Дело № 2-348/2025
УИД 37RS0015-01-2025-000594-39
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 сентября 2025 года г. Приволжск
Приволжский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Красоткиной М.М., при секретаре Прамузовой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 07.09.2024 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <...> руб. под 0% годовых на период с 07.09.2024 по 07.02.2025, с 08.02.2025 под 15% годовых, на срок 60 месяцев, под залог транспортного средства <...>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникла 10.01.2025, на 13.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 08.09.2025, на 13.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <...> руб. По состоянию на 13.08.2025 общая задолженность ответчика перед Банком составляет <...> руб., из которых просроченная ссудная задолженность – <...> руб., просроченные проценты – <...> руб., иные комиссии 2950,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду <...> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду <...> руб., неустойка на просроченную ссуду <...> руб., неустойка на просроченные проценты <...> руб., причитающиеся проценты <...> руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства <...>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Договор залога считается заключенным. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 07.09.2024г. за период с 10.01.2025 по 13.08.2025 в размере <...> руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...> руб., обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <...>, путем продажи с публичных торгов.
Истец ПАО «Совкомбанк» извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (п. 2 ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ), судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой "истек срок хранения", возражений на иск не представлено.
Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу п. 2 ст. 811 ГК Ф если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 351 ГК РФ поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: 1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342); 2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 3 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса; 3) нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346); 4) иных случаях, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Судом установлено, что 07.09.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <...> руб. под 0% годовых на период с 07.09.2024 по 07.02.2025 (льготный период, в течение которого проценты за пользование кредитом не взимаются), с 08.02.2025 под 15% годовых, на срок 60 месяцев, на погашение кредитов/, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительских кредитов, а также на потребительские цели.
Порядок и условия предоставления и оплаты кредита установлены индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 07.09.2024, Общими условиями договора потребительского кредита, под залог транспортного средства <...>.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № количество платежей - 60, минимальный обязательный платеж составляет <...> руб., минимальный обязательный платеж в течение льготного периода составляет <...> руб., периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей (7-е число каждого месяца), последний платеж составляет <...> руб. не позднее 07.09.2029.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк праве потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодержатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения, обеспеченного залогом обязательства.
Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по указанному кредитному договору исполнил в полном объеме, осуществив кредитование ответчика, что подтверждается выпиской по счету.
В свою очередь ответчик ФИО1 в нарушение условий договора свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки возврата кредита и размер подлежащих возврату денежных средств, в связи с чем по состоянию на 13.08.2025 общая задолженность ответчика перед Банком составляет <...> руб., из которых просроченная ссудная задолженность – <...> руб., просроченные проценты – <...> руб., иные комиссии <...> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду <...> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду <...> руб., неустойка на просроченную ссуду <...> руб., неустойка на просроченные проценты <...> руб., причитающиеся проценты <...> руб.
14.05.2025 Банком в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия от 06.05.2025 о досрочном возврате задолженности по кредиту, которая была оставлена ответчиком без исполнения.
Размер задолженности ответчика по кредиту подтверждается составленной истцом таблицей расчета задолженности по кредитному договору от 07.09.2024 по состоянию на 13.08.2025, который проверен судом, признан правильным, составленным в соответствии с требованиями закона, условиями договора и не оспаривается ответчиком.
На основании изложенного, суд считает требования ПАО «Совкомбанк» о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в общей сумме <...> руб. подлежащими удовлетворению.
Предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для снижения неустойки судом не усматривается.
Относительно требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <...>.
Банк направил уведомление о залоге указанного транспортного средства, ему присвоен № в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества от 09.09.2024 (залогодатель – ФИО1, залогодержатель – ПАО «Совкомбанк»).
Таким образом, судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств, вытекающих из указанного выше кредитного договора 07.09.2024, ФИО1 был передан в залог ПАО «Совкомбанк» принадлежащий ему автомобиль марки <...>, залоговая стоимость которого сторонами на момент заключения кредитного договора не определена.
По сообщению начальника ГАИ ОМВД России по Приволжскому району от 29.08.2025 и согласно карточке учета транспортного средства автомобиль марки <...>, принадлежит на праве собственности с 15.10.2022 ответчику ФИО1
В соответствии с п. 9.12.2 Общих условий договора потребительского кредита, залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодержателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.
В силу п. п. 9.14.1 - 9.14.4, Общих условий договора потребительского кредита, обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомлением об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.
Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство заемщиком ФИО1 не исполнено, он допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательств и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, залог не прекращен, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <...>, реализуя его путем продажи с публичных торгов.
Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, то начальная стоимость заложенного имущества будет установлена на стации исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исходя из оценки залогового имущества на момент его фактической реализации.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении в суд истцом ПАО «Совкомбанк» были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <...> руб., что подтверждается платежным поручением №222 от 20.08.2025 и соответствует заявленным требованиям.
Принимая во внимание, что заявленные исковые требования были удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные выше судебные расходы в общей сумме <...> руб.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 07.09.2024г. за период с 10.01.2025г. по 13.08.2025г. в размере <...> руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...> руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <...>, путем продажи с публичных торгов.
Разъяснить ответчику, что он вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в Приволжский районный суд Ивановской области заявление об отмене решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 23.09.2025 года.
Судья Красоткина М.М.