Дело №2-423\2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

13 октября 2022 г. п.Чертково

Чертковский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Федосеева В.П.,

при секретаре Поздняковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет стоимости наследственного имущества, -

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное Акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратился в Чертковский районный суд Ростовской области с иском к наследственному имуществу должника ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ,о взыскании задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт № от 15.02.2018 г.) за период с 29.10.2021 г. по 28.06.2022 г. в сумме 172 567 руб. 08 коп., а также расходов по уплате госпошлины по делу в сумме 4 651 руб. 34 коп. за счет стоимости наследственного имущества.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана 15.02.2018 г. кредитная карта (эмиссионный контракт №Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия) в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО2 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. – 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с п.12 Индивидуальных Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО2 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за период с 29.10.2021 г. по 28.06.2022 г. (включительно) у него образовалась просроченная задолженность в сумме 172 567 руб. 08 коп., из которой просроченная задолженность по основному долгу – 148 615 руб. 41 коп. и задолженность по просроченным процентам – 23 951 руб. 67 коп.. ФИО2 было направлено требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое не было исполнено заемщиком. ПАО Сбербанк стало известно, что ФИО2 умер. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты Ростовской области наследственное дело в отношении умершего заемщика открыто нотариусом ФИО3. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком ФИО2 исполнено не было. В связи с тем, что истец не относится к перечню лиц, по чьему требованию могут предоставляться сведения о совершенных нотариальных действиях либо раскрываться персональные данные без согласия субъекта персональных данных (ст.5, ч.5 ст. 34.4 "Основ законодательства РФ о нотариате", п.10 ст.3, ст.7 ФЗ №152-ФЗ "О персональных данных", п.1 Перечня сведений конфиденциального характера, утвержденного Указом Президента РФ №188), а данные сведения необходимы для правильного и всестороннего рассмотрения дела, в просительной части искового заявления, истцом заявлено ходатайство об истребовании наследственного дела у нотариуса и направлении запросов уполномоченным государственным органам о наличии имущества, принадлежащего ФИО2 на праве собственности, что закреплено положениями ст.12 и ч.1 ст.57 ГПК РФ. Кроме того, истцом при подаче настоящего иска понесены затраты по уплате государственной пошлины в сумме 4 651 руб.34 коп.. На основании изложенного, учитывая, что заемщик ФИО2 надлежащим образом не исполнил свои обязательства по кредитному договору, в соответствии со ст.ст.309, 310, 322, 323, 330, 418, 810, 819, 1112, 1151, 1152, 1153, 1175 ГК РФ истец просил суд: взыскать с наследников ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ за счет стоимости перешедшего им наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт № от 15.02.2018 г.) за период с 29.10.2021 г. по 28.06.2022 г. в сумме 172 567 руб. 08 коп., из которой просроченная задолженность по основному долгу – 148 615 руб. 41 коп. и задолженность по просроченным процентам – 23 951 руб. 67 коп., а также расходы по уплате госпошлины по делу в сумме 4 651 руб. 34 коп..

Определением Чертковского районного суда Ростовской области от 27.09.2022 г. по ходатайству истца к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, <данные изъяты>, зарегистрированная по адресу: <адрес> супруга умершего ФИО2, которая является наследником, указанным в наследственном деле №

Истцом также в порядке ст.39 ГПК РФ уточнены исковые требования, согласно которых тот просил суд взыскать вышеуказанную кредитную задолженность в пользу ПАО Сбербанк России с наследника ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, был уведомлен судом, направил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и удовлетворении измененных исковых требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, была уведомлена судом по месту ее регистрации, почтовые судебные извещения вернулись с отметкой «отсутствие адресата».

В соответствии со ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В соответствии с п.1 ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Приказом ФГУП "Почта России" от 05.12.2014 г. №423-п введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "судебное", в силу которых неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи. С учетом изложенного, возвращение в суд неполученного адресатом после его извещения заказного письма с соответствующей отметкой почтового отделения не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением отправлений.

Как следует из разъяснений, изложенных в п.п.63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. №25 "О применении судами некоторых положений разд.I ч.1 ГК РФ", по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исходя из изложенных норм права и обстоятельств дела, а также того, что ответчик ФИО1 знает о наличии указанной кредитной задолженности, исходя из уведомления банком и нотариусом, а также о наличия судебного спора, адрес, куда направлялись судебные повестки, указан ею в наследственном деле, следовательно, в данном случае риск неполучения поступившей корреспонденции несет она сама, суд приходит к выводу, что судом были предприняты все возможные меры к извещению ответчика о времени и месте слушания дела, однако она свое личное или иное право на участие по делу не реализовала.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания своевременно размещена на официальном сайте Чертковского районного суда Ростовской области, в связи с чем ответчик ФИО1, действующая добросовестно, могла ознакомиться и проследить указанную дату суда.

При таких обстоятельствах в силу п.4 ст.167 ГПК РФ дело было рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1.

Ознакомившись с иском и материалами дела, суд считает необходимым принять следующее решение.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана 15.02.2018 г. кредитная карта (эмиссионный контракт №Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Со всеми кредитными документами ФИО2 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

ПАО Сбербанк исполнил свои обязательства надлежащим образом.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование должна была осуществляться ФИО2 ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО2 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за период с 29.10.2021 г. по 28.06.2022 г. (включительно) у него образовалась просроченная задолженность в сумме 172 567 руб. 08 коп., из которой просроченная задолженность по основному долгу – 148 615 руб. 41 коп. и задолженность по просроченным процентам – 23 951 руб. 67 коп..

Должнику ФИО2 было направлено требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое не было исполнено заемщиком.

Данные обстоятельства подтверждены в судебном заседании представленными истцом документальными доказательствами и не оспаривались стороной ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, <данные изъяты>

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору ФИО2 не исполнено.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с п.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст.20) (ст.1115 ГК РФ).

В силу ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст.1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Круг наследников по закону определён ст.ст.1142-1149 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицами в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из представленной по запросу суда нотариусом Чертковского нотариального округа Ростовской области ФИО3 копии наследственного дела № ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что его наследником являются его супруга ФИО1, которая получила свидетельства о праве на наследство по закону на имущество наследодателя.

Из положений п.1 ст.418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п.1 ст.819, ст.1112, абз.2 п.1 и п.3 ст.1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ), если они не связаны неразрывно с личностью умершего, входят в состав наследства (п.14 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, ответчик ФИО1 несет ответственность по долгам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости всего причитающегося ей наследственного имущества.

Следовательно, из положений приведенных выше норм материального права следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ и п.2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.

По заявленному истцом ходатайству судом было оказано содействие в собирании и истребовании доказательств, которые подтвердили бы факт наличия у наследодателя ФИО2 наследственного имущества.

Из полученных ответов по запросам суда и представленного суду наследственного дела № ФИО2 определен объем наследственной массы, которая включает в себя:

- 1\4 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, площадью 19,5 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>

- страховой суммы в размере 31 120 руб. по договору страхования № заявление на страхование от 11.05.2021 г., заключенному между страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и страхователем ФИО2;

- страховой суммы в размере 140 101 руб. 55 коп. по договору страхования № заявление на страхование от 23.10.2019 г., заключенному между страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и страхователем ФИО2;

- 1\2 доли в праве собственности на автомобиль «LADAGRANTА 219110», модификация (тип) транспортного средства - легковой комби (хэтчбек); (VIN) №; 2019 года выпуска; модель, номер двигателя №; шасси № отсутствует, кузов № цвет белый; регистрационный знак № состоящий на учете в ГИБДД, код подразделения ГИБДД 1160916, рыночной стоимостью по состоянию на 25.12.2021 г. 418 000 руб..

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом, заключение по которому (автомобилю) также находится в материалах наследственного дела.

Указанное заключение стоимости наследственного имущества ответчиком не оспорено, о проведении повторной экспертизы она не ходатайствовала.

Судом дана надлежащая оценка проведенному заключению № от 25.12.2021 г., в силу которой данное заключение признано надлежащим доказательством по делу.

Исходя из общей суммы задолженности по кредитному договору и рыночной стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, суд считает необходимым произвести взыскание заявленной задолженности с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России в пределах стоимости перешедшего к ней вышеуказанного наследственного имущества.

Рассматривая требование истца ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины по делу в сумме 4 651 руб. 34 коп. суд считает необходимым указать следующее.

Согласно ст.98 ГПК РФ, в случае удовлетворения требований истца, ответчик обязан возместить ему расходы, затраченные на оплату государственной пошлины.

Из материалов дела видно, что истцом оплачена пошлина при подаче заявления в суд в сумме 4 651 руб. 34 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д.13), которая также подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в пределах стоимости наследственного имущества.

Намеренного длительного не предъявления кредитором требований к наследнику в связи со смертью наследодателя по делу не установлено, с настоящим иском в суд истец обратился в разумный срок, принимал меры по установлению наследников заемщика путем обращения к нотариусу, что исключает возможность уменьшения процентов по мотиву злоупотребления правом со стороны банка.

При таких обстоятельствах исковое заявление ПАО Сбербанк подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-197, 198 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ :

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет стоимости наследственного имущества – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> зарегистрированной по адресу: <адрес> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк <данные изъяты>) задолженность по кредитной карте(эмиссионный контракт № от 15.02.2018 г.) за период с 29.10.2021 г. по 28.06.2022 г. в сумме 172 567 руб. 08 коп., из которой просроченная задолженность по основному долгу – 148 615 руб. 41 коп. и задолженность по просроченным процентам – 23 951 руб. 67 коп., а также расходы по уплате госпошлины по делу в сумме 4 651 руб. 34 коп., всего – 177 218 (сто семьдесят семь тысяч двести восемнадцать) руб. 42 коп., за счет стоимости перешедшего ей наследственного имущества после ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ а именно:

- страховой суммы в размере 31 120 (тридцать одна тысяча сто двадцать) руб. по договору страхования № заявление на страхование от 11.05.2021 г., заключенному между страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и страхователем ФИО2;

- страховой суммы в размере 140 101 (сто сорок тысяч сто один) руб. 55 коп. по договору страхования №, заявление на страхование от 23.10.2019 г., заключенному между страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и страхователем ФИО2;

- 1\2 доли в праве собственности на автомобиль марки «LADAGRANTА 219110», модификация (тип) транспортного средства - легковой комби (хэтчбек); идентификационный номер (VIN) №; 2019 года выпуска; модель, номер двигателя №; шасси № отсутствует, кузов №; цвет белый; регистрационный знак №, состоящий на учете в ГИБДД, код подразделения ГИБДД 1160916, рыночной стоимостью по состоянию на 25.12.2021 г. 418 000 (четыреста восемнадцать тысяч) руб..

Настоящее решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Чертковский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 19.10.2022 г..

Председательствующий: