Решение по делу № 2-331/2022 от 16.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-331/2022

УИД № 24RS0054-01-2022-000051-72

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2022 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при секретаре Фоменко Е.Е.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АФК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования с учетом их уточнения следующим. 5 июня 2011 года ФИО1 оформила заявление на получение потребительского (нецелевого) кредита в АО «ОТП Банк» (ранее ОАО Инвестсбербанк) №. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от 05.06.2011 ответчик просила выдать кредитную карту. Она уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 5 июня 2011 года. 1 ноября 2012 года ФИО1 активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №, то есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 1 ноября 2012 года в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 заявления на получение потребительского (нецелевого) кредита № от 5 июня 2011 года. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 160 900 рублей. При подписании заявления на кредит ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, ФИО1 погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 04.04.2019, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 1 ноября 2012 года передано ООО «АФК» в размере задолженности 430784 рубля 10 копеек. На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес ФИО1 заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Задолженность перед ООО «АФК» по кредитному договору № от 1 ноября 2012 года существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. До подачи настоящего искового заявления ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, но вынесено определение об отмене. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 произведена не в полном объеме, с 04 апреля 2019 года (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 10 декабря 2021 года составляет 430 784 рубля 10 копеек. Ссылаясь на ст. 309, 310, 382-388, 395, 807-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 1 ноября 2012 года в сумме 430 784 рубля 10 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 508 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с момента вступления в законную силу решения суда до полной уплаты взысканной суммы.

Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 в письменном заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества, заявила об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства, просила о направлении копии решения суда в адрес общества.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом, в письменных возражениях исковые требования ООО «АФК» не признала, указала, что условиями кредитного договора от 01.11.2012 была предусмотрена обязанность погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, то в данном случае срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу. Истец как новый кредитор первоначально обратился к мировому судье судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края за защитой нарушенного права в июле 2021 года. 22.07.2021 по заявлению истца мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с неё задолженности по указанному кредитному договору, который отменен по её заявлению. В порядке искового производства истец обратился в Ужурский районный суд Красноярского края за защитой нарушенного права в декабре 2022 года, то есть за пределами установленного ч. 1 ст. 196 ГК РФ срока исковой давности. Просит применить срок исковой давности и отказать ООО «АФК» в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом.

Оценив доводы иска и возражений, исследовав обстоятельства и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1.5 Положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 Положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения, предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 5 июня 2011 года ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк», в соответствии с которым с ней был заключен кредитный договор № на приобретение товаров. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита ФИО1 ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» («Тарифы»), просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей банковскую карту и Тарифы. ФИО1 просила предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта ФИО1 просила осуществить только после получения ею карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. Она уведомлена, что активация карты является добровольной, и она вправе не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации просила предоставить ей ПИН-конверт. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта обязалась соблюдать Правила и Тарифы. ФИО1 предоставила право банку неоднократного увеличения кредитного лимита, в пределах указанных в п. 2 заявления.

Датой заключения о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета, датой одобрения (изменения) банком условий овердрафта является дата установления (увеличения) банком кредитного лимита (данные действия могут быть совершены банком в течение 10 лет с даты подписания заявления).

ФИО1 была уведомлена, что выдача кредита в соответствии с пунктом 1 заявления на получение потребительского кредита ОАО «ОТП Банк» не обусловлена оформлением банковской карты, что оформление банковской карты не вытекает из условий кредитного договора и не влияет на его условия. Ответчик так же была уведомлена о своем праве отказаться от оформления банковской карты и о своей возможности, в случае такого отказа, оформить и предоставить в банк заявление об отказе в предоставлении банковской карты.

В соответствии с положениями пунктов 5.1.1, 5.1.3-5.1.6., 5.2.1-5.2.4., 6.1-6.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк предоставляет клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами. Сроки погашения задолженности определяются договором. В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойку и (или) платы в соответствии с Тарифами. Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете. Для отражения текущей задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете. Датой возврата суммы кредита, уплаты процентов, плат и комиссий считается дата зачисления средств на счет. Документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по ссудному и банковскому счету клиента. Ежемесячно банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде), сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию. Банк вправе не направлять клиенту выписку при отсутствии операций по банковскому счету и/или отсутствии задолженности клиента, а также в случае длительного (более 6 календарных месяцев) неисполнения обязательств клиентом по погашению кредита и/или выплате процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий. Клиент просит направлять ему выписки одним или несколькими из способов: по почте, электронной почте, SMS-сообщениями на указанный в заявлении почтовый, электронный адрес, номер мобильного телефона.

Согласно Порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», минимальный платеж - сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение Платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период. Платежный период - период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение Платежного периода начинается с даты окончания соответствующего периода. Расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Как следует из п. 2.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» клиент в течение соответствующего Платежного периода должен обеспечить поступление на Банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения Минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего Расчетного периода.

Как усматривается из материалов дела, банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, выпустив на имя ФИО1 кредитную карту сроком действия - 29.09.2015, с установленным лимитом задолженности 150000 рублей и открыв на её имя банковский счет, договору присвоен №.

1 ноября 2012 года ФИО1 активировала кредитную карту, приняв на себя обязательства по исполнению договора об использовании кредитной карты. Таким образом, посредством активации банковской кредитной карты 1 ноября 2012 года между АО «ОПТ Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании кредитной карты с установленным лимитом до 150 000 рублей, по которому ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные договором, а также возвратить банку полученный кредит. Факт заключения кредитного договора на указанных условиях и получения кредитных средств не оспорен ответчиком.

В соответствии с пунктами 8.1.10.1 и 8.1.10.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» в случае предоставления клиенту кредита в соответствии с договором клиент обязуется: погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

Ответчиком за период с 06.11.2012 по 27.10.2014 произведено снятие с карты денежных средств в сумме 160 866 рублей 77 копеек, в связи с чем банком начислены проценты и комиссии, что подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. ФИО1 принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, минимальные платежи вносились ею не ежемесячно, не в установленном размере. Данные обстоятельства подтверждаются представленной выпиской по счету кредитного договора №, а также подробным расчетом задолженности по договору на 17.06.2022.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, по общему правилу, для перехода прав кредитора к другому лицу согласие должника не требуется, если иное не установлено законом или договором.

Согласно пункту 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьему лицу.

В соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров от 1 сентября 2014 года наименование банка изменено на АО «ОТП Банк».

04.04.2019 между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в реестре заемщиков (приложение № к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи (п. 1.1).

Из приложения № к договору об уступке прав (требований) № от 04.04.2019 следует, что АО «ОТП Банк» уступил ООО «АФК» права требования уплаты задолженности по кредитному договору № от 01.11.2012, заключенному с ФИО1, размер которой составляет 430 784 рубля 10 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 160 866 рублей 77 копеек; просроченные проценты в размере 267 966 рублей 83 копейки; комиссии в сумме 1 950 рублей 50 копеек.

20.05.2019 в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав с требованием погашения задолженности по договору в размере 430 784 рубля 10 копеек новому кредитору ООО «АФК» в течение 10 дней с момента получения уведомления, которое ответчиком не исполнено.

Учитывая, что объем уступленного требования цедентом и цессионарием согласован, разногласия об исполнении договора цессии между сторонами данной сделки отсутствуют, договор об уступке права требования соответствует требованиям закона, суд приходит к выводу, что перемена лица в материальном отношении произошла по правилам, предусмотренным главой 24 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору ответчиком ФИО1 не представлено, суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от 01.11.2012 на протяжении длительного времени.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности по требованию истца о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГПК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 17, 18 постановления № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 АПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно указанным нормам закона при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиям заключенного 01.11.2012 между банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме кредитного договора № ответчик приняла обязательство ежемесячно погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов, а также выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

Согласно выписке по счету за период с 06.11.2012 по 25.04.2019 последний платеж по кредитному договору ФИО1 произвела 27 октября 2014 года, более ответчиком платежи в погашение кредитных обязательств не производились. Таким образом, задолженность по кредитному обязательству, в соответствии с Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» возникла с 30 ноября 2014 года.

В соответствии с п. 1.2 и 1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» клиент в течение платежного периода должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода

Исходя из условий Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», о нарушении своего права на получение платежа за ноябрь 2014 года кредитор узнал не позднее 1 декабря 2014 года и аналогично в отношении каждого последующего платежа, в связи с чем начало течения срока исковой давности подлежит исчислению с 1 декабря 2014 года и аналогично в отношении каждого последующего платежа.

Согласно штампу на почтовом конверте, настоящий иск ООО «АФК» направлен в Ужурский районный суд Красноярского края 14 декабря 2021 года, при этом по заявлению ООО «АФК», мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края 22 июля 2021 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № за период с 01.12.2014 по 04.04.2019 в размере 430 784 рубля 10 копеек. По заявлению ответчика ФИО1 15 сентября 2021 года судебный приказ от 22 июля 2021 года был отменен.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек 1 декабря 2017 года, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье по истечении срока, а потому трехгодичный срок исковой давности подлежит исчислению с момента обращения в суд с исковым заявлением.

Принимая во внимание, что трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек 1 декабря 2017 года, ни в исковом заявлении, ни в приложенных к нему письменных доказательствах, истец не указывает по какой причине пропущен срок обращения в суд, не заявляет ходатайства о его восстановлении и не представляет доказательств, уважительности причин пропуска срока, учитывая, что ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности, а потому исковые требования ООО «АФК» удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 23 августа 2022 года