Решение по делу № 2-1954/2025 от 29.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1954/2025

УИД 42RS0005-01-2025-002376-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Кемерово 29 мая 2025 года

Заводский районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Южиковой И.В.,

при секретаре Сидоровой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее – Банк «Левобережный» (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что Банк «Левобережный» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 15.02.2023 на сумму 2240 000 руб., сроком до 15.02.2026, под 12,9% годовых. В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, между ФИО1 и Банком «Левобережный» (ПАО) заключен договор залога транспортного средства № от 15.02.2023, согласно которому ФИО1 передано в залог банку транспортное средство марка, модель <данные изъяты><данные изъяты> <данные изъяты>. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 2240 000 руб. на счет ФИО1 В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты, за весь фактический период пользования кредитом, а также иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные кредитным договором. Согласно п. 12 кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем задолженность по состоянию на 09.04.2025 по кредитному договору № от 15.02.2023 перед банком составила 1181100,36 руб. Ответчик перестал осуществлять гашение задолженности по кредитному договору, последний платеж был совершен 15.11.2024, уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств, продолжает пользоваться денежными средствами банка в нарушение сроков их возврата.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 15.02.2023 в размере 1181100,36 руб., из которых сумма основного долга – 1101 205,36 руб., проценты за период с 16.10.2024 по 09.04.2025 – 66311,39 руб., из них проценты на срочную задолженность – 56713,63 руб., проценты на просроченную задолженность – 9597,76 руб., пени за период с 16.11.2024 по 09.04.2025 – 13583,61 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 56 811 руб., а также взыскать проценты за пользованием кредитом в размере 12,9% годовых, начисляемые ежемесячно на сумму основного долга в размере 1101205,36 руб. с учетом его фактического погашения, за период с 10.04.2025 до момента полного фактического исполнения обязательств по кредитному договору, сумму пени, начисляемых на сумму основного долга в размере 1101205,36 руб. с учетом его фактического погашения исходя из ставки 0,05% за каждый день просрочки исполнения обязательств, за период с 10.04.2025 по момент фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога № от 15.02.2023 имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно, транспортное средство <данные изъяты> <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты>. Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Представитель Банка «Левобережный» (ПАО), надлежащим образом и своевременно извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в отсутствие не просил.

Протокольным определением от 29.05.2025 судом постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 стать 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.02.2023 между Банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2240 000 руб., сроком по 15.02.2026, под 12,9% годовых (л.д.11-12, 27).

Количество, размер и периодичность платежей заёмщика по договору указываются в графике, являющемся неотъемлемой частью договора, который подписан ФИО1, что подтверждается его собственноручной подписью (л.д. 6).

В соответствии с условиями предоставления физическим лицам потребительских кредитов/кредитов с лимитом кредитования в Банке «Левобережный» (ПАО) погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными/дифференцированными /ежемесячными платежами, включающими погашение основного долга, процентов за кредит и иные комиссии и платы, предусмотренных кредитным договором. Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору производится в соответствии с графиком. Погашение кредита производится на основании заявления о заранее данном акцепте (согласии) путем ежемесячного списания кредитором суммы, указанной в графике, со счета заемщика в дату платежа, указанную в графике.

Расчет процентов осуществляется на остаток задолженности по кредиту, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня и производится до погашения всей суммы кредита. Проценты начисляются ежемесячно, исходя из фактического количества календарных дней в месяце, и года, принятого равным 365 (366) дням. Проценты за кредит начисляются кредитором ежемесячно, со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки процентов за пользование кредитом, указанных в индивидуальных условиях, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов (п.4.14 Условий).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по возврату кредита заёмщик ФИО1 надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность в размере 1181100,36 руб. (л.д. 19).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 09.04.2025 задолженность составляет 1181100,36 руб., из них: основной долг – 1101205,36 руб., сумма начисленных процентов – 66311,39 руб., пени – 13583,61 руб. (л.д. 19-20). Предоставленный истцом расчёт задолженности судом проверен, признан математически верным, стороной ответчика не оспорен, контррасчёт не представлен.

Учитывая, что ответчик факт заключения кредитного договора, его условия и обстоятельства исполнения не оспаривал, относимых и допустимых доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, не представил, руководствуясь принципом состязательности, исходя из согласованных сторонами условий договора, расчёта задолженности, не оспоренного ответчиком, а также с учётом заявленных требований, суд считает, что требования о взыскании задолженности в размере 1181100,36 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

При этом суд учитывает, что согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, на что указывает в том числе. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Учитывая компенсационную природу неустойки, отсутствие во взыскании неустойки цели обогащения одной из сторон вследствие допущенного нарушения другой стороной, суд не находит оснований для снижения заявленной истцом к взысканию неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата займа, полагая, что данная сумма неустойки является разумной, исходя из длительности нарушения обязательств, соотношения суммы неустойки и взыскиваемой задолженности по договору займа, соответствует последствиям неисполнения обязательств.

Банка «Левобережный» (ПАО) также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 12,9% годовых, начисляемые ежемесячно на фактический остаток основного долга, начиная с 10.04.2025 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также сумму пени, начисляемых на сумму основного долга в размере 1101205,36 руб. с учетом его фактического погашения исходя из ставки 0,05% за каждый день просрочки исполнения обязательств, за период с 10.04.2025 по момент фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения договорных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Алгоритм взыскания процентов, пени на будущее время разъясняется постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Так, согласно пункту 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании процентов, пени, предусмотренных договором, по дату фактического исполнения обязательства являются обоснованными.

Поскольку проценты истец просит взыскать с 10.04.2025 также на будущее время, то их размер судом определяется на дату вынесения решения суда (29.05.2025) из расчета процентной ставки, предусмотренной договором 12,9%, и составляет 19459,66 руб. (1101205,36 /365 х 12,9 х 50).

Пени, исходя из требований истца, определяются за период с 10.04.2025 по 29.05.2025 из расчета 0,05% за каждый день просрочки, начисляемые на фактический остаток основного долга от суммы 1101205,36 руб., и составляет 27530,13 руб. (1101205,36 х 0,05 х 50). Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не усматривает по вышеприведенным основаниям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с 10.04.2025 по 29.05.2025 в размере 19459,66 руб., пени за период с 10.04.2025 по 29.05.2025 в размере 27530,13 руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 12,9% годовых, начисляемые ежемесячно на фактический остаток основного долга в размере 1101205,36 руб., начиная с 30.05.2025 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также пени в размере 0,05% за каждый день просрочки, начисляемые на фактический остаток основного долга от суммы 1101205,36 руб., начиная с 30.05.2025 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (пункт 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса).

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (пункт 1 статьи 339 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (пункт 1 статьи 339). Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключённым.

В обеспечение исполнения обязательств, возникших из кредитного договора № от 15.02.2023, между Банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 заключён договор залога транспортного средства № от 15.02.2023, предметом залога по которому является автомобиль <данные изъяты><данные изъяты> (л.д.7-9). Оценочная стоимость предмета залога составляет 2240 000 руб. (п.1.5 договора залога). Договор залога подписан его сторонами, не оспорен, не отменён, сведений о несогласии ответчика с его условиями не содержит, подпись в договоре ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу, что условие о залоге между сторонами согласовано, а именно: предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, договор составлен в письменной форме с соблюдением требований, предъявляемых статьёй 339 ГК РФ.

Транспортное средство по настоящее время принадлежит ответчику.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

Как установлено пунктом 3 статьи 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что неисполнение обязательств по возврату долга обеспечено залогом имущества, ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств установлено в ходе производства по настоящему делу, суд, руководствуясь приведенными нормами права, приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, подлежит продаже с публичных торгов.

В пункте 1 статьи 340 ГК РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведённой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

При таких обстоятельствах оснований для установления судом начальной продажной цены заложенного имущества не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Учитывая приведённые положения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 56 811 руб., которые подтверждены документально (л.д. 16).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 15.02.2023, образовавшуюся по состоянию на 09.04.2025, в размере 1181100,36 руб., из которых сумма основного долга – 1101 205,36 руб., проценты за период с 16.10.2024 по 09.04.2025 – 66311,39 руб., из них проценты на срочную задолженность – 56713,63 руб., проценты на просроченную задолженность – 9597,76 руб., пени за период с 16.11.2024 по 09.04.2025 – 13583,61 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 56811 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) по кредитному договору № от 15.02.2023 проценты за пользование кредитом с 10.04.2025 по 29.05.2025 в размере 19459,66 руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 12,9% годовых, начисляемые ежемесячно на фактический остаток основного долга в размере 1101205,36 руб., начиная с 30.05.2025 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) по кредитному договору № от 15.02.2023 пени за период с 10.04.2025 по 29.05.2025 в размере 27530,13 руб., а также пени в размере 0,05% за каждый день просрочки, начисляемые на фактический остаток основного долга от суммы 1101205,36 руб., начиная с 30.05.2025 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Начальную продажную стоимость заложенного имущества определить подлежащей установлению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчик вправе подать в Заводский районный суд г.Кемерово заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г.Кемерово.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г.Кемерово в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись) И.В. Южикова

<данные изъяты>

Мотивированное решение составлено 11.06.2025.

<данные изъяты>

Председательствующий И.В. Южикова