Решение по делу № 2-1029/2025 от 02.04.2025 - о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1029/2025

УИД 51RS0001-01-2025-000133-68

Мотивированное решение изготовлено 02 апреля 2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2025 года Октябрьский районный суд города Мурманска

в составе председательствующего судьи Лабутиной Н.А.,

при помощнике судьи Губиной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее по тексту - АО «Газпромбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указано, что между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на покупку недвижимости. Кредитный договор состоит из общих и индивидуальных условий. В соответствии с п.п. 1-4 Индивидуальный условий кредит был предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на счет в размере 5 750 000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ год включительно под 10% годовых.

С привлечением кредитных средств ответчиком приобретено жилое помещение - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 56,1 кв.м. Оценка рыночной стоимости квартиры определена отчетом ООО «Инвест Проект» в размере 6 221 041 рубль. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако, от получения требований ответчик уклонился. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 016 007 рублей 79 копеек, из которых 5 494 534 рубля 75 копеек – просроченный основной долг, 337 589 рублей 95 копеек – проценты за пользование кредитом, 3 041 рубль 17 копеек – проценты на просроченный основной долг, 163 890 рублей 67 копеек – пени за просрочку возврата долга, 16 951 рубль 25 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Просит суд, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу Истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 016 007 рублей 79 копеек. Взыскать пени за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов (0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств) с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения Кредитного договора.

Обратить взыскание в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) на предмет залога по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, общей площадью 56,1 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 Определить способ реализации квартиры – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 976 833 рубля.

Взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 86 112 рублей 05 копеек.

Истец АО «Газпромбанк» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом по месту регистрации, о причине неявки не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в своё отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При указанных обстоятельствах, учитывая мнение стороны истца, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пунктов 1.2 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (индивидуальные условия ипотечного страхования) № на покупку недвижимости, в сумме 5 750 000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 10% годовых.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредит предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 183038, <адрес>, г. Мурманск, <адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 56,1 кв.м., жилой площадью 32,9 кв.м. Объект недвижимости приобретается в собственность ФИО1, именуемой в дальнейшем Залогодателем (п. 12.2 раздела 12 Договора).

В обеспечение кредитных обязательств установлен залог (ипотека) объекта недвижимости, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных указанным договором (п. 11 Договора), права Кредитора удостоверены закладной. Согласно п. 18 Договора предмет залога по соглашению сторон оценивается (залоговая стоимость Предмета залога) в сумме 7 190 000 рублей 00 копеек. Стоимость Предмета залога, указанная в настоящем пункте Индивидуальных условий, не признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 9 Договора способ исполнения заемщиком денежных обязательств по договору кредита, обеспеченному ипотекой определен путем перечисления денежных средств с открытых у Кредитора счетов погашения по поручению Заемщика согласно п. 19.1.1 индивидуальных условий.

Согласно п. 19.1 индивидуальных условий Заемщик поручает Кредитору, с учетом Общих условий, начиная с даты получения Кредита в течение срока действия Кредитного договора и до даты полного исполнения по нему обязательств осуществлять погашение Кредита со счета банковской карты №, в сумме и в сроки, определенные в Кредитном договоре и Графике погашения, в дату платежа (как она определена в кредитном договоре и в Графике погашения), а при недостаточности денежных средств в дату платежа на счетах погашения, с иных действующих и вновь открытых счетов Заемщика в Банке ГПБ (АО).

В соответствии с п. 6.3.2 Общих условий Кредитного договора ответчик обязан возвратить полученный кредит в размере и сроки, которые указаны в Индивидуальных условиях и уплатить, начисленные Кредитором проценты за фактический период пользование кредитом. Ответчик обязан погашать кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, включающих сумму основного долга (кредита) и процентов, в срок 12 числа каждого месяца (п. 7 Индивидуальных условий Кредитного договора). Сумма ежемесячного платежа в соответствии с п.п.7 Индивидуальных условий Кредитного договора составляет 61 072 рубля.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив на расчетный счет заемщика денежные средства в размере 5 750 000 рублей.

В соответствии с п.п.6.2, 6.2.2, 6.2.2.4 Общих условий Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита, в случае возникновения просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем 30 календарных дней или нарушении сроков внесения ежемесячных платежей в счет исполнения обязательств более трех раз в течение одного года.

В случае неисполнения Ответчиком сроков возврата кредита, Банк в соответствии с п. 13 Индивидуальных условий вправе потребовать от Ответчика уплаты пени в размере: ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения Кредитного договора от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям настоящего Договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита; в размере 0,06% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользованием кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 истцом было направлено требование о полном погашении долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 6 016 007 рублей 79 копеек, из которых 5 494 534 рубля 75 копеек - просроченный основной долг, 337 589 рублей 95 копеек – проценты за пользование кредитом, 3 041 рубль 17 копеек – проценты на просроченный основной долг, 163 890 рублей 67 копеек – пени за просрочку возврата кредита, 16 951 рубль 25 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательства по возврату денежных средств, стороной ответчика не представлено, представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, в связи с чем, суд полагает, что с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 6 016 007 рублей 79 копеек.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ изменение или расторжение договора по решению суда по требованию одной из сторон возможно только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В частности, согласно части 1 статьи 451 ГК РФ основанием для изменения или расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, что является существенным нарушением заключенного договора, доказательств обратного, либо иных возражений по существу заявленных требований им не представлено, факт неисполнения принятого по кредитному договору обязательства не оспорен, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

Разрешая требования о взыскании пени по дату расторжения договора, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как предусмотрено статьей 210 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 209 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решения суда вступают в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если они не были обжалованы. В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в законную силу после рассмотрения судом этой жалобы, если обжалуемое решение суда не отменено. Если определением суда апелляционной инстанции отменено или изменено решение суда первой инстанции и принято новое решение, оно вступает в законную силу немедленно.

Вступление в законную силу решения суда о принудительном взыскании основного долга не освобождает должника от необходимости уплатить кредитору договорную неустойку.

Взыскание неустойки (пени) является как самостоятельным способом защиты гражданских прав (статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации), так одновременно и самостоятельной формой гражданско-правовой ответственности (статья 394 Гражданского кодекса Российской Федерации). Кроме того, неустойка в силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации является способом обеспечения исполнения договорных обязательств. Одним из оснований для применения меры гражданско-правовой ответственности в виде взыскания неустойки является просрочка исполнения обязательств.

Условие о применении неустойки (пени) как меры гражданско-правовой ответственности может быть предусмотрено как договором, так и законом. Договорная неустойка устанавливается по соглашению сторон договора, которые самостоятельно определяют ее размер, порядок исчисления и условия применения.

Согласно изложенным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснениям, по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Пунктом 13 индивидуальных условий стороны предусмотрели ответственность за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора в виде неустойки (штрафа, пени).

Заключенный сторонам договор не содержит императивных условий, определяющих невозможность применения мер ответственности к должнику по начислению и взысканию пени (неустойки) на будущее время при условии неисполнения должником обязательств по кредитному договору.

Таким образом, взыскание неустойки (пени) до даты расторжения договора, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, а поскольку кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут в судебном порядке, суд полагает, что истец вправе требовать с ответчика уплаты пени по дату расторжения договора, в связи с чем указанное требование подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, указанное требование исключает возможность указания в резолютивной части решения конкретного размера задолженности по пени, подлежащих взысканию на будущее время.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке (залоге недвижимости), п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно п. 12.1 Индивидуальных условий кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в частную собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 56,1 кв.м.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона.

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ответчик приобрел в собственность жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, согласно которой в отношении жилого помещения установлены следующие ограничения (обременения) права: ипотека, весь объект, срок с ДД.ММ.ГГГГ - дата государственной регистрации права собственности на квартиру по ДД.ММ.ГГГГ, лицо, в пользу которого установлено ограничение - АО «Газпромбанк».

Согласно отчету № Том 551 составленному ООО «Инвест Проект», рыночная стоимость указанного жилого помещения составляет 6 221 041 рубль.

Суд принимает представленный отчет ООО «Инвест Проект», учитывая отсутствие возражений со стороны ответчика.

Поскольку судом установлен факт неисполнения обязательства, обеспеченного залогом недвижимого имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога.

Таким образом, учитывая, что залог на объект недвижимого имущества возник в силу заключенного договора займа, принимая во внимание, что обязательства по указанному договору должником не исполнены, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.

Устанавливая начальную продажную стоимость жилого помещения, суд находит расчет истца арифметически верным, в связи с чем, учитывая положения п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке (залоге недвижимости), полагает необходимым установить начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 4 976 833 рубля (6 221 041 рубль *80%).

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 86 112 рублей 05 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199. 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г<адрес>, (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 016 007 рублей 79 копеек, из которых 5 494 534 рубля 75 копеек – просроченный основной долг, 337 589 рублей 95 копеек – проценты за пользование кредитом, 3 041 рубль 17 копеек – проценты на просроченный основной долг, 163 890 рублей 67 копеек – пени за просрочку возврата кредита, 16 951 рубль 25 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 86 112 рублей 05 копеек.

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН <***>) пени за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов (0,06% от суммы задолженности за каждый день нарушения обязательств) с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 56,1 кв.м, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости данного залогового имущества в размере 4 976 833 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Лабутина