Решение по делу № 2-350/2022 от 02.11.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-350/2022

Поступило 23.05.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2022 года р.п. Краснозерское

Краснозерский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Силантьевой Т.В.,

при секретаре Онищук А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился с иском к ответчикам, с учетом уточнения заявленных исковых требований, о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в размере 480253 рубля 72 копейки под 14,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п.4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об Ипотеки (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п.1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 31,1 кв.м., этаж 9, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве общей долевой собственности, а именно по ? доли в праве ФИО1, и по ? доли в праве ФИО2, возникшего в силу договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

Согласно п.6.2 общих условий в случае нарушения заёмщиками обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В период пользования кредитом ответчики исполняли обязанности ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчиков.

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии с п.5.4.3 общих условий в случае неисполнения заёмщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика по договору.

Так же в соответствии с п.8.1 Договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя.

В соответствии с п.8.2 Договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.3.1 Договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляла: 2070000 рублей 00 копеек.

На основании Отчета № об определении рыночной стоимости объекта недвижимости: согласно заключению оценщика, на основании отчета об оценке № рыночная стоимость предмета залога составляет 2908000 рублей.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку в основу заявленной в настоящем иске начальной продажной цены заложенного имущества положен отчет оценщика, с учетом вышеуказанных правил закона об ипотеке, начальная продажная цена предмета залога составляет 2326400 рублей (2908000*80%).

Таким образом, истец с учетом п.п.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, просит установить начальную продажную цену предмета залога при его реализации в размере 2326400 рублей.

В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заёмными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 222 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГсуммарная продолжительность просрочки составляет 218 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 142430 рублей 71 копейка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 433305 рублей 34 копейки, из них: просроченная ссуда 416488 рублей 25 копеек, просроченный проценты 11317 рублей 81 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду 1519 рублей 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду362 рубля 26 копеек, неустойка на просроченный проценты 72 рубля 01 копейка, иные комиссии 2950 рублей, комиссия за смс-информирование 596 рублей.

В связи с образовавшейся задолженностью по договору ответчикам были направлены требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени данное требование ответчиками не выполнено, ответчики не погасили задолженность, чем продолжают нарушать условия договора.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Совкомбанк» иФИО1, ФИО2 Взыскать солидарно с ответчиковФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк»: сумму задолженности по кредитному договору в размере 433305 рублей 34 копейки; проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 31,1 кв.м., этаж 9, расположенная по <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 326 400 рублей, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2 по ? доле каждому, а также взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в порядке возврата в размере 19533 рубля 05 копеек.

Представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в просительной части иска заявлено о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, в случае неявки в судебное заседание ответчиков, истец не возражает против вынесения заочного решения, что не противоречит ст.233 ГПК РФ. В судебном заседании, состоявшемся ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ФИО6 заявленные требования поддержал в полном объёме, настаивал на их удовлетворении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, ему было направлено извещение о времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации: <адрес>,судебное извещение получено ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, ему было направлено извещение о времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации: <адрес>,а также по месту нахождения, по адресу: <адрес>, извещение получено ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком ФИО2 предоставлены суду ходатайства, которые судом расцениваются как отзыв на исковое заявление, в которыхФИО2 просит суд не расторгать кредитный договор № заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками, указывает на то, что в настоящее время заключен под стражу, в связи с чем, не может исполнять обязательства по кредитному договору. До момента заключения под стражу им обязательства по кредитному договору исполнялись надлежащим образом. В собственности ответчика находятся транспортные средства: Мазда Капелла, 2000 года выпуска, государственный номер №; Тойота МАРК 2 1999 года выпуска, государственный номер №, а так же другое имущество, которое в данный момент невозможно реализовать для оплаты задолженности по кредитному договору, в связи с его нахождением под стражей. Ответчик ФИО1 в июне 2021 года перенес инсульт, в настоящее время ему поставлен диагноз «деменция», в силу состояния здоровья он не может исполнять обязательства по кредитному договору. Жилой дом расположенный по адресу: <адрес>, не пригоден для проживания, признан ветхим, аварийным жильём. Жилое помещение, квартира, расположенная по адресу: <адрес> приобретена по программе «улучшение жилищных условий ликвидаторов ЧАС».

В соответствии с требованиями ч.4ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков, что не противоречит требованиям ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которых в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В исковом заявлении указано о согласии истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии представителя истца, ответчиков, что не противоречит требованиям ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив, исследовав и оценив в соответствии со ст.67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствие с требованиями ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.ст. 810 - 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.1Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (зало¬ге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» с одной стороны и ФИО1, ФИО2 с другой стороны был заключен кредитный договор № (состоящий из индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества и Общих условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества), по условиям которого ответчикам (как созаёмщикам) был предоставлен кредит в размере480253 рубля 72 копейки, сроком на 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, по ДД.ММ.ГГГГ, под 14,9% годовых, целевое назначение кредита «на неотъемлемое улучшение объекта недвижимости», что подтверждается копия документов: кредитным договором (л.д.5-7), договором залога (ипотеки) (л.д.8-13), заявлениями о предоставлении ипотечного кредита (л.д.13 оборотная сторона), графиком памяткой к кредитному договору (л.д.14-15), общими условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества (л.д.25-34), заявлением на подключение услуги электронной регистрации, заявлением-анкетой на получение ипотечного кредита.

Согласно п.12 кредитного договора, кредит был предоставлен на неотделимые улучшения объекта недвижимости.

Кредитный договор считается заключенным с момента подписания сторонами и передачи суммы кредита заёмщику (раздел 3 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества).

Согласно п.19 Индивидуальных условий предоставление суммы кредита осуществляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы несколькими траншами, предусмотренными п.3.4. Общих условий.

В соответствии с разделом 4 Общих условий, заёмщики приняли на себя обязательства возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке установленном договором.

Ответчики были ознакомлены и согласны с Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами банка, обязались их соблюдать (п.22 Индивидуальных условий), что подтверждается их подписями под индивидуальными условиями предоставления кредита под залог недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, из которой видно, что ДД.ММ.ГГГГ на депозитный счет ФИО1 зачислены денежные средства со ссудного счета в рамках потребительского кредитования в размере 480253 рубля 72 копейки (л.д.24).

В соответствии с п.7 Индивидуальных условий погашение кредита производится заёмщиками путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с графиком, в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Датой платежа является календарная дата каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующая дате, в которой заёмщику был предоставлен кредит.

В случае нарушения заёмщиками обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, что предусмотрено п.6.2 Общих условий.

Ответчиками ФИО1, ФИО2 принятые по кредитному договору обязательства выполнялись ненадлежащим образом с нарушением условий заключенного кредитного договора, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 433305 рублей 34 копейки, в том числе: просроченная ссуда в размере416488 рублей 25 копеек, просроченный проценты в размере 11317 рублей 81 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1519 рублей 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду 362 рубля 26 копеек, неустойка на просроченный проценты 72 рубля 01 копейка, иные комиссии 2950 рублей, комиссия за смс-информирование 596 рублей (л.д.21-23).

Расчет суммы иска (л.д.21-23), не вызывает у суда сомнения, так как подтвержден письменными доказательствами и ответчиками путем предоставления контррасчета не оспорен. Доказательств погашения задолженности ответчиками также не представлено.

В связи с неисполнением заёмщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором в соответствии с условиями кредитного договора ответчикам были направлены досудебные уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, исполнение которого обеспечено ипотекой денежных обязательств (л.д.17, 18-19, 20).

До настоящего времени кредитная задолженность не погашена, ответчиками ФИО1, ФИО2, суду доказательств обратного не представлено.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий предоставления кредита, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является: залог предмета ипотеки; имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться залогодатель; личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться заёмщик.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен договор залога (ипотеки) №. Согласно п.4.1.8 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.2.1.1 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об Ипотеки (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п.п.5.4. Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредитаи уплаты начисленных процентов ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае неисполнения заёмщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика по договору (п.п.5.4.3).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом правил ст.ст.309, 310 ГК РФ, согласно которым всякое обязательство должно исполняться надлежащим образом, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и находит возможным удовлетворить их в полном объеме.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию сумма задолженности в общей сумме 433305 рублей 34 копейки.

В соответствии с ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Согласно ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку кредитный договор заключен между ПАО «Совкомбанк» с одной стороны и созаёмщикамиФИО1, ФИО2 с другой стороны, соответственно, обязательства ответчиков перед кредитором носят солидарный характер.

В соответствии с п.17, 18 индивидуальных условий, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п.2.1 (л.д.5-7, 8-13) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики предоставили кредитору залог (ипотека) объекта недвижимости, указанного в приложении № к Договору залога, а именно квартиры, общей площадью 31.1 кв.м., этаж 9, с кадастровым номером 54:35:012580:2072, расположенной по адресу: <адрес>. Квартира принадлежит на праве собственности залогодателям по ? доле каждому.

В соответствии с разделом 8 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога если заёмщик (залогодатель) не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по оплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных договором, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами заёмщика (п.п.8.1.). Согласованная сторонами стоимость предмета залога, признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.п.8.2). Порядок обращения взыскания и реализации предмета залога определяется действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, об определении рыночной стоимости квартиры с кадастровым номером 54:35:012580:2072, расположенной по адресу:<адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 2908000 рублей.

Согласнокредитного договора, стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, являющейся обеспечением по договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

В соответствии с разделом 1 договора залога (ипотеки) залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п.2.1 договора (п.п. 1.2.).

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.348, ст.349, пунктов 1 и 3 ст.350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного имущества, которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если иной порядок не установлен законом. Начальная продажная цена имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

Поскольку заёмщики ФИО1, ФИО2, обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняют, доказательств исполнения обязательства ответчиками не представлено, то в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ и действующим гражданским законодательством, следует обратить взыскание на предмет залога, объект недвижимости: квартиру, общей площадью 31.1 кв.м., этаж 9, с кадастровым номером 54:35:012580:2072, расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и п.п.4 п.2 ст.54Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае определения начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, первоначальную продажную стоимость предмета ипотеки следует установить в размере 80% от стоимости, указанной в отчете об оценке, то есть в размере 2 326 400рублей.

Ответчиком ФИО2 представлено ходатайство (возражение на исковое заявление), согласно которому он просит суд отказать в удовлетворении требований истца, в части расторжения кредитного договора №. Изучив доводы ответчика, изложенные в возражении на исковое заявление, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для их удовлетворения. Так из положений п.2 ст.450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу, что истцом доказан факт существенного нарушения кредитного договора – ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств и образование задолженности, что является основанием для расторжения кредитного договора и взыскания задолженности.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов, за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, суд исходит из следующего.

По общему правилу, установленному в п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Следовательно, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

При таком положении, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Данная позиция подтверждается пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которому в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно разъяснениям, данным в п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требование истца, предъявленное к ответчикам, обосновано, истцом доказан факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной от суммы просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с 23 апреля 2022 года по дату вступления в силу решения суда, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой является определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере Ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и инымикредитнымиорганизациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья202 ГПК РФ, статья179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

При таких обстоятельствах, оставаясь в пределах заявленных истцом требований, установив, что до настоящего времени требования истца ответчиками не удовлетворены, суд приходит к выводу, что с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 23 апреля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, рассматривая дело в порядке ст.ст. 56, 196 ГПК РФ в пределах заявленных требований и по представленным сторонами доказательствам, суд учитывая установленные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме.

Суд обращает внимание ответчиков на тот факт, что в соответствии со ст.50 закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» до окончания исполнительного производства стороны исполнительного производства вправе заключить мировое соглашение, соглашение о примирении, утверждаемые в судебном порядке. В соответствии с указанной нормой, вопрос о реализации имущества, с целью погашения задолженности по кредитному договору, может быть разрешен в рамках исполнительного производства на стадии исполнения решения суда, после его вступления в законную силу.

Иных доказательств суду не представлено.

За подачу искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 19533 рубля 05 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44).

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи, с чем в пользу истца подлежит взысканию солидарно с ответчиков государственная пошлина в порядке возврата в размере 19533 рублей 05 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 433305 рублей 34 копейки, в том числе: просроченную ссуду в размере416488 рублей 25 копеек, просроченные проценты в размере 11317 рублей 81 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1519 рублей 01 копейка, неустойку на просроченную ссуду 362 рубля 26 копеек, неустойку на просроченный проценты 72 рубля 01 копейка, иные комиссии 2950 рублей, комиссия за смс-информирование 596 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19533 рубля 05 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>ёма <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края в пользу ПАО «Совкомбанк»проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края в пользу ПАО «Совкомбанк»неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 31,1 кв.м., этаж 9, расположенная по адресу:630084<адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве общей долевой собственностиФИО1, ФИО2, по ? доле каждому.

Определить способ реализации указанной квартиры с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 326 400 рублей, (согласно п.п. 8.2.Договора залога).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи жалобы в Краснозерский районный суд <адрес>.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы в Краснозерский районный суд <адрес>.

Заочное решение в окончательной форме составлено судом ДД.ММ.ГГГГ.

Судья