78RS0005-01-2025-003594-50

Дело № 2-5300/2025 6 ноября 2025 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Калининский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Сафронова Д.С.,

При секретаре Мартыновой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ПАО МКК «ЦФП» обратилось в Калининский районный суд города Санкт-Петербурга с вышеназванным иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что МКК «ЦФП» (ПАО) является правопреемником МФК «ЦФП» (АО). 26 августа 2022 года ФИО1 с целью получения потребительского займа (микрозайма) заполнена форма Заявления-анкеты, размещенная на сайте МФК «ЦФП» (АО) <данные изъяты> в сети Интернет. Все документы по договору были подписаны ФИО1 простой электронной подписью путем введения уникального кода, предварительно направленного МФК «ЦФП» (АО) на личный телефон ФИО1

После заполнения Заявления-анкеты ФИО1, сотрудники МФК «ЦФП» (АО) провели идентификацию ФИО1 и предоставленные им данные, необходимые для заключения Договора займа. При подаче заявки и заключении договора был использован мобильный телефон с абонентским номером №, а также указаны сведения о размере комфортного ежемесячного платежа и желаемой сумме займа.

После проведения идентификации ФИО1, МФК «ЦФП» (АО) принято решение о выдаче займа, предоставив ФИО1 Договор потребительского займа, содержащий Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа; данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу; график платежей; данные о сроке возврата потребительского займа, а также Согласие ФИО1 на обработку его персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в МФК «ЦФП» (АО), Правила предоставления потребительских займов МФК «ЦФП» (АО), Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «ЦФП» (АО).

Также, посредством СМС-сообщения на указанный в Заявлении-анкете абонентский №, ФИО1 получил от МФК «ЦФП» (АО) уникальный код, вводом которого принял все условия Соглашения использовании Аналога собственноручной подписи (АСП), а также подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительских займов и Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, размещенных на Интернет-сайте МФК «ЦФП» (АО) по адресу <данные изъяты>, а также подтвердило, что полностью ознакомился с нижеприведенным соглашением об использовании АСП и принял все его условия. Этим же уникальным кодом ФИО1 подписал Договор потребительского займа простой электронной подписью. Простая электронная подпись применяется на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которая прилагается к вышеуказанным документам ФИО1, а также положений пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 2.6. Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация подписанная АСП ФИО1, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, 26 августа 2022 года между МФК «ЦФП» (АО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого МФК «ЦФП» (АО) перевело ФИО1 денежную сумм в размере 28 000 рублей на банковскую карту № через платежного агента ООО <данные изъяты>».

МФК «ЦФП» (АО) указанную сумму займа перечислило ФИО1 через платежную систему «<данные изъяты>» из средств суммы обеспечения, переведенные МФК «ЦФП» (АО) на лицевой счет № ООО <данные изъяты>» (перевод займов на банковскую карту клиента) № от 2 июля 2017 года. Договор об информационно-технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц № от 2 июля 2017 года заключен между ООО МФК «ЦФП» и ООО <данные изъяты>» на условиях Правил работы сервиса <данные изъяты>, текст которых размещен на официальном сайте ООО <данные изъяты> в сети Интернет по адресу: <данные изъяты>. Подтверждение перевода денежных средств Клиенту предоставляются Контрагентом - ООО <данные изъяты>

При оформлении займов в режиме «Онлайн» (через сайт Кредитора в информационно-коммуникационной сети «Интернет»), обработка данных о картах клиентов предусматривает применение стандарта безопасности PCI DSS - стандарт безопасности данных платежных карт, учрежденный международными платежными системами Visa, MasterCard. Вышеуказанный стандарт безопасности подразумевает, что для получения полной информации» о номерах карт клиента, необходимо приобретение соответствующего сертификата.

Поскольку МКК «ЦФП» (ПАО) не является обладателем данного сертификата и нормы действующего законодательства не обязывают микрофинансовые компании его приобретать, перевод денежных средств на банковские карты заемщиков Кредитор осуществляет с привлечением платежного агента - ООО <данные изъяты>».

Ввод данных банковской карты осуществляется ФИО1 в специальной форме на сайте МФК «ЦФП» (АО), предназначенной для приема реквизитов банковской карты ФИО1, которая отображается только у Клиента и платежного агента.

Таким образом, МФК «ЦФП» (АО) не принимает и не обрабатывает данные банковской карты ФИО1, а равно у МФК «ЦФП» (АО) отсутствует информация о полном номере карты, а также информация о держателе карты.

Информация о полном номере карты, предоставляются Контрагентом - ООО <данные изъяты>» исключительно по запросу суда. Информация о держателе карты предоставляется банком, выпустившим карту, только по запросу суда.

Сумма займа была предоставлена ФИО1 на следующих условиях: годовая процентная ставка - 358,470%; срок использования займом сто восемьдесят дней.

До настоящего момента ФИО1 обязательства по Договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом Кредитору не вернул.

В приказном порядке взыскать со ФИО1 задолженность Кредитору не представилось возможным.

На дату подачи иска в суд задолженность ФИО1 по Договору составила сумму в размере 70 000 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 28 000 рублей, задолженность по процентам за пользование займом – 42 000 рублей.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, истец МКК «ЦФП» (ПАО) просит суд взыскать со ФИО1 задолженность по договору займа № от 26 августа 2022 года в размере 70 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Ответчиком ФИО1 представлены в суд возражения на иск, в обоснование которых указано, что ФИО1 договор займа на 180 дней под 358,47% годовых не заключался. В пункте 2 договора займа, после его подписания, в нарушение законодательства о потребительском кредитовании граждан, внесены изменения, согласно которым - вместо 28 дней указано 180. По мнению ФИО1, уставными положениями истца не предусмотрена деятельность потребительского кредитования населения.

Ответчиком ФИО1 представлено в суд ходатайство о применении к сложившимся отношениям сторон спора последствий пропуска срока исковой давности.

Представитель истца ПАО МКК «ЦФП», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, сведений об уважительности причин неявки не представил, ранее просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО МКК «ЦФП».

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, сведений об уважительности причин неявки не представил, направил своего представителя.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2, в судебном заседании исковые требования не признала по доводам, указанным в возражениях на иск.

Выслушав представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа от 26 августа 2022 года) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (абзац 1 пункта 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 указанного Кодекса (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 26 августа 2022 года договор потребительского займа № между МФК «ЦФП» (АО) (правопреемник МФК «ЦФП» (ПАО)) и ФИО1 заключен в офертно-акцептной форме с использованием электронных технологий. Договор займа заключен между заемщиком и займодавцем в порядке, предусмотренном Офертой на предоставление займа, посредством акцепта Оферты заемщиком путем подписания ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной заемщиком в SMS-сообщении от займодавца и последующего предоставления займа на указанную заемщиком банковскую карту заемщика.

Учитывая изложенное, а также то, что письменная форма договора между МФК «ЦФП» (АО) и ФИО1 была соблюдена, суд приходит к выводу о том, что сложившиеся между МФК «ЦФП» (АО) и ФИО1 правоотношения основаны на договоре займа №, в силу которого МФК «ЦФП» (АО) предоставило ФИО1 заем в размере 28 000 рублей сроком на 180 дней с момента предоставления Кредитором Заемщику денежных средств с процентной ставкой 358,470 % годовых.

Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, что подтверждается Квитанцией о переводе <данные изъяты> (ООО) от 26 августа 2022 года.

Пунктом 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что принятые на себя обязательства по предоставлению заемных денежных средств МФК «ЦФП» (АО) исполнены в полном объеме, согласно информации о начислениях по займу, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, между тем, судом установлено, а ответчиком не оспорено, что в течение срока действия договора принятые на себя обязательства заемщик не исполняет, платежи по займу надлежащим образом не вносит и проценты за пользованием денежными средствами надлежащим образом не уплачивает.

В связи с ненадлежащим исполнением заемных обязательств у заемщика образовалась задолженность по договору потребительского займа № от 26 августа 2022 года, размер которой составил 70 000 рублей, в том числе сумма долга – 28 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 27 августа 2022 года по 21 января 2025 года в размере 42 000 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства не оспаривался факт наличия между МКК «ЦФП» (ПАО) и ФИО1 правоотношений, основанных на договоре потребительского займа № от 26 августа 2022 года. Суду не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что заемные средства в неустановленном размере были получены ответчиком от МКК «ЦФП» (АО) в рамках иного договора займа/кредита, нежели договора потребительского займа № от 26 августа 2022 года в указанном в нем размере.

Согласно статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (часть 23). По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (часть 24).

Условиями договора потребительского займа № от 26 августа 2022 года, предусмотрена процентная ставка: 358,470% годовых. Размер выданного ответчику займа составил 28 000 рублей, соответственно, предельный размер процентов, неустоек и иных платежей не может превышать 42 000 (28 000 x 1,5). Общий размер начисленных истцом и заявленных ко взысканию процентов составил 42 000 рублей.

Таким образом, представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом, выполнен истцом в соответствие с условиями договора и соблюдением вышеприведенных ограничений, признан арифметически правильным, не оспорен стороной ответчика. Контррасчет ответчиком не представлен. Доказательств, свидетельствующих о полном или частичном погашении ответчиком задолженности по договору потребительского займа, в материалы дела не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом, признан арифметически правильным, не оспорен стороной ответчика. Контррасчет ответчиком не представлен. Доказательств, свидетельствующих о полном или частичном погашении ответчиком задолженности по договору займа, в материалы дела не представлено.

Принимая во внимание представленный истцом расчет суммы требований, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу МКК «ЦФП» (ПАО) задолженности по договору потребительского займа №№ от 26 августа 2022 года за период с 27 августа 2022 года по 21 января 2025 года в размере 42 000 рублей.

Ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 26 августа 2022 года.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 и абзацем 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

При таком положении срок исковой давности применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда МФК «ЦФП» (АО) (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Из представленного договора потребительского займа № от 26 августа 2022 года следует, что договор действует с момента передачи Кредитором денежных средств и до полного исполнения Кредитором и Заемщиком своих обязательств, предусмотренных настоящим договором. Срок возврата займа – 180-й день с момента предоставления Кредитором Заемщику денежных средств.

Исходя из положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

Исходя из определения мирового судьи судебного участка №39 Санкт-Петербурга от 11 мая 2023 года об отмене судебного приказа от 29 марта 2023 года о взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по договору потребительского микрозайма № от 26 августа 2022 года, усматривается, что на момент подачи иска в суд 2 апреля 2025 года срок исковой давности не пропущен.

При этом суд принимает во внимание то, что согласно Выписке из ЕГРЮЛ от 1 июля 2025 года №, основным видом деятельности МФК «ЦФП» (ПАО) является микрофинансовая деятельность по Коду 64.92.7.

В силу пункта 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, понесенные согласно платежным поручениям № от 6 марта 2023 года, № от 22 января 2025 года.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки», - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки», <данные изъяты>, задолженность по договору потребительского займа № от 26 августа 2022 года в размере 28 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 42 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд города Санкт-Петербурга.

Судья <данные изъяты>

Решение изготовлено в окончательной форме 27.11.2025 года.