дело № 2-1950/2023

27RS0017-01-2023-000003-81

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 мая 2023 года г.Хабаровск

Индустриальный районный суд г.Хабаровска

в составе судьи Черновой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Панковской О.И.,

с участием представителя ответчика ФИО4, действующего на основании доверенности от <данные изъяты>

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № (<данные изъяты> заключенного между истцом и умершей ФИО1,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд Нанайского районного суда Хабаровского края с вышеуказанным иском к ФИО5

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВЭБ» и ФИО1 заключен договор кредитования № (<данные изъяты>). В соответствии с договором ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. по безналичным/наличным. Общество исполнило обязанность по предоставлению кредита путем перечисления денежных средств. В отношении ПАО КБ «Восточный» <данные изъяты>. завершилась процедура реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем последнему перешли права и обязанности присоединенного юридического лица, в том числе права требования с должника по вышеуказанному кредитному договору. Ответчик свои обязательства по договору в полном объеме и своевременно не исполняла, в связи с чем образовалась общая задолженность в размере <данные изъяты>. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Просил взыскать с наследника ФИО5 задолженность в размере <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Согласно дополнительным пояснениям кредитный договор № (<данные изъяты>) является подарочной картой – Кредитная карта Пенсионная, оформленным дополнительно к основному договору <данные изъяты>. В момент оформления кредита банк не владел информацией воспользуется ли ею заемщик поэтому номер кредитного договора был присвоен после активации карты.

Определением Нанайского районного суда Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО5 на надлежащего ФИО2, дело передано на рассмотрение по подсудности в Индустриальный районный суд г. Хабаровска.

Истец представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом согласно ст.117 ГПК РФ, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства согласно ст.117 ГПК РФ.

Представитель ответчика исковые требования не признал, предоставил ходатайство о применении срока исковой давности, указав, что заемщик осуществил последний платеж в декабре 2014 и, таким образом, истец с декабря 2014г. знал о нарушенном праве, обратился за защитой своего права только 10.01.2023г., в связи с чем срок исковой давности пропущен. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 117, 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ договоры являются основаниями для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 420, ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктами 1 и 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3. ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч.1,3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств. Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ. Пункт 1 ст.408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВЭБ» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор кредитования № <данные изъяты>), содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, срок действия лимита кредитования – до востребования. В соответствии с договором ФИО1 была выдана карта Кредитная карта Пенсионная, установлен лимит <данные изъяты>., открыт текущий банковский счет по безналичным/наличным на срок до <данные изъяты>. с условием оплаты <данные изъяты>% годовых. Платежный период 25 дней, льготный период кредитования 56 дней.

ФИО6 своей подписью в заявлении (оферте) подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «ВЭБ» и Тарифами банка.

Факт кредитования Банком расходных обязательств заемщика, совершения последней денежных операций по счету подтверждается материалами дела, в частности выпиской движения денежных средств. Таким образом обязательства по договору Банком были исполнены надлежащим образом.

На основании статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В отношении ПАО КБ «Восточный» 14.02.2022г. завершилась процедура реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем последнему перешли права и обязанности присоединенного юридического лица, в том числе права требования с должника по вышеуказанному кредитному договору.

Из материалов дела следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о смерти <данные изъяты>.

Из предоставленной выписки и расчета следует, что с декабря 2014 года выполнение обязательств по договору ответчиком прекращено.

Из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО1 и заявления о принятии наследства от <данные изъяты>., следует, что наследство, открывшееся после смерти ФИО1, получено ФИО2 (дочь наследодателя) ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В состав наследства входит: право собственности на квартиру, расположенную по адресу <адрес>, вклады с процентами.

На основании ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п.60 Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость указанного унаследованного имущества ответчиком ФИО2 в совокупности превышает заявленный банком размер долга наследодателя по кредитной карте (кадастровая стоимость квартиры <данные изъяты>.). Иных наследников ФИО1 не установлено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая указанное заявление, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Между тем, как установлено судом погашение кредита и уплата процентов согласно условиям договора осуществлялись заемщиком путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет в течении платежного периода в целях погашения задолженности (заявление – оферта).

Таким образом, несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных обязательных минимальных) платежей. То обстоятельство, что размер ежемесячного платежа определен не в твердой денежной сумме, а в процентах от размера задолженности, не исключает, что с момента пропуска очередного платежа у кредитора возникает нарушенное право, которое подлежит защите, в том числе в судебном порядке.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что возникшее между сторонами обязательство по заключенному договору кредитования по своему правовому содержанию не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Указанное фактически подтверждается также представленным истцом расчетом задолженности, согласно которому остаток основного долга и проценты на остаток фактически определены с учетом постоянных параметров: расчетного и платежного периода, как следствие «графика» обязательных периодических платежей (л.д.л.д.<данные изъяты>

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п.1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., указав на период образования задолженности согласно расчету.

Из расчета истца по договору кредитования № (<данные изъяты> следует, что заявленная по иску задолженность заемщика по кредитному договору образовалась периодическими начислениями по просроченной ссудной задолженности <данные изъяты>.) и просроченным процентам (<данные изъяты> за период по <данные изъяты>

Вместе с тем согласно указанным истцом параметрам договора в этом же расчете сумма кредита составила <данные изъяты> дата выдачи <данные изъяты>., дата возврата по условиям кредитного договора <данные изъяты>

Кроме этого из предоставленной истцом выписки по счету следует, что уже <данные изъяты>. Банком произведено списание задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>. (из них суммы <данные изъяты> и совокупности - <данные изъяты>), что полностью совпадает с суммой, заявленной по иску, и ставит под сомнение расчет задолженности на дату <данные изъяты>

Учитывая данные обстоятельства, дату обращения истца в суд за восстановлением своего нарушенного права ДД.ММ.ГГГГ, с учетом положений ст.10 ч.2 ГК РФ, суд считает срок исковой давности истекшим, как с указанной истцом в расчете даты возврата кредита по условиям кредитного договора; так и с даты, на которую фактически истцу стало известно о суммах задолженностях, впоследствии заявленных по иску.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. В этом случае судебная защита прав истца, независимо от того, имело ли место в действительности нарушение его прав, невозможна, вследствие чего исследование иных обстоятельств спора не может повлиять на характер вынесенного судебного решения (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»)

Учитывая изложенное, суд полагает в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать, судебные расходы в силу положений ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты>., заключенного между истцом и умершей ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Хабаровска путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Чернова А.Ю.

мотивированное решение составлено 18.05.2023г.