Решение по делу № 2-3153/2022 от 28.03.2023 - о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску <ФИО> к <ФИО>, <ФИО> о признании недействительным договора залога недвижимого имущества, применении последствий недействительности сделки.

Дело №2-688/2023

УИД 18RS0003-01-2022-002792-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2023 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Фаррухшиной Г.Р.,

при секретаре Кузнецовой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску ФИО3 к ФИО1, ФИО2 о признании недействительным договора залога недвижимого имущества, применении последствий недействительности сделки,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что года между истцом и ответчиком ФИО2 (далее – заемщик) был заключен договор займа, согласно которого ответчик взял у истца заем в размере 1 208 000 руб. сроком до <дата>. Проценты за пользование займом согласованы в размере 6% за каждый месяц пользования займом. Согласно п. 3.3. договора уплата процентов за пользование займом, начисленных за текущий месяц производится заемщиком ежемесячно до последнего рабочего дня каждого месяца. В соответствии с п. 6.1.2. договора займа заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа и уплаты процентов за фактический срок пользования займом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по Договору. С момента выдачи займа, по настоящее время заемщик принятые на себя обязательства по выплате процентов за пользование займом не исполняет, в связи с чем истцом, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы займа, а также уплаты процентов за фактический срок пользования займом, однако каких-либо действий со стороны ответчика ФИО2 не последовало. В целях обеспечения исполнения обязательств по заключенному договору займа <дата> между истцом и ответчиком ФИО3 был заключен договор залога недвижимого имущества, в соответствии с условиями которого, ответчик – ФИО3 передала истцу в качестве предмета залога следующее недвижимое имущество: двухкомнатную квартиру, площадью 42,6 кв.м. кадастровый номер: <номер>, расположенную по адресу: <адрес> В соответствии с требованиями закона указанный договор залога был зарегистрирован Управлением Росреестра по УР. Согласно п. 1.2. договора залога от <дата> предмет залога оценен сторонами в сумме 1 208 000 руб. Кроме того, с ответчиком ФИО3, <дата> был заключен договор поручительства, согласно которого, ответчик приняла на себя обязательства отвечать за исполнение ФИО2 всех ее обязательств, принятых на себя согласно договору займа от <дата> Согласно ст. 810 Гражданскою кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе рассмотрения дела истец изменил исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, в окончательной редакции просил взыскать солидарно с ответчиков, ФИО2, ФИО3 в пользу истца ФИО1 сумму долга по договору займа от <дата> в размере 1 570 400 руб., в том числе 1 208 000 руб. - сумму займа, 362 400 руб. - сумму процентов за пользование займом. Проценты за пользование займом взыскать с <дата> по день фактического возврата суммы займа в размере 1 208 000 руб., начисляемые на остаток суммы задолженности исходя из ставки 6% от указанной суммы за каждый месяц. Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ответчику, а именно: двухкомнатную квартиру, площадью 42,6 кв.м., кадастровый номер: <номер>, адрес объекта: <адрес>. и установить начальную продажную стоимость реализации предмета залога в сумме 1 208 000 руб.

Не признавая предъявленный истцом иск, ФИО3 обратилась в суд со встречным иском, просила признать договор залога недвижимого имущества от 07.09.2021г. недействительными, применить последствия недействительности сделки, ссылаясь на то, что истец не является кредитной организацией, не является профессиональным участником рынка кредитования.

Истец по первоначальному иску, ответчик по встречному иску ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель третьего лица Управления Росреестра по Удмуртской Республике в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие участников процесса.

Представитель истца ФИО6, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, с учетом представленного уточнения, по доводам изложенным в заявлении, в удовлетворении встречного иска просил отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Выслушав участников процесса, изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между ФИО1 (займодавец) и индивидуальным предпринимателем ФИО2 (заемщик) заключен договор займа денежных средств, по условиям которого займодавец предоставил заемщику в качестве займа в пользование денежные средства в размере 1 208 000 руб. (п.2.2 договора). Дата возврата суммы займа и невыплаченных процентов <дата> (п. 2.4 договора).

Согласно пункту 2.5. договора займа за пользование займом ежемесячно начисляются проценты на остаток задолженности по основному долгу и на сумму просроченных процентов по дату полного погашения займа, указанную в пункте 2.4. договора, в размере 6% от указанных сумм за каждый месяц пользования данными денежными средствами.

Займ предоставлен на предпринимательские цели (п. 2.1).

Стороны пришли к соглашению, что при соблюдении заемщиком условий, указанных в п.2.4, 3.2 настоящего договора, вместо размера процентов, указанного в п.2.5 настоящего договора, применяется льготная процентная ставка в размере 4,25% от суммы займа за каждый месяц пользования данными денежными средствами (п. 2.5.1 договора).

Условие о «льготной процентной ставке» (пункт 2.5.1.) не применяются в случае нарушения заемщиком условий возврата (в том числе, сроков и/или порядка внесения ежемесячных платежей) суммы займа и/или процентов за пользование займом. В этом случае начисление процентов на сумму займа производится по ставке, указанной в пункте 2.5., с первого дня действия настоящего договора (пункт 2.5.2. договора займа).

Согласно пункту 2.6. договора займа, после 07.09.2022г. проценты, ежемесячно начисляемые на остаток задолженности, составляют 6% от суммы займа за каждый месяц пользования данными денежными средствами и льготная процентная ставка не применяется.

В соответствии с пунктом 3.1. договора займа начисление процентов за пользование займом производится со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Расчетный период для зачисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале - по 28 (29) число). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней). Уплата начисленных за текущий месяц процентов производится заемщиком ежемесячно до последнего рабочего дня каждого месяца (пункт 3.2., 3.3 договора займа).

Ежемесячные проценты, непогашенные заемщиком в соответствии с настоящим договором суммируются к общей сумме долга по предоставленному займу с последующим начислением на них процентов в соответствии с пунктом 2.5. настоящего договора (пункт 3.3.2. договора займа).

В соответствии с п. 2.7 договора, в случае не возврата займа в срок, установленный п. 2.4 договора, а также в случае просрочки оплаты процентов на сумму займа, займодавец может потребовать выплаты неустойки в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного его погашения.

В соответствии с п. 2.8 договора, по начисленным процентам за пользование займом и неуплаченным заемщиком в сроки, установленные договором, займодавец может применить штрафные санкции – пени в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного ее погашения.

В силу п. 2.10 договора, предоставленный по настоящему договору займ, проценты за пользование займом, пени и иные подлежащие уплате заемщиком денежные суммы обеспечиваются залогом недвижимости (ипотеки) следующего недвижимого имущества – квартира этаж <номер> площадь <данные изъяты> кв.м. кадастровый <номер>, расположенная по адресу <адрес>.

В обеспечение исполнения обязательства между ФИО1 и ФИО3 (залогодатель) был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотека) от <дата> в отношении следующего объекта недвижимости – квартира этаж <номер> площадь <данные изъяты> кв.м. кадастровый номер <номер>, расположенная по адресу <адрес>.

В силу п. 1.2 договора залога, оценка предмета ипотеки определена соглашением сторон в 1 208 000 руб.

ФИО2 утратила статус индивидуального предпринимателя <дата>.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по договору займа истец ФИО1 направил в адрес заемщики и залогодателю уведомление от <дата> о досрочном возврате суммы займа.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО3 является собственником недвижимого имущества (квартиры) кадастровый номер <номер>, по адресу: <адрес>.

Указанные обстоятельства установлены на основании пояснений представителя истца.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Руководствуясь статьей 810 ГК РФ (пункт 1) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Так как для возникновения обязательства по договору денежного займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

При наличии возражений со стороны ответчика относительно возникновения обязательства и его природы следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Присущий гражданскому судопроизводству принцип диспозитивности, а также эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2).

Из дела видно, что ФИО1 обратился в суд с иском о взыскании с ФИО2, ФИО3 денежных средств, основывая свои требования на заключенном сторонами договоре займа от <дата>

В доказательство заключения договора и его условий ФИО1 представил договор, облеченный в письменную форму.

В силу статьи 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (пункт 1). Если договор займа был совершен в письменной форме (статья 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителем заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (пункт 2). Пунктом 3 указанной нормы установлено, что если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Приобщенная к материалам дела копия письменного договора займа от 07.09.2021г. подписанная обеими сторонами, содержащая в себе условия о том, что выдача займа произведена путем передачи займодавцем заемщику наличных денежных средств (п. 2.3 договора займа), буквальное толкование условий которого по правилам ст. 431 ГК РФ свидетельствует о том, что в день подписания договора денежные средства переданы заемщику (как свершившийся факт), свою обязанность возвратить их через определенное время ИП ФИО2 подтвердила своей подписью.

Положения статьи 808 ГК РФ при наличии письменного договора займа обязательного составления актов приема передачи или иных документов не требуют. Часть 2 статьи 808 ГК РФ предусматривает возможность лишь в случае отсутствия письменного договора займа подтверждать его заключение и условий иными письменными доказательствами (например, распиской). Согласно договору займа от 07.09.2021г., каких либо условий о передаче денежных средств по акту приема передачи, или иному письменному документу не предусмотрено.

Поскольку договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств, а доказательства передачи ответчику денежных средств предоставлены, ФИО2 согласно статьи 812 ГК РФ возражать против этого может, только оспаривая состоявшийся договор займа по его безденежности, доказывая письменными доказательствами (ст. 60 ГПК РФ), что деньги ею фактически не получены.

ФИО3 при предъявлении встречных исковых требований о признании недействительным договора залога от <дата>., в обоснование встречных исковых требований указала, что ФИО1 не является лицом (кредитной организацией, некредитной финансовой организацией), которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, которому законом такой вид деятельности был бы разрешен.

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 ГК РФ). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В пункте 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство (пункт 2 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (пункт 4 указанной статьи).

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Подпунктом 3 пункта 1 статьи 5 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Пунктом 2 статьи 6 указанного закона установлены ограничения ипотеки имущества - не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

Таким образом действующее законодательство, в том числе и Федеральный закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", не содержит запрета на передачу гражданами в залог по договору ипотеки принадлежащих им помещений, в том числе тех, которые являются единственным пригодным для их проживания, равно как и запрета на заключение договоров ипотеки, по которым залогодержателями и кредиторами являются граждане.

Материалами дела установлено, что между сторонами <дата> заключен договор займа денежных средств, в обеспечение исполнения обязательств по которому также заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) квартиры, кадастровый номер <номер>, расположенной по адресу <адрес>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Оспаривая договор залога недвижимого имущества (ипотеки) квартиры ФИО3, ссылалась на тот факт, что заключение данного договора между физическими лицами противоречит императивным нормам закона Федерального закона "О потребительском кредите (займа), согласно которым заключение между двумя физическими лицами договоров потребительского займа, обеспеченных ипотекой, запрещено.

Согласно части 1 статьи 6.1 Закона "О потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, может осуществляться кредитными организациями, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, учреждением, созданным по решению Правительства Российской Федерации для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы военнослужащих, единым институтом развития в жилищной сфере, а также организациями, осуществляющими деятельность по предоставлению ипотечных займов в соответствии с требованиями, установленными единым институтом развития в жилищной сфере, и включенными в перечень уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов.

Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 3 указанного закона кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лица, осуществляющие в соответствии со статьей 6.1. настоящего Федерального закона деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.

В силу статьи 4 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Как следует из материалов дела, оспариваемый договор заключен между сторонами как между физическими лицами. Каких-либо доказательств осуществления ФИО1 профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов материалы дела не содержат.

Таким образом, суд отмечает, к спорным правоотношениям положения Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ, применению не подлежат, поскольку указанный закон не регулирует правоотношения между сторонами, являющимися физическими лицами. Поэтому основания для признания оспариваемого договора залога недвижимого имущества (ипотеки) недействительным и применения последствий недействительности сделки отсутствуют.

Касаемо довода представителя ФИО1 – ФИО6, действующего на основании доверенности, о пропуске истцом по встречному иску срока исковой давности суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Об условиях договоров займа, поручительства и договора залога недвижимого имущества истцу по встречному иску ФИО7 было известно в день их подписания, а в суд иск о признании недействительным договора залога предъявлен <дата>, что подтверждается штампом отделения Почты России, то есть с соблюдением истцом срока исковой давности, предусмотренного п. 2 ст. 181 ГК РФ.

Установив вышеназванные обстоятельства, руководствуясь условиями заключенных договоров и нормами статей гражданского законодательства, регулирующих спорные отношения, суд исходит из того, что договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, не оспорен и недействительным не признан, свои обязательства по договору займодавец выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях срочности, платности и возвратности, которой ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, от выполнения своих обязанностей по своевременному и полному возврату займа и уплате процентов за пользование уклонилась, что является основанием для взыскания с заемщика суммы займа и процентов за его использование.

Поскольку доказательств в подтверждение того, что ФИО2 надлежащим образом исполнила свои обязательства перед ФИО1 ответчиком суду не представлено, при изложенных обстоятельствах исковые требования ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, состоящей из основного долга в размере 1 208 000 руб., подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование займом за период с <дата>. по <дата>. в размере 362 000 руб., суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика процентов за пользование заемными денежными средствами, суд обращается к положениям п. 2 ст. 1 ГК РФ, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Применительно к п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Следовательно, при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Поскольку нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами для оплаты пользования заемными средствами, а обязательных для сторон правил, которыми они должны руководствоваться в определении размера процентов, не существует, постольку установленный договором размер процентов за пользование займом расценивается судом как результат согласованной воли сторон.

Заключая договор займа в письменной форме, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, обязан оценить свои финансовые возможности. Подписание заемщиком договора займа и получение денежных средств предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - займодавцу его действительность и исполнимость.

В соответствии со ст. 811 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из договора от 01.08.2018г. следует, что стороны определили порядок изменения процентов за пользование заемными средствами в случае нарушения заемщиком размера и сроков внесения платежей по договору займа.

Так, согласно п. 2.5.1 договора стороны пришли к соглашению, что при соблюдении заемщиком условий, указанных в п.п. 2.4, 3.3 договора, вместо размера процентов, указанных в п.2.5 договора, применяется льготная процентная ставка в размере 4,25% от суммы займа за каждый месяц пользования данными денежными средствами.

Согласно п. 2.6 договора, после 07.09.2022г. (даты возврата суммы займа и начисленных процентов) проценты, ежемесячно начисляемые на остаток задолженности, составляют 6% от суммы займа за каждый месяц пользования данными денежными средствами и льготная процентная ставка не применяется.

Исходя из буквального толкования договора займа при соблюдении заемщиком условий, указанных в п.п. 2.4, 3.3 договора, с 07.09.2021г. (даты выдачи займа) по 07.09.2022г. применяется льготная процентная ставка 4,25% в месяц от суммы займа 1 208 000 руб.; после 07.09.2022г. применяется процентная ставка 6% в месяц от суммы займа 1 208 000 руб.

В силу п. 2.5.2 Договора, условия о льготной процентной ставке не применяются в случае нарушения условий возврата (в том числе сроков и/или порядка внесения ежемесячных платежей) суммы займа и/или процентов за пользование займом. В этом случае начисление процентов на сумму займа производится по ставке, указанной в п. 2.5 с первого дня действия договора.

В соответствии с п. 2.5 Договора, за пользование займом ежемесячно начисляются проценты на остаток задолженности по основному долгу и на сумму просроченных процентов на дату полного погашения займа, в размере 6% от указанных сумм за каждый месяц пользования данными денежными средствами.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства.

Проанализировав названные нормы права, суд приходит к выводу, что повышенная процентная ставка по займу 6% за период с <дата>. по <дата>. состоит из основной ставки по займу 4,25 % и ставки, на которую повышается основная процентная ставка по кредиту, 1,75%.

Основная процентная ставка, предусмотренная договором займа, является процентами за пользование займом, которые начисляются и взыскиваются по правилам об основном долге и не относятся по своей правовой природе к ответственности, и Займодавец не может быть лишен законного права начислять эти проценты за пользование займом, тогда как сумма повышенных процентов, начисленных истцом в качестве меры гражданско-правовой ответственности заемщика за нарушение обязательства, относится к неустойке.

Размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом (1,75% в месяц), является иным размером процентов, установленным договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суд производит расчет процентов за пользование займом за период с <дата>. по <дата>., исходя из суммы займа 1 208 000 руб. и процентной ставки 4,25% в месяц.

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

С

по

дней

1 208 000,00

<дата>

<дата>

123

365

1 208 000,00 ? 123 / 365 ? 51%

207 610,52 р.

Итого:

207 610,52 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 07.09.2021г. по 07.01.2022г. в размере 207 610,52 руб.

Поскольку на день вынесения решения суда сумма займа ответчиком не погашена, с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование займом, начисляемые на остаток задолженности по договору по ставке 4,25 % в месяц, начиная с 08.01.2022г. по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга.

По договору поручительства к договору займа денежных средств от <дата>, заключенным ФИО1 с ФИО3, поручитель обязался перед займодавцем отвечать за исполнение ИП ФИО8 ее обязательств по договору займа от <дата>.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Согласно п.1.2 договора поручительства от <дата> поручительство дано на срок действия договора займа и распространяется на срок действия всех дополнительных соглашений1 к договору займа.

Статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В данном случае, поскольку заемщиком не выполнялись предусмотренные договором обязательства, кредитор в соответствии с требованиями закона вправе требовать от поручителя взыскания задолженности.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа подлежит удовлетворению в солидарном порядке с заемщика и поручителя.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору займа от <дата> является залог недвижимого имущества (пункты 2.10-2.11), в связи с чем <дата> его сторонами ФИО1 (Залогодержатель) и ФИО3 (Залогодатель), составлен и подписан договор залога (ипотеки) следующего недвижимого имущества: квартира, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: <номер>, адрес объекта: <адрес>.

Согласно п.1.1 договора залога от <дата> залогодатель в обеспечение обязательств по договору займа денежных средств от <дата> заключенному между залогодателем и залогодержателем, передает в залог залогодержателю вышеуказанное недвижимое имущество.

В соответствии с п.1 ст.334ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17 ГК РФ) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса РФ об этих видах залога. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу пункта 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 ст. 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно части 2 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нём обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечёт его недействительность, такой договор считается ничтожным. При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке (статья 10 ФЗ «Об ипотеке).

Государственная регистрация договора залога (ипотеки)? заключенного между ФИО1 и ФИО3 от <дата> произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Удмуртской Республике <дата>.

В силу пункта 3.4 Договора залога, заключенного <дата> между ФИО1 и ФИО3 требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объёме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование займом, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества судебные издержки и прочие расходы.

При таких обстоятельствах, учитывая, что имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей ответчиком, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), а также то, что на момент рассмотрения дела недвижимое имущество находится в собственности ответчика ФИО3, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ, пунктом 1 статьи 56 Закона «Об ипотеке» реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке»).

В соответствии с п.1.2. договора залога от <дата> цена объекта ипотеки определена сторонами в размере 1 208 000 руб. Истец просил установить начальную продажную цену имущества в размере 1 208 000 руб.

Таким образом, начальная продажная стоимость на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, судом определяется в размере 1 208 000 руб.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определяется судом – путем продажи с публичных торгов.

Правила распределения судебных расходов между сторонами определены в ст. 98 ГПК РФ.

Судом установлено, что истцом ФИО1 при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8500,00 руб.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из объема удовлетворенных судом требований с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по уплате госпошлины в размере 8500 руб. (в том числе 300 руб. по требованию неимущественного характера), в доход бюджета МО "город Ижевск" в размере 7078,5 руб.

Исходя из объема удовлетворенных судом требований, с ответчиков в бюджет г.Ижевска подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7078,5 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ФИО1 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2 ИНН <номер>, ФИО3 ИНН <номер> в пользу ФИО1 ИНН <номер> задолженность по договору займа денежных средств от <дата>:

- сумму основного долга в размере 1 208 000 руб.;

- проценты за пользование займом за период с <дата>. по <дата>. в размере 207 610 руб. 52 коп;

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ФИО1 проценты за пользование займом по ставке 4,25% в месяц, начисляемые на сумму остатка основного долга по займу – 1 208 000 руб., с учётом его уменьшения в случае погашения, начиная с <дата> по день фактического исполнения основного обязательства.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – принадлежащую ФИО3 в праве собственности квартиру, кадастровый номер <номер>, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 1 208 000 руб.

В остальной части исковые требования о взыскании с ФИО2, ФИО3 в пользу ФИО1 задолженности по договору займа оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 4100 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 4400 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета государственную пошлину в размере 3 539 руб. 25 коп.

Взыскать с ФИО3 в доход бюджета государственную пошлину в размере 3 539 руб. 25 коп.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО3 к ФИО1, ФИО2 о признании недействительным договора залога недвижимого имущества (ипотеки) от <дата>, применении последствий недействительности сделки - отказать.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме принято 20 июня 2023 года.

Председательствующий судья Г.Р. Фаррухшина