ФИО3 заведено наследственное дело №.
Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является ФИО2
В абз.2 п.2 ст.218 ГК РФ предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства (ст. 1112 ГК РФ).
В силу п.1 ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.
В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).
Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что кредитный договор и сопутствующие ему документы были подписаны от имени ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, то есть после его смерти, о чем свидетельствуют отчеты о датах и времени проставления электронной подписи.
Ввиду установленных по делу обстоятельств, а также вышеизложенных положений Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № оформлен на имя ФИО1 неустановленным лицом после смерти ФИО1, в связи с чем возникшие на основании данного кредитного договора обязательства не входят в состав наследства ФИО1 и не могут быть взысканы с наследников, принявших наследство после его смерти.
Учитывая вышеизложенное, суд не находит оснований для удовлетворения иска ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу после смерти ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу после смерти ФИО1 о взыскании кредитной задолженности отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганской областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области.
Мотивированное решение составлено 24 июля 2025 г.
Судья И.Н. Суханов