Решение по делу № 2-618/2025 от 08.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-618/2025

УИД 58RS0005-01-2025-000917-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 сентября 2025 года с. Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Чикаревой Т.А., при помощнике судьи Зубовой Н.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 3 196 000 рублей под 8,00 % годовых на срок 362 месяца, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно п. 12 кредитного договора кредит был предоставлен на приобретение в собственность жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>. Выписками из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что жилой дом площадью 97,2 кв.м. количеством этажей 2 с кадастровым номером № и земельный участок площадью 600+/-9 кв.м. категории земель земли населенных пунктов с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежат на праве собственности ФИО1, право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, а также зарегистрировано ограничение объекта недвижимости – ипотека в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ДД.ММ.ГГГГ на 362 месяца на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Предмет залога приобретен на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ИП ФИО2 (продавец) и ФИО1 (покупатель). Оплата по договору произведена в полном объеме, что подтверждают платежное поручение и чек. Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства, денежные средства в размере 3 196 000 рублей были предоставлены заемщику, что подтверждает банковский ордер. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, иные суммы, предусмотренные кредитным договором, а также выразил намерение расторгнуть кредитный договор. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 3 362 826 рублей 78 копеек, из которых 3 173 884 рубля 31 копейка остаток ссудной задолженности, 139 455 рублей 52 копейки задолженность по плановым процентам, 8 684 рубля 47 копеек задолженность по пени, 40 802 рубля 48 копеек задолженность по пени по просроченному долгу. В силу ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 56 «Закона об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано с публичных торгов. В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 3 910 000 рублей. В связи с этим просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору в размере 3 362 826 рублей 78 копеек, из которых 3 173 884 рубля 31 копейка остаток ссудной задолженности, 139 455 рублей 52 копейки задолженность по плановым процентам, 8684 рубля 47 копеек задолженность по пени, 40 802 рубля 48 копеек задолженность по пени по просроченному долгу, обратить взыскание на жилой дом площадью 97,2 кв.м. количество этажей 2, с кадастровым номером № и земельный участок площадью 600+/-9 кв.м. категории земель земли населенных пунктов с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость равной 80 % от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 540 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении рассмотрения дела, а также письменных возражений относительно заявленных требований не представила. Судом в соответствии со ст. 233 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из ст. 422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Исходя из п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно правилам предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки правила являются неотъемлемой частью кредитного договора, включающего также индивидуальные условия (п. 1.1). Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение срока, указанного в разделе 4 индивидуальных условий (п. 3.1).Датой предоставления кредита является дата перечисления денежных средств на текущий счет (п. 3.2). За полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты (п. 7.1), которые начисляются кредитором начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключение просроченной) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества календарных дней в году (п. 7.2). Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за истекший процентный период (п. 7.2.1). Заемщик обязуется независимо от целевого назначения кредита возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленные договором, в том числе в случае изменения процентной ставки (п. 8.1.1.1). Досрочно вернуть кредит, уплатив начисленные проценты и неустойки, не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном погашении кредита в случаях, предусмотренных п. 8.4.1 Правил (п. 8.1.1.7). Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочной выплате суммы кредита, начисленных процентов и рассчитанной неустойки в том числе в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно (п. 8.4.1.9). Кредитором имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней от даты его предъявления кредитором (п. 8.4.2). Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, потребовать обращения на предмет залога в случаях нарушения заемщиков сроков внесения очередного платежа или его части белее чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5 % от стоимости предмета залога, нарушения заемщиков сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на три месяца в случае, если сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5 % от размера оценки предмета залога, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 8.4.3). Заемщик в соответствии с законодательством отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору своими доходами и принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством (п. 9.1). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или процентов по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном индивидуальными условиями кредитного договора, за каждый день просрочки исполнения (п. 9.2).

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 3 196 000 рублей (п. 1 индивидуальных условий) со сроком действия до полного исполнения сторонами принятых на себя по договору обязательств, со сроком возврата в дату истечения 362 месяца с даты предоставления кредита (п. 2) под 8,00 % годовых (п. 4), количество платежей определено 362, с периодичностью внесения ежемесячно в течение платежного периода, за исключением последнего, платежный период определен с 22 числа и не позднее 19 часов 00 минут 25 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца, процентный период определен с 23 числа каждого предыдущего календарного месяца по 22 число текущего календарного месяца (обе даты включительно), ежемесячный платеж (кроме первого и последнего) определен в размере 23 451 рубль 12 копеек (п. 7), обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору (п. 11), целью использования кредита является приобретение в собственность предмета ипотеки: жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, цена предмета ипотеки определена 4 000 000 рублей (п. 12), за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, обеспеченного ипотекой, предусмотрена неустойка в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов за каждый день просрочки (п. 13), кредит предоставляется заемщику в размере, на срок и цели, указанные в индивидуальных условиях, и на условиях, установленных договором, заемщик осуществляет возврат суммы кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом по процентной ставке, установленной договором, кредит предоставляется заемщику кредитором до государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона не позднее 2 рабочих дней (п. 18).

С общими условиями предоставления ипотечного кредита, выданного на цели строительства индивидуального жилого дома Банка ВТБ (ПАО), и графиком платежей ФИО3 была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручной подписью в индивидуальных условиях кредитного договора и графике платежей.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обоих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив на расчетный счет ФИО1 кредитные денежные средства в размере 3 196 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Согласно договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 приобрела у ИП ФИО2 за счет собственных средств и за счет денежных средств, предоставленных Банком ВТБ (ПАО) (кредитором) в кредит, в собственность жилой дом общей площадью 97,2 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок категории земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства общей площадью 600 кв.м., кадастровым номером №, находящиеся по адресу: <адрес>, на которые у кредитора на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) возникает залог (ипотека) в силу закона, за 4 000 000 рублей. Оплата объекта недвижимости покупателем продавцу производится за счет собственных денежных средств в размере 804 000 рублей и кредитных средств, предоставленных Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору в размере 3 196 000 рублей. Покупатель вносит сумму денежных средств в счет оплаты цены договора в размере 3 196 000 рублей с использованием номинального счета ООО «Экосистема недвижимости М2», открытого в Банке ВТБ (ПАО), которые зачисляются покупателем на номинальный счет не позднее 1 рабочего дня с даты подписания настоящего договора, перечисление денежных средств продавцу осуществляется ООО «Экосистема недвижимости М2» в течение 5 рабочих дней с момента получения документов.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено перечисление ФИО1 денежных средств в размере 804 000 рублей ИП ФИО2 в рамках ипотечной сделки по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ООО «Экосистема недвижимости М2» перечислило ИП ФИО2 денежные средства в размере 3 196 000 рублей по договору купли-продажи с ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Как следует из представленных суду документов ФИО1 существенно нарушила свои обязательства по кредитному договору, с декабря 2024 года перестала вносить платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов.

Из представленного Банком ВТБ (ПАО) расчета следует, что общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 362 826 рублей 78 копеек, из которых остаток ссудной задолженности 3 173 884 рубля 31 копейка, 139 455 рублей 52 копейки задолженность по плановым процентам, 8684 рубля 47 копеек задолженность по пени, 40 802 рубля 48 копеек задолженность по пени по просроченному долгу.

Указанный расчет суд находит правильным, обоснованным и арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора. Возражений по поводу правильности данного расчета, а также иного расчета кредитной задолженности от ответчика в суд не поступало.

Оснований для снижения размера неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом по правилам ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств заемщиком.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, подтверждающие возврат ФИО1 долга в полном объеме либо частичную уплату долга, либо наличие неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, а также иного расчета задолженности ФИО1 суду не предоставлены.

В судебном заседании бесспорно установлен факт несоблюдения ФИО1 обязанностей по погашению кредита, что в соответствии с договором и законом влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки. В связи с изложенным суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 3 362 826 рублей 78 копеек.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) в адрес ФИО1 направил требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении договора, которое ответчиком до настоящего времени оставлено без удовлетворения.

Материалами дела подтверждается существенное нарушение заемщиком ФИО1 условий кредитного договора о ежемесячном своевременном погашении кредита и процентов, предложение расторгнуть кредитный договор ответчиком оставлено без ответа, в связи с чем суд полагает, что исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений п. 2 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что ели договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 64.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Выписками из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ гола подтверждено, что ФИО1 на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ является собственником жилого дома площадью 97,2 кв.м. с кадастровым номером № и земельного участка площадью 600+/-9 кв.м. категории земель – земли населенных пунктов, с видом разрешенного использования – для ведения личного подсобного хозяйства с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес>, в отношении объектов недвижимости ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано обременение – ипотека силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО) со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ на 362 месяца с даты предоставления кредита.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе залогом.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из положений ст. 337 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество. При этом в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано только в случае, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

Статьей 51 указанного Федерального закона определено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п. 1).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5).

Как следует из материалов дела ответчиком с декабря 2024 года не вносятся платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, сумма неисполненного ФИО1 обязательства по кредитному договору составляет 3 362 826 рублей 78 копеек, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, сроки внесения платежей нарушались ФИО1 более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, доказательств уважительности причин нарушения условий кредитного договора ответчиком не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу, что нарушение обеспеченного залогом обязательства не является крайне незначительным и размер требований залогодержателя не может признаваться явно несоразмерным стоимости заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом об оценке № ООО НК «Поволжская оценка» объектом оценки являются жилой дом площадью 97,2 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок площадью 600 кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, рыночная стоимость объекта оценки составляет 3 910 000 рублей, в том числе жилого дома – 3 730 000 рублей, земельного участка – 180 000 рублей.

Ответчиком ФИО1 суду не представлено доказательств, опровергающих выводы указанного отчета об оценке.

С учетом изложенного начальная продажная цена заложенного имущества – жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, будет составлять 3 128 000 рублей (80 % от 3 910 000 рублей).

С учетом того, что жилой дом с кадастровым номером № площадью 97,2 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером № площадью 600 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, являются предметом залога, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на данные жилой дом и земельный участок, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) уплатил государственную пошлину за обращение в Бессоновский районный суд Пензенской области с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № в размере 87 540 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> код подразделения 582-017 в пользу Банка ВТБ (ПАО) ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 362 826 (трех миллионов трехсот шестидесяти двух тысяч восьмисот двадцати шести) рублей 78 копеек, из которых остаток ссудной задолженности 3 173 884 (три миллиона сто семьдесят три тысячи восемьсот восемьдесят четыре) рубля 31 копейка, задолженность по плановым процентам 139 455 (сто тридцать девять тысяч четыреста пятьдесят пять) рублей 52 копейки, задолженность по пени 8684 (восемь тысяч шестьсот восемьдесят четыре) рубля 47 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу 40 802 (сорок тысяч восемьсот два) рубля 48 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 87 540 (восемьдесят семь тысяч пятьсот сорок) рублей.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) – жилой дом площадью 97,2 кв.м. количество этажей 2, кадастровый номер № и земельный участок площадью 600+/-9 кв.м. категории земель – земли населенных пунктов, кадастровый номер №, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером № расположенных по адресу: <адрес>, в размере 3 128 000 (трех миллионов ста двадцати восьми тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в Бессоновский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Чикарева Т.А.