ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

26 июня 2023 года Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Богданове Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-972/2023 (УИД 38RS0023-01-2023-001050-33) ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников

установил

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанными требованиями иска к ответчику ФИО1, указывая в обоснование, что 28.12.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор ***, по условиям кредитного договора истец предоставил ФИО2 кредит в сумме .......... рублей под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 4.1.7 договора залога *** ДЗ целевое назначение кредита: кредит взят на неотделимые улучшение предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора ***, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ...... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 1.15 Договора с ...... процентная ставка по кредиту увеличилась на 1.5 процентных пункта, в связи с прекращением участия заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: жилой дом, общая площадь 80,4 кв.м., расположенный по адресу: ****, кадастровый (или условный) ***; земельный участок, площадь земельного участка 1292 кв.м., расположенный по адресу: ****, кадастровый ***, принадлежащие ФИО2 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ...... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам заемщику.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.01.2021 на 18.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 254 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 29.06.2021 на 18.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 141 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере .......... рублей.

По состоянию на ...... общая задолженность ответчика перед истцом составляет .......... рублей, в том числе: просроченные проценты .......... рублей, просроченная ссудная задолженность .......... рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 675-53 рублей, неустойка на остаток основанного долга 226-11 рублей, неустойка на просроченную ссуду .......... рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО2 умер ......, что подтверждается свидетельством о смерти III-СТ *** от .......

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело *** заведено нотариусом ФИО3

Предполагаемым наследником является дочь ответчика ФИО1

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>.

Ссылаясь на требования ст. ст. 1175, 1151, 1153 ГК РФ, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере .......... рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины на сумму 400 рублей, взыскать с Ответчика/Ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,40% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 19.04.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика/ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 19.04.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, расторгнуть кредитный договор *** между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, согласно иску, представитель истца ФИО4 действующей по доверенности № 421/ФЦ от 15.02.2018 выданной сроком на 10 лет, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о дате, времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежаще, о чем в материалах дела имеются доказательства, ФИО5.

Изучив материалы дела, материалы наследственного дела, учитывая мнение истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд, учитывая надлежащее извещение ответчика о дате, времени и месте судебного разбирательства, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие и не представившего доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки в судебное заседание, руководствуясь требованиями ст. 233 ГПК РФ, приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства, удовлетворении требований иска, исходя из следующего.

В силу ст. 20 ч. 1 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В силу ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ определено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

При таких обстоятельствах, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

28.12.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор кредитования *** согласно которому, Банк предоставляет заемщику денежные средства (далее - кредит) на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования .......... рублей, срок кредита 60 месяцев, 1826 дней, считая со дня предоставления кредита, процентная ставка 20,40% годовых, дата, сумма ежемесячного платежа и последнего платежа указывается в графике платежей, цель кредита - кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 договора, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», л.д. 12.

Согласно п. 12 кредитного договора заключены: договор обязательного страхования, заключенный на условиях, определенных в п. 7.1.3 договора, договор залога (ипотеки), заключенный на основании добровольного волеизъявления заемщика согласно заявления, договор банковского счета, л.д. 12.

Судом усматривается, что, заемщик, подписывая кредитный договор, с содержанием общих условий ознакомлен и согласен, л.д. 15.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности.

Суду представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на 18.04.2023, согласно которому, задолженность ответчика перед банком составляет .......... рублей, в том числе: просроченные проценты .......... рублей, просроченная ссудная задолженность .......... рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду .......... рублей, неустойка на остаток основанного долга .......... рублей, неустойка на просроченную ссуду .......... рублей, что подтверждается расчетом задолженности, л.д. 26 (оборот).

Расчет задолженности судом проверен, суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает, учитывая, что доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Согласно свидетельству о смерти ФИО2, .......р., умер .......р., место смерти Российская Федерация, ****, о чем ...... составлена запись акта о смерти ***, л.д. 23 (оборот).

Из представленного по запросу суда наследственного дела ***, открытого к имуществу умершего ...... ФИО2 начато ......, судом усматривается, что в наследственном деле имеется завещание от ......, из которого следует, что все имущество на момент смерти завещано дочери ФИО1, .......р.

В наследственном деле также имеется заявление ФИО1 о принятии наследства умершего ФИО2, настоящим заявлением наследник ставит в известность нотариуса, что он принимает наследство по всем основаниям наследования, оставшееся после смерти ФИО2

Факт родственных отношений между умершим и наследником нотариусом установлен, сомнений у суда не вызывает, ст. 61 ч. 5 ГПК РФ.

Наследственное имущество, согласно материалам наследственного дела, состоит из: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ****, автомобиля марки ГАЗ, модификация ТС легковой седан, 1994г.в., автомобиля марки ВАЗ-21074, модификация ТС легковой, 2002г.в.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что свидетельства о праве на наследство по закону, наследникам нотариусом не выдавались, вместе с тем, указанное обстоятельство не является основанием для отказа в удовлетворении требований иска, поскольку наследник (ответчик) фактически приняла наследство после смерти отца, что подтверждается материалами наследственного дела.

Разрешая требования иска, суд исходит из тех обстоятельств, что заемщиком ФИО2 при жизни, а после его смерти наследником, обязательства по кредитному договору не исполнены, доказательств обратного суду ответчиком (наследником) не представлены, ст. 56 ГПК РФ.

Факт неисполнения заемщиком взятых на себя обязательств по погашению суммы кредита подтверждается письменными доказательствами в материалах дела и расчетом задолженности.

Поскольку заемщик умер, обязанность по погашению задолженности по кредитному договору переходит к наследникам заемщика, то есть, ответчик обязана в силу требований ст. 1175 ГК РФ нести обязательства по долгам наследодателя из стоимости наследственного имущества, учитывая, что в силу требований закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ...... *** «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 60 данного постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Таким образом, ответчик, как наследник, фактически принявшей наследство после смерти отца, обязана нести ответственность по долгам наследодателя (заемщик), возникшему из кредитного договора, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства, ст. 1153 ГК РФ.

Из разъяснений, изложенных в п. 36 постановления Пленума, следует, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

При наличии установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований иска ПАО «Совкомбанк» в пределах принятого ответчиком (наследник) наследственного имущества.

В п. 61 постановления Пленума разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Кроме того, в абзаце 2 п. 61 вышеуказанного постановления Пленума указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников, определяется на время вынесения решения суда.

Судом из содержания выписки из ЕГРН от 25.05.2022 установлено, что кадастровая стоимость жилого дома составляет .......... рублей, земельного участка составляет .......... рублей.

По информации, поступившей в адрес суда из МО МВД России «Тулунский» от 30.05.2023 вх. *** по состоянию на ...... за ФИО2 зарегистрированы ТС ВАЗ 21074, г/н ***, 2002 г.в., ГАЗ 310290, г/н ***, 1994г.в., ВАЗ 21063, г/н ***, 1991г.в.

По информации, поступившей в адрес суда от 16.05.2023 вх. № 2023-5/8456, сведениями о наличии недвижимого имущества, зарегистрированным на имя ФИО2, в Восточно-Сибирском филиале ППК «Роскадастр» Тулунского производственного участка, не располагают (информация актуальна на 1998 год).

Разрешая требования иска, суд учитывает, что требования иска могут быть судом удовлетворены в пределах стоимости перешедшего (принятого) наследником наследственного имущества.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 ГК РФ).

Существенное изменение обстоятельств, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (пункт 1 статьи 451 ГК РФ).

Изменение обстоятельств признается существенным при одновременном наличии условий, содержащихся в перечне, приведенном в пункте 2 статьи 451 ГК РФ и свидетельствующем о приоритете защиты стабильности исполнения договорных обязательств.

Таким образом, установив по делу все юридически значимые обстоятельства, поскольку ответчиком (наследник) обязательства по кредитному договору не исполнены, банк (кредитор) вправе обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании всей суммы задолженности, с чем соглашается суд, полагая, что оснований, предусмотренных законом для отказа в удовлетворении исковых требований, у суда не имеется, требования иска подлежат удовлетворению полностью.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, п. 1 ст. 330 ГК РФ.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности на нарушение обязательств», пунктом 65 разъяснено, что по смыслу статьи ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменение его условий.

Обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, не связана с личностью заемщика, данная обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам, принявшим наследство.

Таким образом, к ответчику в порядке универсального правопреемства перешли в полном объеме права и обязанности, вытекающие из кредитного договора по обязательствам заемщика ФИО2, в том числе обязанность по погашению процентов и неустойки. Наследник как правопреемник в обязательстве наследодателя должен был принять меры к своевременному исполнению обязательства, при этом с учетом положений п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 вне зависимости от наступления срока исполнения, времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принимая во внимание все установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований иска полностью.

Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в доход государства в размере .......... рублей, что подтверждается платежным поручением № 69 от 27.04.2023, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, л.д. 14.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 20, 810, 307, 309, 310, 811, 418, 1112, 1113, 1152, 1175, 330, 450, 451, 165.1 ГК РФ, ст. 333.40 ч. 1 п. 2 НК РФ, ст. ст. 56, 67, 98, 233, 194-198 ГПК РФ, суд

решил

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить.

Кредитный договор ***, заключенный между ООО ИКБ «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») и заемщиком ФИО2 от ...... - расторгнуть.

Взыскать с ФИО1, .......р., место рождения ****, ИНН ***, зарегистрированной по адресу: ****, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от ...... по состоянию на ...... в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере ..........) рублей .......... копеек в целях погашения задолженности заемщика ФИО2, умершего .......

Взыскать с ФИО1, .......р., место рождения ****, ИНН ***, зарегистрированной по адресу: ****, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом (кредитный договор *** от ......) по ставке 20,40% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ...... по дату вступления решения суда в законную силу, а также взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ...... по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере .......... рублей.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области, а ответчиком подано заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения суда в Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья Н.А. Рыжова